太平洋保险【福满堂】全能保障计划.doc

太平洋保险【福满堂】全能保障计划敬呈： A（大哥） 家庭保险顾问：侯兴旺 咨询热线： 太平洋保险【福满堂】全能保障计划案例38岁金先生，某企业高管，事业有成，考虑到自己目前事业正处于上升时期，而身体却在走下坡路，面临未来的医疗问题；同时自己没有养老保险，所以养老开始规划，另外考虑到未来可能面临的经营风险、遗产税等风险，想要给自己办理一份全面的保障计划。综合金先生的基本情况，业务员为金先生制订了较全面的保险规划。规划如下：险种名称意义与作用保额保险期间交费年限年存保费（元）意外保险保意外（磕磕碰碰，交通意外）20万1年年交360全能意外医疗意外导致的门诊、住院医疗费报销1万1年年交100安心住院住院医疗1万1年年交391金享人生重疾、身价保障20万终身10年15160乐享安康住院补贴20万至80岁10年4246鸿发年年养老金，企业风险准备金，资产转移2.8万终身10年50000合计70257元38岁金先生，年存保费70257元，每月5855元，每天193元。享受的保险利益如下：一、保障功能：1、因为意外的磕磕碰碰，门诊或住院，无免赔额，医保范围内医药费100%报销。2、因意外或90天后因生病住院，医保范围内医药费85%报销。 3、保单生效即享有最低40万的身价保障，且随着时间的保险公司的双重红利复利递增。4、保单生效180天后即享有最低20万的重大疾病风险保障，且保额随保险公司的分红逐年上涨，保障至终身。大病给付时不需要任何手续和发票，确诊即给付重大疾病保额，彰显保险之人性化。5、80岁前，因为意外或90天后因疾病住院，每天可享受100元/天的住院补贴；如果在重症监护病房，补贴200元/天，无免赔期。二、理财功能：1、80岁时返还乐享安康本金39480元。2、在保险公司存上这笔钱后，保单生效即可领取2500元作为开户奖励，以后每年都可领取2500元一次作为祝福金，如不领取，放在保险公司自己的财富大管家账户中累计复利生息，月复利日计息。在55岁可以一次性领取43万元，作为子女的婚嫁金或创业金；如果用不到，可以在自己想养老时把里边的钱领取出来作为自己的养老金。 3、60岁时返还我们交的保费500000元，如不领取，放在保险公司自己的财富大管家账户中累计复利生息，月复利日计息。如果一直没有领取，这时我们财富大管家账户中的资金可达1200000元.4、每月还享受保险公司的分红，年保底利率2.5%，每月15日会在官方网站上公布上个月的分红状况。保险公司将盈利的不低于70%分配给金先生，现金分红的部分可自由支配；不支配的话，放在保险公司自己的财富大管家账户中累计复利生息，月复利日计息。三、资金融通功能：这笔资金可以作为金先生的生意风险准备金。保单生效2年后，假如急用资金，可向保险公司申请质押贷款，一次可贷出保单现金价值的80%，半年内还上利息后可再次使用，保单有效期内可无限次使用；贷款利率为银行同期贷款利率。四、避税功能：金先生通过保险公司获得分红免交个人所得税，有望在未来为自己避免一笔税收。另外，通过自己对自己资金的转移，可避免未来的一大笔遗产税。金先生的商业保险保障计划较完善，和社会保险统一起来，保障覆盖面广，无论是磕磕碰碰，小病住院，还是重大疾病，身价，所有保障无不涵盖；另外有分红、养老、避税等功能，真正做到量身定做。客户服务专员需定期不定期对客户进行保单体检，真正用心承诺，用爱负责。由于分红是不确定的，以上