2013年上半年银行从业考试《个人理财》考前试卷练习及答案(4).doc

2013年上半年银行从业考试个人理财考前试卷练习及答案（4）一、单项选择题（本类题共90小题，每题05分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分）1关于私人银行业务的说法错误的是（）。A私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些2个人收入扣除税款后的余额是（）。A国民收入B个人可支配收入C人均国民收入D人均收入3在通货膨胀条件下，（）。A实际利率高于名义利率B个人和家庭的购买力增加C名义利率才能真实反映资产的投资收益率D固定利率资产贬值4若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）。A减少储蓄B增持外汇C增持债券D出售手中股票5不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。A家庭成长期B家庭衰老期C家庭成熟期D家庭形成期6个人生命周期中高原期的理财活动包括（A量入节出攒首付款B负担减轻准备退休C收入增加筹退休金D享受生活规划遗产7某人计划将10000元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为10，若每半年计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。A14774B14668C14255D142418如果小明每年存款1000元，年利率为10，那么5年后获得的本利和是（）元。A5464B6105C6737D53489某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10，则这个项目的收益现值为（）元。A418246B425700C637241D286375010如果某投资组合由A、B两种资产构成，A资产的预期收益率和权重分别为15和60，B资产的预期收益率和权重分别为10和40。那么该投资组合的预期收益率，为（）。A7B10C13D1611下列指标中，描述获得单位预期收益须承担风险的是（）。A贝塔值B变异系数C标准差D方差12关于随机漫步理论，下列描述正确的是（）。A股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息C随机性被错误解读为股票市场是非理性的D股价变动是随机的，是可测的13收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是（）。A购买国债的支出B已有负债的本利偿还支出C已有保险的续期保费支出D日常生活基本开销14针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是（）。A投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金B投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险C投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险D投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单15通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括（）。A投资人的外貌B投资人的年龄C投资人的受教育情况D投资人主观的风险偏好16由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是（）。A信用风险B非系统风险C系统风险D经营风险17政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的（）。A反映功能B调节功能C资源配置功能D避险功能18金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A一级市场B第三市场C二级市场D第四市场19下列属于货币市场的是（）。A中长期债券市场B股票市场C银行承兑汇票市场D银行中长期信贷市场20银行承兑汇票的特点不包括（）。A安全性高B流动性差C灵活性好D信用度高21根据（）划分，股票分为普通股股票和优先股股票。A投资主体的性质B票面是否记载投资者姓名C股东享有权利和承担风险大小不同D股票上市的地点22债券收益来源不包括（）。A红利B资本利得C利息收益D债券利息的再投资收益23下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B金融衍生品具有可复制性C股票、期权、互换都属于金融衍生品D金融衍生品具有以小博大的杠杆效应24出现下列（）情形期货交易所会采取强行平仓。A会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B会员结算准备金余额大于零C持仓量低于其限仓规定D持仓量超出其限仓规定25下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同26下列不属于现货期权的是（）。A外汇期权B股票指数期权C利率期货期权D债券期权27下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A互换中可以包含两个以上的当事人B互换是相互交换等值现金流的合约C金融互换是通过银行进行的场内交易D金融互换包括利率互换和货币互换两种类型28远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是（）。A30天B60天C90天D180天29商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。A自愿原则B公平原则C效率原则D强制原则30根据保险产品种类的划分，健康保险属于（）范围。A人寿保险B责任保险C人身保险D保证保险二、多项选择题（本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分）1理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A财务分析与规划B理财计划C投资建议D私人银行2预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。A增加国库券的配置B减少银行储蓄C增加在股票市场上的投资D适当减少房地产市场上的投资E适当增加基金的购买3下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。A货币政策B税收政策C医疗保险制度D收入分配政策E住房分配制度4构成投资者必要收益率的三部分是（）。A真实收益率B风险补偿C通货膨胀率D持有期收益率E预期收益率5维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）。A动态分析调整B资产类别的选择C资产配置策略与比例配置D定期检视E投资目标规划6用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（）。A银行活期B购买股票型基金C购买货币基金D七天通知存款E半年以内定期存款7弹性较小的理财目标有（）。A房产投资B子女教育C未来购车D父母赡养E出国旅游8以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。A市场商品的特殊性B市场交易价格的不一致性C市场交易活动的集中性D交易主体角色的可变性E市场交易价格的一致性9按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为（）。A发行市场B无形市场C流通市场D第三市场E第四市场10作为一种理财产品，债券具有的特征是（）。A收益性B选择性C安全性D偿还性E流动性11期货交易的主要制度包括（）。A强行平仓制度B保证金制度C逐日盯市制度D持仓限额制度E大户报告制度12按照保险标的划分，保险可以分为（）。A直接保险B人身保险C财产保险D再保险E投资型保险13货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。A国债B金融债C中央银行票据D债券回购E高信用级别的企业债14目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。A利率风险B汇率风险C集中投资风险D流动性风险E收益风险15结构性理财产品的主要类型包括（）。A外汇挂钩类B商品挂钩类C股票挂钩类D利率/债券挂钩类E混合类16关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是（）。A利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩B利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势C对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券D债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品E其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取17按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（）。A保本浮动收益型B不保障本金型C非保本浮动收益型D保障本金型E期次型和滚动型18在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A市场风险B投机风险C小概率事件并非不可能事件D损失即高亏的极端风险E周期风险19依据投资目标的不同，基金可分为（）。A成长型基金B主动型基金C被动型基金D平衡型基金E收入型基金20按照证券投资基金管理暂行办法的规定，下列关于基金分红的说法正确的是（）。A基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式B银行系统一般对货币基金默认为现金分红C银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资D基金分红以现金形式分配至少90的基金净收益E基金分红每年至少一次21银行代理财产险主要包括（）。A分红险B万能险C房贷险D企业财产保险E家庭财产险22关于无记名国债，下列说法正确的是（）。A不记名，不挂失，不可上市流通B又称国家储蓄债C发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买D在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购E发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管23下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是（）。A现金流的不确定性的增加B增加交易成本C投资者的再投资风险增加D投资者蒙受购买力风险E降低了投资收益率24按信托财产的不同，信托可划分为（）。A资金信托B法人信托C动产信托D不动产信托E其他财产信托25属于客户理财需求短期目标的有（）。A休假B子女的教育储蓄C按揭买房D购置新车E存款26保险规划具有的功能包括（）。A价格发现B风险转移C消除风险D合理避税E套期保值27下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（）。A银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平B预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低C满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平D满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测E预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低28下列属于保险规划风险的是（）。A过分保险的风险B保险操作风险C保险理赔风险D未充分保险的风险E不必要保险的风险29有下列（）情形之一的，合同无效。A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B因重大误解订立的合同C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益30下列属于证券交易内幕信息知情人的是（）。A发行人的董事、监事、高级管理人员B持有公司百分之五以上股份的股东C发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员D发行人控股公司的普通职员E证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员三、判断题（本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分）1对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。（）A正确B错误2强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。（）A正确B错误3通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）A正确B错误4金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。（）A正确B错误5保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。（）A正确B错误6中国银监会2009年下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（）A正确B错误7国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。（）A正确B错误8在处理债务期限与家庭收入的关系时，应使还贷款的期限不超过退休的年龄。（）A正确B错误9留置权人有权收取留置财产的孳息。（）A正确B错误10为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。（）A正确B错误11商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管账户，应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（）A正确B错误12同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（）A正确B错误13适合的理财产品包括银行自主开发的理财产品和银行代理销售的理财产品。（）A正确B错误14理财产品的风险评估可以采用定性、定量两种方法进行。（）A正确B错误15中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（）A正确B错误参考答案及详细解析一、单项选择题1C【解析】理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。2B【解析】个人可支配收人是指个人收入扣除税款后的余额。3D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。固定利率资产将大幅贬值，个人和家庭的购买力下降。4D【解析】若预期市场利率上升，应该增持储蓄类产品，减持股票、基金、房产、外汇等产品。5B【解析】衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。6B【解析】高原期退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。7A【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利终值：FVPV（1+rm）mt10000（14-10V02）2414774（元）。8B【解析】FVC（1+r）t-1/r=1000（1+10）5-1/106105（元）。9B【解析】PV=500001-（1+10）-20/10425700（元）。10C【解析】预期收益率1560+1040=13。11B【解析】变异系数标准差/预期收益率，由变异系数的公式可以得出其值为单位预期收益承担的风险。12C【解析】股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映，选项A说法错误。在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，选项B说法错误。股价变动是随机的，是不可测的，选项D说法错误。13A【解析】义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括BCD三项。14B【解析】理财价值观与投资保险建议如表所示。15A【解析】影响客户投资风险承受能力的因素包括：年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资人主观的风险偏好等。16C【解析】系统风险是由于某种全局性的因素引起的股票收益可能的变动，其将影响市场上所有的股票收益，包括政策风险，市场风险，利率风险和购买力风险；非系统风险指只对某个行业或者某公司的股票产生影响的风险，包括经营风险，财务风险和信用风险。17B【解析】政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的调节功能。18C【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。19C【解析】货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。20B【解析】ACD三项属于银行承兑汇票的三个特点；B项银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好。21C【解析】根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。22A【解析】债券收益的来源有：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。23C【解析】股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。24D【解析】强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。25C【解析】按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权，所以D说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权，所以A说法有误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B说法有误。26C【解析】利率期货期权属于期货期权。27C【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。28C【解析】远期外汇交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常见的是90天。29A【解析】商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。30C【解析】人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴；保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。二、多项选择题1ACE【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。2BCE【解析】预期未来经济增长比较快，处予景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。3ABD【解析】选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。4ABC【解析】必要收益率由真实收益率、通货膨胀率和风险补偿三部分构成。5ABCDE【解析】资本配置过程中需要考虑的因素包括：投资目标规划、资产类别的选择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分析调整。6ACDE【解析】用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式，或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品，绝不可用于进行股票或股票型基金的投资，否则，一旦出现投资亏损或被套，将极大地影响到家庭的正常生活。7BD【解析】子女教育和赡养父母的投资是缺乏弹性的。8ACDE【解析】金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。9ACDE【解析】按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场（又叫流通市场）、第三市场和第四市场。10ACDE【解析】债券的特征：偿还性；流动性；安全性；收益性。11ABCDE【解析】期货交易的主要制度：保证金制度。每日结算制度。又称“逐日盯市”制度。持仓限额制度。大户报告制度。强行平仓制度。12BCE【解析】按照保险标的划分，保险可以分为人身保险、财产保险与投资型保险。13ABCDE【解析】货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债，短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。14ABD【解析】目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。15ABCDE【解析】结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。16DE【解析】债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。选项DE说法有误。17BD【解析】按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为两大类：不保障本金理财产品（含部分保障本金理财产品）和保障本金理财产品。18ABCDE【解析】在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：首先，投机风险。其次，小概率事件并非不可能事件。最后，损失即高亏的极端风险。19ADE【解析】依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。20ADE【解析】一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。选项BC说反了。21CDE【解析】财产险包括房贷险、企业财产保险和家庭财产险。选项AB属于寿险。22CDE【解析】无记名国债又称为实物式国债，以实物券的形式记录债权，面值不等。不记名，不挂失，可上市流通。选项AB说法不正确。23ABCE【解析】从投资者角度讲，赎回条款有三项不利：附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性；因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险；附有赎回权的债券的潜在资本增值有限；同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。24ACDE【解析】按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。25ADE【解析】选项BC属于中期目标。26BD【解析】保