国际保理服务客户指南.doc

国际保理服务客户指南纲要: 一、什么是国际保理业务二、如何申请进口商信用风险担保额度(credit line)三、信用风险担保额度的核准与确定四、债权与风险移转五、其它注意事项一、什么是国际保理业务国际贸易的结算方式 (PAYMENT TERMS)包括有现金 (CASH)、信用证 (L/C)、付款交单 (D/P)、承兑交单(D/A)等，近年来越来越多的海外客户会要求您以赊账 (OPEN ACCOUNT) 方式交易，此时客户的信用风险及相关的资金支持，应成为您考虑的重点。 在国际保理业务 (FACTORING)项下，您可将应收账款的收账权利与风险一并转移给民生银行，由我们承担进口商因财务问题无法付款的风险 (INSOLVENCY RISK)，您所需进行的第一步，就从申请买方信用额度开始!二、如何申请信用风险担保额度(credit line)我们须事先了解进口商信用状况从而判断我们可以承担多大的信用风险 (CREDIT LINE)，请您填写：中国民生银行出口保理业务申请书其中：有关Seller 资料部分： 1.您在进口国的客户数与发票总数请尽量填写，此为报价的参考依据之一；2. 除美元之外的其它交易币别，请特别注明。有关Buyer 资料部分：1. Buyer 的名称、地址须与将来发票（invoice）上的一致；2. 付款条件原则上以有明确的起算日为佳，如O/A 30 days from B/L date，尽量避免如收到货后三十天等无法明确计算到期日的表达方式；3. 提供 Buyer 的联系人及电话，有助于缩短额度审核过程所需的时间，提高效率；4. 额度的申请，以实际需求为标准，不宜夸大，申请金额可适当多加百分之二十。l 当我们收到您填写的表格后，将立刻向Buyer所在国内合适的进口保理商（需为FCI的会员）提出申请，该进口保理商将和您的客户联系，同时也希望您能通知买方客户配合提供财务报表、bank reference 及 trade reference等，一般而言，约10个工作日即可得到审核回复。三、信用风险担保额度的核准与确定:额度经由国外保理商审核确定后，本行将提供给您：1出口保理服务协议 由您与我行签字盖章后各留一份存查。2中国民生银行出口保理业务额度通知书 该通知书为重要文件，请核对各项数据是否正确，如有错误，应立即通知我行。l 相关流程及文件完成后， 您即可安排发货。 四、债权与风险的转让: 1. 确定实际债权的发生：应收账款的产生，须有buyer买货及seller交货的相关凭证。 订单、invoice 及提单三项文件中buyer及seller 的名称、地址及付款条件都要与我行中国民生银行出口保理业务额度通知书内容相同。若buyer 指示将货物运至第三地，则须有buyer 的书面指示，并标明Bill to：Buyers name, Ship to：第三地名称，且事先通知我行。2. 货物及装船文件请直接交付buyer, 并于正本发票上注明 assignment clause - 债权转让条款 (每一个进口保理商都有自己的专用条款字句)、 付款条件及到期日，并将相关文件复印件及应收账款转让申请书及应收账款转让清单于货款到期日前七天寄达我行，同时签收我行应收账款受让通知书。l 请注意 1） 提供给我行的装船文件复印件应与您寄给buyer的正本文件相同，不可有不同版本。2） 若文件未按时送达我行，我行将仅以托收方式处理且不承担buyer 的付款风险。 3. 每次出货后，您应提供给我们的基本资料：1） 订单或客户签回的proforma invoice（无融资需求时可免）；2） invoice、packing list 及提单的复印件 ； 3） 第一次申请国际保理业务时，还需提交： a. 货款明细表, 告知pre-factoring的应收账款余额; b. 向买方寄送债权转让通知书（Introductory letter），并向我行提交复印件。五. 其它注意事项：1. 有关买方名称、地址及付款条件的任何变更，都应及时通知本行并获确认后，才可进行。尤其是buyer若有针对