银行从业资格真题改.doc

银行从业资格公共基础历年试题2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。A.债券信用评级法B.债券风险评级法C.内部评级法D.外部评级法 答案：A解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。4个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。6. 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。7.现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量 代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。10.下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是( )。A.法人账户透支属于短期贷款的一种 B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 答案：D11.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。12我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公布15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率? ( D)A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率18.抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。 A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有 答案：A解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。21.( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款 答案：A23.金融资产管理公司条例第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。A.减少不良资产B.保全资产，减少损失 .C.发挥自身优势D.规避金融风险 答案：B27.A.1974年巴塞尔银行委员会成立B.1988年巴塞尔资本协议通过C.2004年6月巴塞尔新资本协议通过D.2004年3月我国商业银行资本充足率管理办法实施29.下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具 答案：B解释：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。31.2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行( )。A.招标制B.指导制C.合同制D.股份制 答案：A32.中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以( )为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A.国家政策B.国家信用C.国家方针D.国家信贷 答案：B33.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。A.固定资产投资B.私人投资C个人消费D.政府消费 答案：C37.下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D(非).财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等 答案：D38.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 答案：B解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种41.( )是承担具体风险的最终负责人。A.董事长B.监事会C.银行行长D.最大股 答案：C 48.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向 答案：B53.中国银行业协会是在()登记注册的。A.财政部B.民政部C.中国人民银行D.国务院答案：B55.从()年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。A.2001B.1948C.1949D.2003 答案：D 56.国家开发银行成立于()年。A.1984B.1990C.1991D.1994 答案：D 57.中国进出口银行成立于()年A.1984B.1994C.2001D.2004 答案：B 58.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。A.1984B.2003C.2005D.2006 答案：A 解释：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。63.金融租赁公司管理办法于()正式实施。A.2006年12月1日B.2005年12月31日C.2007年3月1日D.2006年3月12日 答案：C外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。 中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年： 10月27日在上交所上市款69国家开发银行是成立最早的政策性银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。中国银行不是政策性银行。70.城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在()年。A.2002B.2003C.2005D.2006 答案：D解释：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。72.全国第一家农村股份制商业银行成立于()年。A.1984B.2001C.2005D.2003 答案：B解释：2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。73.全国第一家农村合作银行成立于()年。A.1984B.2001C.2005D.2003 答案：D解释：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。74.新中国第一家信托投资公司成立于()年。A.1979B.1978C.1999 D.1986解释：1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。76中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。77.下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是()。A.秘书处B.理事会C.中小企业贷款工作委员会D.银团贷款与交易委员会 D解释：截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。78.中小商业银行包括()A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.村镇银行D.农业合作银行解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。80生产者物价指数是指一组出厂产品零售（改为批发价格）的变化幅度 C.通货膨胀程度最好(最普遍)的衡量指标是消费者物价指数 D通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。二、多选题1.下列属于基本存款账户的存款人的有( )。A.居民委员会B.外国驻华机构C.机关D.企业法人 答案：ABCD解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。3.发行金融债券的主体有( )。A.政策性银行B.中央银行（不能发行金融债券）C.商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构答案：ACD4.下列属于国际收支中经常项目的有( )。劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。5.下列属于我国的商品期货市场的是( )。A.大连B.郑州C.上海D.中国金融 答案：ABCD6.银监会的监管措施包括( )。A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案：ABCD8.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。A.是防止银行倒闭的最后防线B.是资产减去负债后的余额C.是银行需要保有的最低资本量D.是银行实际承担风险的最直接反映 答案：ACD解释：B描述的是会计资本。9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法 答案：AD解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。10贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款11.关于会计平衡法则( )。A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C.负债记录于账户借方D.所有者权益计人贷方 答案：AB解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。12.根据担保法规定，可以质押的权利包括( )。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票 答案：ABD解释：可以质押的权利不包括不动产。13.代理的法律特征是( )。A.代理行为能够引起民事法律后果B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人 答案：ABD解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。14.根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( )。A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 答案：ACD解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反刑法。但也是没有遵循信息披露的要求。15.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?( )A.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部 答案：ACD16.关于同业拆借，叙述不正确的是( )。A.拆借双方仅限于商业银行B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定 答案：ABD解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。17.目前我国对利率管制的规定有( )。A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率 答案：ACD19.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。A.金融统计B.维护支付清算系统C.公开市场操作D.防范跨市场风险E.监督上海证券交易所解释：ABC是中国人民银行的职责。 案 CD 20.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( ).A.金融市场数据采集统计B.维护支付清算系统C.研究金融产品创新D.防范跨市场风险E.监督管理国有资产 答案：ACD解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责24. 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益 C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 答案：CD解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。25.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查 答案：ABCD26.目前在我国，( )需要征收个人所得税。A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金 答案：ABC28.国际收支包括( )。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠 答案：ABD解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。29.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?( )A.投融资需求B.消费者需求C.技术性需求D.服务性需求 答案：AD解释：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求31.下面哪些属于股东大会的职能?( )A.更换董事B.审议监事会报告C.审议银行年度财务预算D.确定银行整体风险的控制原则 答案：ABCD32.效益性对银行的重要性主要体现在( )A.股东要求B.抵御风险C.增强实力D.激励员工 答案：ABCD34.中国人民银行法第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?( ) A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为 答案：ABCD35.中国农业发展银行的主要业务包括( )。A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金D.办理业务范围内开户企事业单位存款 答案：ABD36.银行金融创新的基本原则有( )。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.四个“认识”原则 答案：ABCD解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则37 银行需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。三、判断题1.贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。( ) 答案：T2.借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( ) 答案：T3.银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新(没有)七个方面。( )答案：F解释：银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。4.在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( ) 答案：T解释：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。5.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( ) 答案：T7.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。( )答案：F 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。8.银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。( )答案：F解释：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准11.金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( ) 答案：F解释：应为从事融资租赁。12.我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。( )答案：F解释：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。14.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。( )答案：T15.银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。( )答案：T解释：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。 2009年银行从业资格考试公共基础真题一、2. 储户应当缴纳的存款利息所得税，由( )代扣代缴。A 税务局B 储户委托税务局C 存款银行D 储户委托银行 答案:C5.由下表数据可知，2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总物价平减指数相比（ ） 基年=1978年 年份 按当年不变价格计算的GDP 按基年不变价格计算的GDP 2001 10.97 3.00 2002 12.03 3.27 2003 13.58 3.60 2004 15.99 3.96A.上升了约 2% B.下降了约7% C.上升了约7% D.下降了约2%解析 GDP平减指数=名义GDP实际GDP，因此，2004年的GDP平减指数为4.04， 2003年的为3.77，因此变化率为(4.04-3.77)3.77=7%。 10. 零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。12. 下列关于同业拆借，说法错误的是( )。C 上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率答案:C解析 同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)。15. 商业银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业务 17. 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 ( )。A 净资产B 资产C 银行存款D 股票资产 答案:A 20. 银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是( )。A 风险治理基础 B 组织架构基础C 公司治理基础D 风险文化基础 答案:C 21. 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。A 培植阶段B 处置阶段C 融合阶段D 清洗阶段 答案:B解析处置阶段是将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段。22.空壳公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。空壳公司亦称提名人公司(指为匿名公司所有权人提供的一种公司结构)。23. 承担检查失误、清收不力责任的是( )。A 贷款调查人员B 贷款评估人员C 贷款审查人员D 贷款发放人员答案:D24. 对借款人的限制说法不正确的是( )。A 不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表B 一般不得用贷款从事股本权益性投资C 可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款 D 不得套取贷款用于借贷牟取非法收入答案:C解析 借款人享有权利，履行义务，同时也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款的。这也是为了减小风险，保证银行运营安全。26. 以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的?( )A 人合公司B 资合公司 C 两合公司D 人合兼资合公司 答案:C解析两合公司的划分标准是公司股东承担责任的范围和形式。简单了解：两合公司是以共同商号进行商业活动的公司，其股东的一人或数人以其一定的出资财产数额而对公司的债务负责任(有限责任股东)，其他股东负无限责任，简单说就是有无限责任和有限责任两类股东存在的公司。人合公司，是指以股东的个人信用为公司信用基础的公司，无限责任公司是最典型的人合公司。资合公司，是指以公司的资本为公司信用基础的公司，有限责任公司和股份有限公司均属资合公司。30. 下列选项中，( )不属于银行二级资本。A 留存盈余B 累积性优先股C 储备重估增值D 损失准备金 答案:B解析 二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，二级资本是银行的次等