[货币银行]名词解释与简答题(1).doc

货币银行学期末复习材料 09会计1班 RK【名词解释】请核准确定无误后，再打印。如有疑问，请在群里吼吼，让大家讨论讨论商业本票（P47）：商业本票又叫期票，它是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。商业本票有两个当事人：一是出票人（债务人），二是收款人（债权人）。商业汇票（P47）：商业汇票是由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书。商业汇票有三个当事人：一是出票人（债权人），二是受票人或付款人（债务人），三是收款人或持票人（债权人或债权人的债权人）再贴现（P110）：是指商业银行把自己输贴现业务所买进的未到期票据，如商业票据、短期国库券等，再转卖给中央银行的行为。同业拆借（P110）：是指商业银行之间以及商业银行与其他金融机构之间的短期资金融通。回购协议：（P111）：是指商业银行向同业出售证券时，签订到期购回这笔证券的协议，用这种方式融入短期资金。（P176）：是指出售证券的同时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所购买证券，从而获取即时可用资金铁一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。原始存款（P120）：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。派生存款（P120）：是相对于原始存款而言的，它是以原始存款为基础，通过贷款、贴现或投资等资产活动，创造出来的超过原始存款的存款。（注：派生存款是商业银行为社会提供的存款货币，是以非现金形式增加的社会货币供应量。是商品经济条件下银行信用活动必然产生的普遍现象）货币市场（P172）：又称短期钦命市场，是实现短期资金融通的市场，主要从事1年以内的短期资金的借贷活动。资本市场（P178）：是指期限大于1年的证券或贷款交易的场所，包括证券市场和中长期信货市场。通货膨胀（P226）：是指流通中的货币量超过了客观需要量，从而引起货币贬值和物价普遍、持续上涨的经济现象通货紧缩（P236）：是指由于货币供应量相对于经济增长和劳动生产增长减少而引起有效需求严重不足、一般物价水平持续下跌、货币供应量持续下降和经济衰退的现象。货币政策（P249）：是指中央银行在一事实上时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和。货币政策的三大法宝（P257）：再贴现政策、存款准备金政策、公开市场政策存款准备金：（P150）是指商业银行及有关金融机构必须根据法律的规定，按存款的一定比例向中央银行交存存款准备，形成中央银行的资金来源。（P255）是指商业银行和其他存款机构在中央银行的存款余额及其持有的库存现金。基础货币（P255）：又称高能货币，是流通中的现金和银行准备金的总和。公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖政府债券以控制货币供给和利率的政策行为。【简答题】以下纯属个人观点，请咨询老师，确认标准答案1、简述信用货币计量的基本原理信用货币实际上是一种信用工具或债权债务凭证，除纸张和印制费用外，它本身没有内在价值，也不能与足值货币按某种平价相兑换。信用货币之所以可以流通和被接受为价值尺度，是因为各社会经济行为为主体对它拥有普通的信任。这种信任一方面来自于表征货币的长期信用，使公众在兑换停止之后依然保持对价值符号的货币幻觉；另一方面来自于国家对这一价值符号的收付承诺，不但国家在征税时按面值接受，而且法定禁止任何债权人在索偿时拒收该信用凭证，从而使其成为法偿货币。（自行斟酌删减）2、商业本票与商业汇票的有何区别 商业本票又叫期票，它是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。商业本票有两个当事人：一是出票人（债务人），二是收款人（债权人）。商业汇票是由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书。商业汇票有三个当事人：一是出票人（债权人），二是受票人或付款人（债务人），三是收款人或持票人（债权人或债权人的债权人）商业汇票必须经过票据的承兑手续，才具有法律效力。3、什么是信用工具？有哪些特点？ 信用工具又称金融工具，是以书面形式发行和流通、借以保证债权人或投资人权利的凭证。（扩充：它是资金或资本的载体，借助这个运载工具实现资金或资本由供给者手中转移到需求者手中。信用工具是很重要的金融资产，是金融市场上的重要交易对象。）信用工具具有以下共同特征：返还性；流动性；收益性；风险性。4、简述影响利率的主要因素 平均利润率、借贷资金的供求关系、预期通货膨胀率、中央银行货币政策、社会再生产状况（决定因素）、国际收支状况等5、简述调整利率为什么对经济活动有调节作用？ 在市场经济中，利率是一个很重要的经济杠杆。利率变动能够对经济产生影响，这种影响是通过利率变化，引起一系列经济变量的变化，进而影响整个国民经济活动水平的。它的调节作用在于：对资金供求的影响；对信贷规模和结构的影响；对稳定物价的作用；对国际收支的重要影响。6、金融体系的构成要素有哪些？ 金融制度、金融工具、金融机构、金融市场、金融调控机制（扩充：金融体系是指金融要素的安排及其动态关联系统，是由金融制度、金融工具、金融机构、金融市场、金融调控机制等构成的支持社会组织正常运转的资金集中与分配的系统，该系统运转的优劣决定着一定组织功能的发挥）7、金融体系的功能有哪些？ 在时间和空间上转移资源的功能清算和支付结算的功能聚集和分配资源的功能分散、转移和管理风险的功能提供信息的功能解决激励问题的功能8、如何理解商业银行的职能？ 信用中介职能：是商业银行最基本和首要的职能。对一国经济的运行和发展有重要意义，首先，商业银行发挥信用中介职能，克服了原有商业信用中借货双方之间直接融资的局限性，为他们顺利进行资金供货提供了现实条件。其次，商业银行的信用中介职能，因为受利润原则支配，可以提高社会资本的使用效率，达到资源的有效配置，促进社会经济的发展。支付中介职能：大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了社会资金的周转，促进了再生产的扩大；支付中介职能的发挥，往往以活期存款为基础。信用创造职能：商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。信用创造职能主要表现为创造信用流通工具和创造存款货币。其信用流通工具主要是支票。创造存款货币是商业银行的重要职能。从信用中介职能来看，商业银行与专业银行及非银行金融机构并无本质上的差别，其实质都是金融中介；金融服务职能：在现代经济生活中，金融服务已经成为商业银行的主要职能；调控经济职能：商业银行是国家调节经济的重要工具。首先，通过传递中央银行货币政策来调节经济。其次，商业银行可以根据国家经济政策和产业政策的要求，通过放款和投资来引导资金流向，调节企业的生产经营活动，以达到优化经济结构的目的。再次，商业银行可以通过办理消费仿佛业务来调节和引导消费，促进生产的发展。最后，它还可以通过国际金融市场上的融资活动来调节国际收支。9、商业银行的经营原则有哪些？ 安全性流动性盈利性。（银行经营原则的三性之间，既相互统一，又相互矛盾，需要统一协调，以达到既减少风险、又提高盈利的目的。）10、商业银行最基本的业务是什么？它由哪些部分组成？ 负债业务、资产业务、中间业务负债业务包括自有资本、存款业务、其他负债业务（向中央银行借款、同业拆借、发行资本债券、国际金融市场借款）负债业务包括现金资产、放款业务，投资业务、贴现业务中间业务包括结算业务、委托代理业务、银行卡业务、信用证业务、信托业务、租赁业务、其他新的中间业务（包括咨询信息服务、代理融通、基金信托、表外业务）11、简述中央银行的性质和职能中央银行的性质可以科学地表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。中央银行的性质具体体现在其职能上，按其在国民经济中所处的地位，可以划分为发行的银行、银行的银行、政府的银行三大职能。12、简述中央银行的业务活动原则非营利性流动性主动性公开性13、试解释金融市场的构成要素及其功能构成要素：一、市场参与者：企业；金融机构；政府；个人；中央银行。二、金融工具三、交易价格四、组织形式五、市场管理功能：调剂资金；增加社会资金积累的功能；降低信息成本；分散与转移风险；发现价格。14、什么是金融工具？有哪些特征？金融工具是在信用活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。特征：期限性；流动性；风险性；收益性。15、什么是货币市场？货币市场有哪些组成部分？货币市场又称为短期金融市场，是实现短期资金融通的市场，主要从事1年以内的短期资金的借贷活动。构成：银行间同业拆借市场；票据市场；CD市场；回购协议市场；国库券市场16、什么是资本市场？资本市场包括哪些子市场？资本市场是指期限大于1年的证券或货款交易的场所，包括证券市场（注：证券市场包括债券市场、股票市场、基金市场、保险市场、融资租赁市场等）和中长期信贷市场。17、简述我国现阶段货币供应量的层次划分（判断、选择）M0=流通中现金，即在银行体系以外流通的现金；M1=M0 +企事业单位活期存款，即狭义货币供应量；M2=M1+企事业单位定位存款+居民储蓄存款，即广义货币供应量。在这三个层次中，M0与消费变动密切相关，是最活跃的货币；M1反映居民和企业资金的松紧变化，是经济周期波动的先行指标，流动性仅次于M0；M2流动性偏弱，但反映的是社会总需求的变化和未来通货膨胀的压力状况，通常所说的货币供应量主要是指M218、试述实现货币供应均衡的机制货币均衡是手续费 货币供求作用的一种状态，指货币供给与货币需求基本一致，即Ms=Md.实现货币供应均衡的机制有四种方式：供给型调整；需求型调整；混合型调整；逆向型调整。19、通货膨胀的类型有哪些？按照通货膨胀的程度分类：爬行式通货膨胀；步行式通货膨胀；小跑式通货膨胀；奔腾式通货膨胀按照通货膨胀的表现形式分类：公开型通货膨胀；隐蔽型通货膨胀按照通货膨胀是否可预期分类：预期型通货膨胀；非预期型通货膨胀按照通货膨胀的成因分类：需求拉上型通货膨胀；成本推动型通货膨胀；混合型通货膨胀；结构型通货膨胀。20、通货紧缩的含义及类型通货紧缩是指由于货币供应量相对于经济增长和劳动生产率增长减少而引起有效需求严重不足、一般物价水平持续下跌、货币供应量持续下降和经济衰退的现象。按照通货紧缩的持续时间分类：长期通货紧缩；中长期通货紧缩；短期通货紧缩。按照通货紧缩的程度分类：轻度通货紧缩；中度通货紧缩；严重通货紧缩按照通货紧缩的生成机理分类：需求不足型；供给过剩型按照通货紧缩的成因分类：需求拉下型、成本压低型、结构型、产业周期型、政策紧缩型、外部冲击型21、试述货币政策目标及各目标之间的矛盾与统一（论述）目标：稳定币值、经济增长、充分就业、国际收支平衡矛盾与统一：稳定币值与充分就业的矛盾与统一稳定币值与经济增长的矛盾与统一稳定币值与平衡国际收支平衡的矛盾与统一充分就业与经济增长的矛盾与统一充分就业与平衡国际收支的矛盾与统一经济增长与平衡国际收支的矛盾与统一221、什么是货币政策的中介指标？设置的标准是什么？货币政策的中介指标是指中央银行为实现特定的货币政策目标而选取的操作对象。标准：可测性、可控性、相关性23、哪些指标可以作为货币政策的中介指标？为什么？被选作中介指标的一般有利率、银行信贷规模、货币供应量、基础货币、银行存款准备金等。利率：可控性。在间接调控体系下，中央银行借助于公开市场业务操作就可影响银行准备金从而改变短期利率经，进而引导长期利率变化来影响经济的投资和倾蓄，达到对总产出调控的目的。可测性强。根据货币市场和资本市场上众多的利率水平和结构，中央银行几乎能够立即得到市场中长期利率，而且计算相当准确，很少修正。相关性。长期利率与最终目标间存在极强的相关性，中长期利率对投资特别是不动产和设备投资有重要影响，从而与整个社会的收入水平直接相关。银行信贷规模：可控性。中央银行通过直接信贷管制和银行系统多倍存款创造原理，通过改变存款准备金率、再贴现率和公开市场业务来直接或间接控制信贷规模。可测性。银行信贷规模包括存、贷款总额，中央银行可以通过银行和非银行金融机构的资产负债表及时汇总得到。相关性。银行信贷规模与最终目标之间的相关性，类似货币供应量与最终目标之间的相关性。因为银行信贷规模的收缩和扩张，会直接导致货币供应量的收缩和扩张，从而影响总需求规模。货币供应量：可控性。货币供应量是基础与货币乘数之积，货币供应量的可控性实际上是基础货币的可控性和货币乘数的可控性。较容易测度。在货币理论中，人们将划分为多个层次，每一层次的供应量指标都有的定义，可在中央银行、商业银行和其他金融机构的资产负债表上很方便地测算、分析。相关性。货币供应量与最终目标之间有密切的关系。因为一定时期的货币供应量代表了当期的社会有效需求总量和整个社会购买力，对总产出，就业水平，物价水平有直接影响。基础货币：基础货币中的通货由中央银行直接控制；银行准备金总量中的非借入准备金，中央银行可通过公开市场操作直接控制；银行准备金总量中的借入准备金，虽不能直接控制，但可通过贴现窗口进行目标设定，并进行预测，有较强的可控性。基础货币表现为中央银行的负债，直接记录在中央银行的资产负债表中，由中央银行直接掌握，具有较强的可测性。基础货币是商业银行体系创造存款货币的基础，也是决定货币供应量的重要因素。中央银行控制基础货币的投放，可以改变商业银行创造存款货币的数量，从而间接控制货币供应量，并能进一步影响利率、价格及国民收入，以实现最终目标。银行存款准备金：中央银行可以通过公开市场业务任意改变准备金数额，也满足可控性要求。无论是总准备金、法定准备金我、超额准备金，还是借入准备金和非借入准备金，均可很方便地从相关报表和记录中获得或估算得到，