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NOVA 1 4 6版本分行培训 银行卡 2012年12月 信用卡集体审议项目信用卡授信管理优化项目信用卡额度报送口径项目信用卡额度优化立项方案信用卡多还款日需求变更项目 2 信用卡集体审议项目 项目简介参数准备功能介绍 3 项目背景 根据总行风险管理部对内部评级刚性控制应用的有关要求 对审核作业系统人工审批和调额系统人工审批的申请记录实现集体审议功能 4 参数准备 集体审议功能的实现需要新增参数表 集体审议分组管理表 该参数表为一级分行系统管理员维护 其它柜员仅有查看权限 对于有多个审批中心的一级分行 维护参数表时需手工确认同一分组的审批柜员属于同一审批中心每个审批柜员最多只能添加到一个集体审议分组中 每个集体审议分组成员须为3到7个 5 6 信用卡集体审议项目 7 信用卡集体审议项目 1817人工发起集体审议条件 1 当前审批柜员存在于某个集体审议分组管理表中2 集体审议任务队列表中该申请表的 已完成的集体审议次数 小于集体审议分组管理表中的 最大集体审议次数 点击 发起集体审议 按钮即为人工发起集体审议 8 信用卡集体审议项目 1817自动发起集体审议条件 1 当前审批柜员存在于某个集体审议分组管理表中 2 集体审议任务队列表中该申请表的 已完成的集体审议次数 小于集体审议分组管理表中的 最大集体审议次数 3 申请评分小于集体审议分组管理表中的 申请评分下限 4 审批额度大于集体审议分组管理表中的 审批额度上限 点击审批提交 系统自动判断是否自动发起集体审议 9 信用卡集体审议项目 10 信用卡集体审议项目 新增审核状态 40 集体审议中 38 集体审议通过 39 集体审议不通过40集体审议中 在 待处理集体审议下 操作38集体审议通过 1817人工审批通过 流程继续39集体审议不通过 1817重新审批 可以拒绝或调低额度重新进行集体审议 11 对于发起集体审议的申请记录 系统自动为该审议分组中的所有审批柜员分配一条审批任务 可在新增模块 待处理集体审议任务列表 下查询处理 12 对于已处理完成的集体审议任务 审批柜员还可进入 集体审议历史登记簿 模块下进行查询 发起集体审议柜员还可进入 已发起集体审议任务 查询已发起申请 13 信用卡集体审议项目 若发起人长时间不处理审议不通过的申请 系统会自动判断1823的集体审议自动拒绝时效天数 若超过该参数则系统自动拒绝申请表 拒绝码置为J09 信用卡调额系统的处理流程与审批系统的处理流程一样 14 信用卡集体审议项目信用卡授信管理优化项目信用卡额度报送口径项目信用卡额度优化立项方案信用卡多还款日需求变更项目 15 目录 项目简介参数准备功能介绍 16 项目简介 对个人卡客户 实现信用卡账户的授信类型划分 可根据授信类型与账户额度合理确定风险暴露分类 信用卡目标客户筛选完成后 通过额度管理系统完成对预审批客户的额度确认工作 有效降低人工修改的业务压力 由审批中心完成对预审批额度的分级审批 并可查询 筛选预审批客户数据 并可实施对预审批额度的动态管理 17 支持功能 信用卡账户授信类型进行细分 1 原信用类授信类型细分为共享和不共享 2 原质押类授信类型保留 3 新增授信类型 抵押 保证 组合及其它现授信类型分类 0 共享 1 质押 2 抵押 3 保证 4 组合及其它 5 不共享 18 支持功能 各授信类型对应申请条件 关系标志为2 个人关系 4 个人和公司关系 共享关系标志为1 无关系且输入质押品编号 质押关系标志为1 无关系且输入经销商信息 抵押关系标志为1 无关系且输入担保公司信息 保证关系标志为1 无关系且输入经销商信息和担保公司信息至少一个 组合及其它关系标志为3 公司关系 1 无关系且不输入担保信息 不共享 19 功能变化 因授信类型为2 抵押 3 保证 4 组合及其它的申请需要输入相应的抵押担保信息 因此新增如下信息的录入 专项分期业务关联企业信息专项分期业务核定信息登记簿 20 专项审批状态 0 录入完成 专项分期业务核定信息登记簿录入完成1 待审批 审批柜员无条件获取之后状态更新为1 待审批2 审批通过 审批柜员审批通过3 审批不通过 审批柜员审批不通过4 已关联账号 申请表开户成功 21 支持功能 授信类型为2 3 4的卡账户的申请流程 通过本期新增的专项分期模块增加专项分期信息 并自动生成专项分期业务编号1810录入时可录入专项分期业务编号 若不录入则必须输入其他相关信息并在录入完成时新增一条专项分期信息记录两种方式新增的专项分期记录都需要进行审批只有审批通过的专项分期申请才可1817审批通过 22 参数准备 专项分期业务关联企业信息新增专项分期业务关联企业信息维护交易 用于定义对应地区可选择的经销商信息或担保公司信息 支持查询 新增 维护和删除经销商或担保公司信息 卡中心允许查询所有地区的信息 其余地区仅能查询和维护当前地区的信息 查询时 支持按地区号 按地区号 名单类型 按地区号 关键字 按地区号 名单类型 关键字四种模式进行查询 该参数表需要在信用卡审批系统下选择参数管理岗 在参数设置菜单下操作 23 参数准备 24 支持功能 专项分期业务核定信息登记簿 录入申请表编号 专项分期业务编号 关联帐号 担保合同编码不允许录入 证件类型 证件号码 姓名 担保类型 贷款分类 贷款期限 贷款成数 押品金额必须输入 若担保类型为2 抵押类 则经销商信息必须输入 担保公司信息不允许输入 若担保类型为3 保证类 则担保公司信息必须输入 担保公司信息必须输入 若担保类型为4 组合及其他类 则经销商信息和担保公司信息都允许输入 且至少输入其中一项 25 支持功能 26 参数准备 专项分期业务核定信息登记簿 查询获取支持录入 查询 获取和审批专项分期业务额度信息卡中心允许查询所有地区的信息 其余地区仅能查询和维护当前地区的信息获取为无条件获取 系统判断只能获取审批柜员号为0 状态为录入完成的申请查询有两种方式 任务查询和常规查询 任务查询只能查询当前审批柜员名下的审批任务 常规查询可以查询系统中所有地区 所有状态的申请 27 参数准备 28 支持功能 专项分期业务核定信息登记簿 审批若记录对应的申请表编号为0 或者申请表编号不为0但申请表审核状态不大于29 调查通过 则贡献星级 风险等级和年收入允许输入 若申请表编号不为0且申请表审核状态大于29 调查通过 则获取申请表对应的贡献星级 风险等级和年收入 贡献星级 风险等级和年收入不允许输入 专项分期额度测算值默认为押品金额乘以贷款成数 不允许输入 校验结果和专项分期额度默认为空 不允许输入 29 支持功能 专项分期业务核定信息登记簿 审批若贡献星级 风险等级或年收入其中一项为空 则点击收入偿债比校验报错 否则返回校验结果和专项分期额度 若效验结果为2 不通过 贷款成数和贷款期数允许输入 若效验结果为1 通过 贷款成数和贷款期数不允许输入 拒绝码为空并且校验结果为1 通过时才可点击审批通过按钮 拒绝码不为空才可点击审批不通过按钮 30 支持功能 31 支持功能 新增6896授信类型调整交易 支持0 共享 1 质押 2 抵押 3 保证 4 组合及其他 5 不共享之间相互调整 支持调整特殊账户控制标志其中从0 共享调整为其他自动脱离个人关系并更新4027关系下汇总透支自动更新 从其他调整为共享需要输入个人关系账号 32 支持功能 33 信用卡集体审议项目信用卡授信管理优化项目信用卡额度报送口径项目信用卡额度优化立项方案信用卡多还款日需求变更项目 34 目录 项目简介参数设置支持功能 35 项目简介 为落实行领导 实行多卡一额度后 必须解决账户额度和总额度不一致所产生的对外承诺金额的影响 的批示 按照客户信用卡总额度与其名下所有信用卡账户额度之和孰低的原则提出本需求 36 参数设置 新增三种自动降额方式 1 判断总额度降总额度 默认人民币 2 判断总额度降账户额度 默认人民币 3 判断账户额度降账户额度 可以按卡Bin 币种设置 注 只支持个人关系 个人账户 授信类型为共享和不共享 37 参数设置 参数设置 区域分行常量表 自动降额参数基准4058新增 3 额度调整参数注 4058新增参数只能卡中心维护和查询 38 参数设置 39 参数设置 40 参数设置 41 参数设置 42 参数设置 43 业务处理规则 1 判总额度降总额度根据关系账户的使用率 降关系额度2 判总额度降账户额度根据关系账户的使用率 降账户额度3 判账户额度降账户额度根据账户的使用率 降账户额度注 若调低后的关系额度小于账户额度 联动调低账户额度 44 业务处理流程 每月8号根据区域分行常量表设置的自动降额参数基准和4058参数的设置将符合条件的待降额数据登记自动降额登记簿 并发送提前提醒短信给客户如果客户未反馈 则在提前提醒天数已满后自动降额 45 业务处理流程 如果客户在期限内反馈 则可以通过降客户加入白名单的方式避免降额如果降额后客户要求恢复额度 可用6874自动降额登记簿交易查询 对于降额方式为3 判断总额度降账户额度和4 判断账户额度降账户额度可以选择额度恢复 批量后完成 46 业务处理规则 47 短信模板 判总额度降总额度提前通知若账户额度不调整 则不发送短信 若调额账户数大于3 则短信模板为 尊敬的客户 目前您名下信用卡额度使用率较低 为保证您用卡安全 我行将于XX年XX月XX日将您尾号AAAA BBBB CCCC等N张信用卡人民币账户额度调整至XXXX元 若调额账户数小于等于3 则短信模板为 尊敬的客户 目前您名下信用卡额度使用率较低 为保证您用卡安全 我行将于XX年XX月XX日将您尾号AAAA BBBB CCCC信用卡人民币账户额度调整至XXXX元 48 短信模板 判总额度降账户额度 判账户额度降账户额度提前通知短信模板短信模板为 尊敬的客户 目前您名下的信用卡额度使用率较低 为保证您的用卡安全 我行将于XX年XX月XX日将您的尾号AAAA的信用卡BBB额度调整至XXXX元 49 2020 1 15 50 特殊处理 新增柜面6898和电话银行额度调整白名单维护交易 进入白名单的客户不会被降额4058参数表里有要客是否降额的标志 如果设置为否 对于我行要客不做降额处理 51 判总额度降总额度举例 条件 1 关系近几个月使用率小于参数值2 非白名单或要客 4058设置 3 关系下有正常账户且账户下有正常卡片4 关系永久额度在参数设置区间内5 调低后额度大于关系汇总透支及账户透支的绝对值 52 判总额度降总额度举例 降额取值 额度调整方式为 1 按原额度降额 则调整后关系额度为不小于max 原关系额度 1 降额比例 降额下限 的1000的最小整数倍 额度调整方式为 2 按未使用额度降额 则调整后关系额度为不小于max 原关系额度 原关系额度 1 N个月中最高总额度使用率 降额比例 降额下限 的1000的最小整数倍 53 业务处理规则 每月7号根据关系的汇总透支金额更新当月的额度使用率 并将之前月份的使用率依次往前推 54 信用卡集体审议项目信用卡授信管理优化项目信用卡额度报送口径项目信用卡额度优化立项方案信用卡多还款日需求变更项目 55 目录 项目简介新增及修改功能投产注意事项 56 项目简介 随着调额业务的发展 目前额度管理系统的部分功能不能满足监管要求和业务需要 业务发现需要进行降额的风险客户时 由于客户循环透支 导致无法及时降低额度 因此需要增加预约处理功能和调整部分功能 提高系统自动化程度 57 1 新增特急调额流程2 电话银行增加调额进度查询功能3 新增电话银行审批中心4 新增重发调额功能5 新增主动调额预约功能 58 6 新增主动调额关系层降额功能 7 修改筛选调额流程 8 增加业务登记簿查询 下载权限控制 9 对于本行员工的调额申请增加 信用卡从业人员审批控制 判断 59 特急调额流程 电话银行上送调额时选择特急调额对于电话银行上送的紧急度为 特急 的调额申请直接进入分行待人工获取列队人工审批首次点击审批通过审查结果查询实时返回申请卡片信息 授信类型 行为评分 是否有关系等信息注 原特急调额移行时修改为 急 60 电话银行查询调额进度 61 62 新增电话银行审批中心 成都中心 地区号55 负责广东 上海 江苏 浙江 深圳 福建 四川 重庆 湖北 湖南 厦门 安徽 广西 贵州 云南 江西 青岛 海南 宁波 苏州 西藏的金普卡调额和全行的白金卡调额石家庄中心 地区号88 负责剩余地区的金普卡调额 63 新增及修改功能 64 新增及修改功能 对于业务来源是一体化银行的调额申请 在自动审批转人工审批时 满足下列条件会流转到电银中心 1 永久调额 客户有预审批额度 总额度 且预审批额度大于总额度 申请额度小于预审批额度 2 临时调额 客户有预审批额度 总额度 且预审批额度大于总额度 申请额度小于预审批额度 或者金普卡申请额度在20w以内 含 白金卡申请额度在30w以内 含 或者为要客 以上情形的申请进入电话银行审批中心的待人工获取队列 否则进入发卡行的待人工获取队列 电话银行审批中心有将调额申请转发卡行的权限 65 新增重发调额功能 重发调额 对申请日期在上月1号到当前日期的主机调额失败且非主动调额 当前状态不是 已作废 或 待挂关系 的记录可以进行重发调额并更新业务登记簿状态为 已重发调额 但不允许修改审批额度 也不需要做授信检查和集体审议 新增 重发调额 模块 进入后自动筛选符合条件的数据 柜员可以选择重发调额或者作废 66 新增及修改功能 67 主动调额预约功能 主动调额预约 对申请日期在上月1号到当前日期的主机调额失败且为主动调额的记录每日日终批量自动上送主机再次进行调额申请处理 68 主动调额支持关系层降额 在主动调额录入且调额类型为调低时 调额层级可以选择 关系 69 筛选调额修改 审批通过后跳过到原需要ciis等返回审查账户文件以及自动审查 自动审批环节 直接置为 待调额 状态 批量主机调额原来的降账户额度改为降关系额度 需要满足条件 关系下有正常卡且账户永久额度 卡片永久额度 自定义额度 且降后关系额度不能低于任一下挂账户额度在详细信息界面增加展示该客户下所有账户列表 不允许修改账户额度 70 业务登记簿权限控制 审批人角色只允许查询 不允许下载 一级分行 二级分行及总行管理员可以查询 下载 71 新增信用卡从业人员控制 审核系统新增信用卡专业从业员工参数表 需要录入是否信用卡专业以及审批级别 72 新增信用卡从业人员控制 原来人工审批时 如果是本行员工时至少二级柜员才能获取 如果是信用卡从业人员审批的时候和原来的本行员工审批等级比较取大值 73 投产注意事项 投产当天业务开办前 总行需要给两个电话银行审批中心增加1 5级审批人和管理员的权限 74 信用卡集体审议项目信用卡授信管理优化项目信用卡额度报送口径项目信用卡额度优化立项方案信用卡多还款日需求变更项目 75 目录 项目简介支持功能 76 项目简介 在去年11月版的信用卡多还款日项目实现功能的基础上 本期对主机交易 电银 网银功能进行后续优化 以便于业务部门推广 方便柜员操作 77 1 账户固定到期还款日标志移行2 柜面交易修改3 网银新增对帐单日调整功能4 新增通过卡辅上送文件调额5 帐单日调整短信修改6 发卡有关报表修改7 新增文件下传 78 支持功能 一 移行将满足以下条件的 固定到期还款日标志 移行为 是 1 帐单日为1 2 3 4日 且固定到期还款日标志为否的帐户 2 帐单日为5至28日 且本外币的余额都大于或等于0 且固定到期还款日标志为否的帐户 注 已申请账单日调整的帐户 灵活免息期帐户 分段计息帐户 已申请延期还款的账户 整个账户不做移行 79 支持功能 二 柜面交易1 优化6868交易 1 增加 新还款日 字段 调整时 对于有固定还款日的贷记卡 只有 新账单日 新还款日 可以输入 其他字段灰化不能修改 对于没有固定还款日的贷记卡 只有 新帐单日 可以输入 其他字段灰化不能修改 80 支持功能 81 支持功能 二 柜面交易1 优化6868交易 2 优化授权处理流程 当一次查询返回结果包含多条记录时 只在第一条选中的记录进行调整账单日时作授权处理 若不发生调整失败 本次查询返回的其余记录后续进行账单日调整时无需再做授权处理 若发生调整失败 调整本次查询返回的后续记录需要重新授权 82 支持功能 2 优化1505卡启交易打印凭条1 打印凭条增加账单日 到期还款日两个字段2 贷记卡 固定到期还款日 到期还款日打印实际到期还款日 3 贷记卡 非固定到期还款日 灵活免息期 到期还款日打印 还款日不固定 以账单提示的还款日为准 4 非贷记卡 两个字段打印为空 83 支持功能 二 柜面交易3 优化1520交易将 信贷资产全额 非信贷资产全额 后移 将 固定到期还款日标志 与 未出账单到期还款日 紧邻 对账单日 84 支持功能 85 支持功能 三 个人网银信用卡服务 我的信用卡 更多 增加调整还款日功能 客户可以在下拉框中选择新的还款日 新账单日根据还款日回显 86 支持功能 87 支持功能 88 支持功能 四 卡辅批量调整待调整数据文件YYYYMMDD 地区号 五位 BFHPLADJ BIN新增调整项 13 批量调整账户对账单日 实现批量调整账单日功能 89 支