助理理财规划师综合复习.doc

一、单项选择1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（ A）。A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67解析：流动性比率流动性资产每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.672、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（ C ）。A 1 B 2C 5万元 D 10解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（ D ）。A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取 D定活通P10定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（ D ）元。A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9利息消费款未还部分日利率计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.95、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。A 0 B 24 C 25 D 30免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。A 3 B 5 C 10 D 15P55资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。7、该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（ A ）万元。A 15.5 B 16 C 17.5D 18未来将存：250*25*12=75000 加上已有 7.5万+8万=15.5万8、该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（ B ）万元。A 20 B 25.5 C 40 D 70P56以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额 15.5+10万=25.5万 2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元9、若该客户正处于事业上升期，则适合采用（ B ）贷款方式。A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金 D等比递减10、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（ B ）万元。A 2 B 5 C 10 D 20个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不得超过人民币5万元（含5万元）且不超过所购商品价格总额的80%。11、某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（ B ）元。A 1500 B 1800 C 2500 D 3000P52，月供应在月收入的25-30%以下，房价在年收入6倍以下。12、小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（ D ）。A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人B 对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定C 与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证D 签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则13、张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（ B ）。A 10% B 17% C 15% D 8教育负担比=届时教育费用/家庭税后收入=1.5万元除以8.6万元=17.44%资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料，请回答14-16题14、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（ D ）元左右。A 67647.33B 64647.33C 65647.33D 88647.336万*（1+5%）8=88647.3315、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（ D ）的学费。A 891204.12 B 419287.16 C 521828.18 D 531883.96大学费用与留学费：36万*（1+5%）8=531883.9616、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（ ）元。A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.58pv=0 n=8*12 r=6%/12 Fv=531883.96 求得pmt=4308.75 注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是4330.3017、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（ A ）万元。A 2 B 3 C 4 D 5教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。18、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（ C ）。A 国家教育助学贷款 B 商业助学贷款 C 特殊困难补助 D国家奖学金19、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（ C ）。A 规划时间较短B 规划资金不确定 C 资金用途特殊 D投资方向不确定不确定 时间较短？20、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（ B）及以上学生才能办理教育储蓄 。A 小学一年级 B小学4年级 C 小学六年级 D 初中1年级只有在校小学四年级(含)以上的学生才可以参加教育储蓄21、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（ D ）能很好的规避李先生家庭的各项风险。（A）投资基金（B）教育储蓄（C）政府债券（D）教育信托22、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C）（A）所需教育金额度大 （B）教育金积累期限紧迫（C）教育金积累期较长（D）风险承受能力很大C和D选哪个？选d?23、“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（D ）。（A）风险是否发生是不确定的 （B）风险发生的时间是不确定的（C）风险发生的地点是不确定的 （D）风险是否存在是不确定的24、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。这种风险属于（ C ）。（A）纯粹风险 （B）财产风险（C）投机风险 （D）自然风险投机风险指产生收益和损失的不确定状态，纯粹风险只会产生损失25、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（ B ）。（A）经济性 （B）有偿性（C）互助性 D）契约型P167保险的特性：经济性 互助性 契约性 科学性26、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（ A ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险（A）保险标的（B）保险性质（C）实施方式 （D）风险转移层次P169 27、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（ D ）的基本职能。（A）防灾防损 （B）融通资金（C）社会管理 （D）分散风险P17228、赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（ B ）（A）社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的（B）社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复（C）社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率（D）社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险P17429、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用（ B ）方式。（A）无限告知 （B）询问回答告知（C）有限自知 （D）自愿回答告知P18530、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的（ D ）在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。（A）宽限期 （B）犹豫期（C）复效期 （D）除斥期间P18731、王某为女朋友购买了一份人身保险但保险台同一直未生效，找到助理及时规划师咨询，得知保险合同生效的依据是（C ）（A）保险主体 （B）保险合同的利益（C）可保利益 （D）保险合同内容合法P20532、王先生与太太刚刚离婚，两年前王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是（B）。（A）人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在（B）人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在（C）人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在（D）人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在P19133、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则主要包括（ C ）。（A）财产损失保险、人寿保险F （B）意外伤害保险、责任保险 （C）重置成本保险、人寿保险 （D）信用保证保险、定值保险FP194 不适用于人寿保险、意外伤害险。例外：定值保险、重置成本保险 施救费用赔偿 适用于补偿性保险、财产损失险、信用保证险、健康保险 答案不确定34、接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用。则这笔费用应由 （A ）承担。（A）保险公司（B）助理理财规划师 （C）王先生（D）保险代理人P19535、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险。2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有（ B ）。（A）复效条款 （B）宽限期条款 （C）自杀条款 （D）犹豫期条款复效指中止后补缴保费 犹豫期指首次购买时可退保。36、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于（ B ）所产生的可分配盈余。（A）生差益、死差益和费差益 （B）死差益、利差益和费差益 （C）生差益、死差益和利差益 （D）死差益、利差益和费用率P22337、助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括（ A）（A）市场调查（B）客户分析（C）证券选择（D）资产配置客户分析 资产配置 证券选择 投资实施 投资评价38、某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响；宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于（ B ）（A）周期型股票 （B）防守型股票 （C）成长型股票（D）成熟型股票39、投资者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一， 关于配股的说法不正确的是（ D ）。（A）配股不能混同于分红（B）配股为投资者提供了追加投资的选择机会（C）根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30的配股额度（D）对股民来说，配股可以降低其投资风险配股有时预示着更大的风险40、在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是（ A ）。（A）利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险（B）债券降级风险属于流动性风险（C）通货膨胀对债券的风险水平没有影响（D）当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加B信用风险 C有，实际购买力降低 D利息再投资收益也会下降41、某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是（ A ）。（A）成长型基金 （B）收入型基金（C）平衡型基金 （D）主动型基金42、某资金实力较强的投费者对集合资金信托计划谈感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件。关于这些条件的说法中不正确的是（ C ）。（A）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币（B）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币（C）个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币（D）夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币P432 20万元RMB43、杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金用于申购，该基会申购费率0.5，公布的基金单位净值为0.9元，若采用价内法计算。杨女士可申购该基金（C ）份。（A）95560.43 （B） 99955.56 （C）11055.56 （D）13154.46价内法申购费用申购金额申购费率申购份额（申购金额申购费用）/基金份额净值价外法：申购费用申购金额/（1+申购费率）申购费率申购份额（申购金额申购费用）/基金份额净值申购费用=10000*0.5%=50元申购份额净申购金额/申购价格=（10000-50）/0.9=11055.5544、李某买入一份看涨期权。期权费为100元， 协定价2000元，3个月到期。则其获利空间为（ B ）。（A）100 + （B）100 + （C）100 100（D） 一100P500 看涨期权的买方最大损失期权费，收益不封顶 卖方相反45、助理理财规划师接做到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于（ B ）。（A）保守型 （B）轻度保守型（C）中立型 （D）轻度进取型P524的表格 成长性40% 定息60% 轻度保守型45、助理理财规划师在为客户进行证券选择时。把市场上大部分投资工具可完成的投资目标进行对比 ，在他的总结的结果中不正确的是（C）。（A）货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有（B）绩优股安全性普通。增值潜力有一些（C）成长股当期收入较低， 流动性差（D）一般基金安全性普通，当期收入不定。P525 C的流动性好47、投资者王先生投资了某种面值为1000元的附息债券，票面利率为6。每年付息一次，期限为5年，若已知市场上必要收益率为7，则该债券的发行价格应为（ D ）元。（A）855（B）895 （C）905 （D）959复利终值法计算 fv=1000 pmt=60 n=5 I/Y=7% 求PVPV=959？48、某公司发行期限为4年的债券。票面利率为8%，债券面值为100元，到期一次还本附息，若投资者对该等级债券要求的最低报酬率为10，则该债券的价格应为（ B ）元。（A）89.29 （B）92.92（C）100 （D）100.32采用复利计息复利贴现的算法： 100*1.084/(1.14)=92.92对于一次还本付息的债券来说，其预期货币收入是期末一次性支付的利息和本金P债券的内在价值M票面价值i每期利率r必要收益率（折现率）n剩余时期数49、某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期8年，该投资者期望的投资收益率为是8，则该债券的合理价应为（ B ）元（A）756.35 （B）645.62 （C）540.27 （D）481.37复利终值法计算 fv=1000 pmt=0 n=8 I/Y=8% 求PVPv=540.2750、杨女士在一年前以850元的价格买入某债券，该债券面值为1000元，票面利率8每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士特有该债券的收益率为（ ）。（A） 12.94 （B）11.85 （C）10.95%（D）10.06%收益率=收益/成本=110/850=12.94%收益=80元利息+30元价差=110元？51、某投资者以27元的价格购买了1000股某股票。持有2年后以35元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股0.5元。则该投资者的持有期年化收益率为（D）（A）11.65% （B）12.38% （C）13.56%（D）14.66%收益=（35-27+0.5）*1000=8500 成本为27000 持有期收益率=31.48% 14.67%52、某投资者买入了一只面值为2000元的债券。期限为6年。每年付息一次。票面利率为8，发行价格为1800元。则该债券的到期收益率为（A）。（A）10.32% （B）11.05% （C）12.25%（D）13.02%Fv=2000 n=6 pmt=2000*8%=160 pv=-1900 求I/Y得到I/Y=10.32%53、某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元。其中债券价值30万元。年化收益率为6，股票投资价值40万元，年化收益率为10。则谁投资者的复合收益率为（ B ）（A）7.85% （B）8.29% （C）9.15%（D）9.25%(30*6%+40*10%)/70=5.8/70=8.29%?54、某公司于2007年1月1日发行一只期限为8年的债券，票面利率为9，面值为100元。平价发行。到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格买入100 份，则可知买入时该债券的到期收益率为（ ）。（A）12.26（B） 12.65 （C）13.14 （ D）13.76 %终值为100元+8*100*9%=172 Fv=172 n=6 pmt=0 pv=-95 求I/Y得到10.40%结果应是正确的，因为使用专用的债券计算器结果也是这个。以复利法 单利法，都得不到结果中的值55、陈先生与太太今年均为49岁；不知道国家对于企业职工退休年龄的规定。找到助理理财规划师咨询。得知国家法定企业职工退休年龄是男年满（ B ）周岁，女工人年满（ ）周岁，女干部年满（ B ）周岁。（A）60 55 50 （B）60 50 55 （C）50 55 60 （D）60 55 5556、王先生已经退休，定期取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是（ D ）。（A）社会养老保险更多地强调社会公平。有利于低收入阶层（B）社会养老保险制度率实行权利与义务相对应的原则（C）社会养老保险体现管理服务的社会化（D）社会养老保险仅体现公平原则P174 社会养老保障首先体验公平57、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分。社会养老保险可以分为（D ）。（A）现收期付式和部分基金式（B）现收现付式和完全基金式（C）现收现付式和基金或（D）国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式按照社会养老保险基金筹资模式划分：现收现付式和基金式按照养老保险资金的征集渠道划分：投保资助养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和国家统筹养老保险模式58、田先生经营理发店多年。按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险。缴费统一为（ B ）。（A）当地上年度在岗职工平均工资的20（B）当地上年度在岗职工总工资的20（C）当地上年度在岗职工平均工资的12（D）当地上年度在岗职工总工资的128%计入个人账户59、从2006年1月1日起。曹小姐发现自己基本养老保险中个人帐户的缴费比例发生了变化。其规模统一由本人缴费工资的11调整为（C ）。（A） 10%（B）9（C）8 （D）7C60、政闹鼓励企业设立企业年金制度。其特征不包括（ C ）。（A）非营利性（B）企业行为（C）政府行为（D）市场化运营?61、孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是（B ）。（A）灵活缴费型（B）确定缴费型（C）投保资助型（D）部分积累型62、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括（ D ）。（A）记录企业年金基金的投资收益（B）向委托人提供账户的信息查询服务（C）建立企业年金基金的企业账户和个人账户（D）按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年应是15年63、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，单企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ D ）（A）1/3 （B）1/4 （C）1/6 （D）1/12企业缴费额度，每年不超过本企业上年度职工工资总额的十二分之一。企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的六分之一64、西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人制定的受益人，领取本金或利息，信托期满再由受托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为（ C ）。（A） 基本养老基金 （B）商业养老保险 （C）养老信托 （D）养老储蓄 65、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅游时因意外生故，则赵女士（ C ）（A）不可以继承王先生的遗产，因为二人没有领结婚证（B）不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续（C）可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请（D）可以继承王先生的遗产，因为王先生是意外身亡准予登记后就是合法夫妻了66、接上题，如果王先生的叔叔为了庆贺二人结婚，给予二人结婚贺礼20万元，则这20万元属于（ C ）（A）夫妻法定特有财产 （B）王先生婚前个人财产（C）夫妻共同财产 （D）赵女士个人财产67、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是（ ）（A）赵女士 （B）王先生的父母 （C）王先生的兄弟姐妹（D）赵女士、王先生的父母登记后赠予的，算是夫妻共同财产68、李先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友风先生签署看遗赠抚养协议，约定风先生负责李先生的生活与死后安葬，李先生去世后将全部遗产留给封先生。两年后李先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则（ c ）（A）小赵（B）李先生所在单位（C）封先生 （D）国家题不全，不过应是问遗产归谁。遗赠抚养优于其它遗嘱69、郑先生因心脏病突发进医院，郑先生感到无法获救，于是流下了一份口头遗嘱，指定朋友作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰，郑先生不治身亡，护士小芬口头证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（ A ）。（A）郑峰 （B）郑先生的妻子 （C）郑先生的父母、妻子 （D）郑峰、郑先生的父母、妻子（）遗嘱人必须是处在情况危急时刻；（）遗嘱人立遗嘱时必须具有民事行为能力；（）应当有两个以上的见证人在场见证；（）遗嘱人要以口述形式表示其处理遗产的真实意思。70、接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则（ D ）可以继承郑先生的遗产。（A）郑峰 （B）郑先生的妻子 （C）郑先生的父母、妻子 （D）郑峰、郑先生的父母、妻子由于口头遗嘱是因危急情形不能采用其他遗嘱形式的情形下不得已采用的遗嘱形式，并且口头遗嘱与其他遗嘱形式相比，是最欠缺真实性（或错误的可能性最大）的一种遗嘱形式，所以，一旦该危急情形解除，遗嘱人能以其他形式（如书面、录音）立遗嘱的，口头遗嘱自然失效。即使遗嘱人未以其他形式立遗嘱，该口头遗嘱仍然无效。71. 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（ ）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（ ）来满足。（A）活期存款：短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具72. 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于（ ）的存在，持有收益率（ ）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。（A）流动性；较低（B）流动性：较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高73. 活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（ ）元起存，欧元起存金额为（ ）。（A）5：5欧元（B）1：1欧元（C）5：5美元的等值外币（D）l；l美元的等值外币74. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中外币存期最长为（ ）年。（A）5（B）3（C）2（D）l75，根据货币市场基金管理暂行规定，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具其中包括剩余期限在（ ）以内的债券、期限在（ ）以内的债券回购等。（A）1年：1年（B）397天；1年（C）1年；397天（D）397天：397天76. 住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费这种消费的实现形式是（ ）。（A）买房（B）租房（C）买房或租房（D）房贷和租金77. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是（ ）。（A）家庭人口（B）生活品质（C）交通便利性（D）生活配套设施78. 经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（ ），贷款期限在（ ）年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。（A）6倍以下；1520（B）6倍以下；815（C）10倍以下：1520（D）10倍以下：81579. 住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是（ ），其次可以用（ ）及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。（A）抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地（B）抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地（C）抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地（D）抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权80. 在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是（ ）。（A）循环贷（B）直客式贷款（C）接力贷（D）置换式个人贷款8l、在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（ ）。（A）等额本息还款法（B）等额递减还款法（C）等比递增还款法（D）等额递增还款法82. 银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在（ ）的，按合同利率计算。（A）1年（含）以下（B）1年（含）以上（C）半年（含）以下（D）半年（含）以上83. 通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明（ ）。（A）客户应尽早准备学费（B）客户应考虑学费增长率（C）客户的学费负担压力不大（D）客户的教育规划金额刚性较强84. 购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的突现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。（A）时间刚性（B）时间弹性（C）费用刚性（D）费用弹性85. 国家教育助学货款包括（ ）和财政贴息的国家助学贷款两种。（A）商业性银行助学贷款（B）学生贷款（C）商业性助学贷款（D）教育贷款86. 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为（ ）。（A）基本学习、生活费用减去奖学金（B）每人每学年最高不超过6000元（C）-般在200020000元之间（D）-般在400010000元之间87. 张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为（ ）。（A）58%（B）65%（C）70%（D）75%88. 教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为（ ）年。（A）l、2、3（B）1、2、5（C）1、3、5（D）l、3、689. 有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是（ ）。（A）教育保险（B）教育储蓄（C）子女教育信托（D）投资国债90. 张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好（ ）元的学费。（A）29150.94（B）23090.27（C）58535.04（D）52474.379l、接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入（ ）元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。（A）318.61（B）355.41（C）140.20（D）177.0092. 接第20题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入（ ）元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。（A）184.93（B）110.09（C）155.13（D）225.2793. 汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量可以根据（ ）来度量风险发生概率的大小。（A）概率论（B）微积分（C）线性代数（D）统计学94. 随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之一，（ ）不属于风险的发展性特征。（A）风险的性质可以变化（B）风险是否发生可以变化（C）风险发生的概率大小可以变化（D）风险的种类可以变化95. 冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的说法正确的足（ ）。（A）风险损失是必然发生的（B）风险损失是预期的经济价值的减少（C）风险损失只包括直接损失（D）风险损失可以用货币来计量96. 小王向好友小张借了lO万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于（ ）。（A）人身保险（B）保证保险（C）责任保险（D）信用保险97. 作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔波，没有购买任何的商业保险，其研究发现，（ ）不属于人身保险给付保险金的条件。（A）被保险人死亡、伤残、疾病（B）个体经营破产风险（C）达到合同约定的年龄（D）达到合同约定的期限98. 韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的（ ）转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金用于未来的（ ）赔付。（A）风险；确定性（B）风险损失；确定性（C）风险：不确定性（D）风险损失：不确定性99. 随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正，确的是（ ）。（A）社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度（B）社会保险具有灵活性、低水平、广覆盖的特点（C）社会保险包括社会养老保险，失业保险和医疗保险（D）社会保险是社会保障制度的重要组成部分100. 小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于（ ）。（A）原保险（B）再保险（C）重复保险（D）共同保险101. 保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，（ ）不属于保险的派生职能。（A）融通资金职能（B）防灾防损职能（C）补偿损失职能（D）社会管理职能102. 对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是（ ）。（A）小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益（B）小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则（C）小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益（D）小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲103. 伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据（ ），可以不予赔付。（A）损失补偿原则（B）近因原则（C）可保利益原则（D）最大诚信原则104. 企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保（ ）以实现事故后“收益最大化”。（A）定僮保险（B）重置成本保险（C）足额保险（D）超额保险105. 唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。（A）射幸性（B）双务性（C）附和性（D）单务性106. “爱车如妻”这句话在孙先生身上很好的体现出来，孙先生的爱车价值20万元，孙先生为其投保了近50万元的保险，此行为属于（ ）。（A）足额保险（B）不足额保险（C）超额保险（D）再保险107. 某客户对美股很有兴趣，他了解到（ ）是世界上历史最为悠久的股票指数最初由其创始人采用（ ）编制而成。（A）标准普尔股票价格指数；加权平均法（B）道琼斯股票指数：加权平均法（C）标准普尔股票价格指数：算术平均法（D）道琼斯股票指数：算术平均法108. 任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本以及一些间接成本、（ ），此外还有一些无形成本，如（ ）。（A）税收成本：机会成本（B）税收成本；时间成本（C）机会成本：时间成本（D）时间成本；机会成本109. 小李购买了某银行发行的主要授资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于（ ）。（A）共同基金（B）基金中的基金（C）保本基金（D）上市型开放式基金110. 客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为（ ）、轻度保守型、中立型、轻度进取型和（ ）。（A）保守型；进取型（B）保守型：投机型（C）谨慎型：进取型（D）谨慎型；投机型111. 在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚的知道，客户支出可以分为（ ）。（A）刚性支出和弹性支出（B）持续性支出和临时性支出（C）经常性支出和非经常性支出（D）长期支出和短期支出112. 黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是（ ）。（A）首饰业、工业的消费（B）央行的黄金抛售（C）保值性因素（D）投机性因素113. 小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有风险，下列因素中不是其特有风险因素的是（ ）。（A）基差风险（B）合约品种差异造成的风险（C）标的物风险（D）流动性风险114. 某客户了解到，期权与期货一样也是一种标准化的合约，作为金融衍生产品，二者在盈亏特点方面的区别中，仅属于期权特点的是（ ）。（A）-方盈利就是另一方的亏损（B）买方只有权利而没有义务（C）盈亏不对称（D）盈亏是对称的115. 看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖方买进一定数量股票的合约，对于看涨期权的买方来说，其收益（ ）。（A）与损失相匹配（B）可以是无限的（C）与损失正相关（D）最高是期权费116. 券商集合理财产品一般规模较小，证监会规定，非限定性集合理财计划首次募集金额不能超过（ ）亿元，打开申购后计划规模不能超过（）亿元，相对于共同基金动辄上百亿的规模，券商集合理财产品的规模较小。（A）25:50（B）25:60（C）35;50（D）35:60117. 黄金投资日渐火热，理财规划师说，影响黄金价格的供求关系中，属于需求因素的是（ ）。（A）首饰业、工业的消费（B）央行的黄金抛售（C）产业国的政治、经济变动情况（D）原油价格118. 理财规划师向小何推荐了一种香港发行的房地产信托基金，该基金属于权益型REITs则该基金的资产组合中房地产实质资产投资应超过（ ）。（A）50%（B）60%（C）75%（D）90%119. 某客户购买了一种收益固定型产品，该产品的收益固定，但是银行在每一期限内可行使提前终止权。一般而言，当市场利率下跌，银行（ ）提前终止权。（A）会行使（B）不会行使（C）还需视其他条件才会行使（D）与此无关120. 成长型基金主要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通常其有较高的（ ）比。它是以基金资产的长期增值为目的，适合于风险承受能力强追求高回报的投资者。（A）P/E（B）P/B（C）P/S（D）P/D121. 指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括（ ）。（A）基金经理的经验及其变动（B）基金所跟踪的指数（C）指数化投资的比例（D）基金的费用52. 某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于（ ）。（A）实值期权（B）平值期权（C）虚值期权（D）价内期权123. 我国交易所股票交易实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌幅限制，下面不属子该情形的是（ ）。（A）首次公开发行股票上市的（B）增发股票上市的（C）暂停上市后恢复上市的（D）停牌后复牌的124. 债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中利率变动导致的（ ）风险是债券投资者面临的最主要风险。（A）价格（B）利率（C）信用（D）再投资125. 根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满（ ）周岁，女工人年满（ ）周岁。（A）60;55（B）60；50（C）55;50（D）55；45126. 退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具、（ ）、（ ）、客户现有退休养老资产等。（A）工资上涨率：通货膨胀率（B）工资上涨率；投资收益率（C）投资收益率：通货膨胀率（D）投资收益率：工资上涨率127. 社会养老保险具有（ ），影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。（A）社会性（B）强制性（C）风险性（D）收益性128. 社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多的强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）（ ）。（A）较低（B）较高（C）较为平均（D）无规律129. 按照养老保险资金怔集渠道的划分标准，可以将养老保险分为（ ）模式。（A）现收现付式和基金式两种（B）国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险两种（C）强制储蓄养老保险和投保资助养老保险两种（D）国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险三种130. 我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额每年参考（ ）计算利息，这部分存储额只能用于职工