中小企业信贷评估系统分析与设计.doc

中小企业信贷评估系统 分析与设计 中小企业信贷评估系统中小企业信贷评估系统 分析与设计分析与设计 项目组成员 任立斌 张瑞文 陈晓城 欧阳军 编制时间 2008 10 03 版 本 号 V1 0 中小企业信贷评估系统 分析与设计 文档控制文档控制 更改记录更改记录 日期日期作者作者版本版本更改参考更改参考 2008 10 04任立斌V1 0编写项目需求 项目描述 2008 10 05任立斌V1 0编写灰度模型简介 中小企业信贷评估系统 分析与设计 目录目录 1中小企业信贷评估系统分析中小企业信贷评估系统分析 4 1 1问题陈述 4 1 1 1待解决问题 4 1 1 2系统涉众 4 1 1 3功能描述 4 1 2用例图 6 1 3用例规约 6 1 3 1上传数据报表 6 1 3 2添加新用户 7 1 4术语表 8 2中小企业信贷评估系统设计中小企业信贷评估系统设计 9 附录附录 1 中小企业信贷融资难现状及原因中小企业信贷融资难现状及原因 10 附录附录 2 灰色模型简介灰色模型简介 11 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 4 页 1 中小企业信贷评估系统分析 1 1 问题陈述问题陈述 1 1 1 待解决问题待解决问题 针对中小企业信贷融资难的问题 我们项目组致力编写 中小企业信贷评估系统 该 系统通过收集企业的营运数据 如 财务数据 非财务数据 业务数据 利用灰度模型对 企业信贷风险进行评估 1 1 2 系统涉众系统涉众 企业人员 企业人员主要是指申请贷款的企业的法定员工 企业人员通过系统可以上传企业的经 营状况数据 如 财务数据 非财务数据 业务数据 企业人员通过系统向银行取出贷款 申请 查看各种信贷消息 信贷人员 信贷人员主要是指银行员工 信贷人员主要负责录入企业人员上传的各种数据以及发 布信贷消息 银行专家 银行专家主要是具有金融业务经验 从事企业信贷评估的领域专家 银行专家可以定 制评分模型 修改数据原型 定制修改后的评分模型将应用于企业等级评估子系统 用于 企业等级评估 系统管理员 系统管理员管理系统的用户以及系统的营运 如 管理系统各种用户的注册 登录 注销 在线服务 离线帮助等 并管理系统的运行日志以及导出统计报表 1 1 3 功能描述功能描述 企业人员功能模块 上传数据报表 每个季度企业人员须上传所属企业的经营状况的数据表单 包括财务 数据 非财务数据以及业务数据 每份数据表单须配有扫描件 以表明其真实可信 业务 数据主要指企业的订单数据 申请贷款 企业人员可代表企业申请贷款 申请贷款的企业必须是法定注册企业 且 符合一定的信用等级 信用等级由评分系统算出 查看信息 企业人员可查看各种信息 如已上传数据 企业信息 信用评价结果 信 贷消息等 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 5 页 更新信息 企业人员可更新个人信息以及所属企业的信息 信贷人员功能模块 录入数据 信贷人员对企业人员上传的数据表单进行系统录入 企业人员登录系统后 将会受到系统发送的提示 toDo List 信贷人员按照提示 进行数据表单录入或发布信贷消 息 发布信贷消息 信贷人员定期发布信贷消息 查看信息 信贷人员可查看各种信息 如已上传数据 企业信息 信用评价结果 信 贷消息等 银行专家功能模块 定制或修改评分模型 银行专家根据当前情况 如 货币利率 现金流量等 定制或 修改评分模型 评分模型应用于评分系统 对各企业进行信贷等级评定 系统管理员功能 系统管理员管理系统的用户以及系统的营运 如 管理系统各种用户的注册 登录 注销 在线服务 离线帮助等 并管理系统的运行日志以及导出统计报表 企业信贷评估子系统 企业信贷评估子系统主要由灰度模型 Gray model 构成 灰度模型由资产负债率 流动 比例 现金流量 经营现金流量比率 或有负债比率 利息保障倍数等 20 个指标组合而成 评估系统可根据银行专家定制的评分模型组合灰度模型 对企业进行信贷风险评估 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 6 页 1 2 用例图用例图 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 图 1 系统用例图 1 3 用例规约用例规约 1 3 1 上传数据报表上传数据报表 用例名用例名 Use case 上传数据报表 参与者参与者 Actor 企业人员 1 前置条件前置条件 Preconditions 1 1 处于允许上传时间内 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 7 页 2 场景场景 Scenario 2 1 确认是否在允许上传数据报表的时间范围内 只有允许上传时间范围内才可以上传数据报表 2 2 选择上传数据报表类型 可以选择上传财务数据 非财务数据以及业务数据 2 3 上传数据报表 输入上传者等补充信息 2 4 出来上传请求 启动 上传数据报表处理 用例 3 后置条件后置条件 Postconditions 无 4 补充说明补充说明 Supplementary Note 无 1 3 2 添加新用户添加新用户 用例名用例名 Use case 添加新用户 参与者参与者 Actor 系统管理员 2 前置条件前置条件 Preconditions 1 1 新用户与企业所属关系合法有效 2 场景场景 Scenario 2 1 输入用户信息 系统展示输入界面 供用户输入用户相关信息 2 2 存储用户信息 系统调用数据库 把用户信息存入数据库 2 3 输入用户所属企业 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 8 页 系统展示输入界面 供用户输入此用户的企业信息 用户只能填写一个企业 2 4 存储联系人 系统调用数据库系统 把联系人信息存入数据库系统 3 后置条件后置条件 Postconditions 3 1 新用户添加成功 4 补充说明补充说明 Supplementary Note 无 1 4 补充规约补充规约 1 4 1 目标目标 本文档主要的定义了系统的需求 本补充规约列出了不便于在用例模型中获取的系统 需求 补充规约和用例模型一并记录了系统需求 1 4 2 范围范围 本规约定义了一些功能性需求的和非功能性需求 可用性和安全性等 1 4 3 参考参考 MGSCL 需求分析报告 1 4 4 可行性可行性 本系统为网络应用系统 故需在网络环境中运行 1 4 5 安全性安全性 用于该系统为银行应用系统 安全性要求较高 采用安全框架 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 9 页 1 5 术语表术语表 表 1 术语表 术语英语名称定义和信息别名 资产负债率liability ratio资产负债率是负债总额除以资产 总额的百分比 也就是负债总额 与资产总额的比例关系 流动比例liquidity ratio流动比率表示企业每一元流动负 债有多少流动资产作为偿还的保 证 反映企业可用在一年内变现 的流动资产偿还流动负债的能力 现金流量 cash flow 现金流量是指企业某一期间内的 现金流入和流出的数量 经营现金流量比率 cash flow from operation ratio 经营活动现金净流量占总现金净 流量的比率 该比率用于衡量企 业经营活动所产生的现金流量可 以抵偿流动负债的程度 或有负债比率contingent ratio 或有负债是指有可能发生的债务 利息保障倍数 EBIT 利息支付倍数指标是指企业经营 业务收益与利息费用的比率 用 以衡量偿付借款利息的能力 也 叫利息保障倍数 净资产收益率 return on net asset 净资产收益率是公司税后利润除 以净资产得到的百分比率 用以 衡量公司运用自有资本的效率 存货周转率inventory turnover 存货周转率 它是衡量和评价企 业购入存货 投入生产 销售收 回等各环节管理状况的综合性指 标 它是销货成本被平均存货所 除而得到的比率 或叫存货的周 转次数 用时间表示的存货周转 率就是存货周转天数 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 10 页 2 中小企业信贷评估系统设计 2 1 系统框架系统框架 本系统基于层次化 模块化进行搭建和开发 系统分为三层 分别为 表示层 控制 层以及实体层 该三层分层结构具有明晰的依赖关系 表示层依赖于控制层 控制层调用 实体层 如 图 2 所示 本文使用包图的形式描述系统各层各模块的依赖关系 如 图 3 所示 表示层 表示层是用户与系统交互的界面 负责获取用户的请求和信息 展示系统的操作结果 给用户 本系统表示层的模块包括 用户管理 企业信贷评估 信贷业务 公告管理 查 看信息以及上传录入数据等 控制层 控制层是系统业务逻辑的核心 控制管理系统的运行 它负责接收用户的请求和信息 调用实体层的数据 执行系统的业务逻辑操作 并最终将操作结果返回给用户 本系统表 示层的模块包括 用户管理 评价模型 公告管理和数据管理等 实体层 实体层是系统的数据实体层 在实体层与控制层是数据访问对象层 DAO DAO 层提 供了控制层访问实体层的接口方法 本系统实体层的模块包括 用户 企业 企业 基础 设施 评价 企业数据和公告等 上上上上上上上上上 图 2 层依赖关系 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 11 页 图 3 系统框架图 包图 2 2 系统关键抽象系统关键抽象 系统关键抽象即系统实体类图 系统实体类图描述了系统中的类及其相互之间的各种 关系 它反映了系统中包含的各种对象的类型以及对象间的各种静态关系 图 4 主要描 述了系统实体层中各实体类的属性及其相互的关系 图 4 是对实体层中各模块的细化描 述 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 12 页 Roles from Users Address from Users User from Users BankExpert from Users Creditor from Users Announcement from Announcement TemplateType from Evaluation Template from Evaluation TemplateIndex from Evaluation IndexType from Evaluation IndexInformation from Evaluation FileType from Utility UploadFile from Utility EnterpriesInformation from Enterprises DebtInformation from Enterprises Enterpriser from Users FinacialData from Data NotFinacialData from Data Enterpries from Enterprises BusinessData from Data BusinessDataType from Data 1 1 0 0 10 1 1 0 1 1 1 1 1 1 11 1 图 4 系统实体类图 2 3 用例分析用例分析 2 3 1 分析类及其功能分析类及其功能 由于系统的用例较多 难以一一列举 所以选取了注册用户和注销用户两个用例进行 详细分析 其它的用例分析与这两例相似 每个用例分析由四部分组成 第 1 部分用例功 能描述 对用例功能进行简单的描述 第 2 部分用例交互过程 主要描述了用户与系统的 交互工程 采用时序图进行描述 第 3 部分用例的类分析和实现 描述了用例涉及的各种 类 包括边界类 控制类和实体类 第 4 部分分析类关联关系 描述了分析类的关联关系 2 3 1 1 注册用户用例分析注册用户用例分析 2 3 1 1 1 注册用户用例功能描述注册用户用例功能描述 系统访问者可以利用这一功能注册一个系统用户帐号 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 13 页 2 3 1 1 2 注册用户用例交互过程注册用户用例交互过程 系统访问者填写注册表单中的用户名 密码等信息提交注册信息 注册界面的业务逻辑层调用注册校验类 校验用户的输入信息 若输入合法则允许访 问者注册 否则 提示访问者重新输入 用户管理类首先查找系统中是否有重名 若无重名则为访问者创建新用户并提示注册 成功 否则 提示访问者重新输入用户名 图 5 为注册用户的时序图 上 上 上 上 boundary上 上 上 上 control上 上 上 上 control 上 上 entity 上 上 actor 1 registerUser username password 2 validateInput 3 register username password 4 hasUser username 5 return boolean 6 createUser username password 7 user 8 createUser username 9 result 10 displayResult 图 5 注册用户时序图 2 3 1 1 3 注册用户用例的类分析和设计注册用户用例的类分析和设计 边界类 用例中 边界类为用户注册界面 UserRegister jsp 该页面以表单为主 用于 获取访问者的注册信息以及注册提示信息 UserRegister java 边界类的属性及功能如 图 6 所示 控制类 有两个控制类 一个为注册校验 RegisterValidate java 另一个为用户管理类 UserManager java 前者对访问者输入的信息进行校验 后者调用 hasUser 方法查 找系统中是否有用户重名 调用 createUser 方法创建新用户 RegisterValidate java 与 UserManager java 控制类的属性及功能如 图 7 所示 实体类 用户实体类 即 User java 该类存储了用户的各种信息 包括用户名 密码 性别 联系方式等 User java 实体类的属性及功能如 图 8 所示 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 14 页 图 6 RegisterUser java 边界类的属性及功能 图 7 RegisterValidate java 与 UserManager java 控制类的属性及功能 图 8 User java 实体类的属性及功能 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 15 页 2 3 1 1 4 注册用户用例分析类关联关系注册用户用例分析类关联关系 图 9 描述了注册用户用例中涉及类的关联关系 即 2 3 1 1 3 中用户注册 RegisterUser java 注册校验 RegisterValidate java 用户管理 UserManager java 以及用户 User java 的关联关系 BankExpert from Users Creditor from Users Enterpriser from Users User from Users RegisterUser RegisterValidate 11 UserManager 1 1111111 图 9 注册用户用例中涉及类的关联关系 2 3 1 2 注销用户用例分析注销用户用例分析 2 3 1 2 1 注销用户用例功能描述注销用户用例功能描述 系统访问者可以利用这一功能将自己的合法用户注销 2 3 1 2 2 注销用户用例交互过程注销用户用例交互过程 系统访问者填写注销表单中的用户名 密码等信息后提交注销请求 用户管理类查找系统中是否有该用户且密码与输入密码匹配 若查找成功则注销该用 户 否则 提示用户重新输入信息 图 10 为注销用户的时序图 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 16 页 上 上 actor上 上 上 上 boundary上 上 上 上 control上 上 entity 1 unregisterUser username password 2 unregisterUser username password 3 deleteUser username password 4 result 5 result 6 displayResult 图 10 注销用户时序图 2 3 1 2 3 注销用户用例的类分析和设计注销用户用例的类分析和设计 边界类 用例中 边界类为用户注销界面 UserUnregister jsp 该页面以表单为主 用于获取用户信息以及注销提示信息 UserUnregister java 边界类的属性及功能如 图 11 所示 控制类 用户管理类 UserManager java 该类调用 hasUser 检查用户输入的用户名和 密码是否合法 若合法 则调用 deleteUser 注销用户 UserManager java 控制类的属 性及功能如 图 12 所示 实体类 用户实体类 即 User java 该类存储了用户的各种信息 包括用户名 密码 性别 联系方式等 User java 实体类的属性及功能如 图 13 所示 图 11 UserUnregister java 边界类的属性及功能 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 17 页 图 12 UserManager java 控制类的属性及功能 图 13 User java 实体类的属性及功能 2 3 1 2 4 注销用户用例分析类关联关系注销用户用例分析类关联关系 图 14 描述了注册用户用例中涉及类的关联关系 即 2 3 1 1 3 中用户注册 UnregisterUser java 用户管理 UserManager java 以及用户 User java 的关联关系 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 18 页 User from Users BankExpert from Users Creditor from Users Enterpriser from Users UnregisterUser UserManager 1 1 11 11 图 14 注册用户用例中涉及类的关联关系 2 3 2 分析类到分析机制映射分析类到分析机制映射 由于系统的用例较多 难以一一列举分析类到分析机制映射 故只针对用户注册和用 户注销两个用例进行分析类到分析机制映射 涉及的分析类有用户实体类 User java 用户 管理控制类 UserManager java 注册校验控制类 RegisterValidate java 等 分析类到分析机制 的映射如 表 2 所示 表 2 部分分析类到分析机制映射图 分析类分析类分析机制分析机制 用户持久性 安全性 用户管理器分布式 安全性 注册校验分布式 安全性 2 3 3 系统类图系统类图 在 2 2 的关键抽象的基础上 添加了个实体类的属性 形成图 15 所示的系统类图 实 体类图 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 19 页 图 15 系统类图 2 4子系统设计子系统设计 本节在 2 1 系统框架和 2 2 系统关键抽象的基础上 将系统划分成五个逻辑上相独立 功能上相依赖的子系统 模块 并对用户管理子系统和评价模型子系统进行分析 2 4 1 子系统划分子系统划分 本小节在 2 1 系统框架和 2 2 系统关键抽象的基础上 将系统划分成五个逻辑上相对独 立的子系统 模块 分别为 用户管理子系统 企业管理子系统 公告管理系统 数据管 理子系统以及评价模型子系统 每个子系统 模块 包含了表示层 控制层以及实体层的 类 如 在用户管理子系统中 包括了表示层的用户登录界面 用户注册和用户注销界面 控制层的输出校验类 实体层的用户类等 2 4 2 子系统设计将对用户管理子系统以及评价 模型子系统进行详细介绍 图 16 显示了五个子系统的相互依赖关系 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 20 页 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 图 16 子系统依赖图 2 4 2 子系统设计子系统设计 本小节以用户管理子系统和模型评价子系统为例 介绍子系统设计 包括子系统接口 子系统的内部模块划分 各种类以及类的依赖关系 2 4 2 1 用户管理子系统用户管理子系统 用户管理子系统实现了用户实体的业务逻辑功能 如 用户登录 用户注册和用户注 销等功能 图 17 为用户管理子系统的接口类图 依据 2 1 系统架构以及用户实体的业务逻辑功能 可将用户管理子系统分成三个子模 块 包括 用户表单 用户管理以及用户实体 分别对应于 2 1 系统框架的表示层 控制 层以及实体层 1 用户表单子模块 对应于 2 1 系统框架的表示层 该模块主要包含了用户表示层的各种表单 如 用户 登录表单 用户注册表单和用户注销表单等 2 用户管理子模块 对应于 2 1 系统框架的控制层 该模块主要关于用户实体的各种业务逻辑类 如 查 找用户 遍历用户等功能 此外 该模块提供了与企业管理子系统的接口 3 用户实体 对应于 2 1 系统框架的实体层 该模块包含了用户实体类 User java 实现数据的持久 化 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 21 页 User Manager User Form UserLoginUserRegisterUserUnregister 上 上 上 上 User Form 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 User Business Logic UpdateUserAction CreateUserActionRetrieveUserActionSearchUserAction DeleteUserAction 上 上 上 上 User Business Logic 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 User Entity User from Users 上 上 上 上 上 上 User Entity 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 上 Enterprise Manager UserControler Enterprise Controler 图 17 用户管理子系统的接口类图 2 4 2 2 评价模型子系统评价模型子系统 评价模型子系统是中小企业信贷评估系统的核心 其主要功能是对企业提交的数据使 用灰色模型进行评估 以得到企业的信贷融资评级 由于该子系统是一个计算子系统 所 以没有表示层和实体层 评估模型子系统只有一个接口用于与数据管理子系统连接 后者 存储各个企业提交的数据 是中小企业信贷评估系统的 数据仓库 图 18 为评级模型子 系统的接口类图 Evaluation Manager Data Manager CalculaterDataStore 图 18 评价模型子系统的接口类图 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 22 页 2 4 3 分析类到设计元素映射分析类到设计元素映射 系统的分析类到设计元素的映射关系如表 3 所示 系统的分析类被映射为 五个子系统 表 3 分析类到设计元素映射 分析类分析类设计元素设计元素 用户实体功能用户管理子系统 企业信贷融资评估评价模型子系统 企业提交数据数据管理子系统 信贷公告公告管理子系统 企业信息企业管理子系统 2 4 4 设计元素及其包设计元素及其包 由于系统的五个子系统逻辑上相对独立 故将每个子系统设置为一个包 包中包含了实现 该子系统的各种类 包括表示类 控制类以及实体类等 子系统包的详细划分可参考 2 4 1 子系统划分和 2 4 2 子系统设计 各子系统的分包情况如表 4 所示 表 4 设计元素分包情况 设计元素设计元素包包 用户管理子系统用户管理包 评价模型子系统评价模型包 数据管理子系统数据管理包 公告管理子系统公告管理包 企业管理子系统企业管理包 中小企业信贷评估系统 分析与设计 第 23 页 附录附录 1 中小企业信贷融资难现状及原因中小企业信贷融资难现状及原因 中小企业信贷融资现状中小企业信贷融资现状 在我国国民经济中 中小企业已经占有举足轻重的地位 目前 我国中小企业数量已 占全国注册企业总数的 99 以上 其工业总产值 销售收入 实现利税 出口总额分别找 到全国的 60 57 40 和 60 提供了约 75 的城镇就业机会 大力发展中小企业已 成为我们社会的共识和政府的战略决策 然而我国中小企业融资现状不容乐观 贷款难 融资难依然是制约其发展的瓶颈问题 根据中国人民银行某支行在某省调查的数据计算 2007 年第一季度贷款平均笔数满足率约为 47 67 金额满足率约为 37 14 不同结构中 小企业贷款满足率如表 1 所示 表 4 某省不同结构中小企业贷款满足率 企业类型户数07 年贷款笔 数满足率 07 年贷款金 额笔数满足 率 08 年第一季 度贷款笔数 满足率 08 年第一季 度贷款金额 满足率 中型41860 7944 9654 5939 94规模 小型91250 2241 1440 6934 33 国有 商行 60656 7042 7746 2438 62 其他 商行 16853 4650 2948 5844 62 贷款 来源 农信 社 29462 0053 2957 2640 12 由表 1 可以看出 总体上该省中小企业贷款满足率不高 中小企业融资难 中小企业信贷融资难原因中小企业信贷融资难原因 中小企业信贷难的原因有以下两点 其一 银行贷款准入门槛过高 中小企业无法达 到 各银行加强风险管理 贷款准入条件与审批程序逐步完善 但固定的标准评定程序 将大部分中小企业贷款申请拒之门外 目前各国有银行均按各自总行规定的标准进行信用 等级评定 不分企业规模大小 标准一致 要件之一是提供连续 3 年经审计的财务报表 只有获得 A 级或双 A 级以上的客户才能获得新增贷款 信用等级评定的条件与定位比较高 中小企业大多是民营股份制企业或家族式企业 管理部规范 财务核算不正规 许多企业 开业不满 3 年 无法提供合格的财务报表 有些国有银行对获得信用等级的企业还要求该 企业所有者权益及利润