农村金融机构的金融服务创新.doc

农村金融机构的金融服务创新 农村金融机构的金融服务创新 摘要：农村金融机构主要针对农村的中小型企业进行金融服务其对于我国存在的10多万的农村中小企业来说意义非凡 本文就对我国农村金融机构的重要性做一个简要分析并针对其现阶段在对农村中小型企业金融服务中存在的问题的创新方法做一个评析 关键词：金融机构;中小型企业;金融服务 引言： 近些年来我国对于农村的中小型企业扶持力度持续增加主要是从农村金融机构的金融服务入手出台了很多的优惠和鼓励政策包括通过改善我国农村金融服务加大对农村中小型企业的贷款力度来推进我国企业的多层次化发展 在对政策的贯彻和解读上各个农村的金融机构都作出了不错的成绩但是在贷款的发放上还是倾向于收紧的状态这严重影响了中小型企业的发展 如何对农村金融机构的金融服务进行创新在不影响自身利益的情况下做到尽最大努力支持中小型企业的发展成为农村金融机构面临的主要压力 1.农村金融机构金融服务创新的重要意义 1.1有利于地方经济发展 我国金融机构的宏观调控最终要落实到每一个小的金融机构中农村的金融机构就是我国金融机构的毛细血管其金融服务质量的好坏直接影响着我国蓬勃发展的中小型企业城村 我国的中小型企业从无到有经历了不到30年的时间在这些年的发展中已经形成了规模庞大的群体并为我国的经济做出了巨大的贡献 在经营范围方面已经从商业、餐饮等行业逐渐扩大范围在房地产、能源、交通、新科技等方面都有涉及 这些数量不菲的中小企业对于地方的经济增长有着重要意义增加农民收入的同时也转移了农村的剩余劳动力对农业的现代化推广上也做了一定贡献 而这种发展是离不开农村金融机构的金融服务 也就是说农村金融机构的金融服务对地方经济发展有着重要意义 1.2农村金融机构自身发展的需求 长期以来我国金融服务的优先扶持对象一直是国有企业以及集体企业这让我国的金融产业链处于一个单一的高风险状态 农村金融机构的代表农村信用社也主要把信贷集中在这一块 但是随着产业模块的调整我国中小型企业开始走上历史舞台而在这方面的金融服务也就是金融服务的创新工作也是农村金融机构自身发展转移风险压力的重要途径只有通过不断的金融服务创新自身才能更好地发展 2.农村金融机构金融服务创新思路 鉴于农村金融机构面向的市场比较窄其主要的金融服务对象就是大量存在于农村的中小型企业所以我们探讨的农村金融机构的金融服务创新也主要围绕中小型企业 在这方面我们在创新中主要改变几方面的内容 2.1转变观念从小做起 农村金融机构尽管也属于金融机构但是其面对的服务对象非常有限 而随着我国资本市场的不断发展金融机构过去的主要服务对象大型企业、国企以及集团型企业融资的方式会逐渐从单一的金融融资转变为从资本市场融资 这对于本来客户就少的农村金融机构来说处境就更加困难 加上现阶段国际资本不断流向我国金融行业的竞争力日趋激烈各个竞争对象都以成本最低化作为自己的主打牌因此对于我国的农村金融机构来说并没有太大的优势 而在我国提出“三农”以及对中小型企业重新定位的情况下农村金融机构的金融服务优势主要体现在了对中小型企业的扶持上面 从这种形式来看我们农村金融机构要对自身的金融服务对象有一个重新的定位不能高瞻远瞩转变过去的观念从小做起不断改进和完善适应新形势下的中小企业贷款的服务改善自身的资产结构进一步明确差异化的市场定位 管理层要从上到下改变过去“大就是好”的思维模式摘下望远镜通过优化经营组织结构以及提升管理理念入手向“经营”风险转变鼓励金融创新在中小型企业中培养新的增长点 在竞争激烈的金融服务竞争中占稳自己的主阵地才能去谋求更好的发展 2.2创新组织提高素质 在新一轮的金融服务创新下我们一切活动都要围绕中小型企业来开展 中小企业金融服务不同于面对大企业的金融服务其具有“多客户急需求高频率小额度”这四个特点 这就要求我们农村金融机构在每一个层次上都要高度重视人力资源的开发和利用 在这方面没有经验就要去多看多学吸收国外同行好的做法好的经验对组织的框架结构进行创新组织 客户多我们就不断提高每一位金融服务人员的综合素质水平和管理水平提升他们的能力同时建立多支专门针对中小型企业贷款的营销队伍从有利于客户创造价值以及降低内部风险的视角出发一步步实现业务流程的专业性 在操作上一切以快为准尽量减少我们信贷人员的工作量 需求急我们就准备充足的资金源对于审查合格的法人代表快速地让他们拿到资金不耽误企业的商机 额度小我们就开发宣传团队去对我们农村金融机构的服务特色以及优势做大力的宣传工作吸引更多的中小型企业客户 同时我们也要结合本地的景荣发展状况做好调查工作对产业的情况有一个清晰的了解才能做好金融服务工作 2.3提供多元化金融服务 在日趋激烈的金融行业竞争下我们在金融服务上不能够墨守成规要做到推陈出新就需要为我们的客户提供多元化的金融服务 主要有两方面的建议： 1)努力满足客户贷款的基础上努力创造条件为客户提供优质中介金融服务比如结算业务、贴现服务等等还可以探索中小型企业的风险管理服务 对于有条件的农村金融机构还可以给客户提供全面的市场分析、咨询评估、决策分析、理财等全方位的服务 只要与客户金融挂钩的服务金融机构都要努力出尝试这样才能让我们的客户更多依赖 2)利用自身的点多面广特点为企业提供市场信息甚至可以派驻驻场信贷专员的形式来协助企业进行经营的管理改革完善其管理机制做到共同进步 2.4提升服务水平 对于企业来说金融服务的水平也是重要的吸引力 农村金融机构要不断创新其信贷管理机制以及业务方面的流程切实提高自身的服务水平 同时服务的水平与产品的水平也有着直接的关系农村金融机构可以改变传统的流动资金贷款细分形式通过加强配套风险方法措施降低客户门槛等方法满足客户的各类服务需求 3.结语 总之在金融竞争白热化的当前形式下金融机构在金融服务的创新上要求稳一切都要以满足我们的主要客户中小型企业来开展这样才能做到