银行和储蓄者基础知识1.doc

银行和储蓄者基础知识1(1) 银行的产生： 金融：资金的融通。金融机构：资金融通的机构。 银行 我国的金融体系： 非银行金融机构：（保险公司、证券公司、信托投资公司等） 银行是 发展到一定阶段的产物。（兑换业保管业放款业）从银行的产生过程看，一方面充当贷款人与借款人的中介，另一方面充当支付中介。总之，银行起信用中介的作用。 银行是：依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。现代银行是随着资本主义生产方式的建立而产生和发展起来的。(2)银行的分类及其职能：（按照银行的 和 划分，可分为中央银行、商业银行、政策性银行） 归纳：三大银行比较：性质职能备注中国人民银行在国务院领导下，是管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。1、依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具。2、发行人民币，管理人民币流通。3、经理国库。4、持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备的职能。联系：1、国家机关。2、国家的宏观调控。3、我国连续8次降低利率。商业银行是以经营工商业存、贷款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。1、吸收存款。2、发放贷款。3、办理结算。银行利润=贷款利息-存款利息-费用政策性银行政策性银行是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性贷款的专业银行1、其目的是建立和健全国家的宏观调控体系。2、包括：中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。 补：1、能经营外币业务的商业银行有： 、 2、商业银行筹集资金的渠道： 、 、 。(3)银行的业务和作用： 银行的基本业务： 、 、 在经济往来的结算中经常使用的信用工具有：转帐支票（同城）、汇票（异地）、信用卡。 作用：A、银行为我国经济建设 资金，是再生产顺利进行的纽带；B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家做出正确的经济决策提供必要的依据；C、银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。 （银行的地位：作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽。）(4)储蓄的类型及作用： 广义：存款储蓄、购买债券、商业保险、手持现金。 储蓄： 狭义：存款储蓄 存款储蓄的基本形式：活期存款、定期存款。（见书本P53-54） 我国对公民的存款储蓄采取的政策 ： 。 实行的原则： 、 、 、 储户的实际利率： 储蓄的作用：第一，是国家积累资金，支援现代化建设；第二，调节市场货币流通；第三，有利于培养合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。 归纳：公民储蓄存款的作用与银行的作用的异同 公民储蓄存款银行的作用1、为国家积累资金相同1、为经济建设筹集和分配资金2、调节市场货币流通部分相同2、监督和管理国民经济个部门的生产经营活动3、有利于培养合理的生活习惯、建立文明健康的生活方式不同3、掌握和反映社会经济活动的信息，提供国家决策依据(5)债券与商业保险： 债券：是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。 归纳：债券的种类：政府债券、金融债券、公司债券 种类发行主体特点备注政府债券国家1、风险最小，安全性最好。2、可以转让，可用于抵押贷款。3、利率水平一般比同期银行存款利率略高。因此，具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。包括国库券、建设债券等。国库券主要用来弥补国库暂时性资金短期不足，平衡财政收支。金融债券银行（主要是商业银行）1、安全系数教政府债券低，但比公司债券高。2、利率一般高于政府债券和银行存款。3、可以进入一定的市场流通转让。公司债券公司1、到期之前，可转让。2、风险较高。3、收益率也比较高。国家规定：公司债券利率不得超过银行同期限的居民储蓄定期存款利率的40%。 归纳：以安全性从大到小排列：政府债券金融债券公司债券 以收益率从大到小排列：公司债券金融债券政府债券 归纳：储蓄、债券、股票、保险四种投资方式的关系比 较储 蓄债 券股 票保 险区别性质不同储 蓄债券、限期偿还入股凭证风险保障受益权不同取款获息，安全性最大。定期收取利息，安全性比股票大。取得股息和红利，经营好坏决定股票效益。按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿。偿还方式不同按活期、定期等存款方式获得本金和利息。有明确的付息期限，必须偿还本金。股金不能退，只能出卖股票。保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金。投资效益不同利率较低，无风险。信用度高，收益高，代用率高，流通性强，时间长。收益高，风险大有回报率，时间长。联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益。商业保险：一般分为财产保险和人身保险两大类。 作用：商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施。它为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障。归纳：社会保险和商业保险的比较： 比较社会保险商业保险性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基