冠群60问.doc

1、 如果冠群公司倒闭了怎么办？冠群公司创办于2009年，总部位于北京，是中国领先的财富管理机构，经过4年多的努力，我们已经在全国80个城市建立了分支机构，目前拥有员工8000多人。在我们的不懈努力之下，冠群已经是国内小额信贷行业的领军企业之一，并加入了小额信贷联盟。退一步说，即使公司真的倒闭了，借款人会依据合同约定按期还款，如果他们不能正常还款，我们所持有的债权凭证也可以对借款人进行法律上的催讨。 如果发生老板卷款逃跑、一夜间消失的事情怎么办？您的资金直接出借给借款人，公司在出借过程中只协助进行债权转让从而完成出借，您的资金出借过程中并不打入我公司或者合作公司的任何一个对公账户中，而通过银行进行即时流转，所以不存在该问题。 债权的转让过程：公司CEO刘广东或者任何一出借人向借款人出借了资金，获得了债权，即时将所持有的债权转让给出借资金的出借人，出借人此时出借了资金获得了债权。为了安全起见，我们统一采取刘广东为债权的受让人和转让人，其账户因日均的资金流量额度较大，而受到银联机构的监控。 2、 公司注册资金2500万太少，不够赔付怎么办？ 冠群公司是一个第三方的服务平台，仅提供信息咨询与服务，注册资金在同行业来说是很高的了，您的本金和收益源于借款人还款，如果发生了极个别的借款人当月不还款的情况，公司会启用整个平台出借金额2%的风险保障金来还款，保证出借人的本金和收益不会受到损失。3、 拿什么保证客户本金的安全？会不会签协议保证安全性？公司会与出借人签署服务协议的。银监会规定，所有金融机构和金融服务机构发行的理财产品和投资收益不得承诺保本。出借人基于自身判断做出出借资金的决定，冠群P2P平台作为第三方服务机构，为出借人和借款人提供信息咨询服务，不承诺出借人的投资收益，也不承诺保本。但是冠群为出借人推荐的p2p出借方式是基于科学的设计和严格的风险把控，因此，过去3年来，没有一位出借人的本金和利息受到损失，均实现了预期的水平。 4、 你们公司给出借人的利息这么高是不是对借款人不公平？我们公司的贷款利率在同行业比较来看是相对低的，公司通过建立一个安全、高效、诚信、互惠互助的借贷平台, 解决人们在培训、就业、消费、创业中所需的资金问题。帮助广大工薪人士、微小企业主、学生、农户获得了宝贵的成长机会，帮助众多理财者在获得经济回报的同时实现社会价值，缓解社会资金矛盾，促进社会和谐。5、 你们利息这么高又要付手续费有人借款吗？ 我们公司能够提供信用贷款和抵押贷款，利率在同行业来说是较低的。众多客户乐于通过贷款获得帮助，实现了学习和创业的梦想。借款人是逐月偿还本金和利息的，根据借款人的资质不同，贷款的利率也有差异，资质好的借款人的贷款利息和从银行贷款差不多。6、 你们公司在有没有营业执照？ 我们公司有营业执照，您直接在百度搜索北京市企业信用网，然后输入我们公司的名称就能查到我们的营业执照了。营业多年以来，冠群公司北京、上海等全国八十几个城市陆续成立分公司，均得到当地工商局、金融办等主管部门的依法核准和大力支持。7、 借款人是不是托？冠群和借款人合伙把钱搞走？借款人真实存在，客户出借后形成的民间借贷关系真实存在，否则公司承担因该债权债务关系不存在而对客户造成的损失。我们每月为客户提供的债权列表上面都会列出借款人姓名和身份证号，都是完全真实有效的，也欢迎客户到北京总部核查原件，我们公司会积极配合。（路费自理）8、 冠群是不是放高利贷的？ 冠群公司提供的服务完全与高利贷无关，国家法律明文规定，只要同期贷款利率不超过银行利率的四倍都是受法律保护的。借款人获得资金的成本包含“利息”和“服务费用”两部分。“利息”是基于借贷双方个人之间的关系，“服务费用”是基于服务提供方（平台企业）和服务接受方（个人客户）之间的关系。“利息”部分依据每个借款人的信用资质不用而异，目前通过冠群平台获得借款的利息并没有高于银行同类贷款利率的二倍，远远低于相关法规所提出的“最高不超过银行同类贷款利率的四倍”；“服务费用”的部分是冠群平台为客户提供信息服务收取的服务费用，在双方自愿约定的合理范围内。借款人的借款成本承受能力经过冠群平台的严格审核，双方自主约定，符合借款人实际承受能力，符合法律法规。 9、 冠群是不是非法集资？我们公司不是非法集资，冠群为客户提供的理财模式是国际上先进的P2P理财模式，有借款需求的客户向平台提出借款申请并提供信用资质材料，有投资理财需求的客户向平台提出出借申请，平台根据客户的需求向有出借人客户推荐优质借款人，借款人向出借人还本付息，平台向两端客户收取服务费。冠群既不吸储也不放贷，我们主要做的是信用审核，以及进行两端搭建桥梁的作用，您的资金是和借款人直接对接的。10、 借款人借钱不还怎么办？（如何控制风险？）p2p模式基于科学的设计和严格的体系可以做到风险可控，比如（1）平台推荐出借人对出借资金分散出借的模式具有天然的低风险性；（2）平台引进国际先进的信用审核体系，能够精准的把握借款人的信用情况，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评分来确定的优质信用客户，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察；（3）强大的贷中贷后管理确保了风险可控；（4）平台还通过还款风险金机制（提取贷款总金额的2%作为风险保证金，确保在借款人不还款的时候及时补给您的本金和利息，）增强出借资金保障。从过去3年的实践来看，没有一位出借人的本金和利息受到损失，均实现了预期的水平。所以在这方面的顾虑是可以打消的！ 11、 12%合不合法？收益太高，比起银行理财产品风险大一些？出借人得到的收益是绝对合法的，我们和银行类的理财不是同一种性质的。冠群为客户提供的是国际上先进的P2P理财模式。平台上出借人的回报是基于P2P模式下的点对点回报，依据借款协议约定的利息获得回报，以往年收益水平在10%以上。出借人的资金被分散借给多个优质借款人，风险也被分散，比如50万的资金很可能被分散借给比如30个人，同时借款人的资金也分散来自不同的出借人，这样出借人的风险几率大大降低，这样的出借方式具有天然的低风险性。出借人得到的收益是基于这种模式的合理收益，无需和银行的理财产品比较。12、 怎么相信你们的信用审核机制？ 冠群公司有着的专业的信用审核团队和完善的信用审核体系，信审工作人员有很多年的信用审核经验。公司对借款人的要求是非常严格。只允许贷款给有稳定收入类的人群，借款人必须要提供过往6个月的收入流水账单，而贷款额度不会超过过往6个月的工资总和。贷款条件：1，需要提供人民银行打出的过往信用报告 2，有稳定的工作 3，过往六个月的工资流水账单 4，要提供6个联系人的电话，包括直系亲属，领导，朋友等等 5 .共同借款人（比方说我们这边借款额度在4W8W之间的客户需要提供六个月以上的工资流水账单，以及我们会安排2名人员面审和1名人员进行终审，借款额度在8W以上的，我们还会去他家里调查）如果您仍然对我们的信用审核有怀疑的话，您可以侧面了解审核借款人的流程，或者您也可以尝试到冠群贷款看看啊。13、 如果出现借款人不还款的情况，是找冠群还是找借款人赔偿？ 我们公司有严格的信审机制，坏账比例极小。当您债权列表中的借款人出现当月不还款的情况的时候，我们会启用还款风险金，直接补给您的，然后再由冠群自行向借款人追讨。如果还款风险金账户里面的钱不够支付怎么办？目前公司的坏账率是0.895%，而还款风险金是2%，足以支付。如果坏账率有变化，我们会相应的提高还款风险金账户的比例，例如从原来的2%提高到3%，坏账率的递增不可能是一夜之间的事情，是逐渐变化的事情，我们就会采取相应的措施来防止它的增加，比如，缩小贷款金额，控制贷款群体等等。14、 冠群作为中间人的合法性？1.个人之间的民间借贷是自古以来就在民间频繁发生的合理经济行为，但需要符合一定的规则和社会价值取向。 2、冠群作为平台为有理财、融资需求的客户提供信息咨询和服务，促成借款人和出借人的民间借贷，都是自然人（个人）之间的借款，完全适用中华人民共和国合同法第十二章借款合同的专门规定。 3、中华人民共和国合同法第二十三章对居间业务有专章规定，对从事居间的个人或企业提供法律保护，也进行法律约束。 冠群作为平台，履行居间人的角色，促成借款人和出借人完成订立借款协议，应依照合同法的上述规定依法履行居间义务，宜信有权收取当事人的合理报酬。实际操作中，冠群平台与借款人和出借人的各自签署的服务协议中，都分别规定了借款人或出借人委托冠群平台提供交易对方的信息、信用管理服务的条款，冠群基于双方的委托为双方提供订立借款协议的机会，最终促成每一笔借款协议的签署，在借款协议中，借款人和出借人是义务主体，冠群平台仅作为第三方提供见证和信用管理服务。 4、冠群平台不收取资金，也不贷出资金，资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人和出借人之间的，冠群平台不存在“集资”的行为，更不是“非法集资”。 15、 冠群怎么处理坏账？ 我们有一系列的追讨机制 电话催收（低），电话教育，催收（联系借款人提供的6个亲朋好友）上门追讨（中） 法律追讨（高）（通过强制执行公证变现房产）16、 借款人不还钱，会不会对出借人收益产生影响？ 我们首先已经分散了出借资金，当极个别借款人不还款的时候，我们直接用还款风险金账户里面的资金还给客户的。17、 从来没听说过冠群公司，现在做理财会不会太早？ 之前您没有听说过冠群可能是因为您没有接触到这个领域，我们在同行业来讲是全国最大的之一，在全国各地有35家分支机构。很多媒体也对冠群做过报道，例如中国经营报，千龙网等等。你感兴趣的话我可以将这些媒体和周刊对我们的报道发给您看。18、 理财产品风险级别对比表中，冠群风险级别两颗星是怎么评估出来的？这个风险级别是很多资深理财经理根据自己多年银行以及金融从业经验对我们冠群理财的一个风险评级。p2p模式基于科学的设计和严格的体系可以做到风险可控，比如（1）平台推荐出借人对出借资金分散出借的模式具有天然的低风险性；（2）平台引进国际先进的信用审核体系，能够精准的把握借款人的信用情况，确保每一位借款人客户都是经过科学的信审系统评分来确定的优质信用客户，对其还款意愿和还款能力进行过充分的考察；（3）强大的贷中贷后管理确保了风险可控；（4）平台还通过还款风险金机制（提取贷款总金额的2%作为风险保证金，确保在借款人不还款的时候及时补给您的本金和利息，）增强出借资金保障。19、 怎么证明你的风险级别比银行理财产品的低？冠群理财和银行类的理财模式是不一样的。银行的理财产品由于投资方向的不同，收益有很多不确定性，都是预期的收益，需要到期以后才知道是否实现了收益。而且很多时候这个收益会受宏观经济的影响以及市场的宏观调控的影响。而冠群提供给客户的P2P模式，固定期限类的理财方式，收益也完全是固定的。20、 现在骗子这么多，张悟本、媒体、广告都是假的，你们公司是不是骗子？首先您有这个顾虑是很正常的，理财的最主要考虑的就是资金安全。所以建议您到我们公司实际考察一下，我们有很多的真实材料和数据可以给您看。我们公司的财务数据是由世界四大会计事务所之一的安永做的审计报告。1、 你们把钱借都借给谁了？我们的借款人都是经过我们严格审核具有还款意愿和还款能力的人，例如工薪族、公务员、微小企业主等等。您在债权列表上可以明确的看到您的借款人的姓名、身份证号、借了您多少钱以及您的年收益率是多少。2、 回款的时候是直接回到我划账的账户上吗？回款是直接打到您开户申请表里填写的回款账户，可以和汇款的账户不同，但必须是您的名字的卡3、 你们和担保公司有什么区别？担保公司是个人或企业在向银行贷款时做信用担保的。而冠群是一个平台，做信用审核和风险控制的。4、 你们和小额贷款的公司有区别？冠群不仅提供小额贷款服务而且也为客户提供理财服务，并且是属于行业领先者，目前全国三十个城市都设有分支机构。5、 大家都把钱打给刘广东，刘广东会不会携款逃跑？ 刘广东是冠群最大的出借人也是拥有债权最多的人，大家把钱打给刘广东是购买他手中的债权，这些债权是刘广东之前把个人资金出借给借款人得来的，实际上刘广东收到的只是一部分他之前出借给借款人的钱，所以不涉及到刘广东会携款逃跑。 6、 刘广东手中的债权是假的怎么办？ 我们这边所有的债权列表上面都会有借款人的姓名，身份证号，都是真实有效的，而且关于所有借款人的原始借款协议都是在金阳律师事务所有备案的，所以不可能是假的的7、 有没有人或机构监管刘广东？ 刘广东只是一个自然人，是我们平台上的出借人，所以是不需要有被监管，就像您一样如果在我们这里理财不需用任何人或机构监管一样。8、 为什么从刘广东手中买卖债权？冠群为什么不做中间人？ 因为目前刘广东是冠群最大债权拥有者，只有他才拥有充足的债权可供理财者来购买。我们这边做的是一个个人对个人的借贷，冠群是企业，是不能参与到借贷中的，并且冠群只是一个第三方的平台，做的是信用审核和风险防控的工作。9、 钱打到刘广东账户上，心里不舒服怎么办？ 如果您不想购买刘广东手中的债权的话，也可以选择将钱直接打给借款人，但是这样您操作起来会比较麻烦。因为您的资金会匹配很多个债权人，而且很难第一时间出借。10、 你们这和国债、企业债有什么区别？ 国债和企业债是国家和企业发行的债券，而冠群是一个第三方平台做的是自然人之间的资金对接，是完全不同的。11、 你们为什么不通过银行代销？ 如果通过银行代销的话，银行会扣除很大利润，那么投资者的收益会大大降低，同时我们的理财也将降低竞争优势。12、 投资人通过冠群赚钱，有没有真实的例子？我们这边很多的客户都是真实赚到钱的，像我们每隔一段时间都会有开放日的讲座以及老客户答谢活动，到时可以邀请您去，您可以和我们这边已经投资了的客户交进行流交的。13、 为什么不让银行给冠群做担保？如果让银行担保的话，银行会扣除很大利润，那么投资者的收益会大大降低，同时我们的理财也将降低竞争优势。14、 你们以后能一直保证12%的收益吗？在您的协议期间您的收益是不会改变的，但是随着冠群迅速发展，客户群的不断增加，也许将来的收益就没有这么高了呢。15、 我怎么知道你的钱用到什么地方去了？您的钱是出借给借款人了，因为在您的债权列表中，您可以清楚的看到您的借款人的姓名，身份证号，还有借款额度和还款利息。16、 借款人的总额一定大于出借人投资量吗？不一定，只有借款的总额度大于出借人的投资量，您的钱才可以投进来，否则您需要排期等待债权。目前为止，我们平台两端是处于一个相对平衡的状态17、 赎回之前我的资金是怎么滚动运作的？在您赎回您的资金之前，您的借款人都是会按月偿还本金和利息的，我们这边会将他偿还给您的这部分的资金继续出借出去，从而帮您达到一个复利的形式18、 利息是按天算吗？多投一天就多一天收入吗？ 是的，我们这边是按天计息按月返还的，您多投一天利息就多一天19、 你们公司为什么不自己独赚利息？干吗要和投资人分享？冠群是一个平台，做的是两端的业务，并且借款方的市场是很大的单凭刘广东个人的资金是远远不够的。20、 你们怎么审核借款人的资料？有人作假怎么办？贷款条件：1，本地户口和身份证原件 2，有稳定的工作和固定收入 3，过往六个月的工资流水账单和人民银行信用报告 4，要提供6个联系人的电话（2个亲属，2个同事，2个朋友等等） 5，共同借款人 6，五万元以上的贷款需要房子或车子做抵押 我们有专业的信审团队去核实借款人资料的真伪，如果有人作假我们是绝对不会贷款给他的。 21、 投资人的债权变动是不是实时可以了解的？ 投资人的债权变动是可以实时了解到的，因为我们每个月都会给你邮寄账单，并且附上您新的借款人的债权列表的。22、 有相关的法律法规证实冠群的理财模式是国家认可的吗？新国三十六条指出：五、鼓励和引导民间资本进入金融服务领域(十八)允许民间资本兴办金融机构。在加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险的前提下，放宽对金融机构的股比限制。支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股，参与农村信用社、城市信用社的改制工作。鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构，放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制。落实中小企业贷款税前全额拨备损失准备金政策，简化中小金融