盈丰小额贷款业务管理系统(EFCFS V2)用户手册.pdf

盈丰盈丰小额小额贷款贷款业务业务管理系统管理系统 V V2 2 0 0 用户操作手册用户操作手册 杭州盈丰软件技术有限公司杭州盈丰软件技术有限公司 版权声明版权声明 本书著作权属于杭州盈丰软件技术有限公司所有 在未 经本公司许可的情况下 任何单位或个人不得以任何方式对 本手册的部分或全部内容擅自进行增删 改编 节录 翻译 翻印和改写等操作 杭州盈丰软件技术有限公司 2010 年 09 月 用户手册 1 前前 言言 感谢您使用 盈丰小额贷款业务管理系统 EFCFS V2 0 用户手册 本手册包含的内容可以帮助您进行有效的小额贷款业务处理和核算 主要包 括以下内容 系统概述 主要业务流程及规范 系统初始化 系统登录和退出 系统配置 详细的系统功能操作 在手册的前言部分还向您提供了获取其它帮助信息的途径及编写约定 读者对象读者对象 本手册假设您在本手册涉及的业务领域具有较好的工作经验和知识 并假设 您对盈丰 EFCFS 产品基础知识有整体的了解 如果您没有使用过本系统 我们建 议您接受一次或者更多的本系统的培训课程 请同盈丰软件公司技术支持部联 系 获得更多培训信息 如果您希望了解更加深入的系统知识 如 系统维护 报表分析 系统接口等 请先了解盈丰 EFCFS 系统维护手册 盈丰 EFCFS 系统架 构 MS SQL SERVER 知识和阅读盈丰 EFCFS 系统技术文档 相关信息来源相关信息来源 您还可以通过以下途径了解我们的系统 并获取您需要的服务和帮助 1 在线信息 如果您需要及时了解盈丰 EFCFS 产品动态 交流产品应用解决方案 可以登 录盈丰网站 用户手册 2 2 售前咨询服务 根据企业的发展和管理需要 提供管理咨询及解决方案 帮助企业作出快速 准确的决策 3 产品培训 盈丰公司秉承技术创新 管理创新的宗旨 不断提供给客户完整的行业解决 方案 在提供优秀产品的同时 不断推出配套的培训服务 帮助用户在应用软件 时达到事半功倍的效果 4 实施咨询服务 盈丰公司吸收十多万客户的经验 结合国内外先进的管理理念和管理软件的 实施方法 推出符合中国国情的标准软件实施方法 金手指实施方法 我们愿意 运用我们在企业管理及 IT 技术方面的知识 帮助顾客获得更大的成功 5 现场支持服务 我们的资深专业人员面对面地和您沟通 在运行现场对问题进行研究分析 使问题迅速得到解决 6 个性化服务 针对企业个性化的需求 我们提供 量身定制 服务 使用一切资源 包括和 合作伙伴一道为您提供全面的应用解决方案 7 便利服务 盈丰不仅是解决方案的提供者 也是相关附属产品的提供者 我们提供的便 利服务不仅省去您选择的苦恼 还有利于保证相关产品和系统的兼容性和一致 性 8 合作联盟服务 我们和其他 IT 领域先导型的企业进行战略合作 为您提供企业管理咨询 系统集成 相关知识培训等全方位的服务 在此 您不仅能得到盈丰的服务资源 也能以优惠的条件享受盈丰合作伙伴的资源 9 版本升级服务 版本升级服务将使您随时代的进步而保持投资的增值 以优惠的价格实现软 件 以旧换新 用户手册 3 盈丰盈丰 EFCFSEFCFS 产品设计思想产品设计思想 盈丰 EFCFS 产品以 关于小额贷款公司试点的指导意见 以下简称 指导 意见 XXX 小额贷款公司试点管理实施细则 以下简称 实施细则 金 融企业财务规划 为指导思想 立足于小额信贷行业的金融监管和风险控制 着 眼宏观 着手微观 全盘考虑小额信贷服务过程中的各项具体业务工作环节 从 客户管理 信贷管理 财务核算 电子审批 短信服务入手 建设一个现代化的 综合信贷业务管理信息平台 从而实现小额贷款行业的合规 有序经营的需要 关于盈丰关于盈丰 杭州盈丰软件技术有限公司 简称 盈丰软件 成立于 2006 年 2 月 公司 总部及研发中心位于杭州市高新区 在上海 北京等重要金融中心设有分支机构 公司专注从事金融行业信息化软件产品的研发 生产 销售和技术咨询服务 为 银行 信托 小额贷款公司等行业提供专业化信息软件产品和服务 用户手册 4 盈丰软件不仅注重持续的自主创新产品研发 更注重为用户提供整体解决方 案和全方位的技术服务 公司凭借一支技术精湛 经验丰富的技术团队 将全面 质量管理贯穿于技术服务全过程中 公司秉承做深做透行业的宗旨 目前已经成 为国内最大的信托行业软件供应商 华东地区最大的小额贷款公司软件供应商 盈丰软件公司将对产品进行持续改进和优化 深化以市场为导向 以客户为 中心的经营方针 秉承锐意求新 同心协力的公司文化 以客户价值最大化为服 务宗旨 立志成为金融行业优秀的软件服务提供商 编写约定编写约定 通用格式约定通用格式约定 格格 式式 意意 义义 宋 体 正文 下划线 输入信息 斜 体 提示信息 图形界面格式约定图形界面格式约定 格格 式式 意意 义义 窗口名称 普通菜单项或树状结构菜单项 窗口中的按钮 窗体中的选项 连续选择菜单及其子菜单或树状结构 下拉列表 选取可用鼠标左键点取再选择 也可用上下箭头选取后再回车 来选中需要的项目 灰色标记 灰色的菜单项 命令按钮 输入框为不能使用的选项 键盘操作约定键盘操作约定 用户手册 5 格格 式式 意意 义义 键 1 键盘上的键名 CTRL 键 1 在键盘上 先按下 CTRL 键 再按其它键 ALT 键 1 在键盘上 先按下 ALT 键 再按其它键 回 车 表示就是通过按键盘上的 予以确认 若当前光标在 输入框内时 回车则表示输入完成 准备进入输入下一个内容 若当光标在命令按钮上时 则表示确认执行该命令 注 执行 命令也可通过鼠标单击 鼠标操作约定鼠标操作约定 动动 作作 意意 义义 指 向 将鼠标指针移到某一项上 单 击 按下鼠标左键点击某一对象 点 击 也就是 单击 表示快速按下并释放鼠标左键的一个按钮 按 下 也就是 单击 不过它主要是针对命令按键 右 击 选中某一对象按下鼠标右键 双 击 表示连续两次快速按下并同时释放鼠标左键 拖 放 按住鼠标左键不放移动鼠标到指定位置 放开鼠标键 常用命令按键约定常用命令按键约定 名名 称称 功能说明功能说明 备备 注注 增 加 新增加一条记录信息 增加状态下 不可操作 删 除 编辑 删 除 删除当前显示的记录信息 编 辑 修改当前显示的记录信息 编辑状态下 不可操作 增 加 删除 保 存 保存当前所增加或编辑的记录信息 只有在增加或编辑状态下才 能操作 取 消 放弃当前所增加或编辑的记录信息 只有在增加或编辑状态下才 能操作 关 闭 关闭并退出当前活动的操作界面 用户手册 6 查 找 查找与当前活动界面相关的一些信息 具体查询内容和显示 由其 业务特性和要求决定 特殊标志特殊标志 格格 式式 意意 义义 提醒 提醒某些操作可能会导致一些严重的后果 请用户谨慎使用 注意 提供一些应用关键的描述 举例 列举实例以便用户加深理解 操作前提 进行某一操作之前 必须先完成的操作 定义 定义内容中出现的财务或计算机术语 QA 问答 日常问题及解答 流程图图例说明流程图图例说明 本手册中的主要业务流程均采用 EPC 图进行描述 EPC 全称 Event driven Process Chain 即事件驱动的流程链方法 通过连接事件和任务 用户可以明 确地建立复杂的业务流程的模型 并开展分析 EPC 方法不仅使用易于理解的符 号和语言帮助用户 咨询顾问描述业务信息系统 而且还集成了组织结构 功能 数据和信息流等重要特性 EPC 模型可以显示出任务链和责任链发生中断 将如 何影响到公司优化其流程的能力 通过将组织与各个任务者匹配 用户可以非常 方便地看到一个流程中涉及到哪些部门或岗位 EPC 图中涉及到的元素说明如下表 名名 称称 图图 标标 定定 义义 示示 例例 事 件 事件描述了状态的发生 它反过来又充当 了一个触发器 收到原 始凭证 功 能 功能描述了初始状态向最终状态的转换 录入凭 证 用户手册 7 组织单元 组织单元描述了企业的大体结构 财务部 会计 信息 物料 资源对象 信息 物料或资源对象描述了现实世界中 的对象 比如业务对象 实体 科目 流程路径 流程路径显示了流程之间的前后连接关 系 可以辅助导航 凭证处 理流程 逻辑 操作符 逻辑操作符描述了事件和功能或流程之 间的逻辑关系 XOR 表示从多个流程中 必须并且只 能选择其一 V 表示 或 的关系 表示 且 的关系 控制流 控制流描述了事件和功能或流程之间的 先的和逻辑依赖关系 信息流 物流 信息流 物流定义了某个功能是否被读 取 变更或者写入 资源 组织 单元分配 资源 组织单元分配描述了哪个单元 员 工 或资源来处理某个功能或者流程 意见反馈意见反馈 感谢您使用我们的产品及用户手册 在本手册的最后附有意见反馈表 您可 以在上面说明您对我们的产品或用户手册的意见和建议 并通过盈丰办事处或直 接传真至 0571 87703600 转 8012 产品部反馈给我们 我们将期待您给予我们 好的建议和意见 1 目目 录录 1 系统概述系统概述 1 1 1 系统功能 2 1 2 产品接口 2 1 2 1 集团财务接口 2 1 2 2 银行批扣接口 2 1 2 3 短信服务接口 3 1 2 4 人行监管上报 3 1 3 应用准备 3 2 主要业务流程及规范主要业务流程及规范 4 2 1 系统总体业务流程图 4 2 2 系统初始化流程图 5 2 3 贷前立项审批流程 参考 6 2 4 放贷流程图 6 2 5 利息计提流程图 7 2 6 还款流程 8 2 6 1 还本处理 只还本金 8 2 6 2 还息处理 9 2 6 3 还本还息处理 利随本清 10 2 6 4 分期还款处理 11 2 7 财务日终处理流程 12 2 8 财务期末处理 月末或年终 流程 13 3 登录和退出登录和退出 15 3 1 系统登录 15 3 2 注销系统 15 3 3 退出系统 16 3 4 修改密码 16 3 5 查看消息 16 3 6 我的任务 17 4 系统配置系统配置 18 4 1 人事机构 18 4 1 1 部门管理 18 4 1 2 角色设置 19 4 1 3 员工管理 20 4 1 4 角色权限 20 4 2 财务参数 21 4 2 1 系统费率 21 4 2 2 基准存贷款利率 22 用户手册 2 4 2 3 现金流量项目设置 23 4 3 系统参数 23 4 3 1 参数维护 23 4 3 2 系统开关 24 4 3 3 数据字典 29 4 3 4 贷款投向 29 4 3 5 贷款类别 30 4 3 6 节假日 31 4 3 7 报表参数 31 4 3 8 消息管理 32 4 4 系统安全 32 4 4 1 在线用户 33 4 4 2 数据备份 33 4 4 3 操作日志 33 4 5 流程管理 34 4 5 1 流程分组管理 34 4 5 2 流程状态管理 34 4 5 3 流程配置 35 4 5 4 流程启用 35 5 客户管理客户管理 36 5 1 客户资料 36 5 1 1 基本信息 37 5 1 2 股东信息 38 5 1 3 配偶信息 38 5 1 4 高管 38 5 1 5 附件 39 5 2 客户状态管理 39 5 2 1 黑名单设置 39 5 2 2 黑名单设置审核 39 5 2 3 黑名单恢复 40 5 2 4 黑名单恢复审核 40 5 3 客户财务 40 5 3 1 监控指标设置 41 5 3 2 财务报表录入 41 5 3 3 财务指标监控 42 6 贷前管理 前台业务 贷前管理 前台业务 43 6 1 客户授信 43 6 1 1 授信申请 43 6 1 2 授信反审核 46 6 2 信贷发放 46 6 2 1 申请登记 46 6 2 2 签订合同 49 6 2 3 合同复核 50 用户手册 3 7 贷后管理 中后期管理 贷后管理 中后期管理 51 7 1 日常管理 51 7 1 1 贷款到期查询 51 7 1 2 打印利息通知单 52 7 1 3 打印还款凭证 52 7 1 4 利息计算器 53 7 2 合同变更 53 7 2 1 利率调整 53 7 2 2 计划调整 54 7 2 3 合同展期 55 7 2 4 级别处理 55 7 2 5 合同结束 56 7 2 6 经理变更 56 7 2 7 批量变更 57 7 2 8 变更审核 57 7 3 贷款计息 58 7 3 1 计息 58 7 3 2 利息维护 59 7 3 3 利息复核 59 7 4 还款管理 60 7 4 1 收贷收息录入 60 7 4 2 收贷收息复核 63 7 5 查询分析 64 7 5 1 合同综合查询 64 7 5 2 图表分析 64 7 5 2 1 分析汇总 64 7 5 2 2 额度分析 65 7 5 2 3 利率分析 66 7 5 2 4 期限分析 66 7 5 2 5 质量分析 67 7 5 2 6 投向分析 67 7 5 2 7 担保分析 68 7 5 2 8 到期情况分析 68 7 5 2 9 存量变化分析 68 7 5 3 贷款报表 69 7 5 3 1 贷款合同台帐 69 7 5 3 2 贷款余额统计表 70 7 5 3 3 贷款累放累收表 70 7 5 3 4 贷款利息统计表 71 7 5 3 5 贷款质量统计报表 71 7 5 3 6 贷款投向统计表 72 7 5 3 7 贷款到期统计表 72 7 5 3 8 贷款模拟利润表 73 7 5 3 9 贷款责任统计表 73 用户手册 4 7 5 3 10 贷款平均余额分析 74 7 5 3 11 贷款积数统计表 74 7 5 3 12 贷款计划表 75 8 抵质资产抵质资产 76 8 1 资产类别 76 8 2 资产接收 77 8 2 1 接收登记 77 8 2 2 登记复核 77 8 3 资产查询 78 9 总账财务 财务管理 总账财务 财务管理 79 9 1 科目管理 79 9 1 1 会计科目 80 9 1 2 科目转换 81 9 2 业务财务 81 9 2 1 合同开立审核 81 9 2 2 信贷发放审核 82 9 2 3 应收利息确认 82 9 2 4 贷款还款审核 83 9 2 5 计提利息恢复 83 9 3 凭证管理 84 9 3 1 凭证录入 84 9 3 2 凭证审核 85 9 3 3 反审核 85 9 3 4 作废恢复 86 9 3 5 凭证查询 86 9 4 日终记账 87 9 4 1 记账 87 9 4 2 反记账 87 9 5 期末处理 88 9 5 1 损益结转 88 9 5 2 期末结账 88 9 5 3 反结账 89 9 6 账表管理 89 9 6 1 科目帐 89 9 6 1 1 总账 89 9 6 1 2 余额表 90 9 6 1 3 明细账 91 9 6 1 4 序时账 91 9 6 1 5 日报表 92 9 6 1 6 科目汇总表 92 9 6 2 账簿打印 93 9 6 2 1 总账 93 9 6 2 2 余额表 93 用户手册 5 9 6 2 3 明细账 94 9 7 财务报表 94 9 7 1 资产负债表 94 9 7 2 利润表 95 9 7 3 现金流量表 96 9 7 4 现金流量补充 97 9 7 5 业务状况表 97 9 7 6 管理费用明细表 98 9 7 7 现金流量相关清单 98 9 7 8 现金流量错误清单 99 9 8 银行存款 99 9 8 1 帐户管理 99 9 8 2 银行日记账 100 9 8 3 日记账报表 101 9 8 4 对账处理 102 9 8 5 期末结账 102 9 8 6 反结账处理 102 9 9 票据管理 103 9 9 1 票据维护 103 9 9 2 票据领用 104 9 9 3 票据作废 105 9 9 4 票据作废恢复 106 10 事务管理事务管理 107 11 外部接口外部接口 109 11 1 外部财务接口 109 11 1 1 对照表 109 11 1 2 用友数据导出 XML 109 11 1 3 凭证数据导出 XLS 110 11 2 人行数据上报 110 11 2 1 人行科目对照表 110 11 2 2 生成报送文件 111 11 3 短信功能接口 111 11 3 1 短信模板维护 111 11 3 2 短信发送处理 112 11 3 3 短信发送对账 112 11 3 4 短信接收处理 112 11 3 5 短信查询 113 11 3 6 短信账户余额查询 113 12 附录附录 114 1 1 系统系统概述概述 面向金融财务和风险控制的小额贷款业务管理系统 EFCFS 是杭州盈丰软 件技术有限公司在多家信托公司实施运行的信托业务系统基础上 根据小额贷款 公司业务特色专门调整开发的适合小额贷款公司的信贷管理平台 它以财务核算 和风险控制为中心 集成客户管理 合同管理 贷款计息 还贷还息 电子审批 报表统计分析 安全维护 以及银行支付 短信服务等日常业务一体化的综合信 息平台 系统采用了在金融信息化中广泛应用的成熟的 J2EE 架构 使用 Java 语言和 XML 标准开发 业务终端采用由 JAVA 和 HTML 结合开发的纯粹的 IE 浏览器 是 一套高容量 高效率 高稳定性 高灵活性的小额贷款业务管理和服务平台 通过该平台进行营运 实现业务处理的流程化 业务财务的一体化 风险控 制的及时性 能有效地实现小额贷款公司合规 有序经营的需要 进而促进农村 地区金融服务和繁荣 用户手册 2 1 1 系统系统功能功能 第第 三三 方方 数数 据据 接接 口口 报报 表表 分分 析析 处处 理理 电子审批事务电子审批事务 风险控制管理风险控制管理 财务 银行 短信短信 监管 客户资料 客户状态 红黑名单 客户合并 客户财务 监控指标设置 财务报表录入 客户财务监控 客户分析 客户综合查询 客户管理客户管理 盈丰小额贷款业务管理系统盈丰小额贷款业务管理系统EFCFSEFCFS功能框架功能框架 日常管理 合同变更 贷款计息 还款管理 查询分析 合同综合查询 图表分析 贷款报表 贷后管理贷后管理 客户授信 授信申请 授信反审核 授信查询 信贷发放 受理登记 签订合同 贷前管理贷前管理 会计科目 业务财务 合同开立 放款审核 还款审核 应收利息确认 凭证管理 凭证录入 凭证复核 恢复 凭证查询打印 日终记账 记账 反记账 期末处理 损益结转 期末结账 反结账 账表管理 财务报表 银行存款 票据管理 总账财务总账财务 抵质资产抵质资产 银行批扣银行批扣 系统维护系统维护 1 2 产品产品接口接口 1 2 1 集团集团财务接口财务接口 通过财务系统的接口 实现与集团财务系统 如 用友 金蝶 的数据对接 功能 1 2 2 银行批银行批扣扣接口接口 通过与银行的接口 包括 银行直连 银行网银 实现了小贷公司的放贷 利息批扣的实时处理 作为企业和银行交易的中间处理系统 为能方便灵活地解决小额贷款利息的 用户手册 3 银行批扣 对账 冲正等业务处理 1 2 3 短信服务短信服务接口接口 通过与联通 移动 电信的网络相连 实现短信通知和交互 系统利用人工 智能技术 建立了业务交互知识库 为客户提供智能的业务服务 1 2 4 人行人行监管监管上报上报 根据银发 2009 268 号文件 积极配合人民银行建立 贷款公司 小额贷款 公司金融统计制度 对小额贷款公司的企业基本信息 资产负债表 利润表和 专项统计表等按照 金融统计监测管理信息系统数据接口和编码规范 向人民银 行上报数据 1 3 应用准备应用准备 用户手册 4 2 主要主要业务业务流程及规范流程及规范 2 1 系统总体业务流程图系统总体业务流程图 贷前管理申请登记 合同开立 还息 贷前立项 审批 签订合同 合同复核信贷发放审核 还本 分期还款 利随本清 客户授信 详见 贷前立 项审批流程 客户授信申请授信审批 详见 贷前立 项审批流程 提交审批 审批通过审批通过 审批不通过审批不通过 审批不通过 审批通过审批通过 是是 抵质押 合同 抵质资产 接收登记 接收登记复核 贷后管理 还款处理 利息复核 应收利息 确认 收贷收息复核 收贷收息 录入 贷款还款审核 应收利息 确认 否否 用户手册 5 2 2 系统初始系统初始化流化流程图程图 员工管理 系统环境配置 系统参数 数据字典 系统开关 创建银行 账户 开立科目 银行存款 实收资本 录入初始凭证 if 没有历史数据 then 初始投入资本 else 上年末科目余额 开立科目 系统环境配置 员工管理 系统参数 系统开关 数据字典 创建银行 账户 银行存款 实收资本 录入初始 凭证 是否有历史 数据 有 上年初始 余额作为 投入资本 否 初始化投 入资本 用户手册 6 2 3 贷前贷前立项立项审批流程 参考 审批流程 参考 申请登记 审核通过 贷前调查 贷款审查 审批不通过 贷审会 贷款金额 50万 总经理 贷款金额 50万 审批通 过 结束 审批流程 2 4 放贷流程放贷流程图图 合同开立 信贷发放 审核 记账通过通过 不通过不通过 凭证删除凭证删除 凭证录入凭证审核通过通过 用户手册 7 2 5 利息计提流程图利息计提流程图 利息计提利息计提 直接利息直接利息 确认确认 手工计提手工计提 确认确认 是是否否 利息复核利息复核 应收利息确认应收利息确认 计息计息 录入 合同号 当前日期 后计 算利息 按计划按计划 来计提来计提 用户手册 8 2 6 还款还款流程流程 2 6 1 还还本本处理处理 只还本金 只还本金 还本 收贷收息审核 收贷收息复核 收贷收息录入 还本 还本流程还本流程 用户手册 9 2 6 2 还息还息处理处理 收贷收息录入 收贷收息复核 批量还息 还息操作还息操作 单笔还息 还当期计期还当期计期 计划的利息计划的利息 否 财务手工 临时挂账 收贷收息审核 否 是 是是否否 还到当前日还到当前日 期的利息期的利息 是 直接还息直接还息 直接利息直接利息 确认确认 直接利息直接利息 确认确认 详见 2 5利息 计提流程 直接还息 财务从挂 账中转回 按预定计划按预定计划 还息还息 手工计提手工计提 确认确认 当月计划利当月计划利 息是否计提息是否计提 详见 2 5利息 计提流程 还息流程还息流程 还息日还息日 凭证 录入 选择要修改 的凭证 编辑 修改后 保存 总帐财务 凭证 反审 核 选择需 要反审核的 记录 点击 已审核凭 证恢复 总帐财务 凭证 反记账 选 择对应的反记账日期 点击 反记账 总帐财务 凭证 记 账 在选 择 按凭 证预记设 账日记账 输入日期 为止 后 并按 记账 凭证审核 总帐财务 凭证 审核 选择要审 核的审核记录 并按 复核通过 凭证录入 维护 不通过 需调整 通过 日记账 结 束 不平账反记账 反审核 核对报表 资产负债表等 用户手册 13 2 8 财务财务期末处理 月末或年终 期末处理 月末或年终 流程流程 年末终了 财务总帐 期末 损益 结转 利润 结转 月末或年终处理月末或年终处理 总帐财务 期末 反结账 选择要反 结账的年月 点击 反结账 利润结转 月末月末 凭证审核 日记账反审核 年终年终 没问题 核对银行日记账 与出纳 核对报表 资产负债表 损益表等 否 检查 平账 平账 期末结账 反记账不平账 凭证录入 维护 结 束 反结账 总帐财务 凭证 审核 审核通过 总帐财务 凭证 记账 在选择 按凭证预 记设账日记 账 输入日 期为止 后 并按 记账 总帐财务 凭证 反记账 选择对应 的反记账 日期 点 击 反记 账 总帐财务 期 末 期末结账 下一步 查看 本月工作报 告 若提示 试算结果平 衡 则按 结转 财务总帐 期末 损 益结转 收支结转 收支结转 用户手册 14 用户手册 15 3 登录和退出登录和退出 3 1 系统登录系统登录 系统采用 B S 架构 使用方便 打开 Internet 浏览器 如 IE 并输 入 URL 地址 系统服务口器 IP 及访问端口号 如 http 192 168 1 200 9080 回车确认后进入系统登录界面 如下图所示 这时只要录入正确的用户名和密 码 直接回车或按 登录 进入系统主界面 3 2 注销注销系统系统 首先登入该系统 选择其中一个帐套进入 会看到系统右上角的注销 消息 设置区域 如下图所示 当点击 注销 会跳出 是否退出系统 这样一个对 话框 用户可以根据自己的需要做出相应的决定 用户手册 16 3 3 退出系统退出系统 可以直接点 IE 右上角的 关闭 按钮 如 中的 X 就可 3 4 修改密码修改密码 选择设置后 用户可以看到以下的对话框 如下图所示 在这里 用户可 以自行修改用户密码和登录账号 修改完成后点击 保存 则可以 3 5 查看查看消息消息 用户手册 17 消息设置主要是建立系统消息 便于员工对最新信息的了解 这个与 系统 配置 中的 消息管理 是一样的 操作员可以通过的设置 来限定阅读权力 而不是每个登入该系统 的用户都能看到该信息 这样有利于保证了系统消息的安全性 3 6 我的任务我的任务 显示我的各种事务消息和工作提示信息 具体包括 1 用户间发送的消息 2 系统自动发送的提示消息 包括 合同到期提示 计息提示 收款提示 等 3 电子审批系统发送的等待你处理的事务消息 审批阶段性通知消息等 用户手册 18 4 系统系统配置配置 系统配置管理子系统包括 有效管理人事机构 账务参数 系统参数 系统 安全 并建立一系列的系统安全机制 4 1 人事机构人事机构 对部门员工角色设置 以及角色权限的分配进行管理 4 1 1 部门管理部门管理 打开 系统配置 人事机构 部门管理 如图以树形结构显示 用户手册 19 如果想增加一级部门 把鼠标指向部门 右击 选择添加下级部门 输入 点击保存 如果想在一 级部门下增加新的部门 如 在总经理室下新建部门 把鼠标指向总经理室 右 击 选择添加下级部门 输入 点击保存 或者右击部门 选择修改 删除部门 完成删除和修改操作 4 1 2 角色设置角色设置 打开 系统配置 人事机构 角色设置 如图 查询 根据和 查询要显示的角色 系统支持模糊查 询 如 系统管理员 输入系统 就会显示名称中包含系统的角色信息 新建 新建角色名称 点击 新建 输入编号和名称即可 用户手册 20 删除 删除存在的角色 编辑 编辑修改角色信息 4 1 3 员工管理员工管理 打开 系统配置 人事机构 员工管理 如图 查询 根据 和组合查询 也可以只根据一项 进行查询 新建 新建员工信息 输入 选 择 员工编号唯一 不能重复 注意 新建员工之前 如果部门为空 角色为空 则要先新建部门和角 色 再新建员工 注销 删除员工信息 如果员工有相应未结束的合同 则不能删除此员 工信息 角色设置 为员工设置角色 进入角色设置 选择角色 账套设置 选择员工所要进入的账套 目前默认为人民币账套 4 1 4 角色角色权限权限 打开 系统配置 人事机构 角色权限 如图 用户手册 21 权限编辑 为角色设置权限 单击 权限编辑 按钮 选择所要权限的 菜单项 在下属功能项中选择需要的菜单权限 相应角色的员工就会有相应的角 色权限 如系统管理员是张三 那么张三就会有系统管理员设置的相关权限 4 2 财务参数财务参数 统一管理和维护财务参数信息 包括 系统费率 基准存贷款利率 现金流 量项目设置 4 2 1 系统费率系统费率 打开 系统配置 财务参数 系统费率 如图 对系统各种费率 进行管理 点击 编辑 按钮 可以对费率名称和值进行修改 用户手册 22 4 2 2 基准存贷款利率基准存贷款利率 打开 系统配置 财务参数 基准存贷款利率 如图 对基准贷款利率进行调整操作 点击 调整 按钮 选择 输入 点击 保存 用户手册 23 4 2 3 现金流量项目设置现金流量项目设置 打开 系统配置 财务参数 现金流量项目设置 如图对现金流 量类别进行增加和删除 注意 现金流量项目设置不建议删除 也不建议增加 系统已经基本 包含了所有的现金流量类别 如要增加 请先与本公司的工程部联系 4 3 系统参数系统参数 对系统开关 数据字典 消息 节假日 贷款类别 贷款投向等参数信息进 行统一管理和维护 系统开关主要包括 凭证审核控制 1303 贷款科目结构选择 透支控制 现金流量项目录入控制 凭证记账控制 计息日控制 复利计收方式和时间控制 五级分类控制 客户与客户经理绑定控制 以及提前还款收取违约定的控制 4 3 1 参数参数维护维护 打开 系统配置 系统参数 参数维护 对使用本系统的小额贷 用户手册 24 款公司的联系信息进行备份和修改管理 用户名称 系统登录界面显示的小额贷款公司名称 数据库备份目录 数据库备份路径 如果没有路径 要先新建一个路径 在 这个地方输入相应路径的目录名称 应用程序名称 使用本系统的公司名称 4 3 2 系统系统开关开关 打开 系统配置 系统参数 系统开关 对系统开关进行统一管 理和维护 控制参数 开关控制参数名 名称 开关名称 参数值 开关参数设置的值 说明 开关说明 用户手册 25 可修改标志 是否可以修改 编辑 对开关的参数值 说明和名称进行修改 开关说明如下列表 控制参数控制参数 名称名称 说明说明 BONDDAYS 计息的具体固定日 其值表示在每月的第 N 号为固定计息日 系统 默认为 21 号 如果计息日是 15 号 计息方式 是计头不计尾 就是 14 号计息 如果是计头 计尾就是 15 号计息 IFCUSTACCT 合同开立时客户账户 信息是否允许为空 1 控制 0 不控制 默认为 0 如果为 1 合同开 立时 客户账户信息必须填写 否则无法开立 ISENDDATE 贷款合同的到期日允 许输入 1 允许输入 2 不允许输入 选择 1 时 在 签订合同页面可以修改合同的到期日 ISFXBOND 利息的利息计算方式 计息利息的利息时 1 按罚息计算 2 按利息 的利息计算 复利 3 不计算 默认为 2 ISFXDAYS 利息的利息延计天数 其值表示计息后的 N 天才开始计算复利 默认 为 5 例如 21 号还息 26 号就开始计算利息 的利息 ISYQFXFS 分期还款逾期罚息计 算方式 1 标准 本金计算罚息 利息计算复利 2 汕头标准 不收利息和复利只收罚息 罚息按 剩余本金算 默认为 1 ISUSEWYJ 是否启用违约金管理 1 启用 0 不启用 启用违约金管理时 利 息的利息按照违约金的算法计算 JX00003 罚息本金金额计算 0 罚息本金就是合同剩余本金 1 罚息本金等 于合同剩余本金加逾期正常利息 默认为 1 例如 本金 60 罚息 10 选择 0 罚息本金就 是 60 选择 1 罚息本金就是 70 BONDBACKFS 还息界面默认还款方 式 0 转账 默认 1 现金 ADVDAYS 系统通知提前时间 系统消息如合同到期提醒 合同结束处理信息 用户手册 26 等提前提醒的天数 系统默认为 7 天 BACKPRINT 收贷收息保存之后是 否要跳出打印页面 如果还息时是现金支付需要打印相关凭证的 情况 0 否 默认 1 是 C30409 贷款合同录入和复核 人控制 0 不控制 1 控制 录入 审核不能为同一 操作员 默认为 0 C40202 凭证的审核控制 0 不控制 1 控制 录入和审核不能为同一 操作人 默认为 0 C40204 凭证的审核恢复控制 0 不控制 1 控制 审核和恢复必须为同一 操作人 默认为 0 CHECKCASH 凭证录入时须现金流 量项目 0 否 1 是 凭证录入后必须选择现金流量 项目 默认为 0 COMM ORDER 合同查询列表显示顺 序 1 按合同编号 2 合同序号 3 合同开始日期 默 认为 1 FUND000 贷款申请按照新格式 1 是 2 否 默认为 1 FUND001 申请通过自动生成贷 款合同 1 是 2 否 默认为 1 FUND002 1303 贷款科目结构 1 共2级 2 共3级 其中二级为01 个人 02 机构 3 共 3 级 其中二级为 01 信用贷款 02 保证贷款 03 抵押贷款 04 质押贷款 4 共 3 级 二级为期限类别 01 短期 02 中期 03 长期 5 共 4 级 二级为期限类别 01 短期 02 中期 03 长期 三级为借款人类别 01 个人 02 机构 6 共 4 级 二级为期限类 别 01 短期 02 中期 03 长期 三级为担保方 式 01 信用 02 保证 03 抵押 04 质押 默认 为 5 FUND003 1304贷款损失准备科 目结构 1 共 1 级 2 共 2 级 二级为五级分类 01 正常 02 关注 03 次级 04 可疑 05 损失 默 认为 2 用户手册 27 FUND004 6011贷款利息收入科 目结构 1 共 2 级 二级为利息收支来源 01 存款 02 贷款 2 共 3 级 二级为利息收支来源 01 存款 02 贷款 第三级借款人类别 01 个人 02 机构 3 共 3 级 二级为利息收支来源 01 存款 02 贷款 第三级为期限类别 01 短期 02 中期 03 长期 默认为 2 FUND005 1132应收利息科目结 构 1 共 2 级 2 共 3 级 二级为应收利息类别 01 贷款 09 其它 3 共 4 级 二级为应收利 息类别 01 贷款 09 其它 第三级借款人类别 01 个人 02 机构 4 共 4 级 二级为应收利 息类别 01 贷款 09 其它 第三级期限类别 01 短期 02 中期 03 长期 默认为 3 IFUSEZRBL 审批责任比例标志 是否使用审批责任比例 1 是 0 否 默认为 0 ISAUTOTYPE 贷款逾期后自动五级 分类 贷款逾期后是否自动五级分类 1 是 2 否 默 认为 2 选择 1 时 根据逾期天数 自动分为 正常 关注 次级 可疑 损失 ISAUTOUSE 贷款合同是否自动用 款标志 1 是 2 否 默认为 2 ISCUSTMAN 客户经理变更需要审 核 1 不需要变更审核 2 需要变更审核 默认 为 1 选择 2 时 经理变更后要到变更审核里 进行审核 ISCUSTMNG 申请时须选择客户经 理 0 否 1 是 ISCUSTPRF 老客户对客户经理验 证 0 不控制 1 控制 老客户只能向原客户经 理申请贷款 默认为 0 ISHKPRINT 还款凭证打印的方式 1 是按日期汇总 2 按还款的唯一号汇总 默 认为 2 ISPROJECT 事物系统开启标志 是否使用事物系统 默认为 1 启用 用户手册 28 ISREMIND 贷款逾期后提示五级 分类 贷款逾期后是否提醒五级分类 1 是 2 否 默 认为 1 ISTQHKFS 分期还款提前还款方 式 1 标准 未定 2 汕头标准 本期全还 以后只还本金 默认为 2 JX00002 结息单打印格式 1 一页打印一张结息单 2 一页打印二张结 息单 默认为 1 LOG0001 是否记录菜单点击日 志 1 记录 2 不记录 默认为 1 在系统配置 系 统安全操作日志里会记录菜单点击记录 MAXPACTLTD 最高额合同查询方式 0 已过期的合同也能使用 默认 1 已过期合 同不能使用 默认为 0 选择 1 时 过期的合 同不能再继续申请使用 N41111 明细帐的每页显示打 印行数 表示明细帐显示和打印时每页为 N 行 默认为 34 行 N41112 总帐的每页显示打印 行数 表示总帐显示和打印时每页为 N 行 默认为 30 行 N41113 银行日记账的每页显 示打印行数 N 该数值表示银行日记账打印时 每页所要 显示打印的行数 默认为 30 行 PJPERIOD 贷款审批期限 贷款审批期限 天 该值为贷款申请日后的有 效天数 默认为 2 天 超过规定的天数 申请 无效 PZ00003 凭证打印格式 1 一页打印一张凭证 2 一页打印二张凭证 默认为 1 PZ00031 还款凭证产生方式 1 分笔产生凭证 2 同一天合成一大凭证 默认为 2 SW40205 会计期内记账 0 否 1 是 日终记账日期必须在当前会计 期内 默认为 0 TCOMM CJ 五级分类临界的天数 次级 次级的临界天数设置 为 90 天 TCOMM GZ 五级分类临界的天数关注的临界天数设置 为 30 天 用户手册 29 关注 TCOMM KY 五级分类临界的天数 可疑 可疑的临界天数设置 为 180 天 TCOMM SS 五级分类临界的天数 损失 损失的临界天数设置 为 360 天 TZ00001 凭证透支控制标志 1 控制 2 不控制 默认为 1 选择 2 时 凭 证科目可以透支 选择 1 时 凭证透支 不能 开立审核 4 3 3 数据字典数据字典 打开 系统配置 系统参数 数据字典 配置一些系统相关的基 础信息和常识信息 比如系统涉及的业务类型 地名等 点击 编辑 可以修改业务名称和参数含义 4 3 4 贷款投向贷款投向 打开 系统配置 系统参数 贷款投向 界面如图 以树形结构 显示 用户手册 30 注意 本系统投向是根据 国民经济行业分类 GB T4754 2002 进 行设置 一般不需要增加 修改和删除 如果想增加投向类别 请与本公司技术 部联系 4 3 5 贷款类别贷款类别 打开 系统配置 系统参数 贷款类别 界面如图 可以对贷款类别进行添加 修改和删除操作 指向贷款分类 右击选择增加 或修改或删除 用户手册 31 4 3 6 节假日节假日 打开 系统配置 系统参数 节假日 对还款日是节假日的日期 进行顺延 首先进行年份初始化 操作步骤 单击 年份初始化 按钮 在弹出的对话框中输入要初始化的年 份 点击 保存 这样就把那一年全年都设为工作日 然后单击 新建 按钮 输入要设置为节假日的日期 如输入日期 2010 10 01 注释为节假日 那么如 果还息日是 2010 10 01 就会向后延期还息 10 月 1 号就不会计算利息 没有 设置的话那一天也会计算利息 4 3 7 报表参数报表参数 打开 系统配置 系统参数 报表参数 新建和删除相关报表参 数 用户手册 32 新建 点击 新建 按钮 输入参数类型 参数值和含义 4 3 8 消息管理消息管理 用于员工之间的发送消息管理 并设置阅读人 只有阅读人才可以看到消息 点击 新建 按钮 如图 输入标题 内容 日期 和阅读人 点击 保存 也可以上传附件 4 4 系统安全系统安全 查询在线用户 进行数据备份 以及系统操作日志跟踪 用户手册 33 4 4 1 在线用户在线用户 显示所有在线用户的名称和 IP 打开 系统配置 系统安全 在 线用户 4 4 2 数据备份数据备份 备份当前数据库和历史数据库 查询 根据日期和操作员查询显示备份的信息 备份 对当前库或历史库进行备份 操作步骤 单击备份 选择备份历史库还是当前库 输入备份文件名和说明 点击 保存 4 4 3 操作日志操作日志 显示操作员操作记录包括 员工编号 员工名称 操作时间 业务类型 操 作说明等 打开打开 系统配置 系统安全 操作日志 如图 用户手册 34 4 5 流程管理流程管理 所有流程的信息 事务字段 类别等都可以任意配置 其中流程状态 流程 跳转顺序 各步骤的责任人皆可以由用户根据实际需要自由配置 4 5 1 流程分组管理流程分组管理 新建流程名 对流程分组进行管理 打开 系统配置 流程管理 流 程分组管理 如图 新建 输入流程名称和说明即可 如 贷款业务 贷款立项审批等 4 5 2 流程状态管理流程状态管理 打开 系统配置 流程管理 流程状态管理 对流程的状态进行 新建 编辑管理 新建 输入状态名称 状态描述 关闭状态打勾或不打勾 一般情况下 系统已设置好了三个状态 不用新建或修改了 用户手册 35 4 5 3 流程配置流程配置 打开 系统配置 流程管理 流程配置 如图 对流程进行配置 管理 新建 输入流程名称 选择状态 分组和标志 点击 保存 配置 点击 配置 对里面的选项进行设置 举例 点击 配置 单击 名称输入贷款审批 分组 选择贷款审批 状态选择正在跟踪 标志选择贷款立项审批 单击 保存 单击 单击 新建 工作组名输入市场信贷部 权限全 部选上 部门选择市场信贷部 成员列表选择参与这个环节审批的人 单击 保 存 根据需要可以设置多个不一样的工作组信息 方法同上 单击 单击 新建 状态名称输入贷前调查 状态 描述输入贷前调查 状态点类别选择一般状态 处理方式选择指定单人处理 单 击 保存 根据需要可以设置多个状态定义 方法同上 单击 单击 新建 源状态 目标状态是根据前 面设置的流程 选择需要的切换流程 金额是这个流程状态 需要审批的金额 有权工作组是指有权限操作这个流程并给予意见的人 根据需 要自己选择 4 5 4 流程流程启用启用 打开 系统配置 流程管理 流程配置 选择流程分组 点击 审 核 按钮 即对配置好的流程进行审核和启动确认 用户手册 36 5 客户管理客户管理 对机构和个人客户的全面资料进行维护 分析 提供包括客户的基本资料管 理 财务状况资料 黑名单 综合信用评估等功能 如图 5 1 客户资料客户资料 管理所有贷款客户 借款人 担保人 的基本信息 财务信息 企业信 用方面 贷款客户的授信金额 打开 系统配置 客户管理 客户资料 如图 用户手册 37 5 1 1 基本信息基本信息 双击客户信息 进入如图界面 统一维护和管理贷款客户 包括 借款人 担保人 的基本信息 变更信息 借款合同明细 股东明细 针对企业用户 财务报表 担保合同明细 针对担保人 等信息 查询 可根据客户名称 证件号码 开户银行 通讯地址等进行模糊查 询 新建 进入新建页面 可以添加新的客户信息 界面如下 新建客户信息同申请登记的客户信息新建 编辑 删除 在这里可以看到客户的所有信息 也可以对客户的基本信息 进行修改 同时可选择单项或多项进行删除 注意 对已有相应合同的客户信息不能删除 但可以进行修改 只有 合同的录入人和客户经理可以编辑所属合同 其他的人员最多只有访问的权限 用户手册 38 5 1 2 股东信息股东信息 点击股东标志 进入股东编辑界面 增加 增加新建股东信息 删除 删除股东信息 编辑 编辑股东信息 5 1 3 配偶信息配偶信息 点击配偶标志 进入股东编辑界面 注意 只有客户类别为个人的才有配偶信息 5 1 4 高管高管 法定代表人信息 点击高管标志 进入股东编辑界面 用户手册 39 5 1 5 附件附件 点击附件标志 进入附件编辑界面 完成文件的上传下载功能 上传 在本地上传文件 上传保存以后 可以进行下载操作 删除 删除上传的文件 5 2 客户状态客户状态管理管理 打开 系统配置 客户管理 客户状态管理 对黑名单的合同进 行统一维护和管理 5 2 1 黑名单设置黑名单设置 打开 客户管理 客户状态管理 黑名单设置 首先界面显示所 有的合同 查询 根据客户名称模糊查询要显示的合同 拉进黑名单 把客户合同设置成黑名单 操作步骤 点击 查询 输入客户名称 点击 确定 选择客户 点击 拉 进黑名单 即可 5 2 2 黑名单设置审核黑名单设置审核 对黑名单设置进一步的审核 打开 客户管理 客户状态管理 黑 名单设置审核