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文档简介

XXXX担保有限公司风险控制管理办法第一章 总则第一条为规范公司担保业务的操作行为，有效防范担保业务风险，特制定本办法。第二条担保业务风险管理的范围是指：以本公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务。第三条公司担保业务风险管理遵循以下原则“第一责任，A、B角制，部门制约，职责明确，环节锁定，流程监控，集中统一，防范为主，履约为重，责任追究”第四条公司评审委员会是公司担保业务风险管理决策机构，所有担保业务必须经评审委员会审查通过后，方可进行到下一个程序。公司风险管理部是公司担保业务风险管理的责任部门，对担保业务风险控制实行集中管理，对担保业务进行流程监控、程序制约和及时反馈。评审部是业务一线部门，既要保质、保量、高效完成公司下达的业务发展指标任务，也要责无旁贷控制业务风险。第五条公司各项担保业务必须遵守本办法。第二章 担保业务对象和担保金额第六条严格执行公司担保业务操作规程规定的项目受理、立项条件，逐步筛选、培养公司的优质客户群。第七条对首次向公司申请流动资金贷款担保的客户，如果该企业有下述情况之一的，一律不予立项：1、生产经营不符合北京市和大兴区产业政策；2、连续正常生产经营不足一年；3、资产负债率超过70%；4、有逾期还款记录的；5、弄虚作假、恶意隐瞒真实情况的；6、涉及重大诉讼案件，或高层管理层人员有涉嫌犯罪或被采取强制措施的。第八条对公司在保的老客户，在担保过程中企业银行借款（不论是否由公司提供担保）出现过欠息、逾期、非正常因素展期或不按时提供财务报表、提供虚假会计及其他不实信息资料、不配合公司进行后续跟踪监管等严重不良信用行为的，一般不应再继续给予担保扶持。第九条公司担保贷款重点扶持在大兴区注册登记的符合北京市及大兴区产业政策，有信誉、有市场、有订单、有效益的税源型、成长型、就业型等工业企业和农业产业化龙头企业，优先对工业园区内工业企业进行融资担保。第十条公司单一担保客户担保贷款余额最高不超过公司净资产的10%。第三章 反担保第十一条公司对担保业务要求合理设置反担保措施，加强反担保合同签署过程中的控制，完善抵、质押物品的管理。第十二条在项目评审过程中，不能因为反担保物的可靠、充分而降低立项条件和对企业的评审要求。 要把评价重点放在贷款到期日企业现金流量情况和偿债能力情况。好项目的定义仅指“能够按期还本付息”的项目。不能将贷款的归还寄托在反担保物的变现处置上。第十三条合理设置反担保措施，力求抓住核心控制因素，取消可有可无、相互兼容、其存在可能还会影响到其他反担保措施的实现或在司法实践中无法得到支持的反担保措施。第十四条在反担保合同签署过程中需要调整部分反担保措施的，由项目经理A角起草请示报告，经项目B角、评审部经理、风险管理部经理、公司业务主管领导及公司评审委员会审批后方可变更；需要变更主要或全部反担保措施的，须按原评审程序进行复议。第十五条建立反担保抵、质押物品的登记和保管制度，加强和规范担保业
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