常用保全项目受理要求指引表.doc

常用保全项目受理要求指引表类别序号保全项目受理要求资格人受理时间办理要求注意事项补退费类变更1犹豫期退保投保人客户签收之日起10天内本人亲办或签单业务员代办，签名核对不符、保单遗失或有补发记录（非公司原因）的保单需亲办长期附加险可以单独办理犹豫期退保，短期附加险不能单独办理；主险为一年期险种、旅行意外险、捐赠保单、拆分生成的保单，不能受理犹豫期退保；2退保投保人保单效力终止前签名核对不符、保单遗失或一年之内有补发记录（非公司原因）的保单需亲办主险、长期附加险（重疾提前给付险种除外）退保退还保单现金价值或扣除手续费后退还保费；短期附加险、重疾提前给付险种退保退还未满期净保费。3复效投保人保单停效两年内可代办停效已满两年的保单不得申请办理复效;复效保单需进行核保。经核保同意后，投保人应一次补交全部应交的保费及利息。4减额交清投保人保单周年日前30天至宽限期末可代办主险办理减额交清的，附加险须依条款同时办理减额交清，附加险不能办理减额交清的，应做退保处理，附加险不能单独办理减额交清。5新增附险投保人短期附险和万能型附险：保单交至日前其他长期附险：保单周年日前30天至宽限期末可代办新增的附加险交费方式与主险一致；已停售附加险种不能再进行新增操作；新增附险的险种搭配规则以新增当时的投保规则为准。6加保投保人保单交至日前可代办申请加保须由投保人和被保险人在申请书上填写健康及财务告知事项，经我公司审核同意，准予加保。7减保投保人保单效力终止前可代办减保后的保额不得低于投保规则规定的各险种最低保额；传统险减保按部分退保处理，不得退保的险种也不得受理减保。8保单借款投保人（须经被保险人授权）保单有效期内可代办可申请保单借款的险种为条款有“保单贷款”约定或公司同意开办保单借款业务的险种；保单主险在退保规则限制不能退保的情况下，不得申请保单借款;9保单还款投保人保单效力终止前可代办如果客户申请偿还的金额不足以偿还截至受理日的借款利息，则系统自动回溯止息日至可清偿借款利息的日期。10生存保险金领取生存受益人保单效力终止前可代办被保险人生存至约定领取年龄周岁日后的保单周年日，生存受益人方可领取相应的生存保险金。11累计红利领取投保人保单效力终止前可代办保单停效期间不计算红利，累积生息的红利余额停止计息。复效后，按照本保单年度保单有效天数来计算和分配红利。12年龄性别错误更正投保人保单效力终止前可代办若被保险人年龄更正后，真实年龄无法按原交费期交费，则强制缩短交费年期；若被保险人年龄更正后，导致受益人无法按原定的领取年龄领取生存金的，在交足相应期保费后，按条款费率表中最接近的领取年龄领取。13交费频次变更投保人保单交费期满前可代办变更范围：限在年交、半年交、季交和月交之间转换；年交、半年交变更为季交或月交，应采用转账续期交费方式。14交费年期变更投保人保单周年日前30天至宽限期末可代办只受理交费期限缩短，且申请缩短的交费年期以原保险合同费率表所提供的交费年期种类为限。15档次保障变更投保人短期健康险：保单周年日前30天至宽限期末；长期健康险：保单交至日前可代办加档和增加可选部分保障应符合公司当时的核保要求，客户须提交健康及财务告知，由被保险人签字认可。16职业变更投保人保单交费期满前可代办对投保后发生的职业变化进行变更，被保险人的所有保单按变更后的职业类别确定费率。17补充告知投保人保单效力终止前可代办对已经有的各次告知进行补充、纠正说明；增加或取消特别约定。客户资料变更类1签名变更原签名资格人保单效力终止前不能签回原签名的须亲办若客户对原始代签名单证的告知内容不认同时，需先填写“补充告知申请书”，并办理补充告知保全作业。2地址变更投保人保单效力终止前可代办必须向客户确认是地址变更还是省内迁移；地址变更时不需更改保单区域码，保单的后续服务仍在原机构。3客户资料变更（含受益人资料更正）投保人保单效力终止前可代办在不影响合同权益的情况下，被保险人、受益人可以申请办理个人资料更正与补充，但需要提供相关证明材料； 权益类变更1投保人变更投保人保单效力终止前若变更后的投保人与被保险人非本人、父母、配偶、子女关系，需要原投保人亲办如原投保人死亡，须提供投保人死亡证明，由原投保人的合法继承人书面委托其中一名代表亲办，申请变更投保人，且新投保人对被保险人须有保险利益。2受益人变更（不包含受益人资料更正）被保险人保单效力终止前若变更后的受益人与被保险人非本人、父母、配偶、子女关系，需要被保险人亲办附加险受益人与主险受益人一致，不受理单独变更。3附约终止投保人保单有效期内可代办约定短期附加险到本期保费交至日时结束效力。4续期交费方式变更投保人保单交费期满前可代办非投保人的第三方付费，付费人必须为此单的被保险人或为投保人的配偶、子女、父母，未成年人不得作为付费人。5自垫选择权变更投保人保单有效期内可代办自垫选择权变更仅限于有自垫条款的险种方可受理；自垫选择权变更无次数限制。6红利给付选择权变更投保人保单效力终止前可代办变更红利给付方式为交清增额方式的，须通过核保; 红利抵交保费方式在保单交费期满后自动变更为累积生息方式。7保单挂失或解除投保人保单效力终止前保单挂失解除须投保人亲自办理保单挂失后，除补发及取消挂失外，不受理其他操作。8保单补发投保人保单效力终止前可代办补发保单收取工本费10元（因公司原因造成的重印保单免收工本费）。9保单迁移投保人无时间限制可代办非全国范围销售的地方性短险在迁出前应先做终止或退保；机构对险种或保单另外附加特别约定的，必须征得迁入机构同意方可迁入。10契约约定变更投保人保单效力终止前可代办就公司统一规定的事项进行文字批注（少儿险转型、转领婚嫁金、出国授权）;新增、修改或取消契约约定。11健康险保单拆分投保人保单效力终止前可代办在办理。健康险拆分前，投保人需要领出保单交费余额；红利累计生息部分将按照红利产生的具体险种，分拆到相应的保单项下。12给付方式变更投保人生存金未领取前生存金转月养老金领取式变更、生存金累计生息选择权变更须亲办条款无约定的不能申请此项变更。13险种转换投保人根据条款约定必须亲办根据条款约定和公司当时的规则要求转换险种。非传统险类变更1追加保费投保人保单有效期内可代办智富人生险期交保费5000元及以上，且已经交纳当期保费可追加保费；投资连结险主险5份及以上方可追加保费，且不受理转账补费。2部分领取投保人保单效力终止前可代办部分领取后保单的现金价值不得小于1000元；智富人生险每个保单年度内，前两次部分领取不收取手续费，第三次及以后各次部分领取的手续费为每次20元；投资连结险每笔领取的投资单位数不得少于100，且为10的整数倍。3账户分配比例变更投保人保单交费期满前可代办客户须明确保费分配的投资账户名称，选择多个分配账户的，应同时指定保费分配比例，该比例必须是10%的整数倍，且各账户的分配比例之和为100%。4投资转换投保人保单有效期内可代办每个保单年度内，首次办理转换无须交纳费用，第二次及以后各次转换须交纳转换手续费，手续费为转出投资单位价值数额的1%与100元中较小者。 5基本保费变更投保人保单交费期满前可代办智富人生险期交保费在5000元以下且已交纳当期保费可增加期交保费，期交保费只能增加至500