反洗钱考试复习资料.xls

题目选项 以下犯罪属于洗钱罪的上游犯罪的有 毒品犯罪 走私犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 盗窃罪 金融机构有下列那些行为时 国务院反洗钱行 政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派 出机构可责令限期改正 情节严重的 可处二 十万元以上五十万元以下罚款 并对直接负责 的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 处一万元以上五万元以下罚款 违反保密规定 泄露有关信息的 拒绝 阻碍 反洗钱检查 调查的 未按照规定履行客户身 份识别义务的 未按照规定对职工进行反洗钱 培训的 未按照规定建立反洗钱内部控制制度 的 反洗钱义务主体应当建立的三项基本制度包括 协查制度 大额交易和可疑交易报告制度 客 户身份识别制度 保密制度 客户身份资料和 交易记录保存制度 以下属于金融机构履行客户身份识别义务的要 求有 在与客户提供一次性金融服务时 应当要求客 户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明 文件 进行核对并登记 不得为身份不明的客 户提供服务或者与其进行交易 不得为客户开 立匿名账户或者假名账户 对先前获得的客户 身份资料的真实性 有效性或者完整性有疑问 的 应当重新识别客户身份 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识 别制度 具体包括 对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的 一次性金融业务的客户身份进行识别 要求客 户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明 文件 进行核对并登记 客户身份信息发生变 化时 应当及时予以更新 按照规定了解客户 的交易目的和交易性质 有效识别交易的受益 人 在办理业务中发现异常迹象或者对先前获 得的客户身份资料的真实性 有效性 完整性 有疑问的 应当重新识别客户身份 保证与其 有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构 进行有效的客户身份识别 并可从该境外金融 机构获得所需的客户身份信息 下面哪些机构具有反洗钱行政调查权 人民银行省会城市中心支行 人民银行总行 商业银行 人民银行各分行 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职 责的需要 可以采取下列哪些措施进行反洗钱 现场检查 进入金融机构进行检查 询问金融机构的工作 人员 要求其对有关检查事项作出说明 查阅 复制金融机构与检查事项有关的文件 资料 并对可能被转移 销毁 隐匿或者篡改的文 件资料予以封存 检查金融机构运用电子计算 机管理业务数据的系统 以下属于中国反洗钱监测分析中心职责的有 接收并分析人民币 外币大额交易和可疑交易 报告 建立国家反洗钱数据库 妥善保存金融机 构提交的大额交易和可疑交易报告信息 经中 国人民银行批准 与境外有关机构交换信息 资料 按照有关法律 行政法规的规定 与境 外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料 下列哪些机构适用 中华人民共和国反洗钱法 中国银行纽约分行 花旗银行杭州分行 华融 金融租赁有限公司 万向财务有限公司 出现下列哪些情况时 国务院反洗钱行政主管 部门应当建议有关金融监督管理机构依法责令 金融机构对直接负责的董事 高级管理人员和 其他直接责任人员给予纪律处分 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 且情节严重的 未按照规定对职工进行反洗钱 培训 且情节严重的 未按照规定建立反洗钱 内部控制制度的 未按照规定设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的 且 情节严重的 金融机构违反 中华人民共和国反洗钱 的 中国人民银行可以向中国银行业监督管理委员 会 中国证券监督管理委员会或者中国保险监 督管理委员会建议采取下列那些措施 责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证 取消金融机构直接负责的董事 高级管理人 员和其他直接责任人员的任职资格 禁止其从 事有关金融行业的工作 责令金融机构取消直 接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任 人员的任职资格 禁止其从事有关金融行业的 工作 责令金融机构对直接负责的董事 高级 管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 以下处罚符合 中华人民共和国反洗钱 相关 规定的有 对未按照规定保存客户身份资料和交易记录 且情节严重的金融机构处以二十万元的罚款 对未按照规定保存客户身份资料和交易记录 且情节严重的金融机构处以十万元的罚款 并 对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接 责任人员处以一万元的罚款 对未按照规定保 存客户身份资料和交易记录 且造成洗钱后果 的金融机构处以五十万元的罚款 并对直接负 责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员 处以十万元的罚款 对未按照规定保存客户身 份资料和交易记录 且造成洗钱后果的金融机 构处以一百万元的罚款 并对直接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人员处以一万 元的罚款 我行应当按照 的原则 妥善保存客户身份 资料和交易记录安全 合规 准确 完整 保密 交易行应当按照客户的特点或者账户的属性 并考虑 来划分风险等级地域 业务 行业 客户是否为外国政要 根据 中国民生银行客户身份识别和客户身份 资料及交易记录保存 规定符合以下哪些标准 的 我行应该认定为高风险客户和帐户 并向 人民银行提交可疑交易报告 法人 其他组织和个体工商户短期内频繁收取 与其经营业务明显无关的汇款 或者自然人客 户短期内频繁收取法人 其他组织的汇款 长 期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资 金流量小的账户突然有异常资金流入 且短期 内出现大量资金收付 客户要求进行本外币间 的掉期业务 而其资金的来源和用途可疑 没 有正常原因的多头开户 销户 且销户前发生 大量资金收付 提前偿还贷款 与其财务状况 明显不符 对于高风险客户或者高风险账户持有人 开户 行和交易行应当了解其 资金来源 资金用途 资金去向 经济状况或 者经营状况 根据 中国民生银行客户洗钱风险等级划分管 理办法 符合以下哪些标准的 我行应该认 定为高风险客户和帐户 短期内资金分散转入 集中转出或者集中转入 分散转出 与客户身份 财务状况 经营业 务明显不符 短期内相同收付款人之间频繁发 生资金收付 且交易金额接近大额交易标准 客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇 票存款 与其经营状况相符 证券经营机构通 过银行频繁大量拆借外汇资金 多个境内居民 接受一个离岸账户汇款 其资金的划转和结汇 均由一人或者少数人操作 出现以下情况时 开户行和交易行应当重新识 别客户 客户要求变更姓名或者名称 身份证件或者身 份证明文件种类 身份证件号码 注册资本 经营范围 法定代表人或者负责人的 客户有 洗钱 恐怖融资活动嫌疑的 先前获得的客户 身份资料的真实性 有效性 完整性存在疑点 的 客户姓名或者名称与国务院有关部门 机 构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注 的犯罪嫌疑人 洗钱和恐怖融资分子的姓名或 者名称相同的 客户行为或者交易情况出现异 常的 银行可以通过以下哪些方式识别或者重新识别 客户身份 要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 回访客户 实地查访 向公安 人民银行等 部门核实 我行在办理以下哪些人民币业务时 如法律 法规或部门规章规定需核对相关个人出示的居 民身份证的 应进行联网核查 银行账户业务 包括开立 变更个人储蓄账户 个人或单位银行结算账户业务等 支付结算 业务 包括票据结算业务 银行卡结算业务 汇兑等 信贷业务 包括个人贷款业务或单位 贷款等业务 其他银行业务 比如累计交易金 额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元 以上的现金存取业务 我行办理 时 应当识别客户身份 了解实 际控制客户的自然人和交易的实际受益人 代销基金业务 个人理财业务 易汇通业务 第三方存管 我行与境外金融机构建立代理行或者类似业务 关系时 应当充分收集有关境外金融机构业务 声誉 内部控制 接受监管等方面的信息 具体应考虑以下哪些因素 按照我国对外政策 对方银行所在国家是否属 于我国政策规定不准往来的国家 该银行的资 本实力及在世界和本国银行中按资产总额或资 本额排名 该银行的业务特点及今后业务合作 的潜力 该银行在本国分支机构的设置情况 该银行近两年的经营情况 如发现有下列情形之一 我行有权不认可数据 信息或不执行客户指令 我行执行客户指令将违反相关的法律 法规或 规章的规定 客户违反双方已订立的协议或合 同的 客户发出的数据信息或客户指令的格式 内容 操作权限等不符合我行要求 网上账 户中的余额或账户状态不足以完成客户指令 我行金融市场业务交易对手客户分为两类 场 内交易成员和场外交易对手 其中场内交易成 员包括 黄金交易所 外汇交易中心 全国银行间同业 拆借中心 境内注册的金融机构 我行要求境外注册的金融机构国际评级在BBB级 以上 并提供年报 境内注册的金融机构提供 税务登记证 近三年财务报表 营业执照 金 融许可证 组织机构代码证 我行委托第三方识别客户身份的 应当符合下 列哪些要求 第三方为我行提供客户信息 不存在法律制度 技术等方面的障碍 我行在办理业务时 能 立即获得第三方提供的客户信息 我行可在必 要时从第三方获得客户的有效身份证件 身份 证明文件的原件 复印件或者影印件 第三方 为我行提供交易信息 存在法律制度 技术等 方面的障碍 下列哪些机构适用 金融机构反洗钱规定 中国银行纽约分行 花旗银行杭州分行 华融 金融租赁有限公司 万向财务有限公司 中国人民银行依法履行下列哪些反洗钱监督管 理职责 负责人民币和外币反洗钱的资金监测 在职责 范围内调查可疑交易活动 向侦查机关报告涉 嫌洗钱犯罪的交易活动 按照有关法律 行政 法规的规定 与境外反洗钱机构交换与反洗钱 有关的信息和资料 中国反洗钱监测分析中心依法履行下列哪些职 责 接收并分析人民币 外币大额交易和可疑交易 报告 建立国家反洗钱数据库 妥善保存金融机 构提交的大额交易和可疑交易报告信息 要求 金融机构及时补正人民币 外币大额交易和可 疑交易报告 按照规定向中国人民银行和中国 银行业监督管理委员会报告分析结果 下列表述正确的有 对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的 一次性金融业务的客户身份进行识别 要求客 户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明 文件 进行核对并登记 客户身份信息发生变 化时 应当及时予以更新 按照规定了解客户 的交易目的和交易性质 有效识别交易的受益 人 在办理业务中发现异常迹象或者对先前获 得的客户身份资料的真实性 有效性 完整性 有疑问的 应当重新识别客户身份 保证与其 有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构 进行有效的客户身份识别 并可从该境外金融 机构获得所需的客户身份信息 金融机构在履行反洗钱义务过程中 发现涉嫌 犯罪的 应当及时向 报告 中国人民银行当地分支机构 中国反洗钱监测 分析中心 当地公安机关 中国银行业监督管 理委员会 金融机构应当按照中国人民银行的规定 报送 等相关材料 反洗钱统计报表 反洗情况说明 信息资料 稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 在下列哪些情况下 金融机构有权拒绝反洗钱 现场检查 一名检查人员 未出示检查通知书 一名检查 人员 出示了检查通知书 两名检查人员 未 出示检查通知书 两名检查人员 出示了检查 通知书 金融机构违反 金融机构反洗钱规定 的 中 国人民银行可以向中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会或者中国保险监督 管理委员会建议采取下列那些措施 责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证 取消金融机构直接负责的董事 高级管理人 员和其他直接责任人员的任职资格 禁止其从 事有关金融行业的工作 责令金融机构取消直 接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任 人员的任职资格 禁止其从事有关金融行业的 工作 责令金融机构对直接负责的董事 高级 管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 商业银行为客户向境外汇出资金时 应当登记 汇款人的 汇款人的帐号 汇款人的住所 收款人的姓名 收款人的住所 接收境外汇入款的金融机构 发现 等信息 缺失的 应要求境外机构补充 汇款人姓名或者名称 汇款人账号 汇款人住 所 收款人住所 下列哪些代理人的信息资料 金融机构应当登 记 代理人的姓名或名称 代理人的联系方式 代 理人的住所 代理人的身份证件 出现以下哪些情况时 金融机构应当重新识别 客户 客户行为或者交易情况出现异常的 客户有洗 钱 恐怖融资活动嫌疑的 金融机构获得的客 户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致 或者相互矛盾的 客户要求变更姓名或者名称 身份证件或者身份证明文件种类 身份证件 号码 注册资本 经营范围 法定代表人或者 负责人的 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证 明文件外 可以采取以下的哪些措施 识别或 者重新识别客户身份 要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 回访客户 实地查访 向公安 工商行政管 理等部门核实 下列表述正确的是 客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大 额交易 由开立账户的金融机构报告 客户通 过境内银行卡发生的大额交易 由发卡行报告 客户通过境外银行卡发生的大额交易 由收 单行报告 客户不通过账户或者银行卡发生的 大额交易 由办理业务的金融机构报告 发生下列那些交易时 金融机构应当向中国反 洗钱监测分析中心报告 在2007年8月15日一天内 自然人A通过某银行 支取了人民币10万元和5000美元 在2007年8月 15日一天内 自然人A通过某银行向法人B的银 行帐户汇入了70万人民币 在2007年8月15日一 天内 自然人A通过某银行向法人B的银行帐户 汇入了90万人民币 在2007年8月15日一天内 浙江省盐务局通过某银行向法人B的银行帐户汇 入了200万人民币 但未发现交易可疑的 对符合下列那些条件的大额交易 如未发现该 交易可疑的 金融机构可以不报告 定期存款到期后 不直接提取或者划转 而是 本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同 一金融机构开立的同一户名下的另一账户 活 期存款的部分本金或者本金加全部或者部分利 息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另 一账户内的定期存款 定期存款的本金或者本 金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开 立的同一户名下的另一账户内的活期存款 国 际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交 易 商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社 邮政储汇机构 政策性银行 信托投资公司 应当将下列哪些交易或者行为 作为可疑交易 进行报告 提前偿还贷款 与其财务状况明显不符 客户 经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存 款 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇 资金 自然人银行账户频繁进行现金收付且情 形可疑 或者一次性大额存取现金且情形可疑 商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社 邮政储汇机构 政策性银行 信托投资公司 应当将下列哪些交易或者行为 作为可疑交易 进行报告 短期内资金分散转入 集中转出或者集中转入 分散转出 与客户身份 财务状况 经营业 务明显不符 没有正常原因的多头开户 销户 且销户前发生大量资金收付 外商投资企业 外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的 直接外债 从无关联企业的第三国汇入 与洗 钱高风险国家和地区有业务联系 金融机构违反 金融机构大额交易和可疑交易 报告管理办法 的 中国人民银行可以向中国 银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委 员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下 列那些措施 责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证 取消金融机构直接负责的董事 高级管理人 员和其他直接责任人员的任职资格 禁止其从 事有关金融行业的工作 责令金融机构取消直 接负责的董事 高级管理人员和其他直接责任 人员的任职资格 禁止其从事有关金融行业的 工作 责令金融机构对直接负责的董事 高级 管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 恐怖融资是指 恐怖组织 恐怖分子募集 占有 使用资金或 者其他形式财产 以资金或者其他形式财产协 助恐怖组织 恐怖分子以及恐怖主义 恐怖活 动犯罪 为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有 使用以及募集资金或者其他形式财产 为恐 怖组织 恐怖分子占有 使用以及募集资金或 者其他形式财产 根据 金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管 理办法 规定 提交可疑交易报告的具体情形 包括 怀疑客户为恐怖组织 恐怖分子以及恐怖活动 犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产 的 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织 恐 怖分子以及从事恐怖融资活动人员的 怀疑资 金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖 组织 恐怖分子 从事恐怖融资活动人员的 金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金 其他形式财产 交易 客户与恐怖主义 恐怖 活动犯罪 恐怖组织 恐怖分子 从事恐怖融 资活动人员有关的其他情形 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其 交易对手与下列名单相关的 应当立即提交可 疑交易报告 国务院有关部门 机构发布的恐怖组织 恐怖 分子名单 司法机关发布的恐怖组织 恐怖分 子名单 中国银行业监督委员会要求关注的其 他恐怖组织 恐怖分子嫌疑人名单 中国人民 银行要求关注的其他恐怖组织 恐怖分子嫌疑 人名单 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其 交易对手与司法机关发布的恐怖组织 恐怖分 子名单的 应当立即向 提交可疑交易报告 中国反洗钱监测分析中心 中国人民银行总行 中国人民银行当地分支机构 金融机构总部 中国民生银行总行反洗钱工作领导小组履行以 下哪些职责 领导处置洗钱重大事件 组织开展反洗钱国际 合作 定期进行反洗钱宣传 培训和检查与自 查 确立和完善全行内部控制机制 中国民生银行机构反洗钱工作考核与奖惩办法 的考核与奖惩对象包括 分行 独立核算的事业部 矩阵式事业部 业务条线部门 反洗钱季度考核内容包括 日常工作信息报送情况 反洗钱数据报送情况 反洗钱工作计划情况 案件发生情况 支行反洗钱岗的主要职责包括但不限于 负责组织支行反洗钱管理工作 定期开展反洗钱自查工作 定期组织反洗钱宣传和培训 落实反洗钱工作整改要求与措施 报送大额和可疑交易报告环节可采取的保密措施包括但不限于 指定专门机构 指定专人 使用专用电脑及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易报告 信息报送人员应对其用户名和密码进行保密 定期更换操作密码 划分对反洗钱监控系统的访问权限 限制我行反洗钱监控报送系统的使用人群 通过纸质报送的重大可疑交易应由专人以密件方式报送当地人民银行 反洗钱非现场检查的事项主要包括但不限于 客户洗钱风险等级划分情况 反洗钱工作信息的报送情况 涉案可疑交易的报送情况 员工异常行为的报送情况 我行反洗钱客户名单库是 和 的客户信息汇总 黑名单 灰名单 白名单 彩色名单 我行反洗钱业务中的重大洗钱嫌疑客户是指 发现洗钱犯罪或其他犯罪线索的 半年内一般可疑报告报送5次 含本数 以上的 半年内重点可疑报告报送3次及以上的客户 半年内大额报告报送10次及以上的客户 中国民生银行各分行反洗钱工作领导小组履行 以下哪些职责 负责管理分行日常反洗钱工作 完善分行反洗 钱内控机制 制订分行反洗钱工作实施细则和 内部操作规程 落实反洗钱工作整改要求与措 施 中国民生银行各支行反洗钱工作领导小组履行 以下哪些职责 负责管理支行日常反洗钱工作 执行各项反洗 钱规章制度 确保各项业务处理过程符合反洗 钱有关规定 传达 贯彻反洗钱监管机关 总 行和分行反洗钱工作领导小组的指示 落实和 完善支行反洗钱内控机制 总行反洗钱工作领导小组办公室 法律与合规 事务部 主要职责包括 负责与国家反洗钱行政主管部门的沟通与合作 任务 指导 监督全行反洗钱工作 授权签发 代理行要求我行答复的反洗钱问卷和反洗钱反 恐声明 组织总行反洗钱工作领导小组成员部 门就有关反洗钱工作与国内外相关行业进行合 作和交流 组织对全行员工进行反洗钱培训 我行应当将下列哪些交易或者行为 作为可疑 交易进行报告 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发 生赔付或者办理退保 多个境内居民接受一个 离岸账户汇款 其资金的划转和结汇均由一人 或者少数人操作 居民自然人频繁收到境外汇 入的外汇后 要求银行开具旅行支票 汇票或 者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行 开具旅行支票 汇票带出或者频繁订购 兑现 大量旅行支票 汇票 自然人银行账户频繁进 行现金收付且情形可疑 或者一次性大额存取 现金且情形可疑 下列符合可疑交易特点的是 与来自于贩毒 走私 恐怖活动 赌博严重地 区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金 往来活动在短期内明显增多 或者频繁发生大 量资金收付 没有正常原因的多头开户 销户 且销户前发生大量资金收付 客户在资金实 力充足的前提下 提前偿还贷款 多个境内居 民接受一个离岸账户汇款 其资金的划转和结 汇均由一人或者少数人操作 以下哪些机构是 金融机构反洗钱规定 中所 称的金融机构 财务公司 商业银行 信用合作社 基金管理 公司 汽车金融公司 反洗钱法 中的 其他依法负有监督管理职 责的部门 机构 包括 银行业监督管理机构 证券监督管理机构 保 险监督管理机构 财政部门 海关 税务部门 工商行政管理部门 公安部门 人民法院 人民检察院 下列哪些大额交易 如未发现可疑 金融机构 可以不报告 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种 间的转换 金融机构同业拆借 在银行间债券 市场进行的债券交易 国际金融组织和外国政 府贷款转贷业务项下的交易 提前偿还贷款 金融机构怀疑 与恐怖主义 恐怖活动犯罪 以及恐怖组织 恐怖分子 从事恐怖融资活动 的人相关联的 都应提交涉嫌恐怖融资的可疑 交易报告客户 资金 交易 试图进行的交易 金融机构对先前获得的客户身份资料的 有 疑问的 应当重新识别客户身份 真实性 完整性 有效性 正确性 反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱 预防措施的基本制度包括 客户身份识别 报告大额交易和可疑交易 保 存客户身份资料和交易信息 建立反洗钱内控 制度 犯有法律规定的洗钱罪行为之一的 下列表述 正确的有 没收其违法所得及其产生的收益 处五年以下 有期徒刑或拘役 并处或单处洗钱数额5 以上 20 以下罚金 没收其违法所得及其产生的收益 处五年以下有期徒刑 并处或单处洗钱数额 20 以上50 以下罚金 情节严重的 处五年以 上十年以下有期徒刑 并处洗钱数额50 的罚金 情节严重的 处五年以上十年以下有期徒刑 并处洗钱数额5 以上20 以下罚金 中国反洗钱数据监测分析中心的基本功能有 收集金融信息 分析金融信息 分发金融信息 情报交流 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职 责的需要 可以与金融机构 谈话 要求其 就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说 明 一般工作人员 中层管理人员 董事 高级管 理人员 我国已签署和批准的涉及反洗钱和反恐融资问 题的国际公约有 联合国禁毒公约 联合国打击跨国有组 织犯罪公约 联合国关于制止向恐怖主义 提供资助的国际公约 联合国反腐败公约 中国人民银行或者其省一级派出机构进行反洗 钱调查 被调查机构具有 的义务 参与调查 配合调查 如实提供信息 不得拒 绝和阻碍 反洗钱法 的立法宗旨是 预防洗钱活动 维护金融秩序 遏制洗钱犯罪 及其相关犯罪 打击洗钱犯罪活动 下列属于反洗钱金融情报机构 金融犯罪情报中心 埃格蒙特集团 俄罗斯联 邦金融监测局 日本特定金融情报室 下列属于反洗钱国际组织的有 联合国 金融行动特别工作组 FATF 埃格 蒙特集团 巴塞尔银行监管委员会 国际刑警 组织 下列说法错误的是 金融机构进行客户身份识别 认为必要时 可 以向公安 工商行政管理等部门核实客户的有 关身份信息 客户提交的身份证明文件已过期 没有在合理期限内更新且没有提出合理理由 银行人员可以为客户办理业务 跨境交易单 笔或当日累计等值1万美元以上不必报告大额交 易 客户用于境外投资的购汇人民币资金大部 分为现金或者从非同名银行帐户转入应该上报 为可疑交易 关于 反洗钱法 制定的目的 以下说法正确 的有 打击洗钱活动 维护金融秩序 遏制洗钱犯罪 及相关犯罪 预防洗钱活动 海关发现个人出入境携带的 超过规定金额 的 应当及时向反洗钱行政主管部门通报现金 有价证券 无记名有价证券 旅行支票 金融机构有下列行为之一的 由国务院反洗钱 行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上 派出机构责令限期改正 情节严重的 建议有 关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人 员给予纪律处分 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的 未按 照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构 负责反洗钱工作的 未按照规定对职工进行反 洗钱培训的 未按照规定报送大额交易报告或 者可疑交易报告的 客户洗钱风险等级划分参考因素包括 地域 行业 客户 业务 客户身份资料和交易记录保存的具体要求包括 哪些方面 保存要求 保存内容 保存期限 保存介质 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职 责的需要 可以采取哪些措施进行反洗钱现场 检查 进入金融机构进行检查 询问金融机构的工作 人员 要求其对有关检查事项作出说明 查阅 复制金融机构与检查事项有关的文件 资料 并对可能被转移 销毁 隐匿或者篡改的文 件资料予以封存 检查金融机构运用电子计算 机管理业务数据的系统 洗钱的过程包括 离析 归并 冲洗 放置 客户身份资料和交易记录保存原则包括 安全 准确 完整 保密 下列不属于中国反洗钱监测分析中心的职责的 有 负责人民币和外币反洗钱的资金监测 监督 检查金融机构履行反洗钱义务的情况 在职责 范围内调查可疑交易活动 接收并分析人民币 外币大额交易和可疑交易报告 机构反洗钱工作考核遵循的原则包括 全面性原则 统一性原则 公正性原则 可靠性原则 反洗钱岗位考评遵循以下原则包括 一致性 客观性 公平性 公开性 反洗钱保密内容包括但不限于 客户身份资料和交易信息 报告大额和可疑交易的情况以及涉嫌恐怖融资的可疑交易信息 配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息 反洗钱非现场监管信息 反洗钱非现场监管信息报送等反洗钱工作环节可采取的保密措施包括但不限于 随意通过邮件发送我行反洗钱非现场监管数据信息 非现场监管信息和涉密工作报告等反洗钱信息资料应严格使用我行内部系统 不得使用公共网络传输 严格控制涉密信息资料在内部签报流转过程中的审批路径 选择具备保密条件的会议场所 并根据工作需要限定参加会议人员的范围 我行在配合人民银行调查时应履行的义务有 配合调查义务 如实提供信息义务 不得拒绝和阻碍义务 保密义务 我行反洗钱客户黑名单包括 联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单 其他国家 地区 发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单 中国财政部官方网站上提示有风险的客户名单 人民银行官方网站反洗钱专栏 风险提示与金融制裁 项下所涉名单 客户洗钱风险等级分为 高风险 中风险 低风险 无风险 下列不属于中国人民银行的反洗钱职责的有 接收并分析人民币 外币大额交易和可疑交易 报告 建立国家反洗钱数据库 妥善保存金融机 构提交的大额交易和可疑交易报告信息 按照 规定向中国人民银行报告分析结果 要求金融 机构及时补正人民币 外币大额交易和可疑交 易报告 金融机构及其工作人员应对 等内容履行保 密义务 依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料 依 法履行反洗钱义务获得的交易信息 已报告得 可疑交易 配合中国人民银行调查可疑交易活 动的有关反洗钱工作信息 中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的 人员有下列行为之一的 依法给予行政处分 违反规定进行检查 调查或者采取临时冻结措 施的 泄露因反洗钱知悉的国家秘密 商业秘 密或者个人隐私的 违反规定对有关机构和人 员实施行政处罚的 其他不依法履行职责的行 为 银行应当保存的客户身份资料包括 客户身份信息 其他身份信息 资料 进行客 户身份识别的各种记录和资料 交易的数据信 息 银行应当保存的交易记录包括 交易的数据信息 业务凭证 账簿 有关规定 要求的反映交易真实情况的合同 据客户身份特征可将涉嫌洗钱的可疑交易报告 标准 18个 分为 可疑交易报告的一般规定 客户为外商投资企 业 证券经营机构 保险机构的可疑交易报告 标准 客户为自然人的可疑交易报告标准 其 他 可疑交易报告的法律依据包括 中华人民共和国反洗钱法 金融机构反 洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易 报告管理办法 金融机构报告涉嫌恐怖融 资的可疑交易管理办法 大额交易报告的法律依据包括 中华人民共和国反洗钱法 金融机构反 洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易 报告管理办法 金融机构报告涉嫌恐怖融 资的可疑交易管理办法 属于报送大额和可疑交易的报告主体的有 商业银行 基金公司 保险公司 证券公司 可疑交易报告的一般程序涉及的机构有 银行分支机构 银行总部 中国反洗钱监测分 析中心 反洗钱局 重大可疑交易的报告程序涉及的机构有 银行分支机构 银行总部 中国反洗钱监测分 析中心 当地人民银行 当地公安机关 下列不属于 反洗钱法 对违反反洗钱义务的 行为采取的处罚原则的有 对金融机构进行处罚 对金融机构负责人进行 处罚 双罚制 选择性处罚 反洗钱法 第三十二条规定对金融机构未履 行反洗钱义务没有造成洗钱后果发生的错采取 的处罚包括 责令限期改正 情节严重的 处20万元以上50 万元以下罚款 并对职责责任人处千万元以上5 万元以下的罚款 50万元以上500万元以下罚款 吊销其经营许可证 根据 反洗钱法 的相关规定 对于金融机构 违反反洗钱义务的情形 人行可建议银监会采 取 措施 责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证 取消金融机构直接负责的董事 高级管理人 员和其他直接责任人员的任职资格 禁止其从 事有关金融行业的工作 责令金融机构对直接 负责的董事 高级管理人员和其他直接责任人 员给予纪律处分 责令限期改正 反洗钱领域 客户身份识别的法律依据包括 中华人民共和国反洗钱法 金融机构反 洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易 报告管理办法 金融机构客户身份识别和 客户身份资料及交易记录保存管理办法 自然人的有效身份证件包括 居民身份证 军人身份证 护照 驾驶执照 法人 其他组织的有效身份证明文件包括 企业法人营业执照正本 社会团体登记证书 民办非企业登记证书 个体工商户营业执照正 本 下列属于特殊情况下的客户身份识别的有 保管箱业务 跨境汇兑 代理行业务 非面对 面业务 下列不属于反洗钱金融情报机构的有 联合国 金融行动特别工作组 FATF 埃格 蒙特集团 巴塞尔银行监管委员会 银行可通过 方式进行联网核查 接口方式 链接方式 直接登陆方式 间接登 录方式 银行可采用 方式对相关个人的公民身份信息 进行联网核查 单笔核对方式 批量核对方式 单笔精确查询 批量模糊查询 反洗钱考核周期分为 季度考核 月度考核 年度考核 半年考核 反洗钱岗位人员进行上岗培训后应向业务主管部门提交的资料有 反洗钱岗位申请表 反洗钱上岗培训表 个人培训总结 业务分析报告 各机构及其工作人员在履行反洗钱职责和义务过程中获得的客户身份资料和交易信息 涉及客户隐私和商业秘密等 可采取的保密措施包括但不限于 制定客户资料档案管理员负责管理档案 设立专门保管客户档案的库房 业务资料应统一归类到客户的电子档案中 除在工作中必须接触客户身份资料及交易记录的工作人员外 其他未经授权人员不得取得和使用上述材料 反洗钱现场检查包括 检查和 检查 常规 专项 审计 稽核 反洗钱协查档案整理要求有 反洗钱协查档案应与其他资料放置在一起归档整理 反洗钱协查档案纸质部分应按年度单独装订和编号 应与其他反洗钱档案分开装订 反洗钱协查档案电子文档部分应按年度汇总刻录成光盘 专夹保管 所有反洗钱协查档案均应按年制作明晰的目录 以利于规范管理和便于调阅 我行反洗钱客户灰名单包括但不限于 我国有权部门发布的要求实施反洗钱 反恐融资监控的名单 人民银行反洗钱部门协查的洗钱犯罪嫌疑人 公安部门通缉的在逃犯罪分子 外国政要 我行反洗钱系统中评级用户分为 支行评级操作员 支行评级复核员 分行评级审批员 总行评级查询员 中国民生银行机构反洗钱工作考核与奖惩办法 的考核与奖惩对象包括 分行 独立核算的事业部 矩阵式事业部 业务条线部门 机构反洗钱工作考核遵循的原则包括 全面性原则 统一性原则 公正性原则 可靠性原则 反洗钱考核周期分为 季度考核 月度考核 年度考核 半年考核 反洗钱季度考核内容包括 日常工作信息报送情况 反洗钱数据报送情况 反洗钱工作计划情况 案件发生情况 反洗钱岗位考评遵循以下原则包括 一致性 客观性 公平性 公开性 反洗钱岗位人员进行上岗培训后应向业务主管部门提交的资料有 反洗钱岗位申请表 反洗钱上岗培训表 个人培训总结 业务分析报告 支行反洗钱岗的主要职责包括但不限于 负责组织支行反洗钱管理工作 定期开展反洗钱自查工作 定期组织反洗钱宣传和培训 落实反洗钱工作整改要求与措施 反洗钱保密内容包括但不限于 客户身份资料和交易信息 报告大额和可疑交易的情况以及涉嫌恐怖融资的可疑交易信息 配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息 反洗钱非现场监管信息 各机构及其工作人员在履行反洗钱职责和义务过程中获得的客户身份资料和交易信息 涉及客户隐私和商业秘密等 可采取的保密措施包括但不限于 制定客户资料档案管理员负责管理档案 设立专门保管客户档案的库房 业务资料应统一归类到客户的电子档案中 除在工作中必须接触客户身份资料及交易记录的工作人员外 其他未经授权人员不得取得和使用上述材料 报送大额和可疑交易报告环节可采取的保密措施包括但不限于 指定专门机构 指定专人 使用专用电脑及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易报告 信息报送人员应对其用户名和密码进行保密 定期更换操作密码 划分对反洗钱监控系统的访问权限 限制我行反洗钱监控报送系统的使用人群 通过纸质报送的重大可疑交易应由专人以密件方式报送当地人民银行 反洗钱非现场监管信息报送等反洗钱工作环节可采取的保密措施包括但不限于 随意通过邮件发送我行反洗钱非现场监管数据信息 非现场监管信息和涉密工作报告等反洗钱信息资料应严格使用我行内部系统 不得使用公共网络传输 严格控制涉密信息资料在内部签报流转过程中的审批路径 选择具备保密条件的会议场所 并根据工作需要限定参加会议人员的范围 反洗钱现场检查包括 检查和 检查 常规 专项 审计 稽核 反洗钱非现场检查的事项主要包括但不限于 客户洗钱风险等级划分情况 反洗钱工作信息的报送情况 涉案可疑交易的报送情况 员工异常行为的报送情况 我行在配合人民银行调查时应履行的义务有 配合调查义务 如实提供信息义务 不得拒绝和阻碍义务 保密义务 反洗钱协查档案整理要求有 反洗钱协查档案应与其他资料放置在一起归档整理 反洗钱协查档案纸质部分应按年度单独装订和编号 应与其他反洗钱档案分开装订 反洗钱协查档案电子文档部分应按年度汇总刻录成光盘 专夹保管 所有反洗钱协查档案均应按年制作明晰的目录 以利于规范管理和便于调阅 我行反洗钱客户名单库是 和 的客户信息汇总 黑名单 灰名单 白名单 彩色名单 我行反洗钱客户黑名单包括 联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单 其他国家 地区 发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单 中国财政部官方网站上提示有风险的客户名单 人民银行官方网站反洗钱专栏 风险提示与金融制裁 项下所涉名单 我行反洗钱客户灰名单包括但不限于 我国有权部门发布的要求实施反洗钱 反恐融资监控的名单 人民银行反洗钱部门协查的洗钱犯罪嫌疑人 公安部门通缉的在逃犯罪分子 外国政要 我行反洗钱业务中的重大洗钱嫌疑客户是指 发现洗钱犯罪或其他犯罪线索的 半年内一般可疑报告报送5次 含本数 以上的 半年内重点可疑报告报送3次及以上的客户 半年内大额报告报送10次及以上的客户 客户洗钱风险等级分为 高风险 中风险 低风险 无风险 我行反洗钱系统中评级用户分为 支行评级操作员 支行评级复核员 分行评级审批员 总行评级查询员 控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一 具体来讲主要包括哪些 员工的专业能力 员工的职业操守 员工的诚信程度 领 导层对管理内部控制制度采取的措施 银行建立配合反洗钱调查制度应当明确 组织管理和工作流程 账户监控措施 保密规定 资料保 存 反洗钱内部审计包括哪些环节 检查发现问题 通报问题 跟踪整改 责任认定 客户身份识别的含义包括 了解客户本人的真实身份 了解客户的交易目的和交易性 质 了解客户的资金来源和用途 了解实际控制客户的自 然人和交易的实际受益人 客户身份识别的基本原则有 真实性 有效性 完整性 持续性 银行应采取合理方式确认代理关系的存在 在按照有关要 求对被代理人采取客户身份识别措施时 应当对代理人采 取哪些措施进行识别 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 要求代理 人出具经公证的委托代理书 登记代理人所在工作单位和 住址 对私客户开立账户 银行应核对的客户身份证明文件包括 中国公民16岁以上出示身份证件和临时身份证件 16周岁 以下的公民应有监护人代理开户 出具代理人身份证及使 用人户口薄 中国公民16周岁以上出示户口薄 16周岁以 下公民出示临时身份证 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式 建立业务关系的 若有代理人 需要提供的客户身份证明 文件包括 合法有效的授权委托书 代理人的有效身份证件 合法有 效的合同书 代理人的资质证明 某国总统要求在某银行开立外币账户时 金融机构应采取 哪些客户身份识别措施 应当经高级管理层的批准 核对客户的有效身份证件或者 其他身份证明文件 登记客户身份基本信息 留存有效身 份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 一次性金融服务是指 为不在本银行机构开立账户的客户 提供 等一次性金融服务 现金汇款 现金存款 现钞兑换 票据兑付 银行应对 交易金额的一次性金融服务进行客户身份识 别 单笔人民币1万元以上 单笔人民币10万元以上 单笔外 汇等值1000美元以上 单笔外汇等值10000美元以上 一次性金融服务识别要点包括 了解实际控制客户的自然人和实际受益人 核对客户的有 效身份证件或者其他身份证明文件 登记客户身份基本信 息 留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影 印件 商业银行为客户将5000美元现钞换成英镑时 应当识别客 户身份 并采取以下哪些措施 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 登记客 户基本身份信息 留存有效身份证件或者其他身份证明文 件的复印件或影印件 如果客户未外国政要 应当经高级 管理层的批准 了解实际控制客户的自然人和交易的实际 控制人 申请开立基本存款账户的 银行应按照客户性质和类型 要求客户出具以下证明文件 企业法人 应当出具企业法人营业执照 企业组织机构代 码证正本 非法人企业 应出具企业法人营业执照 企业 组织机构代码正本 机关和实行预算管理的事业单位 应 出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证 书和财政部门同意其开户的证明 非预算管理的事业单位 应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书 对于国际结算业务银行应 受理并审核客户提交的书面委托和相关文件 不审查业务 的贸易背景 客户及其交易对手情况 审查业务的贸易背 景情况 审核客户及其交易对手 申请开立一般存款账户 银行应按照客户性质和类型 要 求客户出具以下证明文件 开立基本存款账户规定的证明文件 基本存款账户开户许 可证 存款人因向银行借款需要 应出具借款合同 存款 人因其他结算需要 应出具有关证明 申请开立专用存款账户银行应按照客户性质和类型 要求 客户出具以下证明文件 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 基本存 款账户开户许可证 基本建设资金 更新改造资金 政策 性房地产开发资金 住房基金 社会保障基金 应出具主 管部门批文 财政预算外资金 应出具财政部门批文 开立外汇资本项目账户时应注意 要求客户提供企业法定代表人 或单位负责人 有效客户 身份证件或者其他身份证明文件 如企业法定代表人 或 单位负责人 为中国公民 需联网核查其身份证 授权他 人办理的 还应要求出具合法有效的授权委托书及代理人 身份证件 并通过联网核查代理人身份证件 了解其关联 企业 控股股东和实际控制人 了解其境外投资款项的资 金来源及资金投入的真正目的 银行应将客户提供的外汇 管理局开户核准件与外汇信息交互平台中所登记的信息进 行核对 二者相一致的 可为其开立资本项目外汇账户 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时 银行应重点关注 大额现金开户 异常开户 存款的资金来源 资金与存款 人身份背景 职业背景 收入情况是否相符 一般存款账 户 银行营业网点在审核个人身份证件后 拒绝为该客户办理 相关业务的情形包括 无法判断身份证件的真实性 联网核查身份证件时 客户 的姓名 公民身份证号码 照片有效期等和签发机关中一 项或多项核对不一致 能确切判断客户出示的身份证为虚 假证件 客户提供了真实有效的证件 开立个人外汇账户的识别主体 银行营业网点经办人员 客户经理 经营部门负责人 国 际业务结算主体 审核对公贷款客户真实身份的方式有 审核营业执照 国地税登记等证明文件和资料 到工商管 理部门 税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 登门拜访客户 实地查看 电话核实 银行在外汇贷款业务时 应核实客户的真实身份 应采取 哪些措施 审核相关证明文件和资料 到相关部门查询客户身份信息 和资料 实地查看 了解客户是否存在违反外汇管理政策 逃套汇 走私等行为 银行对贷款个人客户的身份识别中 要通过了解 审 核个人客户的贷款目的和性质 借款人信用状况 借款人有无重大不良信用记录 抵押物 与贷款个人的真实权属关系 客户还款资金来源 还款方 式以及还款能力 网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料 的 简洁性 真实性 完整性 必要性 个人客户办理网上银行时 银行营业网点经办人员应 审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 检测注册账户凭证原件 银行卡或存折等 的真实性 在 电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验 证 通过刷卡 或存折 验证磁道信息和密码 汇出汇款业务环节 银行应登记 汇款人的姓名或者名称 汇款人账号 住所 收款人的姓 名 住所 汇款银行的地址 对个人存款账户单笔金额超过五万元 含 的现金存取 银行应 核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 若是身份 证 则通过联网核查无误后方可支付 如为代办 可只审 核代理人身份 不必深刻被代理人身份 如为代办 应同 时审核代理人和被代理人身份 银行办理自然人境外汇入款业务 应在汇兑凭证或者相关 信息系统中登记 等信息 收款人的姓名 账号 住所 汇款人的姓名 住所 汇款 银行的名称和地址 汇款人职业 工作单位 下列哪种情况出现时 应重新识别客户 客户行为异常 客户有洗钱嫌疑 客户提出销户 先前获 得的客户身份资料存在疑点 银行在采取持续的客户身份识别措施时 应关注哪些情况 客户及其日常经营活动 客户办理结算情况 客户买卖外 汇情况 客户开销户情况 客户要求变更有关信息的 应重新识别客户身份 有关信 息包括 姓名或者名称 身份证件或者身份证明文件种类 身份证 件号码 注册资本 法定代表人 银行对先前获得的客户身份资料的 存在疑点的 应重 新识别客户身份 真实性 统一性 有效性 完整性 银行在为个人客户办理销户手续时应注意 对大额取现销户的 须在可疑交易报告中注明取现销户 对大额转账销户的 在可疑交易报告中不必填写交易对手 信息 对由代理人办理销户的