2012核赔师考试大纲.doc

核赔专业技术职务任职资格考 试 大 纲（2012版）中国人民财产保险股份有限公司教育培训部 2012/10核赔专业技术职务任职资格考试大纲目 录考 试 说 明3基础类5第一章 保险基础知识5第二章 法律合规知识9第三章 内控与风险管理14专业基础类16第一章 非车险理赔理论与实务16第二章 机动车辆保险理赔理论与实务23专业类28第一章 财产保险28第二章 工程保险32第三章 机动车辆保险34第四章 船舶保险39第五章 货运保险43第六章 农业保险46第七章 责任信用保证保险50第八章 意外伤害/健康保险56附录：考试指定教材61考 试 说 明2012年，总公司为配合理赔事业部人力资源队伍改革，持续推进核赔师制度，按照统一部署，将在下半年继续举办全系统核赔专业技术职务任职资格考试（以下简称“核赔师考试”）。为使该考试项目更加科学化、标准化、规范化，帮助考生及时了解2012年考试信息，提高学习和应考能力，总公司组织各相关部门针对2012年的资格考试，修订了“核赔专业技术职务任职资格考试大纲”（以下简称“考试大纲”）。现将有关情况说明如下：一、关于考试（一）考试性质“核赔师考试”是公司推出的集资格性与选拔性考试为一体的专业技术职务任职资格考试项目。凡助理、中、高级考试成绩合格者，表明其具备相应级别专业技术职务任职资格，是接受聘任相应专业技术职务的必要条件。（二）考试方式采用智能化机考闭卷方式。助理级两门（基础类（含法律合规知识）、专业基础类各一门）；中级两门（基础类（含法律合规知识）、专业类各一门）；高级两门（综合基础类（含法律合规知识）、专业类各一门）。（三）考试时间计划定于2012年12月22日，由总公司统一组织，分别为上、下午两场。上午基础类1.5小时，下午专业基础类一门（助理级）2.5小时，专业类（中级）3小时，专业类（高级）2小时。级别类别内容代码备注助理级基础类上午1.5小时保险基础知识（含法律合规）A10（含A11）法律合规占50分，为必考必过内容专业基础类下午2.5小时理赔理论与实务（车险）A221考生从二门科目中选一门报考理赔理论与实务（非车）A222中级基础类上午1.5小时保险基础知识（含法律合规知识）A10（含A11）法律合规占50分，为必考必过内容专业类下午3小时财产保险+工程保险C1C2中级考生从七门中选一门报考中财产保险+农业保险C1C6财产保险+责信保险C1C7财产保险+货运保险C1C5船舶保险+货运保险C4C5机动车辆保险C3意外伤害与健康保险C8高级综合基础类上午1.5小时业务/风险管理（含法律合规）A30（含A11）法律合规占50分，为必考必过内容专业类下午2小时财产保险（含工程保险）理赔GC1高级考生从六门中选一门报考机动车辆保险理赔GC3海上保险（含船舶保险、货运保险）理赔GC4 农业保险理赔GC6 责任保险理赔GC7意外健康保险理赔GC8（四）特别说明1、财产保险科目（中级）包括企业财产保险和家庭财产保险；财产保险科目（高级）包括企业财产保险、家庭财产保险和工程保险。2、基础类法律合规知识部分为各级统考必过内容，已获得助理级合格成绩晋升报考中级人员无需再次报考基础类保险基础知识（含法律合规）；3、高级考试科目独立命题，主要考察业务管理以及实践经验，专业类考试大纲与中级相同。二、关于“考试大纲”（一）“考试大纲”内容“考试大纲”阐明考试目的、考试内容，突出考核重点。以“掌握”、“熟悉”、“了解”三个层次区别和涵盖考试范围。“掌握”是考核专业必备的重要原理和业务知识；“熟悉”是考核与专业密切相关的比较重要的业务知识；“了解”是考核与专业相关的业务知识。（二）“考试大纲”分类“考试大纲”内容分为三种类别（基础类、专业基础类、专业类）。（三）“考试大纲”作用本“考试大纲”是“核赔师考试”命题的基本依据，也是考生参加培训和考试的指南。2012年是持续推行核赔师制度的第四年，本“考试大纲”是在总公司理赔事业部、法律部、合规部提供的修订大纲的基础上整编而成，供培训师和考生使用。因时间仓促，水平有限，如有错误与不妥，欢迎使用者批评指正。 教育培训部 二一二年十月基础类第一章 保险基础知识考试指定教材：保险基础知识（修订版） （郭颂平、赵春梅编著 首都经济贸易大学出版社2006年）一、风险概述（第一章）【考试目的】通过考核，检验考生对风险、可保风险及风险管理的基础知识、基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握风险的定义、分类和构成因素、可保风险的定义和要件以及风险管理的概念、程序、目标和方法等内容的程度，以提高其对风险的识别能力和风险管理理论水平。【考试内容】掌握：1、风险的含义和分类2、可保风险的定义和要件3、风险管理的概念熟悉：1、风险的构成要素和特征2、风险管理的程序3、风险管理的目标和方法了解：1、各种风险的内涵2、风险单位及其划分二、保险概述（第二章）【考试目的】通过考核，检验考生对保险的基本概念、保险业发展历程的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险的定义、要素、特征、功能以及保险法的程度，以提高其保险基础理论水平。【考试内容】掌握：1、保险的定义和特征2、保险的要素3、保险法的主要内容和体系结构4、保险的功能熟悉：1、保险与相似制度的比较2、保险的分类了解：1、有关保险的基本概念2、保险的起源与发展三、保险合同（第三章）【考试目的】通过考核，检验考生对保险合同的含义、特征等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险合同的概念，保险合同的要素以及保险合同的订立、变更和终止的程度，以提高其运用法律手段解决保险业务问题的能力。【考试内容】 掌握： 1、保险合同的含义和特征2、保险合同的要素熟悉： 1、保险合同的种类2、保险合同的订立3、保险合同的形式4、保险合同的生效、有效与无效5、保险合同的变更与终止了解：1、保险合同的解释2、保险合同纠纷的处理四、 保险的基本原则（第四章）【考试目的】通过考核，检验考生对保险的基本原则的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则的程度，以提高其运用保险基本原则解决实际工作问题的能力。【考试内容】掌握：1、保险利益的含义和确立条件2、保险利益原则的应用3、最大诚信原则含义4、违反最大诚信原则的法律后果5、损失补偿原则的含义及意义6、代位求偿原则的含义与意义7、重复保险的含义及要件熟悉：1、保险利益原则的含义2、最大诚信原则的内容3、损失补偿原则实施的限制4、分摊原则的含义及意义5、近因原则的应用了解：1、坚持保险利益原则的意义2、坚持最大诚信原则的原因3、重复保险情况下的分摊方法及保险赔偿计算方式4、代位求偿原则的内容五、保险主要产品概况（第五章-第十一章）【考试目的】通过考核，检验考生对财产保险主要产品的保险标的、险别、保险责任的了解和认识，测试其熟悉或掌握与承保/理赔相关的基本业务知识的程度，以提高其运用承保/理赔基本理论与实务技能的能力。【考试内容】掌握：1、企财险/家财险的概念 2、机动车辆保险的概念 3、工程保险的概念4、责任保险的概念5、货运保险的概念6、意外健康保险概念熟悉：1、船舶保险的概念 2、再保险概念了解：1、农业保险概念 2、能源及航空航天保险概念六、承保理赔基本原理（第十三章）【考试目的】通过考核，检验考生对保险实务流程、承保/理赔基本原则与工作要求等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握承保/理赔基本操作技能、各保险产品的承保/理赔要点的程度，以提高其运用承保/理赔基本理论与实务技能，从事并胜任助理级/中级核保/核赔师工作的业务能力。【考试内容】掌握：1、承保概念与基本要求 2、理赔含义及原则熟悉：1、承保工作的一般流程 2、理赔工作的一般流程了解：1、保险实务的主要环节2、续保七、保险经营（第十二章）【考试目的】通过考核，检验考生对保险经营、保险经营效益等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险经营的原则、特征以及保险营销的策略，客户关系管理等技能的程度，以提高其运用管理知识分析和处理保险业务问题的能力。【考试内容】掌握：1、保险经营的原则2、保险经营效益的概念熟悉：1、保险经营的特征2、保险营销的主要策略3、客户关系管理的内容4、保险费率、保险费概念了解：1、非寿险精算的主要内容2、保险资金的来源与构成八、保险监管（第十四章）【考试目的】通过考核，检验考生对保险业法、保险监管等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险监管的方式和主要内容以及对保险公司偿付能力、经营范围监管的程度，以提高其运用法律知识守法合规地处理保险业务的能力。【考试内容】掌握：1、保险监管的方式2、保险监管的主要内容熟悉：1、偿付能力监管内容2、经营范围监管内容了解：1、保险监管的概念2、保险行业的自律第二章 法律合规知识 一、保险法律考试指定教材：保险法基础知识，出版社：首都经济贸易大学出版社；主编：李玉泉、邹志洪；出版时间：2011年【考试内容】掌握： 1.保险合同的成立与生效。（第五章）2.保险合同的变更、解除和终止。（第七章）3.财产保险合同概述。 (第十章)4.机动车交通事故责任强制保险。（第十二章）5.人身保险合同概述。（第十三章）熟悉：1.保险的基本原则。（第三章）2.保险合同的内容与形式。（第六章）3.保险合同的解释。（第八章）4.重复保险。（第十一章第一节）5.保险索赔时效。（第九章第一节）6. 对死亡保险的限制。（第十四章第二节）7.关于受益人的规定。（第十四章第三节）了解：1.保险合同的概念、特征和分类。（第二章）2.保险合同的当事人。（第四章第一节）3.民法上的诉讼时效制度。（第九章第一节）二、合规经营【考试目的】通过考核，检验考生对保险法中关于保险监管方面规定的掌握，对保监会70号文件以及其他重要监管规定以及公司反洗钱制度的了解和认识，以提高其依法合规经营意识和水平。【考试内容】（一）保险业的监督管理（保险法第三、四、六、七章）掌握：1、设立保险公司应当具备的条件以及注册资本的最低限额2、保险公司有哪些情形需要经过保险监督管理机构批准3、保险公司向保险监督管理机构报送的有关报告、报表、文件和资料的基本要求，以及违反要求的法律后果4、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的禁止性行为 5、对偿付能力不足的保险公司可采取的监管措施 6、未按照规定使用经批准或备案的保险条款费率的法律后果 7、对违法违规责任人的禁入保险业制度熟悉：1、保险监管机构对保险公司监督检查可以采取的措施 2、保险公司对每一危险单位所承担的责任的限额了解：对保险公司接管的条件与期限（二）关于印发中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案的通知（保监会70号文件）、关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知（保监会39号文件）掌握： 1、 规范财产保险市场秩序的重点内容 2、进一步规范财产保险市场秩序的重点内容熟悉：保监会对财产保险市场秩序整顿的主要措施了解：保监会进一步加大力度规范财产保险市场秩序的背景（三）保险公司管理规定掌握：1、保险公司分支机构包括哪些层级2、保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务的要求限额公司则与条件与采取的措施熟悉：保险公司分支机构的设立条件了解：保险公司开展业务的原则与要求（四）保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定掌握：1、保险公司高级管理人员的范围2、中国保监会不予核准保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格的情形熟悉：保险机构出现哪些情形时中国保监会可以在调查期间责令其暂停与被调查事件相关的董事、监事或者高级管理人员的职务了解：保险机构在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时，中国保监会可以对该机构直接负责的董事、监事或者高级管理人员采取哪些措施（五）保险公司中介业务违法行为处罚办法掌握：保险公司开展中介业务应当遵循的要求熟悉：保险公司违反规定应当承担的法律责任了解：保监会在查处保险公司中介业务违法行为过程中发现违法行为移送的情形（六）保险机构案件责任追究指导意见掌握：1、案件问责的事由2、案件从重问责与从轻问责的情形熟悉：1、案件问责的方法 2、案件责任追究的具体标准了解：案件问责的程序（七）中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定（保监令2010第5号）熟悉： 1.行政处罚的种类 2.接受行政处罚的当事人享有的权利 3.行政处罚和执行的重点内容（第四章和第五章）（八）中国保险监督管理委员会行政复议办法（保监令2010第1号）熟悉：1.行政复议的范围（第二章） 2.行政复议的申请（第三章）了解：行政复议的受理（第四章） （九）关于实施保险公司分类监管有关事项的通知（保监发2008120号）掌握：1.保险公司分类标准 2.保险公司分类依据3.对不同类别保险公司的监管措施（十）中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法掌握：1、“六条禁令”的内容 2、违反“六条禁令”的处理办法（十一）中国人民财产保险股份有限公司财经纪律“十五条”禁令与中国人民财产保险股份有限公司关于违反“财经纪律十五条禁令”的处罚办法掌握：财经纪律“十五条”禁令的内容熟悉：违反“十五条”禁令的处理办法（十二）中国人民财产保险股份有限公司农业保险八条禁令掌握：农业保险八条禁令的内容（十三）中国人民财产保险股份有限公司“理赔纪律八条禁令”掌握：理赔纪律八条禁令的内容（十四）保险业反洗钱工作管理办法、中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法掌握：1、保险业反洗钱义务（保险业反洗钱工作管理办法第三章）2、不同业务环节客户身份识别要求 3、客户身份资料与交易记录保存要求及时限熟悉：1、大额及可疑交易的标准及报送时限2、公司反洗钱财务制度了解：1、重新识别客户的情形及措施 2、违反反洗钱制度的处罚措施（十五）保险公司关联交易管理暂行办法和关于执行有关问题的通知掌握：1、关联方的范围 2、关联交易的类型 3、重大关联交易的标准4、交易额的计算熟悉：1、保险公司重大关联交易的审批流程 2、重大关联交易的报告。（十六）保险公司内部控制基本准则掌握：1、内部控制的概念 2、内部控制的目标 3、承保控制 4、业务单位的职责 5、内部控制问责熟悉：内部控制活动了解：1、内部控制的评价与监管2、董事会、管理层的职责 第三章 内控与风险管理 【考试目的】通过考核，检验考生对美国COSO发布的企业内部控制整合框架和企业风险管理整合框架、财政部联合五部委发布的企业内部控制基本规范、保监会发布的保险公司内部控制基本准则等相关内容的掌握，通过学习了解内部控制与风险管理相关知识，以提高风险管理意识和水平。【考试内容】一、COSO发布的内部控制整合框架和企业风险管理整合框架（企业风险管理整合框架和内部控制整合框架，（美）COSO制定发布，东北财经大学出版社）掌握：1、内部控制及企业风险管理框架的构成要素2、内部控制及企业风险管理框架的目标类型3、目标与构成要素之间的关系熟悉：1、企业各层级人员的主要职责，如董事会、高级管理层及其他人员 2、评估企业内部控制及风险管理“有效”的方法了解：内部控制及企业风险管理框架的局限二、五部委联合发布的企业内部控制基本规范及保监会发布的保险公司内部控制基本准则（两个制度全部内容）掌握：1、基本规范关于企业内部控制活动措施及含义2、基本准则关于内部控制活动内容熟悉：1、基本准则保险公司内部控制体系组成 2、基本准则企业内部控制的评价与监督了解：基本规范及基本准则的制定背景三、保监会保险公司偿付能力管理规定（第二、四、五章）掌握：1、偿付能力充足率的基本计算 2、基于偿付能力充足率的分类监管熟悉：基于偿付能力充足率的分类监管措施专业基础类【考试目的】以业务技能考核为主，基础理论考核为辅，兼顾对理赔管理规定和制度的考核。通过专业理论与实务考核，检验考生对财产保险各主要险种及险别的保险责任、责任免除、赔款计算和理赔处理等方面理论、实务知识的理解和应用能力，以及重要理赔管理制度的掌握情况。第一章 非车险理赔理论与实务考试指定教材核保核赔资格考试学习精要（下）理赔理论与实务，上、中篇 本书编写组编著 首都经济贸易大学出版社 第一节 财产保险原理一、财产保险的概念与性质（第一章）掌握：财产保险的概念及内涵熟悉：1财产保险的业务体系2财产保险的理论分类和我国保险法对保险业务的法定分类了解：1财产保险的比较特征2财产保险的基本职能和派生职能二、财产保险的基本原则（第二章）掌握：1保险利益的含义与必要条件，财产保险保险利益的形式和适用时限2最大诚信原则的具体内容，违反最大诚信原则的构成条件和后果3近因原则的基本含义，近因原则的确定4损失补偿原则的含义，损失补偿的限制，损失补偿的方式熟悉：1代位求偿的含义、条件和适用范围2重复保险分摊原则的含义及重复保险分摊的方式三、财产保险数理基础（第三章）熟悉：未决赔款准备金的概念和估算方法四、财产保险合同（第四章）熟悉：财产保险合同无效的原因及法律后果了解：1财产保险合同的分类2财产保险合同终止的原因及法律后果3财产保险合同的解释原则和争议处理 第二节 非车险理赔理论一、 财产保险理赔理论（一）企业财产保险（第一章）掌握：1. 2009版财产基本险、综合险和一切险的保险责任和责任免除 2. 2009版机器损坏 险的保险责任和责任免除3. 企业财产保险的可保财产、特约保险财产和不保财产熟悉：1企业财产保险的赔偿方式2固定资产、流动资产、工业企业存货、商业企业库存商品、账外财产和代保管财产、施救费用、损余物资的赔偿处理，重复保险的赔款计算（二）家庭财产保险（第二章）掌握：1. 2009版家庭财产保险的保险责任和责任免除 2. 家庭财产保险的的可保财产、特约财产和不保财产3. 家庭财产保险保险金额的确定方式熟悉：12009版家庭财产保险的赔偿方式2分项目的理赔处理，储金性业务的理赔处理，个人贷款抵押房屋保险的理赔处理，个人贷款抵押房屋综合保险的赔偿处理（三）工程保险（第三章）掌握：1. 2009版建筑工程保险的保险责任、除外责任 2. 工程保险的物质损失的保障范围 3. 工程保险第三者责任的保障范围、免赔额的运用，保险金额与赔偿限额的恢复熟悉：1赔偿范围的确定 2. 免赔额的应用 3保险金额的组成 4保险期限了解：工程保险的特点 安装工程保险与建筑工程保险的区别（四）船舶保险（第四章）掌握：1远洋船舶保险全损险和一切险的责任范围，除外责任，保险期限2实际全损与推定全损的概念熟悉：1船舶保险的“碰撞责任”，共同海损、救助与施救的概念，海运条款2沿海内河船舶保险条款与远洋船舶保险条款的主要区别3船舶保险理赔流程，查勘应掌握的第一手资料和审核的主要内容了解：船舶保险的特征，船舶战争险、罢工险承保范围和除外责任（五）货物运输保险（第五章）掌握：货物运输保险的概念和特点，保险利益的特殊性和标的可转让性熟悉：水路、陆路承运人与承运人责任及相关法律规定了解：货物运输保险的风险，及主要险种（六）农业保险（第六章）掌握：1种植业保险的查勘定损方法，赔偿方式和有关规定2小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点，收获期农作物火灾保险的技术要点3大、小牲畜保险的技术要点、查勘定损的步骤熟悉：1林木火灾保险的保险责任、责任免除、保险金额、查勘定损与赔偿技术2大、小牲畜保险的保险责任、责任免除、保险期限、保险金额了解：1农业保险的特点及分类2小麦、水稻、棉花生产的主要气象灾害及病虫害，森林火灾发生的原因种类3经济作物保险的特点，收获期农作物保险的特点，林木保险的特点、大、小牲畜保险的特点（七）责任信用保证保险（第七章）掌握：1民事责任的概念和分类，侵权责任与违约责任的区别2责任信用保证保险条款的主要内容，责任保险保险责任的两种归属方式：期内发生式责任保险和期内索赔式责任保险的概念和异同3责任信用保证保险理赔应注意的事项熟悉：1违约行为的表现及违约行为的民事责任的四种主要形式2侵权行为的分类，侵权民事责任的构成要件3责任信用保证保险的概念和承保标的，责任信用保证保险保险事故成立的要件，责任信用保证保险的两种赔偿限额4公众责任保险的责任范围、责任免除、赔偿处理、赔偿限额、免赔额5雇主责任保险的保险责任、责任免除、责任期限、赔偿限额6产品责任保险的保险责任、除外责任、赔偿限额、免赔额及追溯期7旅行社责任保险：2001版、2006版旅行社责任保险条款的内容和两者的异同；旅行社的疏忽或过失界定问题；被保险人的旅游服务质量未达到国家、行业或合同规定的标准的界定问题；旅行社责任险统保示范项目2010版、2011版、2012版条款相关内容8承运人责任保险：道路客运承运人责任保险、道路危险货物承运人责任保险、承运人旅客责任保险条款的内容；投保人、被保险人及其雇员、代理人的重大过失行为界定问题；投保人、被保险人因未遵守相关法律、法规及规定而导致保险事故的发生或导致损失扩大界定问题；超载时赔付原则了解：1法律责任的概念和分类2责任保险的种类；雇主责任保险和工伤责任保险的区别3产品责任保险的特点，产品责任险与产品质量保证保险的区别4职业责任保险的保险责任、责任免除和赔偿方式二、意外伤害/健康保险理赔理论（一）意外伤害保险和健康保险的概念（第一章）掌握：1意外的含义及四要素2意外伤害的定义熟悉：构成伤害的三要素了解：1意外伤害保险概念2意外伤害保险的定义和基本内容3商业医疗保险与社会医疗保险的区别（二）意外伤害和健康保险的分类（第二章）掌握：1疾病保险、医疗保险定义2给付方式性质分类定额给付型保险、费用补偿性保险的定义及区别熟悉：1医疗保险各类型的定义2短期健康险与长期健康险的分类及区别3健康保险分类了解：1护理保险的定义2意外伤害险各分类方式（三）保险基本原则的适用性及要求（第三章）熟悉：1保险法人身保险合同关于保险利益的界定2意外伤害保险的承保责任范围（四）意外伤害和健康保险险种（第四章）了解：1常见的意外伤害保险产品2常见的健康保险产品（五）意外伤害、健康保险理赔（第五章）熟悉：保险理赔的主要原则（六）伤残鉴定（第六章）掌握：1残疾鉴定与给付：残疾的定义，人身保险残疾程度与保险金给付比例表2死因确定直接死因与间接死因了解：事故寄予度（意外死因参与度）（七）核赔有关医学知识（第七章）熟悉：核赔时各医疗资料的作用了解：1有关疾病的病理基础2常见伤症（八）意外伤害健康保险案例（第八章）熟悉： 案例分析的思路第三节 非车险理赔实务考试指定教材：非车险理赔实务（2010版），各主要险种现行条款，相关制度核赔手册（2009版） （公司内部文件）掌握：1非车险理赔实务（1）各险种理赔流程和单证（2）各险种理赔关键环节的主要工作内容和应注意的问题，查勘的内容、方法和要求，损失核定的原则、内容和技术，医疗费用、死亡、伤残给付核定的内容，赔款计算（3）各险种核赔的程序和要求，核赔中应注意审核的重点内容（4）保额的变化和恢复（5）公司未决管控的最新要求，包括超额立案、超时立案、估损调整、拒赔、预付、疑难、注销、重开、通融赔案的理赔处理2理赔管理规章制度1理赔省集中操作指南（人保财险发2009298号）2关于进一步强化未决赔案关键环节管控的通知（人保财险办发200976号）3中国人民财产保险股份有限公司理赔工作聘请保险公估机构管理办法4.中国人民财产保险股份有限公司特殊案件处理办法（人保财险发 (2011)310号）5.中国人民财产保险股份有限公司理赔费用管理办法（2012）（人保财险办发(2012)224号）6.关于非车险理赔系统（V1.1.7P2）中强制立案赋值等功能操作要点的通知（人保财险理电函2012133号）7.保险公司非寿险业务准备金基础数据、评估与核算内部控制规范（保监发201219号）8中国保监会关于加强和改进财产保险理赔服务质量的意见（保监发20125号）9.2012年“5.18客户节”理赔服务工作方案（人保财险理电函 201267号）熟悉：主要险种保险条款中保险责任、除外责任、保险金额和保险价值的确定方式，以及有关赔偿处理的内容（1）企财险： 2009版财产基本险条款，2009版财产综合险条款，2009版财产一切险条款，2009版机器损坏险（2）家财险：家庭财产基本保险条款（2009版）、家庭财产综合保险条款（2009版），“吉安居家”系列保险条款（2009版）、个人抵押贷款房屋保险条款（2009版），个人抵押贷款房屋综合保险条款（2009版）（3）工程险：2009版建筑工程一切险，2009版安装工程一切险（4）货运险：铁路货物运输保险条款、公路货物运输保险条款、水路货物运输保险条款、国内水路、陆路货物运输保险条款、海洋运输货物保险条款（5）船舶险：沿海内河船舶保险条款、远洋船舶保险条款（6）意外险：中国人民财产保险股份有限公司学生幼儿意外伤害保险条款， 学生幼儿附加意外医疗保险条款，学生幼儿附加住院医疗保险条款，中国人民财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款，中国人民财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款（7）责任信用保证险：95版、99版公众责任保险条款，95版、99版、2004版雇主责任保险条款，93版产品责任保险条款（国内）、95版产品责任保险条款（涉外）条款，医疗责任保险2010版，2001版、2006版旅行社责任保险条款，道路客运承运人责任保险、道路危险货物承运人责任保险、承运人旅客责任保险条款；旅行社责任险统保示范项目2010版、2011版、2012版条款相关内容，雇员忠诚保险、产品质量保证保险（8）农险：总颁2009年玉米、水稻、小麦、油菜、棉花种植保险条款及附加条款，林木火灾保险条款，农作物火灾保险条款，温室园艺作物种植保险条款，能繁母猪养殖保险条款、奶牛养殖保险条款了解：1各险种常见附加条款内容，常见名词释义2追偿案件的处理及与理赔中相关环节的关系3相关法律规定中有关内容: 中华人民共和国保险法，中华人民共和国民法通则，中华人民共和国海商法，国际危险货物运输规则，商检法，农业法，动物防疫法，森林防火条例，最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释，最高人民法院民一庭关于经常居住地在城镇的农村居民因交通事故伤亡如何计算赔偿费用的复函（2006年4月3日最高人民法院答复云南省高院），道路交通事故受伤人员伤残评定（1992年4月4日公安部发布），职工工伤与职业病致残程度鉴定（1996年3月14日国家技术监督局发布），中国保险监督管理委员会关于索赔期限有关问题的批复（保监复1999256号），中国保险监督管理委员会关于对保险法有关索赔时限理解问题的批复（保监复2000304号），中国保险监督管理委员会关于保证保险合同纠纷案的复函（保监法199916号），医疗事故处理条例，中国保险监督管理委员会关于界定责任保险和人身意外伤害保险的通知（保监发1999245号），最高人民法院关于贯彻中华人民共和国民法通则若干问题的意见、中华人民共和国合同法、民法通则若干问题的试行意见、中华人民共和国侵权责任法。第二章 机动车辆保险理赔理论与实务考试指定教材：1机动车辆保险定损员培训教程（张晓明、欧阳鲁生主编，首都经济贸易大学出版社2007年）2车辆保险理赔实务（2009版） （公司内部文件）3、核保核赔资格考试学习精要（下）理赔理论与实务，下篇 本书编写组编著 首都经济贸易大学出版社一、法律部分（第一篇）掌握：1中华人民共和国道路交通安全法2机动车交通事故责任强制保险条例3最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释熟悉：1中华人民共和国道路交通安全法实施条例2中华人民共和国保险法关于保险合同的一般规定、财产保险合同等相关内容了解：1民事法律关系的主体、客体和内容，第一章2民事诉讼证据的特征、种类，第一章3道路交通安全法的立法宗旨和基本原则，第二章4中华人民共和国道路交通安全法第三章有关道路通行条件的规定5.最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释中有关精神损害赔偿范围的规定6侵权责任法关于人身损害赔偿相关规定二、车辆知识（第二篇）掌握：1汽车的总体构造和主要性能参数，第四章2汽车的不同分类方法及含义，第四章3汽车标牌的位置及内容，第四章4汽车车辆识别代号管理规则，第四章5发动机的基本术语，第五章熟悉：1四冲程汽油机和柴油机的基本组成，第五章2汽车发动机常用燃料的性能，第五章3排气系统的组成，第八章4冷却系的作用及冷却方式，第十章5汽车行驶系组成，第十三章了解：1四冲程汽油机的工作原理，第五章2配气机构基本组成，第七章3电子控制汽油喷射系统的组成和基本原理，第八章4润滑系的作用、组成及润滑方式，第九章5变速器的作用、变速基本原理、变速操纵机构的工作原理，第十二章6动力转向系统的组成，第十四章7液压制动装置组成，第十五章8ABS的工作原理，第十五章9安全气袋的工作原理及检修注意事项，第十六章10蓄电池的型号、组成及作用，第十七章11交流发电机的组成及作用，第十七章12起动机的组成及作用，第十八章三、机动车辆保险理赔实务（第三篇，参见车辆保险理赔实务（2009版）掌握：1机动车辆保险条款以及相关的保险责任、除外责任、赔偿处理2机动车辆保险的理赔流程，第二十六章（参见车辆保险理赔实务（2009版）；3机动车辆保险理赔简化流程的五个步骤，第二十六章（参见车辆保险理赔实务（2009版）4机动车辆保险的理赔运作模式，第二十六章（参见车辆保险理赔实务（2009版）5机动车辆保险的理赔监督，第二十六章6机动车辆保险的理赔日常工作管控，第二十六章7机动车辆保险的理赔原则、理赔特点，第二十六章8事故现场分类，第二十七章9查勘前的准备工作，第二十七章10零配件的询报价及常见问题，第二十八章（参见车辆保险理赔实务（2009版）11机动车辆保险的定损原则、定损程序及注意事项，第二十八章12维修费用的确定，第二十八章13常损零件换修原则，第二十八章14机动车辆保险事故中第三者财产、车上货物的损失确定，第二十八章15施救费用的确定，第二十八章16. 残值的处理，第二十八章17. 机动车辆保险欺诈骗赔的成因分析、常见表现形式及预防，第三十章18. 医疗跟踪审核，第三十一章（参见车辆保险理赔实务（2009版）19车辆定损结果的复核（参见车辆保险理赔实务（2009版）熟悉：1机动车辆保险业务的三环节承保流程，第二十五章2机动车辆保险的理赔指标控制，第二十六章3机动车辆保险的赔案质量考核，第二十六章4几种典型定损情况的处理方法，第二十八章5车辆定损的技术依据，第二十八章6交强险与商业三者险的区别，第二十四章7. 互碰自赔案件适用条件（参见车辆保险理赔实务（2009版）8. 报案/立案注销及恢复的条件（参见未决赔案管理规定2008和关于进一步完善车险延时立案、重开赔案及立案注销恢复管控方式的通知（人保财险理电函【2011】223号）9. 重开赔案的条件（参见未决赔案管理规定2008和关于进一步完善车险延时立案、重开赔案及立案注销恢复管控方式的通知（人保财险理电函【2011】223号）10.车辆全损/推定全损的条件（参见车辆保险理赔实务（2009版）11.新车险理赔系统一般赔案和特殊赔案主要环节的操作要点（参见车辆保险理赔实务（2009版）了解：1机动车辆保险产生和发展，第二十四章2交强险的特征、实施方式，第二十四章3交强险的相关法律规定，第二十四章4我国交强险的实施对车主、保险公司的影响，第二十四章5机动车辆保险的核保业务，第二十五章6疑难/拒赔/通融/诉讼仲裁案件处理流程（参见车辆保险理赔实务（2009版）（通融案件参见中国人民财产保险股份有限公司特殊案件处理办法人保财险发2011310号，其他案件无最新的管理规定，以实务为准）四、道路交通事故分析与再现（第四篇）掌握：1道路交通事故现场的印迹分析，第三十二章2现场痕迹的观察要点，第三十二章熟悉：1汽车正面碰撞的基本规律，第三十三章2汽车追尾碰撞的基本规律，第三十三章3直角侧面碰撞的基本规律，第三十三章4斜碰撞的基本规律，第三十三章了解：1交通事故中人、车、路的基本特性，第三十二章2汽车碰撞事故的碰撞形式及现场特征，第三十三章3汽车碰撞行人的事故现场特征，第三十四章4汽车侧滑的特点及产生原因，第三十四章5汽车与固定物碰撞的特点及产生原因，第三十四章6行人交通事故的分析与再现，第三十四章五、机动车辆保险定损实务（第五篇）掌握：1事故车辆定损的原则及方法，第三十五章2事故车辆损失鉴定与正常维修的区别，第三十五章3车身碰撞损伤的诊断与测量，第三十六章4汽车外围件的碰撞损坏及修复，第三十六章5发动机及附件碰撞损坏认定及修复，第三十六章6车身内外装饰的检测认定，第三十六章7遭遇水灾汽车的损失评估，第三十七章8汽车火灾损失的查勘与定损，第三十八章9汽车盗抢险的理赔，第三十九章熟悉：1车身分类，第三十六章2非金属车身部件的修复，第三十六章3变速器及传动轴的损坏检测认定及修复，第三十六章4车轮损坏检测认定及修复，第三十六章5前悬挂零件损坏检测认定及修复，第三十六章6转向、制动系统零部件损坏修复，第三十六章7后部底板、后纵梁及附件，第三十六章8遭遇水灾汽车损失免责条款，第三十七章9汽车起火的原因，第三十八章了解：1承载式车身的组成，第三十六章2车身校正方法，第三十六章3车门的类型及组成，第三十六章4车身的基本结构，第三十六章5轿车车身的检验，第三十六章6车身修复的焊接技术及焊接设备，第三十六章7汽车火灾的分类，第三十八章六、理赔相关规章制度掌握：1车险理赔服务标准化指引（试行版）2关于加强车险理赔风险数据管控的通知（人保财险理电函2012136号）3中国人保2012年客户节人保财险活动实施方案4中国人民财产保险股份有限公司理赔稽查管理暂行办法5.关于印发机动车辆保险理赔管理指引的通知（保监发2012）15号6. 关于印发中国保监会关于加强和改进财产保险理赔服务质量的意见的通知（保监发20125号）7中国人民财产保险股份有限公司理赔费用管理办法（2012）专业类【考试目的】以业务技能考核为主，结合理论基础考核，兼顾对理赔管理规定和制度的考核。通过专业理赔知识考核，检验考生对所选险种的经营特点、保险条款内容、涉及法律等方面理论、实务知识的理解和应用能力，理赔处理的实际操作能力和技巧，以及重要理赔管理制度的掌握情况。第一章 财产保险 考试指定教材：1财产保险 （PICC岗位培训系列教材、 谭启俭、何力主编，中国金融出版社2002年）2非车险理赔实务（2010版）之企财险、家财险理赔实务（公司内部文件）3非车险理赔质量指引之企财险、家财险理赔质量指引（公司内部文件）4、核赔手册（2009版）第一节 企财险核赔实务一、企财险承保掌握：1企财险承保标的范围 企业可保固定资产、可保流动资产及其他可保资产的构成2企财险承保方式可保标的保险金额、保险价值的确定方式及相应的赔偿处理方式3企财险保险责任企财险基本的保险责任与除外责任二、 企财险条款 （2009年公司统颁标准条款、条款解释及附加条款）掌握：12009版财产保险基本险、财产保险综合险条款和财产一切险条款重点掌握保险责任、除外责任、保险金额和保险价值的确定方式以及有关赔偿处理的内容熟悉： 2009版条款与旧条款相比的主要差异点了解：企财险条款常用附加条款的内容及含义三、企财险核赔实务（理赔实务（2010版）中“财产险理赔实务”章节的内容）掌握：基本核赔程序: 1承保情况审核承保险别、使用条款、被保险人、保险标的、保单责任、保单批改、特别约定以及附加条款2事故/出险情况审核事故/出险经过、施救情况、现场查勘和受损财产修复情况、审核事故/出险原因的鉴定和证明3单证审核包括客户应提供的索赔单证和保险公司内部的理赔单证;审核单证的完整性、规范性和真实性4保险责任审核结合具体承保条件、近因原则等，审核出险时间、出险地点、出险原因等以判定保险责任是否成立，是否存在第三方责任5损失审核结合承保情况以及保险利益原则，判定出险时被保险人对受损标的是否具有保险利益、审核保险标的损失范围、损失数量；审核固定资产和流动资产的定损依据和定损标准；审核施救费用支出是否必要、合理；审核施救费用以及其他费用类损失项目的赔偿范围、赔偿标准和赔偿限额；审核残值的确定方式和计算方法是否准确、合理等6赔款理算审核审核免赔额的适用和计算是否正确；审核承保比例的计算方式是否准确、合理；审核赔款计算公式和计算结果是否正确；审核是否存在重复保险分摊7直接理赔费用审核审核公估费、检验费用等直接理赔费用支出是否属合理列支，支出标准是否符合相关规定第二节 家财险核赔实务一、家财险承保掌握：1家财险的特点 家庭财产保险所面临的风险与保险，家庭财产保险的基本特征2家庭财产保险的基本内容 家庭财产保险的适用范围，家庭财产保险的保险标的，家庭财产保险的责任范围二、家财险条款（2009版统颁标准条款及附加险条款）掌握：1家庭财产综合保险2个人抵押贷款房屋保险，个人抵押贷款房屋综合保险3投资保障性家财险以上条款重点掌握保险责任、除外责任、保险金额和保险价值的确定方式，以及有关赔偿处理的内容4常用附加条款的内容及含义5常见名词释义三、家财险核赔实务（理赔实务（2010版）中“家财险理赔实务、个人贷款抵押房屋保险、综合保险及保证保险理赔实务” 章节的内容）掌握：基本核赔程序:1承保情况审核承保险别、保险期限与有效索赔期、保险责任与除外责任、保险金额（冲减及恢复情况）、免赔额、承保方式（是否分项承保）、赔偿方式、特别约定、批单等2事故/出险情况审核事故/出险经过、施救情况、现场查勘和受损财产修复情况、审核事故/出险原因的鉴定和证明3单证审核包括客户应提供的索赔单证和保险公司内部的理赔单证;审核单证的完整性、规范性和真实性4. 保险责任审核结合具体承保条件、近因原则等，审核出险地点是否与保