10河南省银行卡联网通用管理暂时办法.doc

中国人民银行郑州中心支行办公室关于印发河南省银行卡联网通用管理暂时办法的通知郑银办发2005138号各银行机构：现将河南省银行卡联网通用管理暂时办法印发给你们，请认真贯彻执行。河南省银行卡联网通用管理暂时办法第一章总则第一条为加快河南省银行卡联网通用发展步伐，进一步完善河南省银行卡受理环境，促进河南省经济发展，根据中国人民银行发展改革委公安部财政部信息产业部商务部税务总局银监会外汇局关于促进银行卡产业发的若干意见及有关规定，特制定本办法。第二条 本办法适用于河南省银行卡联网通用的各参与方，包括各发卡机构、中国银联股份有限公司郑州分公司（以下简称郑州银联）、特约商户收单机构等。第三条 河南省银行卡联网通用是指河南省内参与方利用自身的计算机网络系统、终端机具、特约商户以及技术服务手段等，与银联跨行信息交换系统相联，实现信息、机具和商户共享以及银行卡业务的跨行通用。第四条 中国人民银行郑州中心支行（以下简称人行郑州中支）负责指导和协调河南省银行卡联网通用工作，包括：制定河南省银行卡联网通用工作发展计划；界定联网通用参与各方的权利义务；制定联网通用标准；监督检查联网通用质量、专业化收单服务质量等。第二章各方的权利和义务第五条发卡机构的权利和义务（一）发卡机构的权利1按照符合国际规范制定的国内银行卡技术标准自主发行银行卡；2遵守中国银联业务管理委员会、中国银联争议处理委员会、中国银联风险管理委员会制定的各项规章制度；3按规定使用所有共享机具及网点；4按照规定查询、获取其他联网机构的不良客户信息；（二）发卡机构的义务1保证本系统良好运转，正确及时地处理跨行交易信息；2向其他联网机构开放自有终端和网点；3向其他联网机构开放本机构开发的通过卡账户实现的各类代理收费业务；4按规定向其他联网机构提供本机构不良客户信息；5处理好商户结算手续费在本系统内的再分配；6维护本机构持卡人的合法权益。第六条郑州银联的权利和义务（一）郑州银联的权利1在中国人民银行核准的经营范围内，并在中国银联总公司授权下开展工作；2及时提供跨行交易清算服务，并按规定进行跨行结算手续费分配；3拓展联网通用相关的业务领域；4协调河南省内终端机具的合理布放；5负责河南省“银联”品牌的管理和经营。（二）郑州银联的义务1保证跨行信息交换系统正常运转，并定期发布联网联合简报；2协助联网机构进行入网测试；3受理联网机构的查询，并协调解决跨行业务差错；4向联网机构提供必要的技术支持和业务培训；5进一步改善对国内发卡机构和境外收单机构的网络服务质量，扩大境外卡在河南省内的管理范围，增强交易处理和信息安全能力。第七条特约商户收单机构的权利（一）特约商户收单机构的权利1与商户协商并签约，使商户同意接受银行卡作为付款工具，扩大受理市场规模；2向特约商户提供终端机具的布放、维护及其他相应服务，如商户中、终端维护、耗材配送等。（二）特约商户收单机构的义务1向特约商户提供交易处理及交易清分服务；2向特约商户受理银行卡提供授权和结算服务；3向特约商户提供交易后的对账查询和差错处理等服务；4协助联网机构、特约商户开展银行卡宣传营销活动；5依照相关法律法规向其他联网机构提供不良商户信息。第八条共同的权利和义务（一）共同的权利1相互协助、共同完成跨行业务清算和差错处理；2对跨行业务处理结果提出异议和申诉3对具体跨行业务规范流程担任修改建议4积极参加银行卡营销宣传活动5支持参与民族银行卡品牌建设（二）共同的义务1遵守国家的法律法规和相关管理办法2遵守河南省银行卡联网通用有关规定3遵守跨行业务费用和跨行结算手续费分配的有关规定4完成系统内从业人员跨行业务的培训5对其他联网机构的银行卡相关信息保守秘密。第九条河南省银行卡联网通用的各参与方均可按照自愿原则进行POS机具投放。所有POS机具应符合联网通用的业务规范和技术标准，张贴统一的银联标识，并能够受理所有的银联标识卡。POS机具布放到市场的先后时间顺序集资为发卡机构、郑州银联、其他机构。第十条 按照电子设备折旧的有关规定，河南省内参加联网通用的POS机具折旧期满5年必须使用，由机具所有方收回。同时停止相应的收益；其他终端机具暂不规定。第十一条郑州银联通过与各联网机构协商，可定期组织联网机构开展业务交流，培训活动。第三章联网通用要求第十二条特约商户POS机具布放应严格遵守“一柜一机”的原则，任何机构不得以任何理由重复摆放POS机具第十三条在保证发卡机构和郑州银联利益的基础上，特约商户收单机构可以在核算自身成本后，按照市场化的定价机制和特约商户协商确定结算手续费率，但不得违反中华人民共和国反不正当竞争法的有关规定。严禁在拓展商户过程中采取不计成本降低商户结算手续费费率等恶性竞争行为。第十四条各参与方可基于现有联网模式拓展银行卡受理市场。若其中一方要改变现行联网模式，必须向人行郑州中支提出书面申请，人行郑州中支在15个工作日内如今有关单位和部门进行论证，根据论证结果审批。第十五条河南省内各发卡机构和郑州银联要保持系统稳定高效运行，确保系统成功率、网络可用率、网络可用率不低于全国平均水平。第十六条特约商户收单机构的服务质量与其服务费挂钩，并应符合以下要求；（一）与特约商户签约时使用统一的银行卡管理协议，且相关资料齐全，机具活动率不低于全国平均水平；（二）布放的终端机具必须符合统一技术规范，能够受理所有联网机构发行的银联卡，关张贴统一的银联标识（三）提供全天候机具维修服务（四）定期对特约商户进行回访，建立商户数据库，对特约商户情况进行分析，并向各发卡机构通报（五）按照要求完成对特约商户收银员的培训，重点商户收银员的培训率达到90%（包括90%）以上。第四章跨行结算手续分配第十七条按照有关规定，结合河南省的实际情况，对河南省银行卡特约商户POS交易结算手续费的分配比例规定如下：（一）基准结算手续旨分配比例。特约商户POS结算手续费在发卡机构、郑州银联、特约商户收单机构、机具所有方四者之间的分配比例为7：1：1：1，即收益的70%作为发卡机构收益，10%作为郑州银联网络服务旨，10%作为特约商户收单机构收单服务费，10%作为机具所有方收益、对VIP特约商户衽结算手续费费率优惠时，按优惠后的结算手续费费率计算各方的收益（二）特殊类商户结算手续费的分配比例。该类特约商户产生的单笔结算手续费金额在未达到中国人民银行关于关于中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法的批复（银复2003126号），以下简称批复元宝的封顶值前，按基准分配比例进行分配；若单笔结算手续费金额超过批复规定的封顶值后，按批复规定对发卡机构和郑州银联进行固定比例的分配，结算手续费剩余部分再在特约商户收单机构和机具所有方之间按各50%的比例进行分配。第十八条特约商户结算手续分配的计算方法按照商户不同的结算手续类型，采取以下方法进行：（一）结算手续费日清日结类商户。该类商户结算手续费分配计算方法为：发卡机构和郑州银联应得部分谁知盘中餐后于次日进行结算；特约商户收单机构和机具所有方应得部分累计到月底，以月为单位单独计算；机具所有方收益在各机具所有方之间分配的计算方法为：以当月各机具所有方的有效机具台数在总有效台数中的点比对机具收益总额进行同比例分配，计算公式为：A(a/b)*C，其中：A机具所有方收益；a机具所有方当月有效机具台数b当月有产机具总台数；C当月机具收益总额。（二）结算手续费月（季、年）结、包月（季、年）类商户。该类商户结算手续费分配计算方法为：在约定的每个结算周期后的次月第5个工作日汇总进行计算，其中前两部分（发卡机构收益、郑州银联网络服务）计算后划转到各参与方；特约商户收章机构懼服务费并入计算当月的收单服务旨总额；机具所有方应得部分按照当月机具所有方有效机具台数在有效总台数的占比进行分配。第十九条特约商户结算手续费分配后的结算方式按照商户不同的手续旨类型，采取以下方式进行：（一）结算手续费日清日结类商户。该类商户结算手续旨中发卡机构、郑州银联应得部分随当日资金进行结算；特约商户收单机构、机具所有方应得部分累计到月底进行结算；特约商户应得部分在次月的10日前（遇节假日顺延），以单独的清算报表集中结算一次，并生成POS跨行业务资金清算凭证，通过人行郑州中支营业部划付到机具所有方的账户，同时提供POS机具数量、机具所有方收益分配清单。（二）结算手续费月季年、包月季、年类商户。该类商户的结算手续旨在第个结算周期后的次月第5个工作日汇总进行结算。发卡机构、郑州银联应得部分划付到各参与方；特约商户收单机构、机具所有方应得部分累计到月底进行结算。其中机具所有方应得部分按照当月机具所有方有效机具台数在有产总台数的占比进行分配后，与日清日结类商户收益合并，通过人行郑州中支营业部划付到机具所有方的账户。第二十条当月有效POS机具台数是指实际安装到商户并在当月交易清算笔数达到1笔以上的POS总台数，对未达到有效标准的POS机具不参加结算手续费的分配。第五章风险管理第二十一条联网通用各参与方建立健全内部规章制度和防范机制，不熂提高自身防范能力。第二十二条特约商户收单机构与特约商户签约时应严格审核商户的有关资料，签约必须使用统一的银行卡受理协议，未严格审验商户资料造成的签约风险由特约商户收单机构承担。第二十三条在银行卡受理过程中产生的发卡系统风险由发卡机构承担，转接风险由郑州银联承担，商户受理风险由特约商户收单机构或特约商户承担。第六章联网通用检查第二十四条人行郑州中支不定期协调开展对河南省银行卡联网通用情况的检查，若发现存在以下情况之一的，将要求责任方限期进行整改。（一）特约商户不能受理所有入网卡种；(二)终端机具