金融理财师(AFP)保险20题.doc

1、 道德风险与逆选择的区别解答 道德风险主要是指买保险后的一些故意或恶意行为，逆选择是消费者买保险前作出的一些利于自己的决策选择。2、关于特约可保财产的问题下列（ ）不属于特约可保财产。 A.古玩B.金银C.技术资料D.码头解答C 保险人不予承保的财产具有如下特征：1不能用货币衡量其价值的财产或利益，如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及文件、账册、图表、技术资料等。2不是实际的物资，如货币、票证、有价证券。3.不利于贯彻执行政府有关命令或规定，如违章建筑及其他政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物。4不属于企业财产保险业务范围的财产，如运输过程中的物资应投保货物运输保险，未收割和收割后尚未入库的农作物应投保生长期农作物或者收获期农作物保险。3、道德风险与心理因素的区别是什么？道德风险与心理因素的区别是什莫呢？比如有人购买保险后，原先开60迈车，现在开90迈车，属于何种因素？心理风险解答 道德风险因素:是指一方当事人转移风险后，驱利避害的动机大大减小,或由于其他原因，促使或纵容风险事故发生的行为动机。心理风险因素:指由于人们忽视风险或存在侥幸心理，以致增加事故发生的机会和加大损失的因素。4、风险保额是保险公司支付的死亡保险金与现金价值的差额。什么情况下才支付风险保额呢？是不是可以理解为发生死亡事故时，现金价值超过死亡保险金的情况下，不仅要支付死亡保险金还要支付风险保额？解答 风险保额是包括在保险公司支付的保险金中。现金价值不可能超过，只能最多等于保险金。比如终身寿险里，如果被保险人生存至生命表的最高值如105岁，此时保险金将等于现金价值。保险公司将给付保险金，合同终止。投资型保险中，现金价值可能超过保险金额，不过那就是投资所得，与这里是两码事了。5、李某计划携家人开车去甲地度假一周。出发前气象预报甲地下周要降大雪，李某一家出于安全考虑，改乘火车前往天气晴好的乙地度假，并购买了足够的旅游意外险。李某采取了哪些风险管理 技术？( C ) A损失控制和非保险转移B避免风险和损失控制 C避免风险和保险转移D避免风险、损失控制和非保险转移解答：c6、投保后，投保人（被保险人）倾向于利用自己相对于保险人的信息优势，作出不利于保险人利益的行为，这种情况为（1）（1）道德风险（2）心理风险（3）逆风险（4）承保风险7、习题集91页11题：以下对损失的处理方式，属于损失抑制措施的是（ ）1.为建筑物装避雷针2.为车间安装自动灭火装置3.配置灭火器4.修建紧急逃生通道答案：1为什么不是，如何区分？解答：首先要搞清楚什么是损失抑制？损失抑制是指当发生事故后，采取合理措施来减少损失或灾害的蔓延；而损失预防是指在发生事故前，采取合理措施来降低事故发生的概率或可能性。避雷针只有在建筑物被雷电击中之前才有效，击中之后就没有作用了，因此安装避雷针是为了降低建筑物被雷电击中的可能性，属于损失预防，而不是损失抑制。8、风险管理与保险规划课件78页派生原则例题中保险人A.B分别有免赔额300元与500元,请教这300元与500元是怎么得来的,考试是否有提供?解答：属于已知条件，不需要计算，考试应该会提供的。不过，免赔可以“免赔额”来表示，也可以“免赔率”来表示，比如把保险金额的30%作为免赔率。913、王某于2001年10月向某保险公司投保了一份生死两全保险，被保险人为本人，受益人为其妻李某。2003年1月，王某经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。妻子李某遂以被保险人因疾病死亡，要求保险公司给付死亡保险金的，而保险公司则依据保险法第六十六条的规定，以死者系自杀身亡，且自杀行为发生在订立合同之后的两年之内为由，拒绝了周某的索赔要求，只同意退还保险单的现金价值。按照受益人的理解，疾病对于被保险人身故而言居于决定性的地位，在整个过程中，疾病持续发挥其支配作用，且并没有其他因素介入。保险公司则认为自杀行为是导致被保险人身故的近因，且以法律明确规定为由拒绝给付。一般认为，自杀行为是在疾病直接影响下发生的，不属于支配性因素。最终，法院支持了受益人的主张。对于这道题，我认为前因是患病，后因是自杀，前因属于不可保，后因属于可保，后因是前因的结果，所以保险人应该不予赔付呀，为什么法院回支持受益人的主张？解答：正因为疾病是导致被保险人死亡的真正原因，而疾病属于保险责任，所以才要求赔偿。既然你近因是保险责任，而远因是除外责任，为什么还不赔呢？10某人35岁，购买5年期生存保险一份，保险金额为10万元。已知35岁时的生存人数为100人，40岁的生存人数为90人，假定利率为5%。则该投保人的趸缴纯保费是是（C ）。（注：1.05 51.2763）A70007元 B70327元C70516元 D70788元(10*90/100)/(1+5%)5=70516课件上保险金额都是乘于死亡率，为什么这里乘的90/100的生存率呢？请老师或者大虾出来指教！解答：站在保险公司的角度去考虑这题,保险公司的收入=支出因为是生存保险,5年后保险公司要退还活着的客户保险金额即:100X=10万*90/(1+5%)5推出X=70517.3550 与C答案最贴近11、下列选项中哪些构成保险合同的对价关系？（4）（1）保费和保险利益（2）保险利益和保险标的（3）射幸合同中的约定履约条件（4）保费和保险保障解答：对价是指合同双方的各自义务, 保险合同有二方当事人, - 投保人的对价是交纳保费- 保险人的对价是提供保险保障12. 感觉课件里不丧失价值条款讲解太笼统，能帮忙理清思路吗？哪些知识点？解答：不丧失价值条款核心就一点：现金价值是投保人的资产，不可剥态。现金价值既然是投保人的资产，投保人可以将现金价值进行多种使用。解答：不丧失价值条款中退保金相当于现金价值，因为现金价值是投保人的资产，当退保时，投保人可将现金价值扣除退保手续费后领回减额交清指在寿险合同具有现金价值的情况下，投保人可以按该合同当时的现金价值作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，本合同继续有效。此项功能仅限于标准体，它是投保人失去交费能力的情况时可以采取的措施。展期定期，以现金价值作为一次交清的全部保险费，在不改变原有保险金额的情况下，缩短保单的有效期限，使保单继续有效。13. 李先生以自己为被保险人，购买了一张15年期家庭收入保险单，每月收入保险金为1500元。保单还承诺，如果被保险人在15年内死亡，收入保险金至少给付3年。如果李先生投保2年后死亡，则其妻可以获得多少收入保险金？() A0万元 B3.6万元C5.4万元 D23.4万元解答：是收入保险，指出现保单约定的使收入中断的事件，则对投保人或受益人进行中断收入的补偿。该事故中,由于李先生死亡,其损失是13(15-2)年不能工作而导致的收入减少,这正是收入保险针对的风险,所以答案：D:1500元*12月*13年14. 共保条款是什么意思？解答：课件中所指的共保意思是由保险公司和被保险人共同承担风险，比如企业投保机器设备，投保时财产价值是10万元，那么确定保额为10万，后来该机器设备在保险有效期内出险，发生部分损失，损失金额为3万元，但此时机器设备的总价已经由10万上涨到15万元，那么我们认为该近设备没有足额投保，保险公司应该比例赔偿，即赔偿：310/15=2(万元）,但是如果规定存在80的共保，那么保险公司赔偿：310/（1580）2.5（万元），也就是说保险公司承担了一部分投保人不足额投保导致的所获得赔款不足的风险15.保险人的弃权和禁止反言，具体体现在哪些地方，这个概念一直比较模糊。解答：权与禁止反言指合同一方任意放弃其在保险合同中可以主张的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论保险人还是投保人，如果任意弃权可以主张的某种权利，将来都不能反悔。但从保险实践看，这一规定主要约束保险人。比如我国有关于年龄误告方面的禁止抗辩条款的规定（详见课件）。关于弃权与禁止反言的问题，往往涉及到保险人、代理人和投保人三者之间的关系。保险代理人为谋取多收入代理费，往往对保险标的或投保人的声明事项不作严格审核，而以保险人的名义向投保人作出承诺，签发保险单，并收取保险费。一旦合同生效以后，发现投保人违背了保险条件，就产生了弃权行为。因为保险代理人本可以拒保，或附加条件承保。从保险代理关系上讲，保险代理人是以保险人的名义进行代理行为，这可视为保险人的弃权行为。保险人不能解除保险代理人已接受的不符合保险条件的保险单，即所谓禁止反言。例如：某企业为职工投保团体人身保险，在提交的被保险人名单上，已注明某被保险人因肝癌已病休 2 个月，但因代理人未严格审查，办理了承保手续，签发了保单，日后该被保险人因肝癌死亡，保险人不能因该被保险人不符合投保条件而拒付保险金16. 交强险与第三者责任险的区别请老师解答，谢谢!解答：（1）“交强险”是“机动车交通事故责任强制保险”的简称，与“商业机动车第三者责任保险”相对应，两者有很大区别，尤其是“交强险”是强制的，不以盈利为目的，而“商业机动车第三者责任保险”是自愿的，带有商业性质，有利润动机。（2）理赔次序：先交强险，如损失未能完全弥补，通过商业三者可以继续分摊。（3）商业三者险以过失责任为赔偿基础。而交强险包含了无责赔偿（参见课件交强险的赔付标准一页）17. 投保人在投保时，声明其投保的财产旁边放有特别危险品，但保险人或其代理人未拒保的，以后保险财产因其旁边的特别危险品而造成损失的，保险人(A)。 A.可以要求解除合同，或要求提高保险费 B.不能解除合同，但可以要求提高保险费 C.不能解除合同，但可以拒绝赔偿 D.既不能要求解除合同, 也不能拒绝赔偿为什么是A呢，保险法第三十七条在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。解答：是D ，在保险时保险人或其代理人未拒保，可以认为已放弃弃权及禁止反言的权利，因此不能退保，需赔偿18. 01年李甲作为投保人帮其太太田某购买一份20万元终身寿险，受益人写明为李甲；05年，李甲与太太田某离婚，但保单没有变更。07年田某因突发心脏病抢救无效死亡。李甲得知后，欲持该保单领取保险金。田某父母不肯。解答：李某可以领取，保险利益原则规定人寿保险的保险利益只须要在投保时存在就可以了。投保后离婚并不影响合同有效性。40请教老师如何理解重置价格保险按比例赔付？习题49中提到重置价格保险适用按比例赔付，我的理解是：重置价格保险，顾名思义，不论折旧，出险按新物品价格赔，那么重置价格保险按比例赔付如何理解解答：当重置价格与合同中约定的保险金额不一致，可能会出现不足额投保情况。这种情况下就涉及到比例赔付的问题。在企业财产保险中经常出现比例赔付的情形19. 在保险责任，保险期限，保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费方式，缴费年限越（），每期缴纳保费越（），各期缴纳保费总额越（）。A，短，少，少B，短，多，少C，短，多，多D，短，少，多答案选B，请老师解答，谢谢！解答 相同的条件下,缴费期限越短,那么每期缴费金额就越高,我想这点大家都能明白.至于缴费总额就越少,该题的题意是指:在无论长期缴费,还是短期缴费的条件下,二者的货币现值总额应该是相等的.那么由于货币时间价值的影响,缴费期长的总额就会较高,因为后期缴费的折现值较低.那么反之,缴费期越短,则缴费总额相比较就越少了.20. 9阿信37岁，未婚，目前年收入7万元，支出部分自己3万元，扶养父母3万元，储蓄1万元，目前资产价值10万元。若阿信预计57岁退休，退休后余命20年，父母目前余命20年。若折现率皆以3%计算，以净收入弥补法算出的保额，与用遗族需要法的保额差异为多少元？遗族需要法：20N，3I，-3PMT，0FV，求期初年金现值PV=45.97 45.97-10=35.97 （是否正确）净收入弥补法：1、20N，3，（7-3）PMT，0FV，PV=59.52、20N，3，7PMT，0FV，PV=104.14 40N，3，3PMT，0FV，PV=69.34