人身保险实验指导书.doc

人身保险实验指 导 书课程负责人:谭 湘渝课程组成员：课程归属:重庆工商大学财政金融学院2010年6月18日目 录一、实验大纲1（一）课程代码1（二）课程名称11、中文名：人身保险实验12、英文名：Life Insurance Practical Experiment1（三）课程管理院、系1（四）大纲说明11、适用专业、层次12、学时与学分数13、课程的性质、目的与任务14、先行、后续课程15、考核方式与成绩构成比例1（五）纲目2（六）课程学时分配表3（七）建议教材与教学参考书3（八）本教学大纲使用说明3二、重庆工商大学实验项目卡片4（一）人身保险的投保实验项目卡片4（二）人身保险的承保实验项目卡片5（三）人身保险的保全实验项目卡片6（四）人身保险的理赔实验项目卡片7三、实验预备知识8四、实验项目指导书8（一）实验项目一：人身保险的投保实验81、本实验目的和任务82、本实验的内容与要求83、本实验使用的仪器设备（软件）及其基本工作原理（软件架构）84、实验基本步骤(操作流程)9实验步骤：175、实验记录与数据处理要求216、实验中的注意事项217、实验预习与准备要求218、实验思考题219、实验报告的基本要求21（二）实验项目二：人身保险的承保实验221、本实验目的和任务222、本实验的内容与要求223、本实验使用的仪器设备（软件）及其基本工作原理（软件架构）224、实验基本步骤(操作流程)225、实验记录与数据处理要求306、实验中的注意事项307、实验预习与准备要求308、实验思考题309、实验报告的基本要求30（三）实验项目三：人身保险的保全实验311、本实验目的和任务312、本实验的内容与要求313、本实验使用的仪器设备（软件）及其基本工作原理（软件架构）314、实验基本步骤(操作流程)325、实验记录与数据处理要求396、实验中的注意事项397、实验预习与准备要求398、实验思考题399、实验报告的基本要求40（四）实验项目四：人身保险的理赔实验411、本实验目的和任务412、本实验的内容与要求413、本实验使用的仪器设备（软件）及其基本工作原理（软件架构）414、实验基本步骤(操作流程)425、实验记录与数据处理要求496、实验中的注意事项497、实验预习与准备要求498、实验思考题499、实验报告的基本要求49一、实验大纲（一）课程代码（二）课程名称1、中文名：人身保险实验2、英文名：Life Insurance Practical Experiment（三）课程管理院、系财政金融学院投资与保险系（四）大纲说明1、适用专业、层次本课程适用于重庆工商大学保险专业人身保险实验教学。2、学时与学分数16学时，0.5学分3、课程的性质、目的与任务（1）课程性质本课程为保险专业学生必修实验课程。（2）课程目的以保险专业知识为指导，通过让学生参与模拟人身保险公司的实际运作，亲身体会和感受人身保险公司经营活动，从而更好地了解和认识人身保险公司从核保、承保到理赔等一系列业务的基本活动过程，熟练运用保险办公软件，掌握各险种的操作流程，培养和增强学生对财产保险业务处理的能力及对业务的管理能力，促进和提高学生的动手能力和综合素质。（3）课程任务帮助学生对人身保险公司业务处理流程有一个系统的认识，加深对理论知识的掌握，锻炼和培养学生的实际业务操作能力，培养独立思考的能力和团队协作精神，为毕业和就业做好准备。4、先行、后续课程（1）先行课程：保险学、经济学、人身保险（2）后续课程：保险精算，保险公司经营管理5、考核方式与成绩构成比例（1）考试方式：统考（2）成绩评定：考勤10%；实验课堂情况20%；实验报告成绩70%。（五）纲目实验项目一、人身保险的投保实验一、 客户查看保险产品二、 客户询价a） 如果客户向保险公司询价b） 如果客户向经纪公司询价c） 如果客户向保险代理人询价三、 保险公司报价四、 客户查看询价五、 客户投保a） 客户向保险公司投保b） 客户通过经纪公司投保实验项目二、人身保险的承保实验一、 经纪公司招标二、 保险公司投标三、 经纪公司投保四、 保险公司核保五、 保险公司出单六、 保险公司归档实验项目三、人身保险的保全实验一、 保单变更二、 保单续保三、 解除合同四、 保险产品管理五、 管理客户资料六、 代理人管理七、 业绩分析实验项目四、人身保险的理赔实验一、客户报案二、受理报案 a）客户向保险公司报案 b）客户向经纪公司报案（须之前通过经纪公司投保） c）客户向保险代理人报案（须之前通过代理人投保）三、填写理赔申请单四、现场查勘五、赔偿处理六、理赔结案（六）课程学时分配表序号实验项目名称（或实践环节基本内容摘要）实验项目类型开设性质实践（实验）环节时间安排演示验证综合设计必修选修开放课内课外安排及说明1人身保险的投保实验42人身保险的承保实验43人身保险的保全实验44人身保险的理赔实验4 (注：表中“演示”、“验证”、“综合”、“设计”、“必修”、“选修”和“开放”栏用“”表示对应的选择)（七）建议教材与教学参考书人身保险实验指导书,自编（八）本教学大纲使用说明无二、重庆工商大学实验项目卡片（一）人身保险的投保实验项目卡片重庆工商大学实验项目卡片制卡日期：2020年1月16日 实验序号02020152单位名称财政金融实验室实验名称人身保险的投保实验课程编号02040014课程名称人身保险专业分类号020104专业名称保险专业实验类别专业主干每组人数1实验者类别本科计划学时4实际学时 4实验要求必修获奖等级0实验类型综合变动情况2实验设备套数（含软件）100套实验指导书有、自编考核方法实验操作（实验报告）首开日期2006.11主要实验设备设备（软件）名称型号规格（版本）数量设备性质设备现状同方电脑（超越3000D）P4 2.0G/256M/80100教学有浙科保险实务模拟教学软件3.01教学有耗材需求情况-填表说明：1、“实验类别”填“基础”、“学科基础”、“专业主干”、“专业选修”；2、“实验者类别” 填“本科”、“研究生”、“专科”；3、“实验类型” 填“演示”、“验证”、“综合”、“设计”；4、“实验要求” 填“必修”、“选修”和“开放”。5、“实验指导书” 填“有、统编”、“有、自编”或“无”。6、“考核方法” 填“书面考试”、“实验操作”和“实验报告”等方式。（二）人身保险的承保实验项目卡片重庆工商大学实验项目卡片制卡日期：2020年1月16日 实验序号02020153单位名称财政金融实验室实验名称人身保险的承保实验课程编号02040014课程名称人身保险专业分类号020104专业名称保险专业实验类别专业主干每组人数1实验者类别本科计划学时4实际学时 4实验要求必修获奖等级0实验类型综合变动情况2实验设备套数（含软件）100套实验指导书有、自编考核方法实验操作（实验报告）首开日期2006.11主要实验设备设备（软件）名称型号规格（版本）数量设备性质设备现状同方电脑（超越3000D）P4 2.0G/256M/80100教学有浙科保险实务模拟教学软件3.01教学有耗材需求情况-填表说明：1、“实验类别”填“基础”、“学科基础”、“专业主干”、“专业选修”；2、“实验者类别” 填“本科”、“研究生”、“专科”；3、“实验类型” 填“演示”、“验证”、“综合”、“设计”；4、“实验要求” 填“必修”、“选修”和“开放”。5、“实验指导书” 填“有、统编”、“有、自编”或“无”。6、“考核方法” 填“书面考试”、“实验操作”和“实验报告”等方式。（三）人身保险的保全实验项目卡片重庆工商大学实验项目卡片制卡日期：2020年1月16日 实验序号02020154单位名称财政金融实验室实验名称人身保险的保全实验课程编号02040014课程名称人身保险专业分类号020104专业名称保险专业实验类别专业主干每组人数1实验者类别本科计划学时4实际学时 4实验要求必修获奖等级0实验类型综合变动情况2实验设备套数（含软件）100套实验指导书有、自编考核方法实验操作（实验报告）首开日期2006.11主要实验设备设备（软件）名称型号规格（版本）数量设备性质设备现状同方电脑（超越3000D）P4 2.0G/256M/80100教学有浙科保险实务模拟教学软件3.01教学有耗材需求情况-填表说明：1、“实验类别”填“基础”、“学科基础”、“专业主干”、“专业选修”；2、“实验者类别” 填“本科”、“研究生”、“专科”；3、“实验类型” 填“演示”、“验证”、“综合”、“设计”；4、“实验要求” 填“必修”、“选修”和“开放”。5、“实验指导书” 填“有、统编”、“有、自编”或“无”。6、“考核方法” 填“书面考试”、“实验操作”和“实验报告”等方式。（四）人身保险的理赔实验项目卡片重庆工商大学实训项目卡片制卡日期：2020年1月16日 实验序号02020155单位名称财政金融实验室实验名称人身保险的理赔实验课程编号02040014课程名称人身保险专业分类号020104专业名称保险专业实验类别专业主干每组人数1实验者类别本科计划学时4实际学时 4实验要求必修获奖等级0实验类型综合变动情况2实验设备套数（含软件）100套实验指导书有、自编考核方法实验操作（实验报告）首开日期2006.11主要实验设备设备（软件）名称型号规格（版本）数量设备性质设备现状同方电脑（超越3000D）P4 2.0G/256M/80100教学有浙科保险实务模拟教学软件3.01教学有耗材需求情况-填表说明：1、“实验类别”填“基础”、“学科基础”、“专业主干”、“专业选修”；2、“实验者类别” 填“本科”、“研究生”、“专科”；3、“实验类型” 填“演示”、“验证”、“综合”、“设计”；4、“实验要求” 填“必修”、“选修”和“开放”。5、“实验指导书” 填“有、统编”、“有、自编”或“无”。6、“考核方法” 填“书面考试”、“实验操作”和“实验报告”等方式。三、实验预备知识 掌握保险学的基础知识；掌握人身保险的基础知识；掌握基本的电脑知识。四、实验项目指导书（一）实验项目一：人身保险的投保实验1、本实验目的和任务让学生对投保流程有一个感性的认识，知道作为投保人可以通过什么途径投保、可以怎样选择投保的险种、如何填写投保单，如何委托经纪公司代为投保，如何通过代理人投保；作为中介人如何帮助客户与保险公司沟通，如何接受客户委托；作为保险公司如何接受客户询问。2、本实验的内容与要求（1）本实验的内容：人身保险的投保实验的内容主要包括： 客户查看保险公司保险产品； 客户对自己感兴趣的保险公司产品进行询价，询价可直接向保险公司询价，也可通过保险经纪公司、保险代理人询价； 保险公司针对客户或保险经纪公司的询价予以报价。 客户投保，客户填写投保单，直接向保险公司投保；客户通过保险代理人投保；客户委托保险经纪公司代为投保，须向保险经纪公司委托，经纪公司接受委托后填写委托单。（2）本实验的要求： 通过模拟人身保险投保场景，学会扮演不同角色熟练处理人身保险投保业务。 在实验中善于发现问题，思考问题，及时和老师沟通交流。 认真记录实验步骤，按质按量完成实验报告。3、本实验使用的仪器设备（软件）及其基本工作原理（软件架构）本实验主要使用的设备为同方电脑（超越3000D）及浙科保险实务模拟教学软件3.0；利用保险实务模拟教学软件达到仿真保险公司及中介公司办公环境，学会处理保险业务。投保，亦称购买保险，投保人通过保险业务人员或保险中介购买保险后，与提供这种保险的保险公司建立了一种较为长期的关系。正因为如此，一方面保险人应加强对投保环节的经营管理，为投保人提供良好的服务，使投保人在投保时能真正享受到合理选择保险的权利；另一方面投保人有责任自觉地增强投保意识，为自身的利益做出明智的选择。4、实验基本步骤(操作流程)（1）客户查看保险产品点击主登录页面下方的【客户】，进入客户登录页面，如下图所示：输入用户名和密码，点击【登录】按钮，进入客户端页面，如下图所示：点击页面左侧栏【保险产品】，进入保险产品页面，如下图所示：选择保险公司，选择险种类别，页面自动显示相应的保险产品列表。点击【查看】按钮可以查看相应保险产品的详细信息。（2）客户询价进入客户端页面后，点击页面左侧栏【询价】，进入询价页面，如下图所示：点击【询价】按钮，进入添加询价页面，如下图所示：选择角色（保险公司、经纪公司或保险代理人），继续选择角色中的某一个对象，输入询问内容，点击【询价】按钮，询价发送到对方，返回询价页面。 如果客户向保险公司询价：则等待保险公司报价。 如果客户向经纪公司询价：经纪公司做出相应处理：在主登录页面下方点击【经纪公司】，进入经纪公司的登录页面，如下图所示：输入用户名和密码，点击【登录】按钮，进入添加信息资料页面（首次登录需填写信息资料，资料填写完整以后的登录直接进入经纪公司页面），如下图所示：选择角色为【经纪公司】，选择公司类型为【经纪公司】，修改密码以及其他信息资料（“公司名称”确定后，不能在经纪公司页面修改），点击【修改】按钮，资料添加成功，返回主登录页面。点击【返回】可以返回主登录页面。在经纪公司登录页面输入用户名和密码，点击【登录】按钮，进入经纪公司页面，如下图所示：经纪公司可以对保险公司提问，也可以回答客户提问。点击页面左侧栏【询价】按钮，进入询价页面，如下图所示：经纪公司对保险公司提问，点击【询价】按钮，进入询价页面，如下图所示：选择保险公司，输入询价内容，点击 【询价】按钮，询价发出，等待保险公司回复。经纪公司回答客户提问：在询价页面下方点击【回复】按钮可以回答客户询价。 如果客户向保险代理人询价：保险代理人做出相应处理：在主登录页面下方点击【保险代理人】，进入保险代理人的登录页面，如下图所示：输入用户名和密码，点击【登录】按钮，进入保险代理人页面，如下图所示：点击页面左侧栏【询价】按钮，进入询价页面，如下图：保险代理人可询问保险公司，也可以回答客户询问，操作同经纪公司的询价。（3）保险公司报价保险公司用户第一次登录时，可以在主登录页面点击【人寿保险】进入对应的登录页面，如下图所示：输入用户名和密码，进入信息注册页面，如下图所示：选择角色为保险公司，选择公司类型为人寿保险公司，修改密码（可选，其中用户名不能修改），填写各项资料，点击【修改】按钮，信息注册成功，返回主登录页面。选定用户类型为人寿保险公司之后，不能再进入财产保险公司页面。注册完毕后返回主登录页面，以后的登录则直接进入人寿保险公司页面。在主登录页面下方点击【人寿保险】，进入人寿保险公司的登录页面，输入用户名和密码，点击【登录】按钮，进入人寿保险公司页面，如下图所示：点击页面左侧栏【报价】按钮，进入报价页面，如下图所示：点击【回复】按钮可以回复询价。若点击【转交】按钮，则把询价内容交给自己的保险代理人处理，进入转交页面，如下图所示：选择其中一个代理人，点击【选择】按钮，转交成功。（4）客户查看询价在询价页面点击【查看】按钮可以查看询价和回复询价的具体内容。（5）客户投保 客户向保险公司投保进入客户端后，点击页面左侧栏【人寿保险】，进入人寿保险页面，如下图所示：击页面上方【填写保单】，进入填写保单页面，如下图所示：点击【选择】按钮，进入选择保险类别及产品信息页面，如下图所示：选择保险类别，选择代理人（指保险代理人），在页面中点击【查看】按钮，进入下图所示页面：在保险填单一栏中点击【填写】按钮，进入保单填写页面，如下图所示：正确填写个人保险投保单，点击【保存/下一页】，资料填写完成，进入选择保险类别页面，如下图所示：点击【查看】按钮可以查看相应的保险条款和费率。点击【选择】按钮选择主险，选择附加险，点击【保存】按钮，保单填写完成，等待保险公司处理，返回如下页面：保单填写完毕之后，才能填写人身保险提示。点击【填写】按钮，进入人身保险投保提示页面，如下图所示：点击页面下方【确认】按钮，人身保险投保提示填写完成，返回刚才的页面。在刚才的页面点击【查看】按钮可以查看保单和财产保险提示的具体内容。点击页面上方【保单签字】，进入保单签字页面，如下图所示：点击【签字】按钮，进入签字页面，如下图所示：点击【个人保单查看】可以查看个人保单的内容，点击【人身保险投保提示查看】可以查看人身保险提示。若确认无误，则点击【签字】按钮，签字完成，返回保单签字页面。对于已签字的保单，在保单签字页面点击【查看】可以查看保单的具体内容。 客户通过经纪公司投保进入客户端后，点击页面左侧栏【人寿保险】，进入人寿保险页面，点击页面上方【委托经纪公司】，进入委托经纪公司页面，点击【委托】按钮，进入委托页面，如下图所示：选择委托的类型（团队或个人），若选择个人委托，则选择经纪公司和投保类型（意外险、养老险、少儿险、健康险、分红险、万能险），填写委托的详细内容，点击【添加】按钮，委托成功，返回委托经纪公司页面。等待经纪公司处理，若经纪公司受理委托，则填写被保险人资料，若拒绝委托，则业务终止。登录经纪公司页面，点击页面左侧栏【客户资料】，进入客户资料页面，如下图所示：点击【查看】按钮可以查看客户的详细信息以及客户委托的详细内容。在经纪公司页面，点击页面左侧栏【人寿保险】，进入人寿保险页面，点击页面上方【委托受理】，进入委托受理页面，点击【处理】按钮，进入受理页面，如下图所示：查看委托情况，选择接受或拒绝委托，点击【接受】按钮接受委托，点击【拒绝】按钮则拒绝委托，返回委托受理页面。点击【返回】按钮可以返回委托受理页面。若客户委托的保险产品处于开发状态或者停止状态，表示保险公司没有此类产品销售，则系统自动提示拒绝该委托。经纪公司同意受理之后，用户填写投保资料，在委托经纪公司页面点击【未填写】，进入资料填写页面，填写人身保险基本险委托单，点击【保存】按钮，添加成功，点击【返回】按钮可以返回经纪公司页面。5、实验记录与数据处理要求准确记录实验步骤，如实反映实验过程，模拟的客户、保险公司及经纪公司的资料要尽量贴近现实，不得瞎编乱造。6、实验中的注意事项注意角色的转换，实验中需特别注意理清客户通过保险中介帮助投保时的程序。在整个实验过程中要爱护实验室设施，不得随意走动、大声喧哗，有问题及时询问老师。7、实验预习与准备要求实验前应掌握人身保险相关知识，复习保险公司业务流程，特别是投保环节，理顺保险中介人在媒介保险业务达成时的往来关系。8、实验思考题投保人可以通过哪些途径向保险公司投保？对于客户来说，通过保险代理人和保险经纪人投保有什么不同？保险代理人和保险公司的关系如何？投保人如何与保险经纪公司达成委托关系？9、实验报告的基本要求将实验如实反映在实验报告中，对实验中存在的问题进行分析，根据实验的结果做出总结。实验报告应做到结构完整、书写整齐、记录充分、分析有据、总结得当。52（二）实验项目二：人身保险的承保实验1、本实验目的和任务让学生对承保过程有一个感性的认识，学会作为经纪公司如何为客户的利益进行招标，如何代客户投保；作为保险公司如何投标，如何承保，如何对风险进行初步的识别、评估、度量，掌握一些拒绝和接收的话术，学会录入投保单，学会操作计费、复核、报账及出单。2、本实验的内容与要求（1）本实验的内容：人身保险的投保实验的内容主要包括： 保险经纪公司招标，为着客户的最大利益，经纪公司可根据情况进行招标； 保险公司投标，保险公司本着控制风险同时尽量承揽业务的原则对经纪公司的招标积极进行投标； 保险公司承保，对于客户递交的投保单或客户通过保险经纪公司递交的投保单，保险公司应认真审核，及时予以答复，在核保中尤其注意控制风险，拒绝不符合承保条件的客户。核保通过并缴费完成的，及时出单。对客户的资料进行归档，便于管理。（2）本实验的要求： 通过模拟人身保险承保场景，学会处理人身保险的招投标及承保。 在实验中善于发现问题，思考问题，及时和老师沟通交流。 认真记录实验步骤，按质按量完成实验报告。3、本实验使用的仪器设备（软件）及其基本工作原理（软件架构）本实验主要使用的设备为同方电脑（超越3000D）及浙科保险实务模拟教学软件3.0；利用保险实务模拟教学软件达到仿真保险公司及中介公司办公环境，学会处理保险业务。承保是签订保险合同的过程，是投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内容取得一致意见的过程。承保是保险经营的一个重要环节。承保质量如何，关系到保险企业经营的稳定性和经济效益的好坏，同时也是反映保险企业经营管理水平高低的一个重要标志。在出单的时候要注意以下方面的问题：单证相符、保险合同要素明确、数字准确、复核签章，手续齐备。4、实验基本步骤(操作流程)（1）经纪公司招标委托受理之后，经纪公司可以根据客户或者自身需要选择招标或不招标。登录经纪公司页面，点击页面左侧栏【招标】按钮，进入招标页面，如下图所示：点击【添加招标】，进入委托列表页面，如下图：点击【查看】按钮可以查看委托的具体内容，点击【招标】，进入添加招标页面，如下图所示：选择开始时间和结束时间（开始时间必须大于当前时间），填写保险项目，选择保险公司（注：只有具有相应保险产品的保险公司才有资格投标，同时，客户所委托的保险产品在保险公司必须处于销售状态），点击【确定】按钮，招标信息发布成功，返回委托列表页面。在委托列表页面点击【详细】按钮可以查看招标的具体内容。（2）保险公司投标登录人寿保险公司页面，点击页面左侧栏【投标】按钮，进入投标页面，如下图所示：点击【参加招标】，进入参加招标页面，如下图：输入保险费率、保费，输入优惠条件和理赔服务承诺，点击【投标】按钮，投标完成，返回投标页面。点击【返回】可以返回投标页面。投标完成之后，投标页面的【参加投标】按钮变为【已投标】，点击【已投标】可以查看投标的具体信息。开标后，点击【招标结束】可以查看开标的具体情况。待公司参加投标，并且过了招标结束日期后，登录经纪公司，在委托列表页面点击【详细】按钮，进入下图所示页面：点击【查看】按钮可以查看相应保险公司的投标信息。开标的结果有中标和流标两种。若有符合条件的保险公司，则该保险公司中标。选择一个中标的保险公司，点击【选择】按钮，继续选择该保险公司的保险产品和主险、附加险，点击【开标】按钮，开标成功，返回招标页面。点击【返回】按钮可以返回招标页面。至此，招标结束。若没有保险公司符合条件，则招标活动流标，点击【流标】按钮即可。（3）经纪公司投保如果客户委托经纪公司投保，经纪公司找到合适的保险公司后代客户填写投保单。登录经纪公司页面后，点击页面左侧栏【人寿保险】，进入人寿保险页面，点击页面上方【保单填写】，如下图所示：点击【填写未完成】，进入填写保单页面，如下图所示：点击【个人保单】，进入保单填写页面，如下图所示：查看客户提交的个人保险投保单，点击页面下方【保存】按钮，投保单添加成功，继续添加主附险，查看客户填写的内容，点击【保存】按钮，保单填写完成。在填写保单页面点击【人身保险投保提示】，进入人身保险投保提示页面，如下图：点击页面下方【确定】按钮，填写成功。在保单填写页面点击【已填写】可以查看相应的保单内容。（4）保险公司核保客户在保费支付之后才能进行保险单核保操作。登录客户端页面，点击页面左侧栏【人寿保险】，进入人寿保险页面，点击页面上方【保费支付】，进入保单列表页面，如下图所示：点击【付费】按钮，进入支付页面，如下图：输入要约内容、保费合计和交费方式等，填写完毕后，点击页面下方【保费支付】按钮，支付保费成功，返回保单列表页面。登录人寿保险公司页面，点击页面左侧栏【投保】，进入投保页面，如下图所示： 这里的核保是指对所有已签字并且保费已上交的保单进行审核。点击页面上方【核保】，进入保单列表页面，同上图。选择保险类型，选择相应的保险产品，可以查看相应的保单列表。对于委托经纪公司的个人保单核保，点击【查看】按钮可以查看保单详情，点击【未核保】按钮，进入核保页面，如下图所示：查看保单详情，点击【下一页】查看下一页的内容，在下一页的页面下方选择【通过】或【未通过】，填写核保说明，点击【确定】按钮，核保完成，返回保单列表页面。对于未委托经纪公司的个人保单核保，需要保险代理人填写业务员报告之后才能进行核保，操作同委托经纪公司的个人保单核保。登录保险代理人页面，点击页面左侧栏【保单管理】，进入保单管理页面，如下图所示： 点击【查看】按钮，进入保单列表页面，如下图：点击【添加】，进入填写业务报告书页面，如下图所示：输入被保险人资料、投保人资料、投保过程，填写详细告知栏，填写完成后业务员签名，选择报告日期，点击【添加】按钮，报告书填写完成，返回保单列表页面。点击【返回】按钮可以返回保单列表页面。（5）保险公司出单登录人寿保险公司页面，点击左侧栏【投保】按钮，进入投保页面，点击页面上方【出单】按钮，进入出单页面，如下图所示：选择保险类型，选择保险产品，可以查询相应的保单。点击【未出单】，进入出单页面，查看保单的详细内容之后，点击【出单】按钮，出单成功。（4）保险公司归档保单执行之后，保险公司对保单进行归档。进入投保页面，点击页面上方【归档】按钮，进入保单列表页面，如下图所示：选择保险类型，选择保险产品，可以查询相应的保单。点击【未归档】，进入归档页面，查看保单的详细内容之后，点击【归档】按钮，归档成功。5、实验记录与数据处理要求准确记录实验步骤，如实反映实验过程，在录入投保单的时候要做到：单证相符、数字准确。6、实验中的注意事项注意角色的转换，注意承保风险的控制，拒绝承保时要充分说明理由。实验中要爱护实验室设施，不得随意走动、大声喧哗，有问题及时询问老师。7、实验预习与准备要求实验前应掌握人身保险相关知识，复习保险公司业务流程，特别是承保环节，理顺保险中介人在媒介保险业务达成时的往来关系。8、实验思考题保险经纪公司如何招标？保险公司如何防范承保风险？保险代理人的业务员报告书有什么作用？9、实验报告的基本要求将实验如实反映在实验报告中，对实验中存在的问题进行分析，根据实验的结果做出总结。实验报告应做到结构完整、书写整齐、记录充分、分析有据、总结得当。（三）实验项目三：人身保险的保全实验1、本实验目的和任务通过对保单的管理（包括保单的变更、保单续保、解除合同等）、对客户资料的管理、对代理人的管理及对业绩的分析，让学生对财产保险客户服务的方式、技巧与形式有一个感性的认识，知道通过服务提高客户的忠诚度，延长保险服务的价值链。2、本实验的内容与要求（1）本实验的内容：人身保险的保全实验的内容主要包括： 保单变更，在承保期间，如果有关情况发生变化，客户可向保险公司申请变更保单，保险公司可依情况作出是否予以变更的决定。 保单续保，为了使保险期限持续，客户可在期满前向保险公司申请续保，保险公司可视情况决定是否予以续保。 解除合同，在法律允许的范围内，客户可在保险合同期满前申请解除合同。 保险产品管理，保险公司可根据市场情况，增加、更新或删除一些保险产品。 个人资料管理，保险公司应对客户资料进行妥善的管理，及时更新信息，替客户资料保密。 代理人管理，保险公司对自己的代理人进行管理，添加或删除代理人信息，掌握代理人代理质量。 业绩分析，不论是保险公司还是经纪公司，都可借助电脑对业绩进行分析管理，发现其中存在的问题，以便更好地提高经营效率。（2）本实验的要求： 通过模拟保险公司、保险经纪公司日常工作场景，学会对保险业务进行有效地管理。 在实验中善于发现问题，思考问题，及时和老师沟通交流。 认真记录实验步骤，按质按量完成实验报告。3、本实验使用的仪器设备（软件）及其基本工作原理（软件架构）本实验主要使用的设备为同方电脑（超越3000D）及浙科保险实务模拟教学软件3.0；利用保险实务模拟教学软件达到仿真保险公司及中介公司办公环境，学会处理保险业务。由于寿险保单的长期性，投保人必须在约定的缴费期内持续缴纳续期保费才能维持合同的效力。同时，在保险有效期内，投保人因经济条件或其他条件变化而出现各种变更要求以及实现寿险合同赋予投保人的各种权益时，都需要寿险公司提供相应的保全服务。人身保险合同的保全是指保险公司为了维护已经生效的人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。从风险控制的角度看，保全是对保险标的承保后、理赔前的风险进行管理的过程。4、实验基本步骤(操作流程)（1）保单变更在保险公司出单，保单执行之后，客户才可以根据需要向保险公司申请保单变更。客户可以对保单进行多次申请变更。登录客户端页面，点击页面左侧栏【人寿保险】，进入人寿保险页面，点击页面上方【保单变更】，进入保单列表页面，如下图所示：点击【申请变更】按钮，进入申请保单变更页面，如下图：正确填写保险合同变更申请书，点击页面下方【添加】按钮，变更单填写完毕，返回保单列表页面。点击【返回】按钮可以返回保单列表页面。登录人寿保险公司页面，点击页面左侧栏【投保】进入投保页面，点击页面上方【保单变更】，进入保单列表页面，如下图所示：选择保险类型，选择保险产品，可以查询相应的申请变更的保单列表。点击【查看】按钮可以查看保单详情。点击【变更查看】，进入同一保单的申请变更记录页面：对于未处理的变更申请，点击【变更处理】按钮，进入变更处理页面，如下图所示：查看保险合同变更申请书的内容，在页面下方输入处理意见、选择处理日期，填写营业机构、业务员和工号，点击【同意】或【拒绝】按钮，处理完成，返回保单记录页面。点击【返回】按钮可以返回保单记录页面。在保单纪录页面点击【查看详细】可以查看处理的结果。（2）保单续保登录客户端页面，点击页面左侧栏【人寿保险】，进入人寿保险页面，点击页面上方【保单续保】，进入保单续保页面，如下图所示：点击【续保】按钮，进入续保页面，如下图：在这里可以查看个人保单、业务员报告书、人身保险投保提示。点击【续保】，续保申请发送成功，等待保险公司处理。登录人寿保险公司页面，点击页面左侧栏【投保】进入投保页面，点击页面上方【保单续保】，进入保单续保页面，如下图所示：选择保单类型，选择保险产品，可以查询相应的保单。点击【未续保】按钮，进入续保处理页面，如下图所示：查看投保单，在下一页面下方选择续保处理（续保通过或续保拒绝），填写续保说明，点击【续保】按钮，续保处理完成，返回保单续保页面。（3）解除合同客户可以向保险公司提出解除合同的申请。登录客户端页面，点击页面左侧栏【人寿保险】，进入人寿保险页面，点击页面上方【解除合同】，进入解除合同页面，如下图所示：点击【解除】按钮，进入解除合同申请页面，如下图：进入解除合同申请页面，在这里可以查看个人保单、业务员报告书、人身保险提示。点击【解除】按钮，解除合同申请发送成功，等待保险公司处理。这里指对客户提出申请解除合同进行处理。登录人寿保险公司页面，点击页面左侧栏【投保】进入投保页面，点击页面上方【保单解除】，进入申请解除的保单列表页面，如下图所示：点击【未处理】，进入保单解除页面，如下图所示：查看个人保险投保单，在下一页面下方选择解除方式（解除通过或拒绝解除），填写解除说明，点击【确定】按钮，解除处理成功，返回保单列表页面。（4）保险产品管理登录人寿保险公司页面，点击页面左侧栏【保险产品】，进入保险产品页面，如下图所示：选择险种可以查询相应的保险产品。点击【添加产品】，进入添加保险产品页面，如下图所示：选择保险类别，填写产品名称和产品说明，选择主险和附加险（其中主险只能选择一种，附加险可以选择多种），点击【添加】按钮，添加成功，返回保险产品页面。在保险产品页面点击【险种设计】，进入险种设计页面，如下图所示：选择保险类别可以查询相应的主险和附加险。点击【添加主险】按钮，进入添加主险页面，如下图所示：选择保险类别、性别限制、团队类别，填写险种名称和保险费率，点击【添加】按钮，基本资料添加成功，进入详细信息添加页面，如下图所示：点击【添加介绍】可以添加对该保险产品的介绍，点击【添加条款】可以添加条款，点击【添加费率】可以添加费率，添加完毕后，点击【返回】按钮可以返回保险产品页面。在保险产品页面点击【添加附加险】，进入添加附加险页面，其操作与添加主险相同，这里不再赘述。在保险产品页面点击【销售】、【暂停】、【停止】等按钮可以改变相应保险产品的状态，其中，只有处于销售状态的保险产品才能被客户购买。在保险产品页面点击【修改】按钮可以修改保险产品，点击【发布】按钮可以发布保险产品，点击【删除】按钮可以删除保险产品（不能修改和删除系统添加的保险产品）。（5）管理客户资料登录人寿保险公司页面，点击页面左侧栏【个人资料】，进入个人资料页面，如下图所示：修改密码、真实姓名、地址、邮编和电话，点击【更新】按钮，修改成功。点击【补充资料】按钮，进入客户补充资料页面，输入各项资料，点击【确定】按钮，添加成功，系统自动显示所填写的客户补充资料。点击【返回】返回个人资料页面。经纪公司管理客户资料操作类同。（6）代理人管理登录人寿保险公司页面，点击页面左侧栏【代理人管理】，进入代理人管理页面，如下图所示：点击【处理申请】，进入代理人申请记录页面，如下图：对于未处理的申请记录，点击【选择】按钮，进入处理申请页面，如下图所示：选择处理结果（通过或未通过），输入结果说明，点击【确定】按钮，处理完成，点击【返回】按钮可以返回代理人管理页面。在代理人管理页面点击【删除】按钮可以删除代理人，取消其代理资格。（7）业绩分析登录人寿保险公司页面，点击页面左侧栏【公司业绩】，进入公司业绩页面，如下图所示：选择年份，选择月份，点击【选定】按钮，可以查询相应时间段的公司业绩，在这里可以查看各保险险种的投保量的分析图。经纪公司业绩分析操作类同。5、实验记录与数据处理要求准确记录实验步骤，如实反映实验过程，尽量多填写资料，使得业绩分析更有说服力。6、实验中的注意事项对保单的管理是由客户首先提出申请的，在现实中，也有保险公司首先提出的情况，如当被保险人违反约定时，保险公司可以提出解除保险合同。实验中要爱护实验室设施，不得随意走动、大声喧哗，有问题及时询问老师。7、实验预习与准备要求实验前应掌握人身保险相关知识，复习保险公司业务流程，复习保险合同相关章节。明确保险公司保全的概念及范围，认识保全对保险公司的重要性。8、实验思考题保全在人寿保险公司的作用是什么？人寿保单的中止和终止有什么不同？人寿保单的解除对投保人来说有什么影响？寿险公司的寿险营销员与保险代理公司的寿险营销员有什么不同？9、实验报告的基本要求将实验如实反映在实验报告中，对实验中存在的问题进行分析，根据实验的结果做出总结。实验报告应做到结构完整、书写整齐、记录充分、分析有据、总结得当。（四）实验项目四：人身保险的理赔实验1、本实验目的和任务让学生对保险公司理赔环节有一个感性的认识，认识理赔对保险双方的重要意义，知道客户可以索赔的途径，知道理赔的步骤，流程，把握理赔的基本原则，注意在理赔中如何才能尽可能地控制风险。2、本实验的内容与要求（1）本实验的内容：人身保险的理赔实验的内容主要包括： 客户报案，客户在得知保险事故发生后应第一时间报案，报案可直接向保险公司报案或通过保险代理人、保险经纪公司报案； 受理报案，在接到报案后，保险公司或经纪公司、保险代理人应迅速受理，保险中介人应积极联系保险公司； 填写理赔申请单，准确填写理赔申请单涉及到向保险公司要求赔偿的质量。 现场查勘，保险公司应进行必要的现场查勘，提供高质量的理赔服务，分清责任，防止保险欺诈，为准确合理地赔偿提供依据。 赔偿处理，计算赔偿后，向客户告知赔偿的原因及数量等并取得客户同意，如果客户有异议，须进行进一步协商谈判直至意见取得一致。 理赔结案，赔付后，保险公司做好相应记录，便于查证和管理。（2）本实验的要求： 通过模拟理赔场景，学会熟练处理保险理赔，学会控制理赔风险。 在实验中善于发现问题，思考问题，及时和老师沟通交流。 认真记录实验步骤，按质按量完成实验报告。3、本实验使用的仪器设备（软件）及其基本工作原理（软件架构）本实验主要使用的设备为同方电脑（超越3000D）及浙科保险实务模拟教学软件3.0；利用保险实务模拟教学软件达到仿真保险公司及中介公司办公环境，学会处理保险业务。理赔是保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。理赔对于及时恢复被保险人生活，检验承保工作质量等方面有着重要意义，是保险工作的重要环节。保险理赔应遵循重合同、守信用的原则；实事求是的原则；主动、迅速、准确、合理的原则。4、实验基本步骤(操作流程)（1）客户报案登录客户端页面，点击页面左侧栏【索赔】，进入索赔页面，如下图所示： 点击页面上方【报案】按钮，进入报案页面，同上图。点击【报案】按钮，进入报案登记页面，如下图所示：选择受理人（保险公司、经纪公司或保险代理人），填写当事人姓名和报案详情，点击【提交】按钮，报案成功，返回报案页面。点击【返回】按钮可以返回报案页面。（2）受理报案 客户向保险公司报案：登录人寿保险公司页面，点击页面左侧栏【理赔】，进入理赔页面，如下图所示：点击页面上方【立案登记】，进入立案登记页面，点击【未受理】按钮，进入受理页面，如下图：选择理赔申请书类型，点击【发出理赔申请书】，理赔申请书法送成功。若要拒绝受理，则填写拒绝理由，点击【拒绝受理】按钮，理赔申请被拒绝。点击【返回】按钮可以返回立案登记页面。 客户向经纪公司报案（须之前通过经纪公司投保）：登录经纪公司页面，点击页面左侧栏【索赔】按钮，进入索赔页面，如下图所示：点击【未受理】按钮，进入受理页面，如下图所示：输入受理说明，点击【受理】或【拒绝】处理客户的报案，处理完成，返回报案处理页面。若受理报案，则需要代理客户向保险公司报案，点击页面【未向保险公司报案】，进入报案页面，如下图：选择保险公司，点击【确定】按钮，报案完成，等待保险公司处理。点击【返回】按钮可以返回报案处理页面。当保险公司受理报案后，经纪公司【保险公司已受理】，进入报案详细页面，如下图所示：点击【未填写】，进入填写理赔申请书页面，如下图所示：正确填写理赔申请书，点击页面下方【确定】按钮，进入理赔申请单填写完成，等待用户签字，返回报案详细页面。点击【返回】按钮可以返回报案详细页面。 客户向保险代理人报案（须之前通过代理人投保）：登录代理人页面，点击页面左侧栏【索赔】，进入索赔