中国各大银行网上银行情况比较.docx

中国网络银行业务情况的分析以大型商业银行、股份制银行个人网银为例当前中国市场，网银产品种类繁多，各大银行大多推出自己的网络银行服务。此次分析以中国大型商业银行、股份制银行个人网银为例，可简要得出以下几个结论：1、资费：在现阶段中国，网银市场处于高速发展扩张阶段，各大银行为争夺客户资源，一般采取免网银年服务费（卡正常年费另计），U盾各分行根据总行定价结合自身业务发展优惠发售的政策，如中信银行对在其银行办理第三方存款、贷款、金卡、白金卡客户开通网银免费赠送U盾。2、功能：就个人网银来说，功能一般为账户查询管理、转账汇款、信用卡服务、贷款管理、投资理财等服务。各银行对其功能描述不同，实质差异不大，在基本功能的基础上，根据自身业务特点添加特色服务，如农行的银医直通。3、安全：中国金融认证中心（CFCA）认为“Usbkey数字证书”是目前使用网银最安全的保障手段，即使用存放在硬件介质Usbkey里的数字证书。另外，Usbkey、U盾、Ukey等内核技术大同小异，仅称呼不同，一般需要安装驱动进行（招商银行的Ukey除外）。详细内容整理如下：银行名称资费标准功能验证方式安全角度备注中国银行现阶段网银无年费；免动态口令牌费；理论上动态口令版网银每年10元未实施。账户查询管理、转账汇款、缴费支付、信用卡管理、电子支付、贷款管理、跨行现金管理、投资理财、结售汇、在线预约申请开户、养老金业务动态口令牌加手机验证动态口令目前存在一定的安全隐患中国银行由于动态口令牌存在安全隐患，加入手机验证工商银行个人版网银无年费；口令卡2元；U盾价格根据芯片不同从60元75元。账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、缴费支付电子银行口令卡、U盾安全工具可以选择，U盾相符更安全。口令卡通常免费赠送，U盾部分网点优惠购买或赠送。建设银行网银无年费；动态口令卡通常免费（现已停办）、网银盾（USB Key）价格各地分行不同，40元左右。账户查询、定活互转、转账汇款、缴费支付、信用卡管理、贷款管理、投资理财U盾（曾经使用过动态口令卡，现在已经不推广）安全性较强网银盾部分网点优惠购买或赠送。农业银行网银每年12元费用；IE证书免费，K宝50元左右。账户查询管理、定活通、转账汇款、缴费支付、信用卡管理、电子支付、贷款管理、投资理财、银医直通IE证书、K宝安全工具可以选择，K宝更为安全各地分行K宝价格不同，有时优惠购买赠送。交通银行网银无年费；普通用户版、短信密码版免费，u盾70元。账户查询、定活互转、转账汇款、缴费支付、信用卡管理、贷款管理、投资理财、黄金外汇买卖普通用户版、短信密码版、U盾证书版安全工具三种可选，证书最安全客户名下存款5万以上，u盾35元。邮政储蓄银行网银无年费；短信认证版免费，U盾20元。转账汇款、网上缴费 、外汇通 、投资理财 、信用卡 、网上支付功能管理 、个人贷款短信认证、U盾U盾较为安全网银价格较稳定，各地无明显差异。招商银行大众版网银无费用；专业版网银Ukey60元，三个月内使用Ukey消费3次，次月返还60元。大众版：账户查询，转账缴费，网上支付，投资管理，贷款管理专业版：帐户管理，转账汇款，自助缴费，投资管理，贷款管理，电子商务，理财管理，信用卡业务大众版：卡号密码专业版：Ukey大众版安全性较低，专业版安全性较高Ukey有多种型号，最新推出“优key” 免驱动。中信银行无年费；文件证书免费，USBKEY定价40元，目前威海优惠“飞天”20元，“捷德”40元。账户管理，转账支付，投资理财，缴费，贷款管理，出国金融，保险功能，跨行互联，工资查询等功能文件证书、USBKEYUSB证书安全性较高各地分行USBKEY价格不同， 办理第三方支付、贷款、回卡等赠USBKEY。光大银行网银无年费；阳光令牌动态密码、手机动态密码不收费，阳光网盾70元。大众版：账户管理、向光大本人转账、储蓄存款、信用卡、投资理财、短信通签约、我的年金、分行特色专业版：除上述功能外，向光大他人转账、向他行转账、手机银行签约、支付签约、个人外汇等大众版：卡号密码专业版：阳光令牌动态密码、手机动态密码、阳光网盾大众版安全性较低，专业版安全性较高各地分行阳光网盾优惠价格不同。华夏银行网银年服务费定价12元/年，优惠价格暂不征收；U盾定价80元；优惠价格0-50元。多卡种注册、跨行资金归集、账户总览、投资理财、汇款证书版汇款限额高。签约版：证件号码+密码证书版：华夏盾证书版较为安全。各分行根据市场情况自行确定优惠幅度。兴业银行网银无年费；短信口令暂免服务费，网盾定价25元。账户查询管理、跨行账户管理、转账汇款、网上支付、信用卡、理财、基金、贷款、外汇、保险、缴费、e卡普通登录（卡号密码）、短信口令、文件证书、网盾网盾+短信口令的方式安全性最高部分各分行优惠赠送网盾。广发银行网银无年费，Key盾30元。账户管理、信用卡、转账汇款、网上支付、缴费、基金、贵金属、理财通用版不可转账支付Key盾通用版：卡号+密码Key盾较为安全有时优惠购买赠送Key盾。浦发银行网银无年费；手机动态密码无费用，U盾36元。账户查询、定活互转、转账汇款、缴费支付、信用卡管理、贷款管理、投资理财简化版只可查询，不可转账支付等手机动态密码、U盾简化版：卡号+密码U盾安全性较高贵宾客户（5万元存款以上）免费赠送U盾恒丰银行网银无年费；动态密码卡免费，USBKEY “飞天”40元，“捷德”75元。账户管理、转账汇款、理财业务、在线支付、缴代理费、网上催款、爱心捐款、网银AA、E汇宝大众版：查询余额、交易明细、账户挂失动态密钥、USBKEY大众版：卡号+密码USBKEY安全性较高各分行根据市场情况USBKEY优惠购买或赠送。深圳发展银行网银无年费；手机动态口令免费，动态口令编码器定价65元，USB Key定价60元。账户管理、转账汇款、基金、黄金、外汇、理财、缴费数字证书USB Key、动态口令编码器和手机动态口令USB Key安全性较高各分行根据市场优惠购买或赠送，优惠幅度较大。浙商银行网银无年费，U盾价格定价60元。资金账户管理、特约转账、结算通道、自助授信、自助理财、缴费、转账支付U盾安全性较高部分分行可优惠购买或赠送U盾。渤海