信贷围绕产业转做活支农大文章.doc

信贷围绕产业转 做好支农大文章西华县农村信用合作联社大力扶持“三农”经济发展近以来，西华联社信贷投放以省联社周口市办提出的做实基础、做透产业、做全业务为总体思路，坚持抓制度，促管理，抓经营，促效益的原则，充分发挥农村小额贷款灵活、方便、快捷的特点和优势，有效运用小额农户信用贷款、信用工商户贷款、自然人担保贷款、法人客户贷款四大贷款平台，紧紧围绕产业经济，大力扶持“三农”经济发展，重点支持了现代农业、县域“三大外出版块经济”、县域工商户和农业产业化龙头企业的发展。止2010年11末，各项贷款余额达17.8亿元，其中其中:农业贷款累放10.8亿元，占全部贷款累放的92.9%，较好地体现了以农为主的经营方向。特色产业贷款累放1.32亿元，工商业贷款3500万元，尤其是近两年间，累计发放企业贷款1.7亿元，新发放企业贷款余额达到2.3亿元，实际经营利润3102万元。取得了支持“三农”与信用社自身发展“双赢”的目的。有力支持县域经济的发展，为我县经济快速发展提供了有效的金融支撑。同时联社的支农工作也受到各级党政机关及社会各界的普遍好评。我们的主要做法是：一、着力创新信贷形式，拓宽支农服务领域。结合近年来县域经济发展的新形势、新特点，我们着力在信贷创新上下功夫，进一步拓宽支农服务领域。一是拓展基础性信贷产品。针对我县农村经济发展和产品结构调整中出现的大量农户外出包地、经营出租车、胡辣汤的外出经济，在贷款对象、贷款额度、贷款期限上加以延伸和补充，适时推出农户联保+经营合同+自律组织监督的模式，以适应新形势下农村信贷需求。二是开发捆绑式信贷产品，将农户小额信用贷款捆绑在一起，以推动“公司+基地+农户”的农业产业化发展。三是延伸、拓宽和创新农户小额信用贷款、担保、联保贷款方式，把农户贷款对象延伸到个体工商户，具体包括传统种养大户、进城务工经商户、小型加工户、运输户和其它与“三农”有关的城乡个体经营户。二、着力创新服务手段，密切社农鱼水关系。为有效调动员工参与营销的积极性，确保信贷业务办理廉洁、诚信、快捷。西华联社建立了责、权、利相结合的贷款营销新机制，所有客户经理薪酬与业务发展挂钩、与贷款质量挂钩，通过合理核定贷款本息收回提取比例计发薪酬，实行按劳取酬，多劳多得，有效提高了客户经理参与贷款营销的积极性，切实加大了农户贷款的营销力度。在信贷投放上，本着信贷支持由传统农业向现代农业转变，由支持一般农户向产业经营户转变的工作思路，按照“巩固、提高、延伸”的要求，把小额贷款扶持产业经营户放在“三农”资金安排的首位。信用社深入村组、深入农户家中调查了解情况，摸清当地产业发展优势，明确信贷投放重点，扎实做好产业经营农户小额信用贷款证的发放工作，逐户建立好“农户信用档案”，认真做好资信评定和核贷工作，确保产业经营农户能够及时得到农村信用社小额信用贷款的支持。贷款额度上放宽，对产业经营户小额农户信用贷款的最高限额，由过去的20000元提高到50000元，贷款利率实行优惠，按贷款的用途定期限，按生产周期定期限，按贷款人的实际情况定期限。为及时有效解决农民的资金需求，联社、信用社广大干部职工进村入户，成了察民情、解民忧、帮民富的经济顾问。各社均设立支农信贷专柜，随时为农户提供市场信息等相关服务，真正做农民感情上的贴心人、脱贫致富的引路人，赢得了农民朋友的信赖，拓展了农信社的客户源和贷款营销空间。三、着力创新约束机制，构建贷款风险保障机制。为进一步使支农工作规范化、制度化，联社建立了一套严格的约束机制，首先，以网上审批、资信把关为载体，继续优化贷款审批等操作流程，加大对一线操作人员的培训力度，确保信贷投放手续严密、规范，信贷投放符合支持重点；其二是严格执行贷前调查、贷时审查、贷后检查的“三查”制度；其三是建立科学的风险预警体系，通过对产业经营户、工商户和企业最大限度所能承担负债能力分析，控制贷款规模，降低贷款风险度；其四是建立科学有效的审批流程。针对目前农村信用社大部分信贷人员的风险意识淡薄、操控能力有限的实际情况，该联社充分依靠征信系统和信贷管理系统，杜绝对有不良记录的人员发放贷款，从而在源头上控制信贷风险；其五是加强贷款的到期收回情况监测，每10天通报一次业务经营情况，对到期新增贷款收回率达不到规定的信用社缩小贷款申报权限，到期未收回的逐笔对信用社主任和客户经理进行执罚，同时对落后的信贷人员进行专题培训，提高信用社的到期收回意识。四、着力创新服务理念，提升农业产业化进程（一）择优扶持特色农业，搭起农民致富桥梁。针对特色种养殖产业特点，我们采取“择优扶持”的原则，对一些市场发展前景广阔，存在一定经济效益的种养殖业采取提高贷款授信额度、简化贷款操作手续、上门了解信贷需求并积极提供信息、资金、技术支持等方式，扶持壮大如食用菌种植等特色种植、养殖产业。去年以来，累计投放贷款12000万元，在扶持全县农户搞好传统种植的基础上，突出做好一批以田口、迟营、黄桥、西夏为重点的食用菌种植、艾岗万亩三英椒种植、大王庄万亩韭菜基地等特色种植项目和规模养殖户的信贷支持工作。如田口乡滩上村共有农户396户，在信用社支持小额贷款支持下，有310户农户共种植黑木耳大棚710个，占地面积达到1200亩，年创效益3000多万元。用该乡党委书记的话说，滩上村食用菌种植达到目前规模，最重要的离不开两点：一是能人带动，该村支部书记无偿教大伙学习栽培技术并亲自进行技术指导，是带领大家走向致辞富路的领头人；二是信用社的全力支持，可以说所有种植大棚户都是在信用社扶持下发展起来的，如果没有信用社的资金支持，规模种植只能是空中楼阁。目前该村拥有资产规模超亿元，村民在继续做好并扩大食用菌种植规模的同时，富余资金已逐步投入到出租车行业，去年以来，有50户农户在外地购买出租车78辆。该村支部书记因带动全村发家致富今年被评为全国劳动模范，明确为国家公务员，享受国务院特殊津贴；信用社对大家的支持在百姓的心中，在受惠农民的口头传诵。（二）培育板块经济，促进农民持续增收。为配合新农村建设，我们积极转变支农策略，树立大农业观念，在支持纯农业的同时，积极支持具有我们地方特色的种养殖户、外出包地户、外出“的哥”及当地具有一定发展潜力特色经济，如田口滩上的的黑木耳种植。工作中做到三个结合，即：与开展农村信用工程建设相结合、与返乡农民工创业致富相结合、与现代农业规模化产业结构调整相结合，有重点支持县域涉农企业发展和返乡农民工创业，为一批优质涉农产业化项目提供优质信贷服务，适时注入资金，使其快速发展，截止11月底，我们累计投放支农贷款10.8亿元。净投放农户小额信用贷款6.6亿元。重点支持了“外出规模包地种棉经济”、“的哥经济”、“特色种养殖经济”等板块经济，有力地解决了当地农民生活、生产资金的需求，推动了当地农村经济的发展，为支持“三农”和社会主义新农村建设做出了重要贡献，实现三农经济快速发展。（三）扶持个体工商经济发展，拓宽农民致富渠道。以全力开展县域内信用工商户的评级和年审工作入手，提高授信额度，加大信贷投入，去年以来累计投放工商户类贷款3500万元，切实做好对“千乡万村”工程和信用工商户的信贷支持力度，满足了商户购货需求，逐步形成以城区工商户为主导、乡镇工商户为延伸的工商户经营链，提高个体工商业发展能力，提升了农村消费和有关生产资料物质供应能力和水平。（四）壮大龙头企业，形成“多赢”产业模式。通过采取主动上门营销、提前对企业授信评级、跟踪服务、简化贷款手续等方式，及时有效的为企业提供金融服务和支持，扩大了企业生产规模。去年以来，累计投放贷款近3亿元，重点支持了银龙供水、圣利路桥、电业局等一批发展前景好的企业。累计向大用集团投放信贷金额达1.78亿元。这些资金的注入有效地解决了客户贷款难问题，信贷营销真正实现了由“做业务”向“