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文档简介

xx年理财规划师考试考点：理财规划基础 理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。因此，生命周期理论是整个理财规划的基础!下面为大家分享理财规划基础知识点，仅供参考! 一、生命周期理论与家庭模型概述 生命周期理论 ?单身期：参加工作-结婚，28年，收入多花销大，家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源; ?家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生，13年，经济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上; ?家庭与事业成长期：子女出生到完成大学教育，1822年，收入增加，支出增加，生活稳定; ?退休前期：子女参加工作到个人退休前，1015年，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，身体不行; ?退休期：退休后，享受夕阳红，安排身后事 家庭模型 根据家庭收入主导者的生命周期来划分 青年家庭：35周岁以下 中年家庭：3555周岁之间 老年家庭：55周岁以上 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 注：此部分出过真题哦(xx年11月第116判断题) 三、理财规划的主要内容 ?现金规划 基本内容：对客户现金及现金等价物管理; 核心：建立应急基金，保障生活质量和状态的持续性稳定; ?消费支出规划 规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、稳步提高生活质量目标; 住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用卡与个人信贷消费规划等; ?教育规划 收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案; ?风险管理与保险规划 通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低; ?税收筹划 事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大; ?投资规划 根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率; ?退休养老规划 保障退休后生活品质 ?财产分配与传承规划 将家庭财产在成员间进行合理分配 四、理财规划的流程 ?建立客户关系 直接决定理财规划业务能否开展 沟通方式：电话、互联网、书面、面对面 沟通技巧：语言技巧和非语言技巧 ?收集客户信息 理财方案是否切合实际，关键是对客户财务信息和非财务信息和客户期望目标充分了解 ?分析客户财务状况 分析客户家庭资产负债表、现金流量表和财务比率(结余比率、清偿比率等) ?制定理财方案 ?执行理财方案 制定详
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