海运保险案例分析篇.ppt

海运保险案例分析 案例分析一CIF合同投保一切险 货到目的港时 已以30 货物腐烂 买方能否向保险公司索赔 1992年9月 我国某进出口公司向澳大利亚出口一批洋葱 合同采用的是CIF价格条件 由我方公司投保 合同规定须投保一切险 该批货物由我远洋运输公司的 东风 号轮进行运输 卖方公司在合同规定的装运期内装货后取得了清洁海运提单 并向中国人民保险公司投保了 一切险 但由于 东风 号轮在海上行驶速度过慢 以致在途时间长 货物运抵目的港澳大利亚悉尼后 买方凭提单提供清点时发现已有30 的洋葱腐烂变质不能食用 于是买方凭卖方公司背书转让的保险单向中国人民保险公司提起保险索赔 保险人对卖方请求予以拒绝 理由是 运输迟延导致的货物损失属于保险单规定的除外责任 保险人不予赔偿 买方不同意 诉至我国法院后 经调查查明 东风 号轮属于超期船舶 船上的机器设备已陈旧老化 导致了船速慢 透彻在海运途中亦无过失行为 根据以上情况 我国法院判决买方败诉 我方保险公司不负赔偿责任 背景知识 本案主要是有关保险人的除外责任问题 被保险人在海上货物运输中即使投保了一切险 也并不意味着保险人对任何风险造成的货物损失都负责赔偿 海商法 规定 除保险合同另有约定外 因下列原因之一造成货物损失的 保险人不负赔偿责任 1 航行迟延 交货迟延或者市场行情变化 2 货物的自然损耗 本身的缺陷和自然特性 3 包装不当 海商法 规定 除保险合同另有约定外 因下列原因之一造成保险船舶损失的 保险人不负赔偿责任 1 船舶开航时不适航 但是在船舶定期保险中被保险人不知道的除外 2 船舶自然磨损或锈蚀 对于被保险人故意造成的损失 保险人不负赔偿责任 如果是货物保险 对托运人 收货人故意造成的损失 保险人也不负赔偿责任 如果是卖方违反了贸易合同造成被保险人 买方 损失 保险人也不予赔偿 分析 本案造成货损的原因是因为船舶老化 船速慢 导致运输延迟 以致洋葱腐烂变质根据中国人民保险公司保险单上关于保险人除外责任的规定 运输延迟属于明文规定的保险人的除外责任 我方保险公司拒赔有理有据 本案中买方的做法也欠妥当 在国际货物买卖中发生货损后 确定索赔对象是十分重要的 弄错索赔对象 往往徒劳而返 耗费大量的人力和财力 买方应当根据提单向承运人索赔或依据买卖合同规定向卖方即我方进出口公司索赔 因为本案货损属于保险单中规定的除外责任 所以他向保险公司提起索赔当然会遭到拒绝 案例分析二卖方A与买方B订立了一份FOB合同 货物在装船后 卖方向买方发出装船通知 买方已向保险公司投保 仓至仓条款的一切险 但货物在从卖方仓库通往码头的途中 因意外事故而致10 货物受损 事后卖方以保险单含有仓至仓条款 要求保险公司赔偿 但遭保险公司拒绝 后来卖方以请求买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔 但同样遭保险公司拒绝 背景知道 1 向保险公司索赔必须具备以下三项基本条件 1 保险公司与索赔人之间必须有合同的有效的合同关系 2 向保险公司行使索赔权利的人必须享有保险利益 3 被保险人或受让人凭持有的保险单向保险公司索赔时 他要求赔偿的损失 还必须是该保险单的承保范围以内的 2 FOB合同下的风险转移与保险责任起迄FOB合同下 保险由买方办理并支付保险费 因为FOB合同属象征性交货 只要卖方在装运港按规定的时间 地点将规定的货物装在买方指派的船上 并提交符合规定的货运单据 就算完成交货 与货物有关的风险 也在装运港从货物越过船舷时起 由卖方转移给买方 因此 买方投买保险 只保其应该负责的风险 而风险转移前发生的风险损失 买方概不负责 由买方向其投保的保险公司当然也不负责任 也就是说 在FOB合同下 虽然保险单上列有 仓至仓条款 但保险公司承保的责任起迄不是 仓至仓 实际上是 船至仓 保险公司只承保货物在装运港装上船起至货物运至买方仓库时止的风险损失 分析 1 保险公司之所以拒绝卖方的索赔 是因为他虽然在货物发生风险期间 对该保险标的有所有权 也应当有保险利益 但是他当时不是保险单的被保险人或合法的受让人 2 保险公司拒绝买方的索赔 是因为他虽然是保险单的被保险人和合法持有人 但是在货物发生风险期间 他对该批货物尚未享有所有权 因此他当时对保险标的并没有保险利益 无权向保险公司索赔 3 FOB合同下的 仓至仓条款 保险公司实际承担 船至仓 责任 卖方为保险从卖方仓库至码头期间的保险利益 必须向保险公司另行投买保险 如我国的 卖方利益险 思考 进出口企业如何巧妙利用 仓至仓条款 才能做到既节省费用又使自己的利益得到充分保障呢 第一 在出口公司投保海洋运输货物保险时 应将自己作为被保险人 然后将保险单背书转让给国外进口商 这亲可以利用外商付来的保险费 充分运用 仓至仓条款 的承保范围 在不另付保险费 不须另外办保险的情况下 使自己的装船前阶段的风险得到保障 第二 进出口公司在办理运输货物保险时 要将所托货物在装卸海港通过陆上 水上运输延伸到内地阶段的风险合并在一张远洋运输货物保险单中投保 对此 保险人一般都可按客户需求承保 而且保险价格也会得到优惠 这样可避免海运过程的两端延伸至内地阶段另外购买保险 费用可节省1 2 2 3 第三 若进口货物由国内用户或国内贸易公司接货并集中运往内地 进口公司除了应按前述将内地段的运输与远洋运输一并投保货物保险外 进口公司还应该注意将提单和保险单及时转让给国内直接用户或贸易公司 使得在 仓至仓 范围内应享受的保险保障得以继续 第四 进出口公司应注意 仓至仓条款 的时间界限 尽量在条款规定的时间范围内完成运输任务 如货物在港口停留时间不能超过60天 另外在中途要对货物出售或分配分派 货物抵达出售或分派地点之后 则超出了 仓至仓条款 的范围 须另行购买保险 案例分析三 一切险不包括舱面货物险 案情介绍 1995年12月 东莞新亚油脂有限公司 以下简称油脂公司 从马来西亚进口一套棕榈油生产线设备 由ARKTISSKY轮承运 从马来西亚巴生港运到中国东莞新沙港 油脂公司向中保财产保险有限公司东莞分公司 以下简称保险公司 投保了海洋运输货物一切险 保险金额2750416美元 保险单规定采用中国人民保险公司1981年海洋运输货物保险条款 1996年1月2日 ARKTISSKY轮抵达新沙港 应油脂公司的申请 中华人民共和国广东进出口商品检验局在卸货前登船查勘 证实短少货物三件 脱臭器 脱气器和蒸汽洗涤器 短少的货物装于甲板上 据ARKTISSKY轮船长出具的海事报告称 ARKTISSKY轮1995年12月23日至1996年1月1日期间遇到九级以上的大风 狂浪 大涌 引起船舶激烈摇晃 大浪淹过舱盖和甲板货物 导致装载在甲板上的部分货物灭失 据货物的订舱单记载 所有货物能无害且合法地装于甲板 船长有权选择装于甲板 风险和费用由货方承担 承运人签发的提单也记载 船东对装载于甲板上的货物所产生的损坏和灭失不承担风险和费用 油脂公司向保险公司索赔未果而向广州海事法院提起诉讼 请求保险公司依照保险合同赔偿其灭失货物的损失497080 美元 保险公司答辩认为 油脂公司投保的是一切险 未加保舱面货物险 根据保险条款和中国人民银行对该条款的解释 一切险不包括舱面货物险 本次事故是由于货物装于甲板造成的 不属于一切险的承保责任范围 法院最终驳回了油脂公司的诉讼请求 分析 本案货物灭失的原因是货物装载于甲板上 船舶航行期间遭遇恶劣海况 大浪淹过甲板所致 油脂公司投保的险别为一切险 根据国家保险主管机关中国人民银行1997年5月21日作出的 关于 海洋运输货物保险 一切险 条款解释的请示 的复函 一切险承保的范围是平安险 水渍险及被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失 外来原因仅指偷窃 提货不着 淡水雨淋 短重 混杂 沾污 渗漏 碰损 破损 串味 受潮受热 钩损 包装破裂 锈蚀 根据该解释 舱面货物险不包括在一切险之内 因装载于舱面的特有风险造成货物的灭失或损坏 不属于一切险的责任范围 案例四 正确理解海运保险的 仓至仓 条款1993年 江西赣南卷烟厂从德国进口总价值299 8万西德马克的佛克卷烟包装机组 按照价格条件向中国平安保险总公司投保 平安保险公司于1993年7月22日签发了货物运输保险单 启运日期为1993年7月22日 承保条件为一切险及战争险 进口设备于9月12日顺利运抵到岸口岸 广州黄埔港 同月16 17日卸离海轮 存放于黄埔港头 赣南卷烟厂于10月21日向中国人民保险公司南康县支行办理了国内陆上货物运输保险 11月3日前往黄埔提货 11月4日装载进口设备的6辆大货车行驶在广东新丰路段上 由于一辆卧铺大客车强行超车 一辆大货车为防止正面碰撞采取紧急刹车右转 但车尾仍然相撞 造成大货车冲出车道 附入深谷 大货车上装载的一台透明纸卷烟机 3台电器控制设备被摔得支离破碎 事后 赣南卷烟厂向南康人保公司报告并要求赔偿 但遭拒绝 在索赔无果情况下 为技改项目上马发挥效益 赣南卷烟厂贷款重新购买遭损设备 设备购置费折合人民币497 5万多元 后来 法院在审理该案过程中 将中国平安保险公司追加为本案第三人 通知其参加诉讼并判决其赔偿损失 在这起事故纠纷中 平安保险公司承保的是海洋运输货物保险 而事故的发生是在陆上运输过程中 那为什么平安保险公司还要承担赔偿责任呢 这就涉及到如何正确理解海洋运输保险条款的相关规定 海洋运输保险是指经海上用轮船运输于各国港口之间的货物保险 从定义上很容易理解为保险公司只对海洋运输过程中的出险负责 但事实不尽如此 海洋运输的保险范围并不局限在海上运输这一段距离内 中国人民保险公司于1981年作出的海洋货物保险条款 对此作出了相当具体的规定 保险从保险货物离开保险单指定的仓库或存放地点开始 在正常的运输过程中 包括海上 陆上以及内水运输和用轮船运输 持续有效 一直到保险货物运送到保险单指定的目的地 托运人的最终仓库或存放地点 或者送到通常运输过程以外的投保人用于分配货物或用于存放的其他任何地点 但是本保险限于保险货物在最终港口从远洋货轮上全部卸完之后算起到货物到达止而提到的仓库或存放的地点前的60天以内 如果在上述60天到期前 保险货物提前到达非保险单指定的一个目的地 本保险应在运输开始前终止 对于 仓至仓 条款的规定 目前世界各国在本国法规中均有所阐述 比较典型的是伦敦保险协会于1982年修订的保险条款 它十分明确地规定 本保险责任自货物运离保险单所载明的启运地仓库或储存处所开始运输时生效 包括正常运输过程直至运到下述地点时终止 保险单所载明的目的地收货人或者其他最后仓库或储存处所 在保险单所载明的目的地之前或目的地仓库或储存处所 由被保险人选择用作在正常运输过程之外储存货物或分配或分派货物或被保险物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天为止 以上各项以先发生为准 由此可见 世界各地对保险人责任区间的界定都有着相同的认识 立法观点都是一致的 所以在海洋货物运输保险中 保险人的责任区间不仅仅局限于海上运输 只要在卸离海轮后60天的期限内运输 就有可能受到 仓至仓 条款的约束 就案件讲 江西赣南卷烟厂的进口设备于9月17日全部卸离海轮 11月4日在陆上运输出了险 期限未超出60天之限 因此平安保险公司的保险责任应延展至最后目地赣南卷烟厂仓库 平安保险公司无法以自己承保的是海洋运输险来推卸责任 赣南卷烟厂有权从平安保险公司获得赔偿 综上所述 被保险人在国内或国际上办理海洋运输货物保险时 应准确理解海洋运输保险的 仓至仓 条款的规定 把握实质 以便充分有效地维护自身的合法权益 案例5 出口香港罐头保险索赔案 案情简介 1997年 我国WK外贸公司向香港出口罐头一批共500箱 按照CIFHONGKONG向保险公司投保一切险 但是因为海运提单上只写明进口商的名称 没有详细注明其地址 货物抵达香港后 船公司无法通知进口商来货场提货 又未与WK公司的货运代理联系 自行决定将该批货物运回起运港天津新港 在运回途中因为轮船渗水 有229箱罐头受到海水浸泡 货物运回新港后 WK公司没有将货物卸下 只是在海运提单上补写进口商详细地址后 又运回香港 进口商提货后发现罐头已经生锈 所以只提取了未生锈的271箱罐头 其余的罐头又运回新港 WK外贸公司发现货物有锈蚀后 凭保险单向保险公司提起索赔 要求赔偿229箱货物的锈损损失 保险公司经过调查发现 生锈发生在第二航次 而不是第一航次 投保人未对第二航次投保 不属于承保范围 于是保险公司拒绝赔偿 案例分析 保险公司拒绝理赔是正当的 原因如下 1 保险事故不属于保险单的承保范围 本案中被保险人只对货物运输的第一航次投了保险 但是货物是在由香港至新港的第二航次中发生了风险损失的 即使该项损失属于一切险的承保范围 保险人对此也不予负责 2 被保险人在提出保险索赔时明显违反了 诚信原则 被保险人向保险人提出索赔明知是不属于投保范围的航次造成的损失 其目的是想利用保险人的疏忽将货物损失转嫁给保险人 这违反 最大诚实原则 保险人有权拒绝陪付 案例六某外贸公司与荷兰进口商签订一份皮手套合同 价格条件为CIF鹿特丹 向中国人民保险公司投保一切险 生产厂家在生产的最后一道工序将手套的温度降低到最低程度 然后用牛皮纸包好装入双层瓦楞纸箱 再装入20尺集装箱 货物到达鹿特丹后 检验结果表明 该批货物湿 霉 玷污 变色 损失价值达8万美元 据分析 该批货物的出口地不异常热 进口地鹿特丹不异常冷 运输途中无异常 完全属于正常运输 试问 1 保险公司对该批损失是否赔偿 为什么 2 进口商对受损货物是否支付货款 为什么 3 你认为出口商应如何处理此事 1 保险公司不赔 因为是商品本身的内在缺陷造成了该批损失 属除外责任 所以保险人对此不负赔偿责任 2 进口商应支付货款 因为按CIF条件是凭单付款 只要单据齐全 进口商便须向出口商支付货款 由于货物变质造成损失 本案的进口商付款后可凭检验证书向出口提出索赔 3 出口商应负赔偿责任 由于货物不是因为运输条件不正常而导致变质 而是因为生产厂家的工序导致 故出口商对货物变质造成的损失应该负责 案例七我国某公司与新加坡一家公司以CIF新加坡为条件 出口一批土特产品 订约时 该公司已知道该批货物要转销美国 货到新加坡后 立即转运美国 其后 新加坡的买主凭美国商检机构签发的在美国检验的证明书 向该公司提出索赔 请问 我国该公司应如何对待美国的检验证书 为什么 分析 我国的这家公司应该接受美国的检验证书 这是因为 一般情况下检验时间和地点的确定应与贸易术语相联系 即在使用的某种贸易术语规定的交货时间和地点检验 但是如果运输方式的特点使买方不能在卖方交货的时间和地点进行检验 应允许买方的检验权扩展到货物运至目的地 联合国 国际货物买卖合同公司 规定 如果合同涉及货物运输途中改运或买方须再发运货物 而没有合理机会加以检验 且卖方在订立合同同时已知道或理应知道这种改变或再发运的可能性 检验可推迟到货物到达目的地后进行 从这个角度可以看出 在上面的案例中 由于订约时 我出口商已经知道了该批货物要发送至美国 因此我方应该接受这份检验证书 案例八 我方售货给加拿大的甲商 甲商又将货物转手出售给英国的乙商 货抵加拿大后 甲商已发现货物存在质量问题 但仍将原货经另一艘船运往英国 乙商收到货物后 除发现货物质量问题外 还发现有80包货物包装破损 货物短少严重 因而向甲商索赔 据此 甲商又向我方提出索赔 问 此案中 我方是否应负责赔偿 为什么 我方不应负赔偿责任 因为 1 甲商在我方的货物运抵加拿大后 虽发现货物存在质量问题 但未向我方提出 也未请有关部门对到货进行复验 即放弃了检验权 从而丧失了拒收货物的权利 2 甲商将原货经另一艘船运给英国乙商 已构成了甲方与乙方之间的合同内容 而非我方与甲方的合同内容 有关货物的损失应由乙方找甲方处理 所以 我方不应负赔偿责任 案例九某外贸公司按CIF术语出口一批货物 装运前已向保险公司按发票金额的110 投保平安险 6月初货物装妥顺利开航 载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨 致使一部分货物受到水渍 损失价值为2100美元 数日