农业产业化龙头企业贷款现场检查方法及技巧.doc

表内授信 其他类贷款农业产业化龙头企业贷款业务说明农业产业化龙头企业贷款是指中国农业发展银行依据国家政策规定，对农业产业化龙头企业发放的，用于包括流动资金以及技术改造、仓储等农用设施建设和生产、加工基地建设所需的中长期贷款。贷款对象：凡经地、市级以上（含）人民政府或政府有关部门认可的，农、林、牧、副、渔业范围内的农业产业化龙头企业，均为农发行农业产业化龙头企业。农业产业化龙头企业贷款按贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。短期贷款主要用于解决借款人从事农、林、牧、副、渔业产品的种植（养殖）、流通或加工转化所需的流动资金需要;中长期贷款主要用于解决借款人从事农、林、牧、副、渔业产品的种植（养殖）、流通或加工转化过程中进行技术改造、仓储等农用设施建设和生产、加工基地建设所需的资金需要。短期贷款期限最长不超过1年；中长期贷款一般为35年，最长不超过8年。可根据项目建设期和达产期限，给予一定的宽限期。符合贷款展期条件的，贷款可按有关规定办理展期。贷款方式：农业产业化龙头企业贷款一般采用担保贷款。对信用等级在AA级(含)以上，或者落实了切实可行的贷款风险防范措施的借款人，可以采取信用贷款方式。业务操作流程 贷款申请借款人申请农业产业化龙头企业贷款，应当提交借款申请报告，填写借款申请书；提供经年检的营业执照、贷款卡、组织机构代码证、税务登记证、财务会计报告、法人代表身份证或其委托代理人的有效身份证明和签字样本及授权文件等需提供的相关基本资料，并具备以下条件：1符合国家宏观调控政策。需要行政许可的，应持有政府有权部门颁发的行政许可证件或准予行政许可的文件。申请中长期贷款的，其项目还应符合国家相关产业政策、区域经济政策、发展规划要求和农发行的信贷政策。2企业信用等级达到规定的标准，具备按期还本付息能力。借款人申请中长期贷款的，符合项目投资总额中资本金要求。 贷款受理与调查(评估)参照粮食流转贷款相应流程。贷款审查与审批参照粮食流转贷款相应流程。贷款发放参照粮食流转贷款相应流程。贷后管理贷款发放后，客户经理负责贷款信息的搜集、整理，并按要求建立台账，录入信息，对贷款的运行进行跟踪反映；开展首次跟踪检查、定期常规检查或专项检查；对检查中发现影响贷款安全的重大事项及时进行处理。对借款人或担保人状况发生变化导致贷款资产的风险程度发生变化的，开户行客户部门提出调整贷款分类意见，送有权审批行风险管理部门审查，有权审批人审批认定，开户行根据认定结果，及时调整贷款形态。对农业产业化龙头企业贷款发放后的使用情况和借款人的经营情况适时进行检查监督。要重点加强贷款使用、贷款运行、企业财务活动和借款人关联交易等方面的检查和监督。贷款收回参照粮食流转贷款相应流程。贷款后评价及档案管理参照粮食流转贷款相应流程现场检查流程参照粮食流转贷款相应流程。检查依据1中华人民共和国银行业监督管理法2中华人民共和国担保法3金融违法行为处罚办法4贷款通则5粮食流通管理条例6金融企业会计制度7商业银行操作风险管理指引8商业银行合规风险管理指引（银监发200676号）9中国银行业监督管理委员会关于中国农业发展银行全面实施贷款五级分类制度的意见（银监发200324号）10中国银行业监督管理委员会办公厅关于中国农业发展银行贷款风险五级分类管理试行办法的意见（银监发2003157号）11中国农业发展银行信贷基本制度（试行）（农发银发200680号）12中国农业发展银行贷款基本操