江苏省农信社推进支农改革.doc

江苏省农信社推进支农改革、服务新农村建设的成效、特点和做法 2000年以来，我省农村信用社抓住在全国率先改革试点的机遇，紧密结合江苏农业和农村经济发展实际，科学地、因地制宜地深入推进支农服务改革，不断完善支农服务工作措施，使得农村信用社支农资金实力明显增强，农民合理的生产、生活资金需求基本满足，农民“贷款难”问题得到了有效缓解，对促进社会主义新农村建设起到了积极的推动作用。 一、成效： 支农力度大。截至2006年7月末，全省农村信用社农业贷款余额为726.5亿元，占各项贷款余额的33%，占全省金融机构农业贷款余额的99%。全省有618万户农户得到农村信用社贷款支持，获得贷款的农户比例为48%，户均贷款由1999年末的840元，增加到9981元。农户贷款覆盖面也达到了历史最高，农民“贷款难”得到了有效缓解。 支农实力强。截至7月末，全省农村信用社各项存、贷款余额分别为3204亿元、2264亿元，分别比1999年末增加2206亿元和1657亿元，存、贷款增量分别是改革试点前半个世纪历史总量的3.1倍和3.5倍，新增存贷比达95%，存、贷款规模长期位居全国农村信用社和全省金融机构前列。全省农村信用社的股本金由1999年末的5.8亿元增加到目前的98亿元，增加了15倍。资本充足率达9.6%，超过了银行业监管规定8%的基本要求。风险拨备覆盖率提高到48%。2002年，扭转了连续多年亏损的局面，全省首次实现整体盈利2.2亿元，2005年，全省各县（市）农联社（包括农合行、农商行）首次实现家家盈利，合计实现利润34.3亿元。 支农品种丰富。全省农村信用社对苏北、苏中、苏南和城乡结合部地区实行因地制宜，区别对待，差异化服务。支农品种从传统的单纯种养业贷款拓展到了现代农业和企业贷款。对信用程度、经营规模、行业品种、效益前景不同的农户和中小企业实行个性化服务。经济发达地区的农村信用社的支农服务项目从国内业务拓展到了国际业务领域。 支农手段完善。省联社加强行业管理和服务，在充分尊重县级联社一级法人经营自主权前提下，积极发挥资金调剂中心、资金清算中心、计算机中心的职能作用，加强资金融通，为部分农村信用社调剂支农资金余缺，通过发行圆鼎银行借记卡，开展省级综合业务计算机网络系统建设，有效完善了支农服务手段。 支农机制配套。省联社与农村信用社签订农户服务公约，下发信贷支农工作指导意见，开展支农工作竞赛与交流，对支农工作分类指导，分片考核，实行等级社考核，要求农业地区农村信用社农业贷款占贷款总额达到一定比例，其他地区农村信用社必须确保农业贷款优先增长，并建立相应的考核制度。积极参与信用村镇创建，使得全省农村信用环境得到较大改善。 二、特点： 确立了立足“三农”、服务“三农”的市场定位。几年来，全省农村信用社一直把立足农村、服务“三农”作为各项工作的出发点和落脚点，不论是在沉重的历史包袱重压下的与农行分门办公之初，还是在城市信用社、农村合作基金会带着大量不良资产并入以后，还是在部分地区的农村信用社改制成农村合作银行、农村商业银行之后，都能摆正服务方向，确立“立足县乡，服务一方”的经营思路，紧紧抓住破解农民“贷款难”的问题，提出“让每一个符合条件的农户不再贷款难”、“农民到哪里，农村信用社的服务跟到哪里”等目标，不断深化农村信用社体制改革，切实转换工作思路、工作作风和内部经营机制，持续加大对“三农”的信贷投入，从而有效地加强和改进了农村金融服务。 坚持了因地制宜、分类分层的扶持原则。全省农村信用社根据所处地区的不同情况，实行因地制宜，区别对待，差异化服务。苏北地区的农村信用社以服务农户为主，积极支持农业结构调整和农村富余劳动力转移；苏中地区的农村信用社以服务农业为主，积极支持农产品的深度加工和农业产业化发展；苏南地区的农村信用社以服务农村为主，积极支持外向型农业和成长型民营企业的发展，加快农村工业化和城乡一体化的步伐；城乡结合部的农村信用社以支持农民进城创业为主，支持个体私营经济发展，支持“菜篮子”工程建设。各地农村信用社对信用程度不同、经营规模不同、行业品种不同、效益前景不同的农户和中小企业同样实行因地制宜，因时制宜，区别对待的个性化服务。 有效发挥了行业指导的引导作用。一是充分发挥信贷杠杆的调节作用。适应农户和中小企业的生产经营特点，不断改进贷款规程，简化贷款手续，扩大授信额度，满足有效信贷需求。通过对贷款期限长短、利率高低的确定，提高农村金融资源的配置效率，体现国家宏观调控、扶优限劣、帮助弱势群体等政策导向作用。二是积极创新信贷服务品种。以广泛建立农户经济档案为基础，向农民发放农户贷款证，普遍推行农户小额信用贷款服务方式，满足农村联产承包责任制条件下农户的有效信贷需求；对有一定生产规模农户的信贷需求，农村信用社帮助农户建立联保小组，发放农户联保贷款，支持农业产业结构调整和农村个体经济等发展；对农业产业化龙头企业、农村工商业、私营经济则通过贷款授权授信、担保抵押、社团贷款等形式给予支持。三是建立科学合理的贷款定价机制。用好、用活利率浮动的相关政策，充分发挥利率杠杆的调控作用。针对种植业、养殖业、加工业、运输业等不同农村产业发展的客观需求，根据地域特点细化客户市场，在综合考虑借款人的信用等级、贷款的担保抵押和风险状况的基础上，按照不同贷款的种类，实行符合当地农村经济发展需求的、合理的、明确的、有差别的浮动利率政策，合理确定贷款利率。对粮棉油生产、助学贷款等弱势领域贷款的发放实行优惠政策，利率、期限的掌握根据农业生产经营的周期合理确定，兼顾农村信用社、农业、农户三者的利益，提高广大农民的信用意识和还款积极性，促进三者间的良性互动。 积极创新，提升了支持“三农”的服务水平。随着“三农”经济的蓬勃发展，全省农村信用社适时增加金融服务方式，拓宽服务区域，支农服务项目不断增加。从传统的纯种养业贷款拓展到了现代农业和企业贷款。在全国农村信用社系统率先开办以学生家长为承贷人的生源地助学贷款，积极探索财政适当贴息扶贫小额贷款运作模式。为满足农民旺季生产的资金需要，及时开设信贷超市、专设信贷窗口，方便农民办贷。积极支持农民向异地输出，对依法成立、经营有方的劳动力职业培训机构和就业中介机构给予积极的扶持。适时开发以圆鼎银行借记卡为介质的中间业务产品和金融服务新方式，在城乡营业网点、繁华街道、大型超市、学校、企业、宾馆等场所配置自助存取款、刷卡设备，方便劳务输出农民持卡交易。经济发达地区的农村信用社的支农服务项目从国内业务拓展到了国际业务领域，支农服务能力与“三农”经济发展同步提高。 三、做法： 树立支农新理念。坚持为“三农”服务的经营方向，改进服务方式，完善服务功能。坚持市场化取向，在支持社会主义新农村建设，实现社会效益的同时，控制自身风险，实现农村信用社的业务经营效益，达到社农双赢。 确立信贷新投向。一是支持具备区域资源优势、品质好、特色鲜明、竞争力强的优势农产品产业带建设，建成优势农产品出口基地、龙头企业的原料基地和名牌农产品生产基地，夯实农业产业化经营基础。二是支持订单农业、“公司+基地+农户”的农业产业化经营模式发展，带动科技农业、高效农业的发展，发挥农业产业化经营的链条效应。三是支持涉农龙头企业建立农业产业化龙头企业项目库，重点支持一批国家或省级确定的农业产业化开发经营项目企业和利用当地资源、经营规模大、带动力较强的大型涉农加工企业，培植大龙头，创造大品牌，带动农业产业化发展壮大。四是支持建设一批集收购、销售、流通于一体的农副产品批发市场，使农副产品更多地进入城市超市，提高农产品的商品率和市场竞争力，完善农业产业化市场配置能力。 开发支农新产品。一是拓展基础性信贷产品。小额信用贷款是农村信用社的基础性信贷产品。苏北农村信用社对小额农贷的对象、额度、期限等进行延伸，将小额农贷的对象延伸到种养大户、订单农业户、进城务工经商户、运输户和其他与“三农”有关的城乡个体工商户、经营户；延伸贷款额度，根据当地经济发展水平和农户经营实力，授信额度上限扩大到5-10万元，以更好地满足贷款对象的资金需求；延伸贷款期限，根据农户贷款用途、生产周期、还款来源等因素合理确定期限，允许跨年度使用。二是创新组合性信贷产品。针对农业产业化龙头企业的金融需求，实行资产、负债、中间业务一体化营销，在贷款、承兑票据贴现、应收账款融资等方面实行配套服务；针对农民的金融需求，将农户小额信用、农户联保等贷款捆绑发放，将信用、担保、抵押、质押贷款有机结合，实行贷款、理财、咨询等综合信贷产品服务，推动“公司+基地+农户”的农业产业化发展，促进农民奔小康，支持农民实现现代化。 探索服务新方式。一是积极开办支农金融超市。实行政府有关部门、保险、公证、农村信用社等金融机构联合办公，“一站式”