afp综合案例分析 王敏 仿真生涯表.xls

生涯仿真表客户姓名王敏 几年 后 本人 年龄 配偶 年龄 事件本人收入配偶收入家计支出目标支出 期初生息资产 通货膨胀率 13535 创业 儿子上小学10890015000 42000 100000 3 2363611107815300 43260 0 学费成长率 3373711330015606 44558 5 4383811556615918 45895 退休前投资报酬率 53939 儿子上初中11787716236 47271 7 6404012023416561 48690 0 74141 购房12263916892 35822 316431 84242儿子上高中12509217230 36897 0 退休后投资报酬率 9434312759417575 38004 0 5 10444413014617926 39144 0 114545 儿子上大40318 0 12464613540318651 41528 0 房贷利率13474713811219024 42773 0 3 87 14484814087419404 44057 0 154949 儿子读硕45378 0 16505014656520188 46740 0 收入成长率17515114949620592 48142 0 2 18525215248621004 49586 0 房价成长率19535315553621424 51074 0 3 20545415864721852 52606 0 215555 16182022289 54184 0 22565616505622735 55810 0 23575716835723190 57484 0 24585817172423653 59208 0 25595917515924127 60985 0 266060 夫妻退休00 60985 0 27616100 60985 0 28626200 60985 0 29636300 60985 0 30646400 60985 0 31656500 60985 0 32666600 60985 0 33676700 60985 0 34686800 60985 0 35696900 60985 0 36707000 60985 0 37717100 60985 0 38727200 60985 0 39737300 60985 0 40747400 60985 0 41757500 60985 0 42767600 60985 0 43777700 60985 0 44787800 60985 0 45797900 60985 0 46808000 60985 0 IRR 新增赡养费学费支出房贷支出保险支出其他支出净现金流量 累计现金流量 140000 20000 16000 54100 95700 0 21000 16000 46118148517 0 22050 16000 46298205211 0 23153 16000 46437266012 0 24310 16000 46532331165 0 25526 16000 46580400927 0 26802 35650 16000 291174 137818 0 42213 35650 16000 11562159028 0 44324 35650 16000 11191181351 0 46540 35650 16000 10738204784 0 16289 35650 16000 42776261896 0 17103 35650 16000 43773324002 0 17959 35650 16000 44753391435 0 18856 35650 16000 45715464550 0 39599 35650 16000 26857523925 0 41579 35650 16000 26785587385 0 43657 35650 16000 26639655141 0 35650 16000 72254727395 0419 16000 110305837700 0 35650 16000 76243913943 0 35650 16000 78275992218 01319821124199 01340631258262 01361701394432 01383011532733 0 60985 1471748 0 60985 1410763 0 60985 1349778 0 60985 1288793 0 60985 1227808 0 60985 1166823 0 60985 1105838 0 60985 1044853 0 60985 983868 0 60985 922883 0 60985 861898 0 60985 800913 0 60985 739928 0 60985 678943 0 60985 617958 0 60985 556973 0 60985 495988 0 60985 435003 0 60985 374018 0 60985 313033 0 60985 252048 3 45 IRR 收入项目金额支出项目金额 工作收入 税后 108900家计支出42000 理财收入赡养费 利息收入教育费20000 投资收入其它支出 总收入108900总支出62000 总储蓄46900 弥补遗属需要的 寿险需求 刘成 配偶当前年龄35 当前的家庭生活 费用 30 000 减少个人支出后 之家庭费用 18 000 家庭未来生活费 准备年数 45 家庭未来支出的 年金现值 810 000 当前学费总需求 330 000 未成年子女数1 应备子女教育支 出 33 000 000 家庭房贷余额及 其他负债 400 000 丧葬最终支出当 前水平 20 000 家庭生息资产 140 000 遗属需要法应有 的寿险保额 1 420 000 刘先生在45岁开始缴纳保险 年保险额按照保额的2 测算 年缴纳保险费用24255元 资资产产负负债债表表 资资产产项项目目资资产产金金额额百百分分比比负负债债项项目目负负债债金金额额百百分分比比 活期存款15000060 00 消费负债00 00 流动性资产00 00 投资性资产00 00 投资负债00 00 住房公积金 10000040 00 自用房贷100000100 00 自用性资产 10000040 00 自用性负债 100000100 00 总总资资产产250000250000100 00 100 00 总总负负债债1000001000001 10 00 0 0 00 0 单单位位 元元 净净值值项项目目金金额额 流动净值150 000 投资净值 自用净值 100 000 总总净净值值150 000 资资产产负负债债表表 国內学程年支出现值就学年数总金额 小学20000480000 初中20000360000 高中30000390000 大学10000440000 硕士20000360000 合计17330000 学费成长率5 项目金额 总