货币银行学大小抄(河北大学).doc

1、货币是如何产生的？货币作用价值的一般代表.随着商品的产生与交换而产生和发展的，是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式的发展的必然结果。2、货币的发展史。实物货币金属货币信用货币4、货币制度的构成要素 规定货币币材；确定货币单位；规定本位币和辅币的铸造，发行和流通程序；建立准备制度。5、货币制度的发展史银本位制度金银本位制度金本位制度不兑现信用货币制度 （金银复本位制：平行本位制、双本位制、跛行本位制 金本位制：金币本位制、金块本位制、金汇总本位制）6、纸币本位制的特点与缺点： 特点：国家授权中央银行垄断发行纸币，具有无限法偿能力; 货币由现钞和银行存款构成；货币主要通过银行信贷投放；货币供应在客观上受国民经济发展水平的制约；货币供应量不受贵金属的约束，具有一定的伸缩弹性。 缺点：物价不稳定，对外价值不稳定。7、信用的定义 信用是以偿还本金和支付利息，为基本特征的借贷行为。8、商业信用的局限性：商业信用的规模和数量有一定限制；商业信用有较严格的方向性； 信用能力有局限性9、银行信用特点：广泛性是一种间接信用，起联系与沟通作用具有综合性，银行对国民经济具有反映和监督职能，又有调节和管理作用银行信用与经济景气循环不完全一致。10、国家信用的特点与作用： 特点：安全性高，信用风险小；具有财政和信用双重性；用途具有专一性 作用：它是调剂政府收支不平衡的手段；它是弥补财政赤字的重要手段；它是调节经济的重要手段.12、消费信用指什么？举例说明？ 消费信用就是企业或金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。比如赊销、分期付款、消费信贷。13消费信用的作用： 消费信用的发展扩大了需求，刺激经济发展；消费信用的发展为经济增加了不稳定因素。14、短期信用工具：商业票据（具有不可争议性、流动性）国库券（是金融市场上安全的信用工具）支票（支票流通大大地节约了现金）信用卡（方便、扩大盈利）15、长期信用工具：公债：政府为补偿财政赤字地方政府债券（为满足地方政府的需要）公司债券（满足商品交易中流通手段不足需要）金融债券 股票16、基准利率与市场利率的区别： 基准利率通常是由一个国家中央银行直接指定和调整，在整个利率体系汇总发挥基础性作用的利率，在市场经济里“国家“指再贴现利率。而市场利率是借贷双方在金融市场上通过竞争形成的反映以定期金融市场货币供求关系的利率。基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，表明中央银行基准利率的调整影响市场利率的总体水平，市场利率是借贷双方商定的利率。市场利率的变化十分频繁和灵敏。17、影响利率的因素：平均利润率（决定利率的基本因素）资金供求状况（决定了借贷资本的供求）社会再生产状况（决定借贷资本的供求，是影响利率的决定性因素）物价（物价影响商品市场和货币市场，使利率与物价呈完全独立运动）国家经济政策（对经济发展速度、经济结构、资金流向、货币供求状况产生直接影响，是影响到利率的重要因素）国际利率（由于各国经济联系密切，国际利率水平对国内利率的影响也变大）19、利率变化如何影响经济：利率对聚焦社会资金的作用(提高存款利率对聚焦社会资金有重要作用)利率对调节信贷规模和结构有巨大作用利率对提高资金使用效益的作用利率对稳定物价的作用（调节货币供应量、调节需求总量和结构、增加有效供给）利率对货币流通有调节作用。20、什么是及为什么要利率市场化？ 利率市场化，是指中央银行只控制基准利率，金融资产的交易利率由金融市场的资金供求关系决定，形成多样化的利率体系和市场竞争利率机制。 利率化有利于形成比较规范的金融市场环境，促进货币资金合理流动，实现社会资源的优化配置。是完善间接宏观调控体系的重要条件有利于推进资金商品化和融资市场化是国际化地客观要求有利于推进金融体制和信贷资金经营方式的转变有利于促进金融创新的发展。21、利率市场化的改革思路及目前现状 思路：先外币，后本币，先贷款，后存款，存款先大额长期，后小额短期的基本步骤。 现状：中央银行调控的引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用22、商业银行的职能：充当信用中介变居民的货币收入和积蓄为资本充当支付中介创造信用流通工具24、商行的经营原则及其关系 原则：盈利性、安全性、流动性 关系：三者联系密切。安全性是前提；流动性是条件；盈利性是目的；盈利性和安全性呈反方向变化；盈利性与流动性也呈反方向变化；安全性与流动性呈同方向变化。25、专业性银行及其业务 银行：投资银行、储蓄银行、不动产抵押银行、合作银行 业务：投资业务主要为工商企业发行和 证券，参与企业的创建与改组活动、发放中长期和长期贷款，买卖货币和黄金，提供财务咨询服务储蓄银行是以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行不动产抵押银行是专门经营以土地、房屋等不动产作抵押办理长期放款业务的专业银行合作银行主要是向下一级合作银行或信用合作社提供货款，或直接发放长期、大额的货款，以弥补合作社的资金不足。26、政策性银行有哪些？开发银行（中国国家开发银行1994.4成立）农业政策性银行（中国农业发展银行，1994.11成立）进出口政策性银行（中国进出口银行，1994,4成立）27非银行金融机构有哪些？保险公司、信用合作社、财务公司、信任投资工资、证券公司、租赁公司、典当行、金融公司、基金管理公司28、货币市场、金融市场、资本市场分别包含哪些市场？ 货币市场：同业拆借市场、回购市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场、国库券市场 金融市场：发行市场和流通市场；货币市场和资本市场；现贷市场和期贷市场；创业板、中小企业板，“新三板”大宗交易系统。 资本市场：长期借贷市场、长期证券市场29、普通股和优先股的区别：普通股： 普通股不带有故帝国的定期收益和本金偿还的承诺；普通股东享有对公司经营决策的参与权；普通股股东具有优先认股权；普通股东有权享受红利；普通股股东具有剩余索偿权。 优先股：有约定的股息具有优先分配股息和清偿资产的权利表决权受到限制32、人民币汇率的标价方法及汇率制度？ 方法：有直接标价法和间接标价法 制度：固定汇率制，浮动汇率制33、过去几年中人民币升值的原因？ 2005年，中国结束了1994年以来的以市场为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制，实行灵活的以市场为基础的汇率制升值原因来自中国经济【上接33题】体系内部压力和外部压力，内部影响有国际收支、外汇储备、物价水平和通胀状况，经济增长和利率水平。在2002年，美由强走弱，人民币跟美元贬值，在中国劳动率快速增长，人民币反而得到升值。34、中国国际储备的构成 ？自有储备外汇储备在国际货币基金组织的储备头寸？特别提款权借入储备 35、国际储备的作用 国际储备是一国金融实力和地位的体现国际储备可以调节国际收支的不平衡国际储备具有干预外汇市场稳定本币汇率的作用国际储备是举借外债和清偿债务能力的基础及信用保证。36、国际资本流动的原因 追求高额利润，使收益率高于他用追求新技术寻求政治稳定行业竞争的稳定37、牙买加体系的主要内容 浮动汇率合法化，与国际基金组织协调黄金非货币化提高特别提款权的国际储备地位增加会员国向国际货币基金组织缴纳的份数38、CPI、PPI、WPI、GDPD CPI：零售物价指数PPI：生产者物价指数 WPI：批发物价指数 GDPD：国民生产总值平减指数。39、我国现在通货膨胀原因由于我国2008年积极的财政与货币政策，使存款准备金率降低我国近年来经济发展速度过快，积累基金规模过大，使市场货币量过多，物价上涨重工业发展过快，超过轻工业与农业所承担的能力，重工业的发展增加市场货币供应量使物价上涨，出现通货膨胀经济增长的迅速，结构失衡严重，导致膨胀。40、我国政府应对通胀采取的政策措施 采取紧缩性的货币政策是存款准备金率提高 提高利率，减少通货膨胀压力公开市场业务采取紧缩性的财政政策，增加税收，压缩支出，缩小财政赤字发行国债保证经济低速增长41、通货紧缩的原因和结果 原因：宏观经济、产业结构（盲目投资、重复建设）有效需求不足投资消费需求，2008年的煤价经济政策，通胀后，紧缩的货币政策与财政政策心里预期（导致生产能力和商品的过剩）国外经济，经济全球化，一个国家出现问题，导致其他国家也出现问题 后果：经济衰退（企业产品价格下跌，利润少，生产减少）失业率上升（投资机会下降）财产分配效应财富缩水（社会总财富缩水）42、通货紧缩的应对措施： 适度宽松的财政政策（扩大财政支出、减免税收）适度宽松的货币政策降低本国汇率，增加出口收入政策（居民收入增长缓慢，收入差距扩大）推动产业结构调整（淘汰低生产率、低效率、生产能力过剩的企业，鼓励新技术生产率的企业）43、美国“滞涨”的原因：经济增长受到市场有效需求的限制，刺激经济的作用日益减弱。长期实行财政和货币扩张政策，财政赤字，信用膨胀，通货膨胀必然加速发展通货膨胀日益恶化，社会购买力萎缩，商品积压，生产下降导致出口