国人购买海外基金的主要途径比较.pdf

购买环球基金的主要途径比较购买环球基金的主要途径比较 香港的银行 香港的保险公司 在银行买基金在银行买基金 VS 在保险公司买基金在保险公司买基金 1 银行 优势 服务方便 可以利用户口的资金直接买基金 予人信心 多数市民相信银行的稳健制度 弱点 转换基金的成本高 每次转换基金需先赎回再认购新的基金 认购费 5 缺乏专业的理财顾问服务 没有专业理财顾问向客户提供量身定做的 投资意见 在银行买基金在银行买基金 VS 在保险公司买基金在保险公司买基金 2 保险公司 优势 买卖灵活 免基金转换费和认购费 附有保险保障 某些保险公司会提供额外 豁免保险意外保障 小额投资分散风险 买月投资最低2000港元 可以投资多至100 只基金 予人信心 受香港保险业监理处监管 多数是全球500强公司 弱点 固定年期限制 适合中长线投资者 一般要在第三年才可以提 取部分资金 买卖差价对投资回报的影响买卖差价对投资回报的影响 假设一 1 连续投资3年 每年投资金额10万 总投资30万 2 每年投资回报 10 3 每年转换基金次数 一次一次 投资年 期 总供款 免买卖差价的 基金本利和 买卖差价5 的基 金本利和 相差百分 比 投资年 期 总供款 免买卖差价的 基金本利和 买卖差价5 的基 金本利和 相差百分 比 1100 000 110 000 104 500 5 2200 000 231 000 213 703 8 3300 000 364 100 327 819 11 10300 000 709 528 446 117 59 15300 000 1 142 702 555 942 106 20300 000 1 840 333 692 805 166 25300 000 2 963 874 863 361 243 30300 000 4 773 349 1 075 905 344 1100 000 110 000 104 500 5 2200 000 231 000 213 703 8 3300 000 364 100 327 819 11 10300 000 709 528 446 117 59 15300 000 1 142 702 555 942 106 20300 000 1 840 333 692 805 166 25300 000 2 963 874 863 361 243 30300 000 4 773 349 1 075 905 344 买卖差价对投资回报的影响买卖差价对投资回报的影响 假设二 1 连续投资3年 每年投资金额10万 总投资30万 2 每年投资回报 10 3 每年转换基金次数 两次两次 投资 年期 总供款 免买卖差价的 基金本利和 买卖差价5 的 基金本利和 相差百 分比 投资 年期 总供款 免买卖差价的 基金本利和 买卖差价5 的 基金本利和 相差百 分比 1100 000 110 000 99 275 11 2200 000 231 000 197 830 17 3300 000 364 100 295 671 23 10300 000 709 528 280 988 153 15300 000 1 142 702 270 949 322 20300 000 1 840 333 261 268 604 25300 000 2 963 874 251 934 1076 30300 000 4 773 349 242 933 1865 1100 000 110 000 99 275 11 2200 000 231 000 197 830 17 3300 000 364 100 295 671 23 10300 000 709 528 280 988 153 15300 000 1 142 702 270 949 322 20300 000 1 8