融洽会线上融资业务工作流程.doc

线上融资服务流程 解决方案 金融解决方案企业 金融平台 金融机构 融资需求融资需求方案 数据分析 数据库 专家团队线上融资业务流程首先需要把有融资需求企业的所有信息及融资要求输入到山西省中小微企业金融服务平台，通过平台建立的信息数据库对客户的相关信息进行初步的数据分析和筛选，得到基本的客户解决方案，再由专业的专家团队根据企业的实际情况出具企业的个性化融资贷款方案，也可以根据客户不同的融资需求提供若干套贷款方案，其中包括有银行机构、小贷公司、担保公司等多种解决途径， 让企业选择最适合企业的、最佳的融资贷款方式。融洽会线下融资服务流程融洽会全称为“企业投融资洽谈会”，含有融资洽谈的含义，同时也有融洽和谐的寓意 。融洽会会员分为有融资需求的企业和能够提供投融资服务的企业。产品定位是为有融资需求的会员和能够提供投融资服务的会员提供对接服务。 融洽会组织管理机构有以下三个团队：（一）项目运营团队：太原和信通投资管理咨询有限公司，负责融洽会企业融资项目整体运营，包括收集客户相关信息资料，对所提供的信息数据进行分析判断，做好尽职调查工作并出具企业融资调查分析报告；（二）技术服务提供方：山西省中小微企业金融服务平台，负责技术服务支持，通过对企业数据库内的信息进行初步的数据分析和筛选，得到初步的客户融资需求解决方案；（三）市场联络团队：太原职业经理人协会，负责组织协调和联络融洽会会员，营销有融资需求和符合基本条件的会员，挑选能够提供投融资服务的、具有一定资格标准的金融服务商会员，要确定找到3家银行、3家小额贷款公司、3家融资担保公司作为融洽会的金融服务提供方。同时要做好融洽会中融资需求企业的教育培训工作，就融资贷款中遇到的专业性的问题予以答复、解决，让企业了解如何才能最方便快捷地获得贷款，如何用最低的利率贷到所需要的款项。负责融洽会的宣导推广工作，让更多的有融资需求的企业加入到融洽会当中。融洽会线下融资服务具体流程如下：一、有融资需求的企业和能够提供投融资服务的企业向融洽会市场联络部提出申请，由市场联络部进行资格认定后批准成为融洽会会员，并协助其办理会员手续。（融洽会融资需求方和金融服务提供方会员准入标准附后）二、成为融洽会会员后，会员可向融洽会提出具体的融资服务申请，并填写详细真实的融资申请表提交给市场联络部；三、市场联络部在接到融资服务申请后两个工作日内安排项目运营团队专人与申请会员进行对接，并要求会员按照融资业务资料清单提交资料，初步确定收费标准和融资方案；四、项目运营团队对会员所提供的资料进行初审，如在初审阶段材料不全或者不合格，则要求企业进行完善补充；五、初步审核后，项目运营团队派项目组对会员进行贷前实地调查；调查内容如下：1、公司股权、公司法人代表及实际控制人、公司组织结构；2、公司上一年度销售收入；3、公司主要经营项目、产品、营销模式；4、公司银行负债情况；5、公司资金缺口及贷款用途；6、公司法人代表或实际控制人资产状况、家庭情况；六、调查完毕后根据企业情况和反担保措施完成融资业务调查报告，按照优先顺序分别向融洽会内的金融提供方进行项目推荐；会员融资需求推荐细则： 项目运营团队在对会员进行初步调查后认为其具备融资能力后，按照优先顺序分别向融洽会内的金融服务提供机构进行项目推荐。顺位第一的金融服务机构无法提供业务支持时，向第二顺位的金融服务机构进行项目推荐，以此类推。当三家中标单位都推荐完毕仍未能为会员提供满意的金融服务时，融洽会管理运营方根据企业实际情况和市场情况选择其他金融服务提供商进行项目推荐。七、 审核通过后先收取相应的管理费并联系融资服务方进行授信贷款操作，具体细则如下：（1）项目通过后，客户经理或专人陪同客户办理相关手续（2）跟客户签订合同，并收取相关费用，收集相关凭证（3）整理客户档案并归档存放八、 贷款后项目运营团队定期对企业的运营情况及相应的还款情况作汇报，针对不同客户制定不同的监管方案，对于潜在危险客户及时发现及时处理，提前通知客户利息缴纳和还款日期；九、融资需求方履约还款后，有效工作日内办理相关解除手续。附：融洽会融资需求方的准入标准1、 融洽会融资需求方必须是有限公司，并且要成为职业经理人协会会员单位，正常按时缴纳会费。2、 会员企业承诺配合融洽会对其单位进行信贷调查，真实反映企业的经营财务状况和融资需求。3、 企业的法定代表人或实际控制人需具备一定的行业经验，企业资信状况、经营情况良好，无偷税漏税行为。4、 会员企业承诺按期进行融资款项的偿还，不逾期、不违约。5、 企业及企业的法定代表人或实际控制人无不良信用记录（包括纳税记录、个人征信、个人品行等方面），无参与民间借贷行为，无重大经济纠纷。6、 企业具有一定市场竞争力，产业结构完善，整体信用环境良好，符合国家扶持政策的产业。7、 优先考虑准入的企业包含：所属行业发展前景良好，具有一定自主品牌优势，具有大量上下游供应商、经销商的优秀企业，涉及民生消费领域的企业。8、 会员企业要遵守融洽会制定的其他各项规章制度。融洽会金融服务提供方的准入标准 1、融洽会金融服务提供方必须是职业经理人协会会员单位，正常缴纳会费。 2、具备提供金融服务的经济实力。 3、自愿无条件接受融洽会融资项目的招标和业务推荐，并承诺在业务范围内尽量满足会员的融资需求。 4、银行类金融机构必须承诺保证融洽会会员融资服务时效性，须有专门的团队负责为融洽会会员提供金融服务。 5、非银行金融机构准入，须具有一定的经济实力，且必须在太原市设有分公司或办事处，有业务团队专门负责业务对接。 6、融资性担保公司准入，需注册资金5000万人民币以上，须有金融办颁发的融资业务经营许可证，以证明有合格资质进行融资担保业务；担保公司须在银行有授信额度，能够提供银行授信合作协议。 7、小额贷款公司