信用记录知识问答.doc

个人信用记录知识问答一、什么是个人征信系统？答：个人征信系统，也就是个人信用数据库，是由中国人民银行牵头建设的、全国统一的个人信用信息共享平台，记录的是个人过去的信用行为。二、个人信用数据库采集哪些信息？答：就目前讲，个人信用数据库已经采集的信息有以下几类： （1）个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。 （2）贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。 （3）信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。 （4）信贷领域以外的信用信息。截至2007年年底，个人信用数据库已经采集了部分地区的电信用户缴费信息，26个省(自治区、直辖市)共261个地(市)印个人住房公积金信息，9个城市的个人参加养老保险的信息。随着条件的成熟，个人信用数据库还将采集更多的信息，以全面反映个人的信用状况。包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息、个人欠税的信息、法院判决信息等。三、良好的个人信用记录有何作用？答：如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多便利和优惠。首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。大学生要按约还本付息，如因特殊原因难以按约还款，应及时与贷款银行联系，慎防发生拖欠等违约行为。大学生要保持良好的信用记录，积累信用财富，为今后生活、事业助一臂之力。 四、不良个人信用记录有什么影响？答：如果有不按合同约定履行偿还借款义务等违约行为，会产生不良个人信用记录。今后，在不良信用记录消除以前，将不能办理信用卡、住房贷款、购车贷款等各类贷款和各类金融产品。五、哪些行为会产生不良的信用记录？答：以下违约行为（逾期行为），都会被记入个人信用报告：（1）借款人、共借人比到期还款日晚一两天还款的；（2）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款的；（3）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款；下列情况，容易产生无恶意的违约行为，从而导致不良信用记录的产生。（1）不认真阅读、了解借款合同内容等信用贷款资料的；（2）借款人、共同借款人的相关信息发生变化（特别是通讯信息或联系地址发生变化的），但没有及时、准确在互联网上修改并提交的。六、贷款银行对不按合同约定履行偿还义务的借款人、共借人有哪些处理方法？答：1、将借款人、共借人的违约信息报送中国人民银行，由中国人民银行在个人征信系统内作记录，并发布在金融系统使用的内部网站上，为各商业银行发放各类贷款和办理各种金融产品提供诚信依据；2、将借款人、共借人的违约行为公布在互联网上；3、将借款人、共借人的违约行为通知就业单位或工作单位；4、对借款人或共借人多次催还贷款置之不理或杳无音信不闻不问等恶意的严重的违约行为，贷款银行将提请人民法院裁定，由人民法院强制执行偿还。（1）人民法院执行局直接入户通知收取；（2）冻结借款人、共借人的任何银行账户，从账户中直接划转应还贷款本息、滞纳金、违约金、诉讼费、执行费等。信用污点将影响自己毕业后的工作创业和生活等,学生一定要重视自己的信誉。“一旦做出判决，不仅会在银行系统留下污点，在司法机关也将留下案底。”贷款学生应早日建立个人信用档案，提高自己的信用度，获得用人单位的信任。保持良好的信用记录、高的信用分值，不但更容易获得银行的助学贷款，甚至社会的资助，而且在走向社会后，能更