商业银行监管评级内部指引.xlsx

商业银行监管评级内部指引 适用范围 中资商业银行 外商独资银行和中外合资银行 政策性银行 农村合作银行 农村信用社 村镇银行以及经银监会批准成立的其他金融机构的监管评级参照本指引执行 商业银行监管评级体系 监管评级要素体系 评级方法体系 评级操作规程体系 评级结果运用体系 商业银行监管评级要素资本充足 C 资产质量 A 管理质量 M 盈利状况 E 评级要素权重设置15 15 20 10 评级操作流程信息收集初评复评审核 评级结果 单项要素评级和综合评级结果均以 级至 级表示 越大的数字表明越差的级别和越高的监管关注程度 综合评级结果从 至 共分为 个级别 个档次 其中 综合评级 级分别细分为A B C三个档次 单项要素评级 1100 90 综合评级 1 290 75 2A 2B 2C 375 60 3A 3B 3C 460 45 4A 4B 4C 545 305 630 06 单项要素评级综合评级 流动性风险 L 市场风险 S 信息科技风险 I 20 10 10 评级结果反馈档案归集后评价 100 90 表示银行几乎在每一个方面都是健全 的 所发现的问题基本是轻微的并且 能够在日常运营中解决 此外 银行 对经济及金融的动荡有较强的抵御能 力 有能力应付环境的各种变化 90 85 表示银行基本是一个健全的机构 但 存在一些可以在正常运营中得以纠正 的弱点 银行是稳健的且具有良好的 抵御经营环境起伏变化的能力 但是 存在的弱点再发展下去可能产生较大 问题 85 80 80 75 75 70 表示银行存在一些从中等程度到不满 意程度的弱点 银行勉强能抵御业务 经营环境的逆转 如果改正弱点的行 动不奏效 便很容易导致经营状况恶 化 虽然从其整体实力和财务状况来 看不大可能出现倒闭情形 但仍很脆 弱 应当给予特别的监管关注 70 65 65 60 60 55 表示银行存在较多的严重问题或一些 不安全 不健全的情况 而且这些问 题或情况尚没有得到满意的处理或解 决 除非立即采取纠正行动 否则有 可能进一步恶化并损害银行未来的生 存能力 银行存在倒闭的可能性 但 是不会立即发生 对于资本净额为正 数但达不到监管要求的 或存在重大 不遵守法律法规情况的银行 通常也 给予这个评级 55 50 50 45 45 30 表示银行存在严重的问题和不安全 不健全的情况 无论是问题的特性和 数量 或是不安全 不健全的情况都 到了非常严峻的地步 且这些银行的 业绩表现非常差 以致需要从股东或 其他途径获取紧急救助 以避免产生 倒闭的风险 商业银行监管评级内部指引 中资商业银行 外商独资银行和中外合资银行 政策性银行 农村合作银行 农村信用社 村镇银行以及经银监会批准成立的其他金融机构的监管评级参照本指引执行 单项要素评级和综合评级结果均以 级至 级表示 越大的数字表明越差的级别和越高的监管关注程度 综合评级结果从 至 共分为 个级别 个档次 其中 综合评级 级分别细分为A B C三个档次 30 0 表示银行存在问题和