XX年三级理财规划师基础综合卷及答案.doc

XX年三级理财规划师基础综合卷及答案 一、基础知识选择题 1、理财规划的最终目标是要达到(A) A、财务独立 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由 2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是(D) A、是否有稳定充足收入 B、是否购买适当保险 C、是否享受社会保障 D、是否有遗嘱准备 3、持续理财服务不包括(D) A、定期对理财方案进行评估 B、不定期的信息服务 C、不定期的方案调整 D、定期到客户单位做收入调查 4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列(C)项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。 A、现金规划 B、风险管理与保险规划 C、投资规划D、财产分配与传承规划 5、理财规划师职业操守的核心原则是(A) A、个人诚信 B、具有合作精神 C、客观公正 D、严守秘密 6、下列违反客观公正原则的是(C) A、理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感情色彩 C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒 D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担(A) A、刑事法律责任 B、行政法律责任 C、民事法律责任 D、行业自律机构的制裁 8、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括(B) A、取消其理财规划师资格 B、终生不得执业 C、不得再次参加理财规划师职业资格考试 D、罚款 9、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为(D)元 A、671561 B、564100 C、871600 D、610500 10、某项长期借款的税后资本成本为10%，那么它的税前成本应为()(所得税率为30%) A、10% B、30% C、12.5% D、14.29% 二、综合案例分析题 【案例】金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元(预计每年增长10%)，花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室(预计价格30万)。请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。 【理财分析】 金小姐税后月收入3000元，月节余600元，占收入的20%，每月2400元的生活费用占收入的80%。从以上数据来看，金小姐的生活支出相对较高。 金小姐的预期理财目标是：30岁时独立购买一个小户型居室，预计价格为30万。 【理财建议】 1.假设金小姐在30岁的时候，首付80，000元买进一小户型居室。 2.金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000元。采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有95，000元左右的资金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。 3、假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款220，000元，假定还款期限为20年，则每月还款额为1，577元。 4、30岁时，金小姐的月工资可达约5，800元(预计每年增长10%)，月还款额占月收入的27%左右，这个数字是比较合理的。 为了达到5%的投资回报率，金小姐可以将每月留存的1，000元，做个稳健型的投资配置，如500元投