银联卡收单第三方服务机构注册登记及认证指南(发文).pdf

银联卡收单银联卡收单第三方第三方服务服务机构机构 注册登记注册登记及及认证指南认证指南 试行 试行 二 九年二 九年十十月月 i 目录目录 目录 i 第一部分 概述 1 1 前言 1 2 定义 1 3 收单专业化服务的类型 1 4 收单第三方机构的基本资质要求 2 5 注册登记及认证 3 6 适用范围 3 第二部分 注册登记 3 1 注册登记参与主体及职责 3 2 注册登记流程 4 第 1 步 收单第三方机构自身准备 4 第 2 步 填制注册登记申请材料 5 第 3 步 缴纳注册登记费用 6 第 4 步 提交注册登记材料 7 第 5 步 注册登记审查 8 第 6 步 通知与公告 11 第三部分 认证 11 1 认证参与主体及职责 11 2 认证流程 13 第 1 步 收单第三方机构自身准备 13 第 2 步 填制认证申请材料 13 第 3 步 缴纳认证申请费用 14 第 4 步 提交认证材料 15 第 5 步 认证审查 15 第 6 步 批准与公告 17 第 7 步 入网和投产 18 第四部分 资格变更 资格展续及退出 18 1 适用范围 18 2 参与主体及职责 18 3 资格变更 19 4 资格展续 21 5 退出 21 第五部分 监督与评价 22 第六部分 附注 22 1 第一部分第一部分 概述概述 1 1前言 为明确银联卡收单第三方服务机构 以下简称 收单第三方机构 注册登 记 认证 资格变更和退出相关流程及关联事项 依据 银联卡收单第三方服务 机构管理办法 试行 以下简称为 管理办法 特制定 银联卡收单第三 方服务机构注册登记及认证指南 试行 以下简称为 本指南 本指南由银 联卡收单第三方服务机构注册登记办公室 以下简称为 注册登记办公室 组 织制定 2 2定义 收单机构是指经监管机构 指中国人民银行 中国银行业监督管理委员会等 下同 批准 经营银行卡业务 从事银联卡交易受理 与特约商户签约 承诺支 付所受理银联卡交易款项的金融机构以及有资质的专业机构 收单第三方机构是指经工商行政管理部门批准成立 接受银联卡收单机构委 托 为银联卡收单机构提供收单非核心业务服务 自主经营 自负盈亏的企业 收单非核心业务包括但不限于商户拓展与服务 终端布放与维护及交易接入 等 外部评估认证机构 是指由中国银联业务管理委员会 以下简称为 银联业 管委 授权同意 为收单第三方机构提供业务规则执行 系统安全状况及技术 支持能力 账户信息安全等方面认证评估服务的专业化机构 3 3收单专业化服务的类型 根据收单机构委托 收单第三方机构提供的服务包括但不限于商户拓展与服 务 终端布放与维护 交易接入等 商户拓展与服务是指按照委托机构要求 遵循监管机构及银联卡业务规章和 市场规则 包括适用于银联卡业务的有关法律 行政法规 中国银联业务管理委 员会 风险管理委员会 争议处理委员会 市场发展委员会等专业委员会审议发 2 布的业务规则 技术标准及有关规范性文件和业务操作流程等一系列行业准则 规章制度和行为守则 相关规定 筛选并联系新的银联卡特约商户 向特约商户 提供培训 回访巡查等服务 支付内容提供机构 如公共支付内容聚合商等 为 促进特约商户业务开展而提供的交易媒介服务 不涉及交易信息处理的 属于商 户拓展与服务范畴 终端布放与维护是指布放 ATM CDM 多媒体自助终端 POS 固定电话等各 类银行卡受理终端 提供所布放终端日常保养维修 耗材更换等服务 交易接入服务是指对 ATM CDM 多媒体自助终端 POS 移动电话 互联网 固定电话等各类支付终端发起的交易信息进行收集 交易报文定制和转发的服 务 包括接入银联卡交易网络的各类交易平台提供的服务 4 4收单第三方机构的基本资质要求 1 持有国家监管机构 指工商行政管理部门等 下同 核发的营业执照 申请机构的名称 经营范围 办公场所等必须与机构所持营业执照一致 2 注册资金符合相应基本要求 从事商户拓展与服务 终端机具布放与维护的收单第三方机构实收货币资本 不低于 100 万元 人民币 下同 开展跨地区经营 指在两个及以上地市级区 域开展业务 下同 的 实收货币资本不低于 300 万元 从事交易接入业务的收单第三方机构实收货币资本不低于 1000 万元 开展 跨地区经营的 实收货币资本不低于 5000 万元 3 有符合国家法律法规和银联卡业务运作规章及 管理办法 规定的章程 组织架构 内控制度 业务管理 风险控制体系 业务运行应急方案 业务持续 计划等制度措施健全 4 有熟悉银行卡相关业务的专业人员担任董事 高级管理职务 专业人员 具有大学本科以上学历且从事商业银行银行卡或资金结算相关业务 电子商务或 其他相关工作五年以上 5 有符合要求的营业场地 完善的服务体系和服务支持能力 提供商户拓展与培训服务的机构具备监管机构要求的商户回访 商户培训的 服务能力 具备商户问题 24 小时内响应的服务能力 提供终端机具布放与维护服务的机构具备监管机构要求的回访能力 机具问 3 题 24 小时内响应的服务能力 提供交易接入服务的机构 还必须拥有完备的业务处理设施和良好的技术支 持能力 保证服务质量 6 中国银联业务管理委员会确定的其他条件 5 5注册登记及认证 依照 管理办法 的规定 1 从事商户拓展与服务 终端布放与维护 交易接入的收单第三方机构 受收单机构委托拟开展相关业务的 在签订合作委托协议前 需向注册登记办公 室或注册登记办公室分设各省 市 自治区 办事机构 以下简称 各地注册登 记办事机构 设于当地中国银联分公司内 办理注册登记手续 2 从事交易接入的收单第三方机构 受收单机构委托拟与中国银联建立直 接系统连接的或收单机构要求的其他情形 在签订委托协议前 除完成注册登记 手续 还需向注册登记办公室或各地注册登记办事机构办理认证手续 3 认证有效期为两年 收单第三方机构认证有效期满继续提供交易接入服 务的 应在有效期届满前 180 天向注册登记办公室或各地注册登记办事机构申请 换发认证证书 认证展续手续 4 已注册登记及认证的收单第三方机构 发生 管理办法 5 1 2 节规定 的变更事项 需向注册登记办公室或各地注册登记办事机构办理注册登记及认证 变更手续 5 收单第三方机构资格退出依照 管理办法 5 2 节相关规定执行 6 6适用范围 本指南适用于在中国境内参与银联卡收单第三方服务的各类机构 第二部分第二部分 注册注册登记登记 1 1注册登记参与主体及职责 1 收单第三方机构 申请机构 4 1 1 与收单机构签署业务委托协议前 依据 管理办法 规定向各地注册登 记办事机构提交注册登记申请 1 2 配合完成资料完备性 资质及业务开办基础 业务规则执行及商务合作 审查 按照各地注册登记办事机构反馈进行整改或材料补充 1 3 注册登记工作正式启动前已经从事相关专业化服务的收单第三方机构 应在 2010 年 4 月 1 日前完成注册登记申请材料报送 2 注册登记办公室及各地注册登记办事机构 2 1 受理收单第三方机构提交注册登记申请 2 2 依据 管理办法 银联卡业务规章 市场规则和技术标准等对注册登 记申请进行材料完备性 资质及业务开办基础 业务规则执行及商务合作等开展 审查 对其中存在的问题提示整改和完善 记录审查结果 出具审查结论 2 3 对审查通过的申请机构进行公告 2 注册登记流程 表 1 注册登记流程概要 阶段阶段 步骤步骤 内容内容 注册登记申请准 备和提交 第 1 步 收单第三方机构自身准备 第 2 步 填制注册登记申请材料 第 3 步 缴纳注册登记费用 第 4 步 提交注册登记材料 注册登记审查 通 知和公告 第 5 步 注册登记审查 第 6 步 通知与公告 第 1 步 收单第三方机构自身准备 申请机构完成以下准备 1 取得收单机构确认 申请机构提交注册登记申请前 应至少取得一家合 作收单机构或潜在合作收单机构的签章确认 已与收单机构开展业务合作的 其已提交的合作协议中收单机构盖章完整 的 无需再次单独确认 5 尚未与收单机构签署协议开展委托服务的 需至少一家有潜在合作意向收单 机构在注册登记申请表上签章确认或提交收单机构确认函 合作意向书 表明双 方具有真实合作意向 收单机构确认仅指收单机构确认收单第三方机构提交的注册登记及认证材 料与其提交收单机构材料一致 收单机构与该收单第三方机构存在合作意向 收 单机构不对材料真实性负责 2 了解收单第三方机构的基本条件 权利 义务以及其他规定 阅读 管 理办法 如希望了解进一步信息 可登录中国银联官方网站第三方机构服务专 区下载并阅读相关文档 3 制定完成内部管理制度 根据收单机构内部管理要求及 管理办法 完 善收单第三方机构内部制度建设 第 2 步 填制注册登记申请材料 依据 管理办法 4 3 2 节要求 申请机构需提交下述申请材料 表 2 注册登记申请材料清单 序号序号 材料名称材料名称 材料材料说明说明 1 银联卡收单第三方服务机构注册登记信息表 如实完整填写 并附加高级管理人员 情况说明文件等 经收单第三方机构 及收单机构签章后为有效 2 银联卡收单第三方服务机构业务开办承诺书 经收单第三方机构签章后为有效 3 银联卡收单第三方服务机构声明书 经收单第三方机构签章后为有效 4 营业执照 税务登记证和组织机构代码证复印件 如实提供 5 企业验资证明 由合法且具有相应资质机构出具的 最新有效报告 6 企业上年度财务报告 有合法资质会计师事务所审计的企 业上一年度财务报告 包括资产负债 表 利润表 现金流量表及其附注 成立未满一年的注册机构须在第 一个年度财务报告编制完成后 30 个 工作日内补充提交本项相关材料 7 企业综合情况报告 包括基本情况 注册资金 企业章程 服务内容 服务范围 服务对象 人 员组织等 8 企业服务体系建设情况报告 包括服务网点 服务设备 服务系统 系统处理能力 服务方式 服务人员 资质和服务承诺等 9 业务管理制度和操作规章 包括但不限于业务操作及风险管理 规范 安全管理机制 信息保密制度 6 序号序号 材料名称材料名称 材料材料说明说明 等 10 银联卡收单专业化服务业务协议样本 已与收单机构开展业务合作的 提 交已签署合作协议至少一份 及空白 协议范本一份 尚未与收单机构签署协议开展委 托服务的 提交空白协议范本一份 已签或空白范本协议中应包括 管 理办法 规定的必备条款 且协议相 关内容和条款不得与 管理办法 银联卡业务规章和市场规则等规定 有不符和冲突 11 收单机构确认函 合作意向书 已与收单机构开展业务合作的 其 已提交的合作协议中收单机构盖章 完整的 无需提交此文件 尚未与收单机构签署协议开展委 托服务的 需至少一家有潜在合作意 向收单机构在注册登记申请表上签 章确认或提交此文件 12 银联卡收单第三方服务机构商务方案说明书 应包括下述内容 阐述市场现状与需求 分析服务所针对的目标客户 阐述企业的市场竞争优势 提供企业商业计划书 阐述企业未来 3 年的业务规划 13 备选 质量认证证书或者企业有完善的质量保 证体系的证明 备选材料 14 中国银联业务管理委员会确定需提交的其他材料 收单第三方机构可登陆中国银联官方网站第三方机构服务专区 下载申请材 料模板 申请机构提交的上述材料 应按本列表各项单独成稿 并汇总材料信息编制 全部提交材料目录 在目录中详细标明所提交材料编号 查找索引 名称 格式 页数 份数 说明事项等主要信息 未按要求编制材料 注册登记办公室或各地 注册登记办事机构有权退回材料不予受理 因材料未按上述要求提供导致登记信 息无法查找或查找错误的 注册登记办公室或各地注册登记办事机构不承担责 任 第 3 步 缴纳注册登记费用 申请机构提交申请材料前 需按照 管理办法 规定的费用标准向注册登记 7 办公室缴纳注册登记费用 申请机构可登陆中国银联官方网站第三方机构服务专区查询具体缴费标准 缴费方式和收款账户 费用缴纳完成后相关凭证复印件随申请材料一并提交 第 4 步 提交注册登记材料 1 提交要求 已完成第 1 步要求的各项准备工作 2 提交对象 申请机构依据自身组织机构设置和经营情况确定提交对象 2 1 确定受理注册登记办事机构 2 1 1 申请机构可向企业注册地当地注册登记办事机构提出申请 2 1 2 申请机构可向企业经营地当地注册登记办事机构提出申请 2 2 跨地域经营机构提交说明 申请机构经营地域涉及2个或2个以上银联分公司管辖区域或经注册登记办 公室 各地注册登记办事机构依据监管机构相关规定 认定属于跨地域经营的情 形 按照下述要求提交申请 2 2 1 由每个经营地域分公司分别向当地注册登记办事机构提交申请或由 收单第三方机构总部直接向企业注册地所属当地注册登记办事机构提交申请 收单第三方机构独立法人子公司不适用 2 2 2 跨地域经营收单第三方机构独立法人子公司需独立进行注册登记及 认证 跨地域经营收单第三方机构当地非独立法人分公司或分支机构可依总公司 注册登记文件在当地报备 具体报备方法见本指南第四部分资格变更说明 3 提交方式 申请机构应同时提交纸质材料 一式五份 和相应电子文档 一份 其中 纸质材料应加盖公章 以邮寄方式寄送至提交对象 邮寄地址登陆中国银联官方 网站第三方机构服务专区查询 电子文档 加盖公章 通过电子邮件方式提交至注册登记办公室指定邮箱 电子邮箱地址登陆中国银联官方网站第三方机构服务专区查询 注册登记办公室及各地办事机构按照纸质材料开展后续审查评估 8 第 5 步 注册登记审查 注册登记办公室或各地注册登记办事机构组织开展申请材料审查 1 材料完备性审查和缴费情况确认 各地注册登记办事机构应于注册登记申请材料收妥之日起 5 个工作日内完 成材料完备性审查和缴费情况确认 申请材料不完备的 于审查完毕之日起 2 个工作日内通知申请机构补齐材料 5 个工作日内未补齐的 后继工作可暂缓开 展 费用不予退回 2 资质及业务开办基础审查 申请材料完备的 各地注册登记办事机构应在完备性审查完毕之日起 5 个工 作日内完成资质及业务开办基础审查 审查项目和要点如下 表 3 注册登记申请资质及业务开办基础审查概要 序号序号 审查项目审查项目 要要 求求 1 基本信息 申请机构的名称 经营范围 办公场所等与机构所持营业执照一 致 2 企 业 注 册 资本 商户拓展 与服务类 单一地区经营 实收货币资本不低于 100 万元 人 民币 下同 跨地区经营 实收货币资本不低于 300 万元 终端机具 布放与维 护类 单一地区经营 实收货币资本不低于 100 万元 跨地区经营 实收货币资本不低于 300 万元 交易接入 业务类 单一地区经营 实收货币资本不低于 1000 万元 跨地区经营 实收货币资本不低于 5000 万元 3 制 度 建 设 和 组 织 机 构情况 有符合国家法律法规和银联卡业务规章及 管理办法 规定的 章程 组织架构 内控制度 业务管理 风险控制体系 业务运行应急方案 业务持续计划 等制度措施健全 4 从 业 人 员 要求 有熟悉银行卡相关业务的专业人员担任董事 高级管理职务 专业人员具有大学本科以上学历且从事商业银行银行卡或资 金结算相关业务 电子商务或其他相关工作五年以上 5 服 务 体 系 和 支 持 能 力 商 户 拓 展 与服务类 具备监管机构要求的商户回访能力 通常为 1 次 户 月 具备商户问题 24 小时内响应的服务能力 工作人员平均服务商户数量不得高于 500 户 人 月 人工支持情形 9 序号序号 审查项目审查项目 要要 求求 终 端 机 具 布 放 与 维 护类 具备监管机构要求的商户回访能力 通常为 1 次 户 月 具备商户问题 24 小时内响应的服务能力 工作人员平均服务商户数量不得高于 800 户 人 月 人工支持情形 交 易 接 入 业务类 必须拥有完备的业务处理设施和良好的技术支持 能力 保证服务质量 3 业务规则执行审查 各地注册登记办事机构应于完备性审查完毕之日起 10 个工作日内完成申请 机构业务规则执行审查 审查项目和要点如下 表 4 注册登记申请业务规则执行审查概要 序号序号 审查项目审查项目 要要 求求 1 委托责任 收单第三方机构承诺接受中国银联和收单机构的指导和监督 共同维护收单市场稳定 规范发展 收单第三方机构承诺遵守监管机构 管理办法 及银联卡业务 规章和市场规则的相关规定 确保银联卡受理服务水平符合规范 要求 收单机构不得因委托收单第三方机构从事业务服务而对银联卡 跨行业务申请任何免责或延缓承担责任 收单机构可依据协议 向合作的收单第三方机构进行违规追偿 2 委托主体 委托主体为中国银联成员机构 收单第三方机构至少取得一家 合作或潜在合作收单机构的签章确认 从属成员委托收单第三方机构提供交易接入服务的 应事先取 得其所从属的基本成员同意 附属成员委托收单第三方机构提供交易接入服务的 应事先取 得其所附属的团体成员同意 3 委托范围 收单机构只能向收单第三方机构委托非核心业务 与特约商户签订受理协议和商户受理银行卡的资金结算等收单 核心业务不得对外委托收单第三方机构 收单第三方机构应以自有资源 包括但不限于雇员 设备和系 统等 向合作收单机构提供专业化服务 禁止以任何方式向其他 机构转包合作业务 4 委托协议 收单机构及其授权许可的分支机构应就银联卡收单业务委托服 务与收单第三方机构订立合作协议 合作协议中应包括 管理办 法 要求的必备条款 收单第三方机构承诺遵守 管理办法 遵守银联卡业务规章和 市场规则 合作协议不得与银联卡业务规章和市场规则相冲突 承诺因违反 管理办法 及银联卡业务规章和市场规则受到惩罚 或带来经济损失时 承担相应的责任 收单第三方机构按照银联卡业务规章和市场规则及收单机构要 求运作委托业务 交易接入第三方机构须按照收单机构的要求进 行交易路由设置 10 序号序号 审查项目审查项目 要要 求求 收单机构和中国银联有权对收单第三方机构的规章制度建设 业务运作 账户信息及交易数据安全等进行检查 收单第三方机构承诺满足收单机构及中国银联信息安全与保 密方面的要求 收单第三方机构承认中国银联是 银联 商标的唯一拥有者 收单机构终止与中国银联合作 其委托收单第三方机构开展的 银联卡收单业务服务自动终止 合作终止后 收单第三方机构有 义务协助收单机构做好后续工作 5 业务资料 经合作收单机构同意的 收单第三方机构可以获取及使用相关 业务资料 收单第三方机构未经许可 不得将相关资料用于委托业务以外 的其他用途 收单第三方机构有义务应收单机构要求及时归还或销毁相关业 务资料 6 业务报告 收单第三方机构按照注册登记办公室 合作收单机构的要求 一 般指一个季度 报告业务开展情况 发生重大业务事件 如发生篡改 泄漏和破坏账户信息与交易 数据 大范围病毒感染 网络被攻击等 或业务变更 如公司重 组 主要股东变更 管理人员变更 业务变更 开展新业务品种 等 后 收单第三方机构有义务立即通知收单机构及中国银联 对须采取应急方案的应及时报告处理情况和整改措施 7 业务宣传 收单第三方机构在收单机构授权的范围内代表收单机构从事业 务活动并进行与此相应的宣传活动 不得以任何形式明示或暗示 代表中国银联或与中国银联有关联性 8 业务收费 收单第三方机构的收入来源是从合作收单机构处获取的委托服 务费 收单机构与收单第三方机构合作的费用标准 分润比例由双方 商定 需符合银联卡业务规章规定 收单第三方机构不得自行向商户收取任何与委托业务有关的费 用 9 银联标识 严格遵守 银联卡业务运作规章 第三卷 银联卡受理标识使 用规则 等各项规定 10 信息保密 收单第三方机构应满足 不得以任何理由和目的擅自使用保密信息 只在为合作收单机 构提供银联卡受理相关服务时使用相应保密信息 建立内部信息安全措施及保密管理制度 按照合作收单机构及 中国银联的要求保管保密信息 确保不被泄漏 不得出售 利用 复制 传播或修改保密信息 根据合作收单机构及中国银联的要求 自委托业务服务终止生 效时立即停止使用所有保密信息 并交还合作收单机构 中国银 联提供的相关信息直接交还中国银联 对于私自保留保密信息产 生的一切后果 承担所有责任 保密信息包括但不限于 银联卡业务规章和市场规则 收单机 构业务管理办法 系统说明 密钥及相关技术参数等 11 序号序号 审查项目审查项目 要要 求求 11 风险保证 根据风险评估情况 收单机构可适当向收单第三方机构收取风 险保证金或向保险机构定制专业保险 对由于收单第三方机构原因造成中国银联及中国银联入网机构 损失的 收单机构有权使用风险保证金或保险赔付先行进行赔 偿 并保留对第三方机构进一步追偿的权利 12 代码使用 收单第三方机构提供服务过程中 所涉及的机构标识 商户类别 终端标识等代码应严格按照监管机构 管理办法 银联卡业务 规章 市场规则 技术标准等规定准确编制并合规使用 13 其他 符合监管机构 管理办法 银联卡业务规章 市场规则 技术 标准等规定 4 商务合作审查 各地注册登记办事机构应于完备性审查完毕之日起 10 个工作日内完成申请 机构商务合作审查 重点审查其业务开展是否符合监管机构及银联卡业务规章和 市场规则等相关规范规定 费用标准 分润比例等是否符合监管机构及银联卡业 务规章和市场规则等相关规范规定等 对于资质及业务开办基础 业务规则执行或商务合作审查中发现的问题 各 地注册登记办事机构应于审查完毕之日起 2 个工作日内通知申请机构 收单第三 方机构应在 10 个工作内修改完善 未在规定时间内修改完善的 审查机构据实 填写审查结论 第 6 步 通知与公告 注册登记审查未发现问题的 注册登记办公室应在完成审查之日起 5 个工作 日内 以书面方式出具 银联卡收单第三方服务机构注册登记反馈通知书 并 在中国银联官方网站进行公告 对注册登记审查发现问题的 经提示需补充材料 或进行整改 但收单第三方机构未在规定时间内完成的 注册登记办公室依据审 查结果据实填写反馈通知书 并据实公告 第三部分第三部分 认证认证 1 1认证参与主体及职责 1 收单第三方机构 1 1 完成注册登记 12 1 2 受收单机构委托拟与中国银联建立直接系统连接的或收单机构要求的 其他情形 依据本指南向各地注册登记办事机构提交认证申请 1 3 取得银联业管委认可的外部评估机构出具的评估证书 意见书 申请机构应在提交认证申请资料前取得外部评估机构出具的评估证书 意 见书 外部评估内容包括但不限于 业务规则执行情况评估 系统安全状况及技术支持能力评估 账户信息安全性合规评估 银联业管委要求的其他评估内容 外部评估机构由注册登记办公室负责遴选并将在中国银联官方网站第三方 机构服务专区予以公布 1 4 配合完成申请材料完备性 资质及业务开办基础 系统安全状况及技术 支持能力 账户信息安全合规评估 商务合作等审查 依据各地注册登记办事机 构反馈进行材料补充或针对性整改 1 5 从事交易接入服务的收单第三方机构未通过注册登记办公室认证的 不 得以任何形式直接接入中国银联跨行网络及业务系统 2 注册登记办公室及各地注册登记办事机构 2 1 受理认证申请 认证工作启动时间及关联事宜 将另行发布 2 2 依据 管理办法 银联卡业务规章 市场规则和技术标准开展申请材 料完备性 资质及业务开办基础 系统安全状况及技术支持能力 账户信息安全 合规评估 商务合作等方面审查 2 3 对通过认证的申请机构 进行书面通知和公告 3 外部评估机构 3 1 按照银联业管委 注册登记办公室指定标准和要求 对申请机构业务规 则执行 系统安全状况及技术支持能力 账户信息安全合规等指定内容进行评估 验证 3 2 对申请机构业务规则执行 系统安全状况及技术支持能力 账户信息安 全合规等是否达到银联业管委 注册登记办公室指定要求出具评估意见书和结 论 3 3 持续跟进检查 管理被评估收单第三方机构 持续检查等具体内容及关 13 联事项将另行发布 2 2 认证流程 表 5 认证流程概要 阶段阶段 步骤步骤 内容内容 认证申请准备和 提交 第 1 步 收单第三方机构自身准备 第 2 步 填制认证申请材料 第 3 步 缴纳认证申请费用 第 4 步 提交认证材料 认证申请审查 批 准和公告 第 5 步 认证审查 第 6 步 批准与公告 后继工作 第 7 步 入网和投产 第 1 步 收单第三方机构自身准备 同注册登记流程第 1 步 第 2 步 填制认证申请材料 依据 管理办法 4 4 2 节要求 收单第三方机构认证需提交下述申请材料 表 6 认证申请材料清单 序号序号 材料材料名称名称 材料材料说明说明 1 银联卡收单第三方服务机构认证申请表 如实完整填写 经收单第三方机 构及收单机构签章后为有效 2 银联卡收单第三方服务机构业务开办承诺书 经收单第三方机构签章后为有 效 3 银联卡收单第三方服务机构声明书 经收单第三方机构签章后为有 效 4 企业验资证明 由合法且具有相应资质机构出 具的最新有效报告 5 银联卡收单第三方服务机构外部评估认证意 见书 获取方法和关联事项另行发布 6 银联卡账户信息安全外部合规评估预备工作 情况反馈表 如实完整填写 14 序号序号 材料材料名称名称 材料材料说明说明 7 银联卡账户信息安全管理调查问卷 如实完整填写 8 银联卡账户信息安全合规评估检查点列表 如实完整填写 9 第三方机构接入安全的符合性自评估表 如实完整填写 10 银联卡收单第三方服务机构完整的技术方案和 安全方案 收单第三方机构完整的技术方 案 包括网络拓扑结构 应用系 统架构 接口技术标准等 和安 全方案 即对 第三方机构接入 中国银联的技术安全要求 银 联卡收单机构账户信息安全管 理标准 中强制性和指导性安全 要求逐条进行说明 并需在方 案中明确是否要将设备托管至 银联机房 11 银联卡收单第三方服务机构其他相关信息安全 评测报告等信息安全资质证明 如实提供 12 安全管理及信息保密制度等 如实提供 13 系统功能 性能与处理能力及系统处理逻辑说明 书等 如实提供 14 备选 质量认证证书或者企业有完善的质量保 证体系的证明 备选材料 15 中国银联业务管理委员会确定需提交的其他材 料 收单第三方机构可登陆中国银联官方网站第三方机构服务专区 下载申请材 料模板 申请机构提交的上述材料 应按本列表各项单独成稿 并汇总材料信息编制 全部提交材料目录一份 在目录中详细标明所提交材料编号 查找索引 名称 格式 页数 份数 说明事项等主要信息 未按要求编制材料 注册登记办公室 或各地注册登记办事机构有权退回材料不予受理 因材料未按上述要求提供导致 认证信息无法查找或查找错误的 注册登记办公室或各地注册登记办事机构不承 担责任 第 3 步 缴纳认证申请费用 申请机构提交申请材料前 需按照 管理办法 规定的费用标准向注册登记 办公室缴纳认证费用 申请机构登陆中国银联官方网站第三方机构服务专区查询具体缴费标准 方 式和收款账户 费用缴纳完成后相关凭证复印件随申请材料一并提交 15 第 4 步 提交认证材料 1 提交要求 已完成第 1 步要求的各项准备工作 收单第三方机构注册登记并需认证的 可同时提交注册登记和认证申请 注 册登记办公室或各地注册登记办事机构将分别按照注册登记和认证处理 2 提交对象 同注册登记流程第 4 步 3 提交方式 同注册登记流程第 4 步 第 5 步 认证审查 注册登记办公室或各地注册登记办事机构组织开展申请材料审查 1 材料完备性和缴费情况确认 各地注册登记办事机构应于认证材料收妥之日起 5 个工作日内完成申请材 料完备性审查和缴费情况确认 申请材料不完备的 于审查完毕之日起 2 个工作 日内书面通知申请机构补齐材料 5 个工作日内未补齐的 后继工作暂缓开展 费用不予退回 2 资质及业务开办基础审查 各地注册登记办事机构应在完备性审查完毕之日起 5 个工作日内完成资质 及业务开办基础审查 审查项目和要点见 表 3 注册登记申请资质及业务开办 基础审查概要 相关内容 3 业务规则执行审查 各地注册登记办事机构应于完备性审查完毕之日起 20 个工作日内完成申请 机构业务规则执行审查 审查项目和要点需符合 表 4 注册登记申请业务规则 执行审查概要 及下述要求 表 7 认证申请业务规则执行审查概要 序号序号 评估项目评估项目 要要 求求 1 外部评估结论 申请机构已通过外部评估机构的专业评估 2 交易路由 收单机构负责制定并监督落实委托业务的交易路由 设置要求 交易接入收单第三方机构须按照收单机构的 要求设置交易路由 16 禁止将商户终端上送的非本代本交易 指受理终端所 属收单机构与该终端受理的银行卡发卡机构不为同一 机构时 发生的银行卡跨行交易 信息 未经中国银联 系统转接处理直接发送发卡机构处理 3 资金清算 收单第三方机构不得因参与收单业务而与商户的资 金账户产生关联 不得拥有 控制清算资金 收单机构不得将向商户付款或收款的权利及义务向 合作收单第三方机构转移 4 交易数据准确真实 开展交易接入服务的收单第三方机构应准确上送交 易信息 交易报文中受理机构信息应准确填写实际合作 收单机构信息 禁止收单第三方机构采用一切仿冒交易渠道 套用交 易类型 套用商户类型等行为 5 与中国银联建立直 接连接 收单机构应对其授权接入中国银联系统的收单第三 方机构的业务渠道 业务处理负责并承担相应义务 交易接入第三方机构密钥管理 网络安全 系统安全 机房安全等各项技术安全要求符合监管机构 管理办 法 银联卡业务规章 技术标准等规定 6 标识代码 开展交易接入服务的收单第三方机构按照监管机构 管理办法 银联卡业务规章 技术标准等规定准确 使用机构标识等代码 7 其他 符合监管机构 管理办法 银联卡业务规章 市场规 则 技术标准等规定 4 系统安全状况及技术支持能力审查 各地注册登记办事机构应于完备性审查完毕之日起 20 个工作日内完成申请 机构系统安全状况及技术支持能力等审查 审查项目和要点如下 表 8 认证申请系统安全状况及技术支持能力审查概要 序号序号 评估项目评估项目 要求和依据要求和依据 1 外部评估结论 申请机构已通过外部评估机构的专业评估 2 系统安全状况及 技术支持能力 对于 第三方机构接入安全的符合性自评估表 中强制 性要求部分 每项均必须通过 否则评估结果为不通过 对于 第三方机构接入安全的符合性自评估表 中指导 性要求部分 评分标准见 对第三方机构技术安全情况的 评分规则 3 其他 符合监管机构 管理办法 银联卡业务规章 市场规则 技术标准等规定 5 账户信息安全合规评估审查 各地注册登记办事机构应于完备性审查完毕之日起 20 个工作日内完成申请 机构账户信息安全合规评估审查 审查项目和要点如下 表 9 认证申请账户信息安全合规评估审查概要 17 序号序号 评估项目评估项目 要求和依据要求和依据 1 外部评估结论 申请机构已通过外部评估机构的专业评估 2 账号信息安全 银联卡收单机构账户信息安全管理标准 银联卡账户信息与交易数据安全管理规则 银联卡收单业务账户信息安全合规评估管理暂行规 定 3 其他 符合监管机构 管理办法 银联卡业务规章 市场规则 技术标准等规定 6 商务合作审查 各地注册登记办事机构应于完备性审查完毕之日起 20 个工作日内完成申请 机构商务合作相关审查 审查项目和要点如下 表 10 认证申请商务合作审查概要 序号序号 评估项目评估项目 要要 求求 1 市场需求分析 阐述市场现状与需求 2 目标客户分析 分析服务所针对的目标客户 3 企业竞争力 阐述企业的市场竞争优势 4 商业模式分析 提供企业商业计划书 5 业务规划 阐述企业未来 3 年的业务规划 6 其他 符合监管机构 管理办法 银联卡业务规章 市场规 则 技术标准等规定 7 其他审查 如收单第三方机构需要将硬件设备托管在中国银联机房 应符合中国银联技 术 业务和风险相关要求 对于资质及业务开办基础 业务规则执行 系统安全状况及技术支持能力 账户信息安全合规评估 商务合作等审查中发现的问题 各地注册登记办事机构 应于审查完毕之日起 2 个工作日内通知申请机构 申请机构应于通知之日起 10 个工作日内修改完善 未在规定时间内修改完善的 办公室将不予认证 第 6 步 批准与公告 注册登记办公室应在完成认证审查之日起 5 个工作日内 以书面方式对认证 申请机构出具 银联卡收单第三方服务机构业务认证结果通知书 对通过审查的认证申请 经银联业管委核准后颁发 银联卡收单第三方服务 机构业务认证证书 并在中国银联官方网站进行公告 对取得认证证书的收单第三方机构 注册登记办公室向交易接入机构分配交 易接入机构标识代码 用于填写在报文 33 域使用 不得在 32 域受理机构标识码 18 中使用 第 7 步 入网和投产 收单第三方机构取得 银联卡收单第三方服务机构业务认证证书 后 经收 单机构委托可以申请接入中国银联跨行交易网络 具体流程另行发布 第第四四部分部分 资格变更 资格变更 资格资格展续及展续及退出退出 1 适用适用范围范围 1 资格变更 收单第三方机构完成注册登记及认证后 发生如下事项的应进行变更登记 1 1 机构名称 注册资本 控股股东 组织形式 经营地址等的变更 1 2 业务范围 业务模式的调整 注 包括新增业务区域 总部已完成相关业务注册登记与认证 新设分支机 构开展跨地区经营等 1 3 服务种类 服务对象 注 包括新增建立收单专业化服务关系 合作伙伴 业务类型等 2 展续 按照 管理办法 规定 注册登记办公室核准的认证有效期为两年 经认证的收单第三方机构 认证有效期满后拟继续提供银联卡交易接入服务 的 应在认证有效期届满前 180 天向各地注册登记办事机构提出展续申请 3 退出 3 1 主动放弃相关资格自愿退出的 提前 180 天书面告知各地注册登记办事 机构 3 2 自动退出和强制退出的情形依照 管理办法 5 2 节相关规定执行 2 参与主体及职责参与主体及职责 1 收单第三方机构 1 1 依据 管理办法 对资格变更 展续及退出相关规定 向各地注册登记 办事机构提出申请 19 1 2 配合完成资格变更 展续及退出审查 按照各地注册登记办事机构反馈 进行资料补充或针对性整改 1 3 依照 管理办法 规定 收单第三方机构相关内容涉及变更 未按规定 提交变更申请 履行变更手续的 注册登记办公室有权予以警告 通报等处罚措 施 2 注册登记办公室及各地注册登记办事机构 2 1 受理注册登记及认证变更 展续及退出申请 2 2 依据 管理办法 银联卡业务规章 市场规则 技术标准开展注册登 记及认证变更 展续及退出审查 2 3 对通过审查的申请机构 进行书面通知并发布公告 3 资格资格变更变更 收单第三方机构依照资格变更内容 提交相应的变更登记材料至各地注册登 记办事机构履行变更登记手续 1 已注册登记收单第三方机构变更机构名称 注册资本 控股股东 组织 形式 经营地址等事项 变更服务种类 新增业务区域 需向原注册登记受理机 构提交下述变更登记材料 变更涉及新增审查或评估且发生费用的 需缴纳相关 费用 表 11 注册登记变更申请材料清单 序号序号 材料材料名称名称 材料说明材料说明 1 银联卡收单第三方服务机构信息变更登记表 如实完整填写 经收单第三方 机构及收单机构签章后为有 效 2 银联卡收单第三方服务机构声明书 经收单第三方机构签章后为 有效 3 变更事项对应资料或相关说明文件 可参照本指南第二部分初次 注册登记申请时提交的对应 材料内容范围和格式 4 中国银联业务管理委员会确定需提交的其他材料 2 收单第三方机构总部已完成相关业务注册登记与认证 新设分支机构开 展跨地区经营的 应向新设分支机构业务开办当地注册登记办事机构履行报备手 续 提交下述登记材料 报备涉及新增审查或评估且发生费用的 需缴纳相关费 用 20 表 12 注册登记及认证报备材料清单 序号序号 材料名称材料名称 材料说明材料说明 1 银联卡收单第三方服务机构信息变更登记表 如实完整填写 经收单第三方 机构总部和新设分支机构签 章后为有效 2 银联卡收单第三方服务机构业务开办承诺书 经收单第三方机构新设分支 机构签章后为有效 3 银联卡收单第三方服务机构声明书 经收单第三方机构新设分支 机构签章后为有效 4 企业最新验资证明 由合法且具有相应资质机构 出具的最新有效报告 5 企业总部完成相关注册登记与认证的证明文件 注册登记办公室发出的 银联 卡收单第三方服务机构注册 登记反馈通知书 银联卡收 单第三方服务机构业务认证 结果通知书 银联卡收单第 三方服务机构业务认证证书 等有效文件复印件 6 批准设立企业分公司的证明文件 包括设立分公司的企业文件 或董事会决议复印件 分公司 当地工商注册登记材料等 7 企业分公司基本情况报告 包括基本情况 负责人及其履 历 服务网点 服务设施 服 务对象和方式 系统处理情况 说明等 8 中国银联业务管理委员会确定需提交的其他材料 新设分公司所属企业总部未完成相关业务注册登记与认证的 不适用本款规 定 应按机构业务初次注册登记与认证处理 3 已获认证的收单第三方机构业务处理系统重大变更或升级前 60 天 紧急 安全事件应急处理等情形应在重大变更或升级方案确定后的 24 小时内 书面通 知原认证申请受理注册登记办事机构 各地注册登记办事机构依据系统变更 升级影响范围等因素综合判断该变更 或升级是否需进行系统重新认证 判定需重新认证的 收单第三方机构按照指定 要求填写并提交下述变更材料 变更涉及新增审查或评估且发生费用的 需缴纳 相关费用 表 13 认证变更申请材料清单 序号序号 材料名称材料名称 材料说明材料说明 1 银联卡收单第三方服务机构信息变更登记表 如实完整填写 经收单第三方 21 序号序号 材料名称材料名称 材料说明材料说明 机构及合作收单机构签章后 为有效 2 银联卡收单第三方服务机构声明书 经收单第三方机构签章后为 有效 3 银联卡收单第三方服务机构外部评估认证意见 书 可参照本指南第三部分初次 认证申请时提交的对应材料 内容范围和格式 4 变更事项对应资料或相关说明文件 可参照本指南第三部分初次 认证申请时提交的对应材料 内容范围和格式 5 中国银联业务管理委员会确定需提交的其他材料 收单第三方机构可登陆中国银联官方网站第三方机构服务专区 下载申请材 料模板 说明 自首次注册登记及认证 或前次注册登记及认证变更以来 未发生变 更事项 收单第三方机构可给出说明而无需再次提交相关文档 如说明内容与真 实情况不符 或有任何与法律相抵触的地方 收单第三方机构承担由此产生的一 切法律后果及责任 4 资格展续资格展续 收单第三方机构认证资格展续申请流程同初次认证 自上次认证以来 未发 生变更事项 经注册登记办公室或收单机构同意 收单第三方机构可给出说明而 无需再次提交相关文档 如说明内容与真实情况不符 或有任何与法律相抵触的 地方 收单第三方机构承担由此产生的一切法律后果及责任 5 退出退出 依据 管理办法 5 2 节要求 收单第三方机构主动放弃相关资格自愿退出 的 填写 银联卡收单第三方服务机构退出服务登记表 提前 180 天书面告知 各地注册登记办事机构 收单第三方机构提出自愿退出申请的 必须事先以书面方式告知所有其服务 的收单机构 并就退出程序 后继业务过渡等关联事宜与所有其服务的收单机构 达成一致 退出服务登记表以所有收单第三方机构服务的收单机构签章确认同意 后为有效 22 收单第三方机构依据 管理办法 规定资格自动退出的 必须及时以书面方 式将其资格终止事项告知所有其服务的收单机构 并妥善协助其服务的收单机构 完成后继业务过渡等关联事宜 收单第三方机构与其服务的收单机构终止业务委托前 不得擅自停止或放弃 承担各项义务和责任 违反上述要求而对中国银联及其他成员机构造成损失的 中国银联和收单机构可依法追究其责任 自动退出和强制退出的具体情形依照 管理办法 5 2 节规定执行 收单第三方机构资格终止生效后 1 承担资格终止生效时尚未履行的各项义务和责任 2 采取措施将其资格终止事项告知所有合作收单机构和商户 3 立即停止提供委托服务 不再享有银联卡收单第三方机构的权利 4 立即归还所保管或持有的中国银联和收单机构的保密信息 5 违反退出和相关要求对中国银联及其他成员机构造成损失的 中国银联 和收单机构可依法追究其责任 6 立即停止使用 银联 标识并消除因退出行为对 银联 标识产生的不良影 响 7 各类已缴纳费用不予退还 退出机构在两年内不得再次申请成为银联卡 收单第三方机构 第五部分第五部分 监督与评价监督与评价 对已注册登记及认证的收单第三方机构 注册登记办公室依照 管理办法 规定统筹组织开展监督与评价工作 注册登记办公室另行制定监督与评价执行细则和工作流程 并说明监督与评 价结果的通报和公告方式 第第六六部分部分 附注附注 本指南由注册登记办公室联合中国银联业务管理委员会各委员单位共同制 订 修改 由注册登记办公室负责日常解释 1 附件一 银联卡收单第三方服务机构注册登记信息表 表格填制说明 表格填制说明 1 表格及附件需用中文填写 2 在选择项前的方框内打 表示选择 3 填写中如果空格不够 可另外加页 填制机构 填制日期 注册申请表编号 由注册登记办公室填写 2 1 1 工商注册情况工商注册情况 公司全称公司全称 简略名称简略名称 经营地址经营地址 邮邮 编编 注册全称注册全称 简略名称简略名称 注册地址注册地址 邮邮 编编 营业执照经营范围营业执照经营范围 注册资金注册资金 实收实收资本资本 企业类型企业类型 股份有限公司 有限责任公司 其他 请注明 组织机构组织机构 代代 码码 纳税人纳税人 识别号识别号 营业执营业执 照编号照编号 联联 系系 人人 电电 话话 手手 机机 传传 真真 EmailEmail 公司网站公司网站 2 2 企业基本架构 企业基本架构 开业时间开业时间 现有业务经营年限现有业务经营年限 前前 三三 位位 股股 东东 情情 况况 股东一股东一 股东二股东二 股东三股东三 名称名称 名称名称 名称名称 地址地址 地址地址 地址地址 持股比例持股比例 持股比例持股比例 持股比例持股比例 联系人联系人 联系人联系人 联系人联系人 电话电话 电话电话 电话电话 经营地域经营地域 跨国经营 跨省经营 省内跨地市经营 其他 请注明 分支机构分支机构 总数量 个 全资 个 控股 个 参股 个 主主 要要 分分 支支 机机 构构 分支机构名称分支机构名称 投资金额投资金额 持股比例持股比例 业务份额业务份额 3 3 3 制度建设 制度建设 规章制度建设部门规章制度建设部门 制度总数制度总数 项 规章制度覆盖规章制度覆盖 企业全部过程 大部分过程 小部分过程 规章制度涉及领域规章制度涉及领域 质量管理 信用管理 服务规范及管理 保密制度 风险控制 安全管理 业务操作 运行管理 财务管理 监督审计 技术开发 档案 其他 请注明 可多选 规章制度修订情况规章制度修订情况 1 年一次 2 年一次 3 4 年一次 其他 制度执行情况制度执行情况 严格执行 灵活掌控 不太严格 服务准则及管理服务准则及