理财套餐话术.doc

理財套餐話術仲陽：哎！玫頊，妳有沒有在做那個定時定額的投資？玫頊：沒有耶！仲陽：那妳有沒有聽過定時定額，有聽過嗎？玫頊：有聽過！仲陽：我現在跟妳講一個我們公司新推出的（商品），如果妳一個月存元會不會有壓力？假設一個月定時定額扣元，會不會有壓力？玫頊：不是很大！仲陽：還可以嗎？玫頊：嗯！對！還可以仲陽：還可以嘛！好！我先跟妳介紹這個，所以一個月我先幫妳抓元，所以一個月元沒有壓力，那我們就要算，假設，現在我們希望我們退休時有萬，那我一個月應該存多少錢？玫頊：不知道耶仲陽：（第一張）所以啦！當然我也不曉得，所以要先看妳現在幾歲？大概歲左右吧！？那我們抓跟勞保一樣，歲退休，勞保規定歲退休，那是不是到現在還有年，好，那妳看距離退休年期還有年，那這些投資報酬率有到，當然這個投資工具有可能更高，有可能更低，我們抓中間就好，抓就好！所以，假設！歲時我要有萬的現金，我從現在開始要存元，喔這只是數字，聽聽就好，看看就好，這主要告訴我們什麼？要靠時間的效力和複利的魔力，才有辦法存到萬，對不對！這個知道就好了！仲陽：再來，我們這個是連結基金的，這都屬於一個帳戶的功能，這個帳戶有幾個功能，第一個保險的功能，第二個投資的功能，第三個節稅的功能，好，我先簡單跟妳介紹我們有哪幾支基金（翻面），第一個富達，富達有沒有聽過？玫頊：電視上廣告過仲陽：對！現在電視上廣告很兇，富達，是世界上第一大資產管理公司，匯豐有沒有聽過？玫頊：有！仲陽：匯豐是世界第一大銀行集團，所以我們跟他們合作，都會挑幾支比較有績效的，舉例來說，像富達美國成長、富達太平洋、富達債券、富達歐洲，尤其是富達歐洲，現在台灣最好的一支歐洲基金，這個你隨便上網看都找得到，那像匯豐，匯豐台灣精典、匯豐龍騰電子，都是屬於台灣的，用新台幣計價的都是台灣的，用美元、歐元的就是海外基金，好，那這些東西，其實在網路都看得到，妳平常也在上網，也可以上去看一下！至少我們合作的公司都是比較頂尖的，那現在我們又加了一家復華投信，復華投信是台灣第五大的基金公司，沒關係，妳知道就好，這些都是上網都找得到！仲陽：好！那現在跟你講，怎麼賺錢！像基金來看，我們來看去年的績效好了，去年的績效我們會發現，哎！股票型賺得比較多，因為去年景氣還不錯嘛！你看美國成長，投資報酬率、富達歐洲、太平洋基金，對不對！？那債券型的，相對的債券型的就比較差了，因為股市好，債市就差，債市好，股市就差，所以，妳看歐債，歐債是、匯豐富泰，債券型的都比較低，但這都參考就好了！仲陽：再來，我要跟妳講我們這些基金有幾個特色，為什麼在這邊買和在外面買有什麼不一樣？好，第一個，精挑細選投資標的，檔基金任你搭配組合，假設妳一個月元在外面可以買到幾支基金？玫頊：一檔吧！？仲陽：對呀，一定支嘛！可是我們這邊有支讓妳挑，妳可以挑支，也可以挑支支都沒關係，只要按照比例就好，有沒有問題？玫頊：沒有！仲陽：好，那第二個投資標的，靈活轉換，一年次免費轉換，像假設我在外面買基金，我要換基金是不是要手續費，是不是像很多人，投資的時候，今天我可能在這裡，對不對？那我是不是錢一直放，定時定額一直放，放到這裡的時候，公司突然寄對帳單給我，哎！賺了，是不是覺得這支基金不錯，繼續放！對不對！如果是妳，會不會繼續放？玫頊：會啊！仲陽：這是一支好基金嘛！繼續放，超過半年後，公司又寄對帳單來，哎，怎麼會負，妳會不會有這種經驗？我很多朋友都有這種經驗，但負為什麼？這支不是好基金嗎？玫頊：對呀！仲陽：因為妳在該轉換的時候，假設今天我在最高點的時候該轉換而沒有轉換，然後就一直讓它扣，如果我要用的錢時候是在這一段的話，怎麼辦？這叫做虧錢，如果我現在要用錢是在這一段的話，那叫做賺錢，所以我怎麼知道我會賺還是虧？所以我們這個有年次免費轉換基金的權利，如果在這裡，我發現連續三個月都虧錢，我是不是可以考慮轉換一下，轉換到，假設我們是買歐洲的，我們是不是可以轉換到美洲的，或者就轉換回來台灣的，可是在以前，在外面買基金的地方，是不是不會轉換，因為第一個沒人告訴妳，第二個，轉換還要手續費，但是我們這個提供妳一年次，相當於一個月次的轉換，當然這是業界最高同業最好的，相當於一個月次，這是業界最好的一個東西，所以這是我們第一個優勢！仲陽：第二個，彈性繳費，投資自主，可以依照個人經濟狀況來調整投資金額，假設妳一個月元，一個月一個月讓它扣，但是我們這個很彈性，如果這個月沒有扣到，沒關係呀！我們可以不要一個月一個月扣呀！妳突然有一筆錢，假設妳年底有一筆錢，或者妳突然有一筆獎金，三萬元、五萬元，妳是不是可以丟進去，隨時看妳自己，當然妳要扣也可以，那像外面，假設妳在外面一個月扣元，三次扣不到，它就不會幫妳扣了，可是我們這邊很自由，這個月扣不到，它下個月會再幫妳扣，但不是連上一次都一起扣回去，是扣個月，所以很彈性，那當然，妳只要每放一筆到這個帳戶，我們就會先預扣的帳戶管理費和手續費，不管妳什麼時候放進來一筆錢，不管妳是一個月扣元，還是一年放萬，公司都會先預扣這，不過這妳先知道一下，我等一下告訴妳，這些錢會拿得回來！好，這個有沒有問題！玫頊：沒有！仲陽：那再來，投資融資兩帳戶，資金週轉靈活，一年有次免費提領，就像我剛說的，這個帳戶，假設有萬，假設我這個帳戶投資報酬率有，假設我要結婚或買車，需要萬，我是不是從裡面拿出來就好的，那我們有提供妳一年次的相當於一季次的免費提領，當然這也是業界最高同業最好，有次的機會，讓妳領出來不用手續費，妳是不是想要用錢的時候就可以領，當然妳不可以每天都想要用錢，大概一季抓一次想要用錢的機會就好，好，那假設這時候我是不是拿萬出來，假設這個投資報酬率，我拿萬出來，那我這萬是不是少賺？玫頊：對啊！仲陽：那是不是很可惜！？這是我們提供妳另外一個機會，另外提供妳保單貸款的機會，假設我又想賺這，可是我又有短期資金的需求，我又需要用到那萬，我們提供給妳一個保單貸款的功能，只要玫頊：？仲陽：對！錢一樣在裡面滾利息嘛！可是事實上妳是用貸款的，那貸款要付公司利息，我們要收的利息，（最多），假設我賺，那我是不是還賺？對不對，很好算嘛！仲陽：所以以這個例子來看，假設先把萬拿走，假設我用提領的話，那我到時候放進去，是不是還要被扣，那妳覺得妳要用提領還是要用貸款？玫頊：貸款！仲陽：自己決定就好了！是否另外提供妳一個功能，可以自己選擇，這也是業界最好，所以這是我們第二大優勢仲陽：第三個，這是我們第三大優勢，稅賦優惠，給付免稅，資產可以轉移，假設，我現在一個月抓元，一年是不是抓元，我幫妳鎖定一個風險萬，我現歲對不對，我在這裡面一直放錢，放到歲，我在年輕的時候，錢存的比較少，那公司為了讓客戶有保障，在這段期間，我錢還沒存到萬的時候，可能在歲以前都錢存得比較少，假設我發生什麼事情，公司就給我萬，幫我鎖定這個風險，假設當我老了以後，一定比較有錢嘛，假設我那時候有萬或萬，當然就看妳戶頭的錢，公司在這個部份就不用負擔我們的風險，這就是看投資的績效了，這是第一點；好！那第二點，我們在年輕的時候，錢存得比較少，有沒有可能到歲歲，你是有錢人，賺錢也好，中樂透也好，你有沒有可能有萬現金，那到時候會產生什麼樣的問題？第一個，妳是不是會有利息所得稅，因為妳錢放在銀行要扣利息所得稅，第二個，是不是遺產稅，那這個遺產稅，妳是不是又躲避不掉，那這個時候我們這個帳戶到時候又提供給妳第三個功能，我們這個帳戶可以提供妳倍，倍的免稅額，萬，所以到時候我如果有萬的現金，我是不是可以放到這個戶頭，不用扣稅，是不是合理的資產轉移，好！那妳會不會覺得這個萬會太低？玫頊：還可以！仲陽：還可以嘛！妳有沒有買保險？妳的壽險有多少？玫頊：目前已經萬仲陽：萬嘛！那代表妳的觀念很好，像我很多朋友都只有萬萬，因為他們都要買醫療而已呀！所以假設妳只有萬或萬，加上這些是不是就夠了？好，妳萬，妳有沒有買房子？玫頊：沒有！仲陽：那妳以後會不會買房子？會不會結婚？會不會生子孩？那妳只萬這樣夠嗎？玫頊：不是很夠！仲陽：至少有個房子，房貸至少要三、五百嘛！光押下去，那妳萬再加萬，那妳的保障可以拉到萬，那妳覺得夠不夠？還不錯！至少妳現階段，以後就不用再來想說我要買保險，只要加醫療加防癌就好了嘛！這萬先幫妳鎖定這個風險！仲陽：那最後一個，個人專屬財務顧問，提供專業諮詢，掌握投資機會，這個也是我們最好的優勢，那妳知道這個個人專屬財務顧問是誰嗎？玫頊：是誰！？仲陽：當然就是我呀！因為是我來幫妳服務呀！接下來我要跟妳講，剛我們不是有講到嗎？那這個怎麼還給妳？假設第一年，第一年的這個萬元呀，我們有（成）幫妳鎖定這個風險，那剩下的（成）呢？我們就幫妳丟在這個帳戶；那第二年，妳是不是也一樣存這萬元，那公司是不是先預扣手續費元，那剩下的哩！？全部丟到帳戶裡，第二年開始，我的錢幾乎全部都丟到這個帳戶，好！公司為了鼓勵客戶，按時的定時定額存錢，所以我們公司會，是不是第二年定時定額存錢，是不是預扣元，只要妳定時定額存錢，公司就把元還給妳，所以我到第二年第三年，假設我存年好了，我是不是可以退次的元，因為從第二年開始，我是不是固定繳，第三年是不是固定繳，到年我都固定存，那我是不是被公司扣了次的元，所以被扣了萬，但是公司會為了鼓勵客戶定時定額繳費，所以我們把元退給妳，但是有一個條件，三年退一次，我們用三年來看一次，第二年第三年是不是元，我們不是退現金給妳，而是直接退到妳的帳戶裡，好，一二三年，四五六年再看一次，七八九符合這個資格再退給妳；但是如果妳第一個三年沒有的話哩！假設我第二年沒有存，第三年又存到了萬元，我們還是不退，對！第一個三年沒有符合，四五六有符合哩？也是不退，所以第一個三年一定要符合，我們公司才會把這個管理費退給妳，所以公司是不是把預扣的都退還給妳，那年算下來我是不是還妳萬，那我第一年是不是先繳了萬元，最後還妳萬，那是不是相當於妳用元來鎖定萬的風險，這樣是不是很好，因為我們要鼓勵客戶繳費，那到這邊，妳有沒有什麼問題？，好，既然這邊沒有問題，那我怎麼知道這個東西可以幫我賺到錢？仲陽：這麼好的東西我怎麼知道可以幫我賺到錢，這個時候我就需要妳跟我配合幾個問題，第一個，我要先判斷妳的投資屬性，妳以前有沒有做過什麼投資理財的工具？玫頊：沒有耶！買保險！仲陽：買保險！好！簡單！像投資理財通常分為三種屬性，第一種叫積極型，第二種叫穩健型，第三種叫保守型，有沒有概念？好！那妳覺得妳是屬於哪一型的？玫頊：應該穩健的吧！仲陽：好！沒關係！我幫妳把範圍寫出來仲陽：假設妳是穩健型的，妳覺得妳希望這個基金要賺多少才夠，才爽？要賺幾？妳才會覺得這個投資報酬率很好？玫頊：吧！仲陽：！那妳可能落在穩健型，可是太少了吧！？我建議妳或，好不好？那抓中間好了！好不好！？仲陽：第二個，我就要幫妳抓一個叫“停利點”，停利點，什麼叫停利點，妳知道嗎？假設我萬賺萬就要脫手了，這就叫停利點！仲陽：基金是不是這樣跑，很多人都會問，我怎麼知道我進場的是高點還是低點？可我錢一樣會這樣扣嘛！那假設我在這裡的時候，就像我剛才舉例，假設我在這裡賺錢了，可是我還繼續扣，因為基金的景氣循環是到年，那假設我現在在低點，那我是不是只要再等一個景氣循環，就起來了，是不是簡單的概念，一定有起伏，就跟股票一樣嘛！好！那為什麼要設停利點，假設我在這裡，我已經賺到了，那如果繼續扣是不是有可能變負的，這個時候我們就會給妳二個建議，第一個我會告訴妳，哎！小玫，妳已經賺了，要不要出場，獲利了結嘛！賺到當然離開嘛！那第二個，假設馬上就賺到，才放半年一年就賺到，可是我們還要繼續讓它扣款呀，這時候我會幫妳做第二個動作，可以把錢轉到一個叫做平衡型基金，什麼是平衡型基金，所謂的平衡型基金就是起伏比較小的，比較穩定的，這個時候放過來的錢叫做什麼，叫做新的錢，新的錢在等待下一個景氣循環再放進來，是不是我又再等待下一個景氣循環，是不是假設我有萬，那是不是萬，這萬是不是叫做新的錢，新的錢是不是先出來，再等時機再進去，那這萬又再賺，等於我先用萬賺到萬，那這萬就變做本金，再用這萬再賺，賺到的錢再領出來，是不是又叫新的本金，等於是我這一個一個波段都可以賺到，用這樣的方式，哎！我是不是更可以確認這樣可以賺到錢，那用這樣的方式幫妳操作，幫妳賺錢，妳覺得這樣子不？玫頊：可以！仲陽：那妳一定會想，我怎麼知道一定會賺到？那設定是不是一樣也可以達到？這個時候我們就要做第三個動作，我會幫客戶做資產配置，資產配置有沒有聽過？玫頊：有聽過，不知道！仲陽：好，我跟妳說資產配置的意思就是，像投資工具有分嘛！高風險高報酬、中風險中報酬、低風險低報酬，有沒有問題，因為妳要獲得高報酬當然就高風險，好，那假設妳是屬於，妳是不是落在穩健型這一塊，那假設妳是穩健型，我會幫妳在中風險中報酬搭配的基金，高風險高報酬放的基金，低風險低報酬放的基金，假設妳是抓在，我用這樣子做，假設虧哩！是不是虧不會虧那麼多！因為如果妳是落在穩健型的，我幫妳高風險高報酬做很高，哇！那可能賺也賺很高啦！虧！妳可能受不了，所以用這樣子至少我們可以追逐到的利潤，用資產配置的方式，用這樣的方式來幫客戶鎖定風險，再幫妳把風險分散一次，那這個方式，是從復華投信那邊引進來的，引進來這個觀念，一般銀行貴賓理財中心，就是幫客戶這樣子做的，這