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AFP资格认定考试预选考试复习试题及答案个人理财部分（一）一、判断题（正确的打“”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（ ） 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （ ）X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（ ）X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（ ） X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（ ）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ ）X9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（ ） X10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ ）X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（ ）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ ）X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ）14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ）X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 （ ）X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（ ） X17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 （ ）X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （ ）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 （ ）20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（ ）X21、期权费是指期权的执行价格。（ ）X22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（ ）23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。( ) X24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。( ) 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。( )X26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 ( )X27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。( )28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( )X29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 ( )X30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( )31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( )32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。 ( )33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( )X34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（）35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。 （ ）36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。 （ ）37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 （ ）X38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（ ） 39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。( ) X40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 ( )41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 ( )42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。 ( )X43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。 ( )X44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。( )45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。( )X46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。 ( )47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( )X48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。 ( )49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（ ）X50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（ ）（一）单选题1.在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。李先生在2007年2月1日存入一笔1,000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%，则他能取回的全部金额是（ ）。（扣除20%利息税后）A. 1,000.45元 B. 1,000.60元 C. 1,000.56元 D. 1,000.48元2.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。A. 现金缴存 B. 借款相关的业务 C. 转账结算 D. 现金支取3.银行外币存款业务的主要币种不包括（ ）。A. 美元 B. 瑞士法郎 C. 法国法郎 D. 欧元4.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（ ）。A. 按月偿还贷款本息 B. 利随本清 C. 按月结算利息，到期一次还本 D. 按年偿还贷款本息5.（ ）又叫做辛迪加贷款。A. 项目贷款 B. 流动资金循环贷款 C. 银团贷款 D. 贸易融资贷款6.（ ）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 A. 进口押汇 B. 出口押汇 C. 保理 D. 福费廷7.关于汇率的下列说法中错误的是（ ）。A. 汇率就是两种不同货币之间的比价B. 日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法C. 英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D. 在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值8.商业银行（ ）的主要收入来源是手续费收入。A. 贷款业务 B. 存款业务 C. 同业拆借业务 D. 支付结算业务9.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类 D. 保管期限不同10.汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。A. 电汇 B. 票汇 C. 信汇 D. 电汇和信汇（二）多选题1.在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。个人存款包括（ ）。A. 协定存款 B. 定期存款 C. 活期存款 D. 教育储蓄存款2.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（ ）。A. 下限放开，实行上限管理 B. 上限放开，实行下限管理 C. 统一使用中国人民银行规定的基准利率 D. 可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动3.下列哪些贷款属于短期贷款？（ ）。A. 流动资金贷款 B. 项目贷款 C. 房地产开发贷款 D. 法人账户透支4.客户可以通过银行营业网点购买（ ）。A. 凭证式国债 B. 储蓄国债（电子式） C. 柜台记账式国债 D. 开放式基金5.关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（ ）。A. 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方式为客户提供的银行服务B. 手机银行就是用手机拨打的电话银行C. 电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务D. 手机银行和电话银行都属于电子银行（三）判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1.个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（ ）2.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（ ）3.等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（ ）4.目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（ ）5.在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（ ）参考答案（一）单选题1 A 2 D 3 C 4 A 5 C6 B 7 D 8 D 9 B 10 A（二）多选题1 BCD 2 BD 3 AD 4 ABCD 5 B（三）判断题1 T 2 F 3 T 4 F 5 F个人理财部分（二）一、单项选择题1、（） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息4、财务信息是指客户目前的 ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标。A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费10、消费指标主要有： 。A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右。A、1 B、2 C、3 D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常。A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类 。A、财富 B、财产 C、资金 D、收入15、侵权行为是不法 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 。A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性18、 和银行支票存款的流动性最高。A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有资金。A、12万 B、6万 C、18万 D、10万20、税前利润由通常的营业收入与 之差来决定。A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的 。A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换22、 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用23、货币的对外价值主要是看该国货币的 。A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平24、 衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降25、 是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 。A、质量 B、数量 C、多少 D、次数27、 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场28、 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 。A、折余 B、差额 C、收入 D、总额31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 。A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 。A、差额 B、总额 C、全额 D、余额34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业保险费。A、6% B、2% C、3% D、5%36、 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 ，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产 B、 流动资产 C、固定资产 D、非流动资产38、如果客户的 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 能力。A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出40、理财活动与 经济政策息息相关。A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划41、在对经常性 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入 B、支出 C、收益 D、负债42、短期目标是指在短期内（一般 年左右）就可以实现的目标。A、4 B、5 C、6 D、743、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有 。A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行 。A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划二、多项选择题1、政府举办的社会保障计划包括（ ）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ）A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ）A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（ ）A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平9、主要宏观经济变量有：（ ）A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ）A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ）A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ）A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险；14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ）A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标答案一、单选题1 A 2 B 3A 4B 5 B 6 B 7 A 8B 9A 10A 11C 12B 13B 14A 15A 16A 17B 18B 19A 20A 21A 22A 23D24A 25A 26B 27A 28B 29C 30B 31A 32A 33B 34A 35B 36A 37A 38A 39B 40C 41B 42B 43C 44A二、多选题1、AC 2、CDE 3、ABD 4、ABC 5、ABD 6、ABD 7、ABD 8、AC 9、DE 10、AC11、ABE 12、ABCD 13、ABCDE 14、ABD 15、AC一、 单项选择题1.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要最直接的原因是（ ）：A.基础金融产品的品种越来越丰富 B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要C.基础金融产品交易量的扩大 D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展2.在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为（ ）：A.信用风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.结算风险3.以下关于金融衍生产品分类的说法错误的是（ ）：A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类B.按产品性质分为远期义务类和或有权利类C.按指向的基础资产分为外汇衍生产品，利率衍生产品以及股票衍生产品D.期权产品都是场外交易产品4.以下几种外汇衍生工具中，履约风险最大的是（ ）：A.远期外汇合约 B.外汇期货合约 C.外汇期权 D.货币互换协议5.在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（ ）：A.为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约 B.为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约C.为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约 D.为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约6.以下关于利率期货的说法错误的是（ ）：A.按所指向的基础资产的期限，利率期货可分为短期利率期货和长期利率期货。B.短期利率期货就是短期国债期货和欧洲美元期货C.长期利率期货包括中期国债期货和长期国债期货D.利率期货的标的资产都是固定收益证券7.标准的美国短期国库券期货合约的面额为 100 万美元，期限为 90 天，最小价格波动幅度 为一个基点（即0.01%），则利率每波动一点所带来的一份合约价格的变动为多少（ ）：A.32.5美元 B.100美元 C.25美元 D.50美元8.股指期货的交割方式是（ ）：A.以某种股票交割 B.以股票组合交割 C.以现金交割 D.以股票指数交割9.一个投资者在美国国际货币市场（IMM）上以1$1.5000的价格卖出一份英镑期货合约，支付了$2000的保证金，并持有到期。交割日的结算价为1$1.4500，请问如果此时平仓，则该投资者的盈亏情况是（ ）：（每份英镑合约的面值为62,500英镑）A.赢利$100 B.赢利$3125 C.亏损$100 D亏损$312510.以下关于期货的结算说法错误的是（ ）：A.期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果。B.客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出。C.期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓。D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差。11.以下关于互换交易的作用说法错误的是（ ）：A.可以绕开外汇管制 B.具有价格发现的功能C.基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本 D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险12.A公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付12%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp的浮动利率；B公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+10bp的浮动利率，则以下哪种说法是正确的（ ）：A.A B公司可以进行货币互换B.A B两公司不存在做利率互换的必要C.A公司发行固定利率的欧洲美元债券，B公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本D.A公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，B公司发行固定利率的欧洲美元债券，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本13.以下关于期权特点的说法不正确的是（ ）：A.交易的对象是抽象的商品执行或放弃合约的权利B.期权合约不存在交易对手风险C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称14.一个日本出口商预计3月份后会收到一笔美元结算款，为了防止美元贬值，他在1月初以1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到2月初，市场上美元兑日元的汇率为1$=118.58￥，请问此时这份期权处于（ ）：A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断15.一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ）：A.内在价值为3，时间价值为10 B.内在价值为0，时间价值为13C.内在价值为10，时间价值为3 D.内在价值为13，时间价值为016.若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则（ ）：A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低17.为规避美元利率上升的风险，固定利率债权人应选用以下哪种期权（ ）：A.美元看涨期权 B.美元看跌期权 C.利率封顶期权 D.利率保底期权18.下列关于利率保底期权的说法中错误的是（ ）：A.利率保底期权是用于防范利率下跌的风险的 B.在套期保值中适用于固定利率债权人，浮动利率债务人C.在套期保值中适用于固定利率债务人，浮动利率债权人 D.属场外交易工具19.对于骑墙套利策略的理解错误的是（ ）：A.该策略中同时买入两份期权，一份为看涨期权，一份为看跌期权B.两份期权的协议价格相同，合约指向的标的资产的金额也相同C.两份期权具有相同的有效期 D.该策略适用于利率变化不大的时期20.领子期权是指（ ）：A.同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权B.同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权C.在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权D.在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权21. 最早出现的交易所交易的金融期货品种是（ ）。A. 货币期货 B. 国债期货 C. 股指期货 D. 利率期货二、多项选择题1.金融衍生产品交易所涉及的风险有（ ）：A市场风险 B信用风险或对手风险 C流动性风险 D操作风险 E结算风险与法律风险2.场内金融衍生产品交易有哪些特点（ ）：A对于套期保值者来说，每笔交易都可以精确贴合交易者的个性化需求B合约标准化，市场流动性高C交易所集中撮合交易，交易效率高D通过中央结算系统进行实时结算，资产价格波动幅度小E门槛较高，参与者一般为金融机构和知名跨国公司3.以下关于金融期货的说法正确的有（ ）：A.金融期货属于远期义务类金融衍生工具B.所有的金融期货都是场内交易的C.金融期货分为外汇期货、利率期货和股指期货三大类D.外汇期货的品种有英镑期货合约，欧元期货合约，日元期货合约，瑞士期货合约等E.利率期货中比较活跃的品种有美国国债（包括短期、中期、长期）期货合约，英国金边债权期货合约，欧洲美元期货合约等。4.金融期货交易的特点中，与保证金交易制度相关的是（ ）：A交易成本低 B市场效率高 C具有规避风险的职能 D具有杠杆效应 E具有高风险性5.以下关于外汇期货保证金制度的说法正确的有（ ）：A.交易所对会员设定起始保证金和维持保证金 B.起始保证金与维持保证金数额应该相同C.交易所可以对套期保值交易和投机交易设定不同的保证金额度D.期货经纪人自己决定对客户的保证金要求 E.保证金是可以以交易所认可的证券充当的6.在进行外汇期货交易时，交易者应该明确标准化合约的基本要素，这些基本要素包括（ ）：A合约指向的外汇币种 B每份合约的面值 C合约的交割月份，以及合约的最后交易日D合约最小价格波动幅度和单日最大波幅 E每份合约要求的保证金数额7.以下关于美国国际货币市场（IMM）交易的外汇合约面值、最小波动刻度及刻度值的说法错误的是（ ）：A.英镑期货合约的面值是62,500英镑，最小波动刻度为0.0001，刻度值为6.25美元B.欧元期货合约的面值是125,000欧元，最小波动刻度为0.0001，刻度值为12.5美元C.日元期货合约的面值是125,000,000日元，最小波动刻度为0.000,001，刻度值为12.5美元D.瑞士法郎合约的面值是125,000瑞士法郎，最小波动刻度为0.0001，刻度值为12.5美元E.加元和澳元合约的面值都是100,000加元/澳元，最小波动刻度为0.0001，刻度值为10美元8.一个完整的金融期权合约应至少包含以下哪些要件（ ）：A期权的性质，即明确是买权还是卖权 B期权的价格，即期权费 C标的资产的协议价格D期权的合约金额 E期权的开始日、到期日及交割日，是欧式期权还是美式期权9.假设一个欧洲出口商将在3个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下哪些策略（ ）：A以当前的银行远期美元报价卖出3个月期的美元 B在期货市场上买入3个月期的欧元C在期货市场上卖出3个月期的欧元D买入3 个月期的美元的看跌期权E卖出3 个月期的美元的看涨期权10.以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是（ ）：A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险。B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买入期权进行投机。C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权。D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否赢利的关键。E.由于总归是买入期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”的其实利用了银行的外汇资源。11.以下关于外汇“两得宝”的说法中正确的是（ ）：A.在外汇“两得宝”交易中，实际上是银行代表者客户与第三方就汇率的变动进行博弈。B.在外汇“两得宝”交易中，实际上是客户和银行就汇率的变动进行博弈。C.其运作的核心是客户根据自己的判断向银行卖出一份期权，期望汇率的变动使银行放弃行权，从而在存款利息之外获得期权费的收入。D.如果银行不行权则客户的收益率肯定高于同期存款利率，一旦银行行权，则客户首先是会损失所得的期权费，进而可能损失存款利息，更有盛者还可能损失存款的本金。E.通常只有信用级别极高的机构或公司才能充当期权的卖方，但在外汇“两得宝”交易中，个人存款客户却得以成为期权的卖方，这是因为其外汇存款是在银行控制之下的，实际上起到了保证金的作用。三、判断题1.金融衍生产品市场上存在大量的投机交易，投机交易的存在破坏了市场秩序。（ ）2.金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。（ ）3.期货对于现货的套期保值功能建立在期货与现货价格变动方向相同的原理。（ ）4.远期借款人为规避利率上涨的风险，应该买入利率期货合约。（ ）5.债权人和债务人都可以运用利率期货进行套期保值。（ ）6.外汇期货交易的报价惯例是一律将美元作为基础货币。（ ）7.在外汇期货市场上，合约指向的外汇汇率波动一个点就是指该外汇兑美元的汇率波动万分之一。（ ）8.一份股指期货合约的面值是固定的。（ ）9.在单纯的利率互换中，作为金融衍生工具的杠杆效应体现在互换中只对换利息的支付，而不涉及本金的对换。（ ）10.市场定价的不一致为互换交易的开展提供了空间，互换对于参与交易的双方来说是一个双赢。（ ）11.期权交易的杠杆效应体现在期权费往往只占期货所指向的标的资产的一个很小的比例。 （ ）12.假如一投资者手中持有英镑，为防止英镑贬值，他可以卖出英镑期货合约，也可以买入 英镑看跌期权，如果期货的开仓价与期权的协议价相同，则运用这两种外汇衍生产品保值的效果是完全一样的。（ ）13.相对于利率互换市场，利率期权市场对参与者的信用评级要求更高。（ ）14.外汇“期权宝”适合外汇市场波动较大时进行投资。（ ）15.在外汇“两得宝”交易中，银行对汇率的判断是否正确至关重要。（ ）一、 单项选择题1.（ B）2.（ A ）3.（ D ）4.（ A ）5.（ D ）6.（ B ）7.（ C ）8.（ C ）9.（ B ）10.（ D ）11.（ B ）12.（ B ） 13.（ C ）14.（ C ）15.（ D ）16.（ C ）17.（ D ）18.（ B ）19.（ D ）20.（ D ）21.（ A ）二、多项选择题1.（ABCDE ）：2.（ BCD ）：3.（ABCDE ）：4.（ DE ）：5.（ ACDE ）：6.（ ABCDE ）：7.（ ABCDE ）：8.（ABCDE ）：9.（ ABDE ）：10.（ ABDE ）：11.（ BCDE ）：三、判断题1.（ ）2.（ ）3.（ ）4.（ ）5.（ ）6.（ ）7.（ ）8.（ ）9.（ ）10.（ ）11.（ ）12.（ ）13.（ ）14.（ ）15.（ ）6-1-1市场营销定义1、市场营销既是一种组织职能，又是为了组织自身及利益相关者的利益而创造、传播、传递客户价值，管理客户关系的一系列过程。（2004年8月 美国市场营销协会）市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念。2、个人理财业务市场营销的定义商业银行针对其个人顾客开展的以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同、接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现商业银行经营目标的过程。6-1-2银行市场营销观念实现企业目标的关键是切实掌握目标消费者的需要和愿望，并以消费者需求为中心集中企业的一切资源和力量，设计、生产适销对路的产品，安排适当的市场营销组合，采取比竞争者更有效的策略，满足消费者的需求，取得利润。营销观念与推销观念的区别6-1-3理财营销的功能与作用（1）发现和了解消费者的需求。（2）指导银行决策。（3）开拓市场。（4）满足消费者的需要。 （5）金融风险管理。6-1-4客户经理在营销中的作用客户经理是伴随着新型的银行市场营销理念的确立而诞生的， 负责与顾客进行联络与沟通，了解其需求及需求变化 营销银行的金融产品或服务 对顾客提供全方位、多渠道、个性化、方便快捷的金融服务方案银行从业人员对客户经理的要求：树立以市场为导向、以顾客为中心、以创新产品方案为己任，以实现银行利润为目的的营销观念。客户经理是顾客导向性银行为了更好的为顾客服务而设立的专职市场营销的服务人员，他们是银行与顾客之间的桥梁与纽带，是不同顾客类型的理财顾。6-2个人理财业务市场营销战略6-2-1市场细分与定位1、市场细分 市场细分要依据一定的细分标准来进行。银行消费者市场的细分标准主要有人口标准、心理标准和态度与习惯等标准。美国花旗银行采用客户贡献度把客户分为VIP客户、次级客户等2、市场定位商业银行市场定位分为以下四种不同的层次：形象定位。 战略定位。 客户定位。 产品定位。6-2-2市场营销组合策略4Ps理论 4Cs理论 4Rs新理论1、 4Ps理论经典的市场营销组合中有四个可以人为控制的基本变数，即产品(Prduct)、价格(Price)、地点(Place)和促销(Promotion)。由于这四个变数的英文均以字母“P”开头，所以又叫“4Ps”。2、 4