2011.12.27沈阳铁路保障住房公积金贷款简要操作指南(个人版).doc

沈阳铁路保障性住房公积金贷款简要操作指南（个人版）住房公积金贷款的申请条件（必须同时具备）申请人在沈阳铁路局或在铁道部部属单位工作（在岗），并在沈阳、长春铁路分中心或所属管理部（分理处）缴存住房公积金；申请人及共同申请人具有完全民事行为能力（精神病人不具有完全民事行为能力）；申请贷款前的近一年，申请人和共同申请人以及所在单位按规定连续足额缴存公积金满12个月；所购房产不为申请人家庭的第三套或以上住房；购房首付款不低于规定比例；申请人具有稳定经济收入和偿还贷款能力；申请人及共同申请人同意分中心认可的贷款担保方式（即通过沈阳房地产置业担保公司担保），并能够办理担保；申请人及共同申请人没有可能影响贷款偿还能力的债务（含为他人担保）；申请人及共同申请人贷款逾期、信用卡逾期连续3期(含)或累计6期(含)以上的，不予受理住房公积金贷款；逾期连续3期或累计6期以内的，首套住房贷款成数降低20%，二套住房贷款成数降低10%；申请人及共同申请人申请贷款之前六个月内无公积金提取记录（如确需贷款，需将所提取金额全额返回，由本单位作“补缴”处理）。申请贷款需提供的具体证明材料（要件）借款申请人、配偶和其他共同申请人的住房公积金缴存证明原件各1份；借款申请人、配偶和其他共同申请人的工资收入证明原件及复印件各1份（对不在铁路工作的配偶或其他共同申请人所提供的月均收入超过4000元的证明，要另附纳税证明或加盖财务章的近3个月的工资单或其他证明等要件）；借款申请人工作证原件及复印件1份；申请人及共同申请人身份证原件及复印件各4份（正、反面复印在A4纸的一面上）；户口簿原件及复印件2份（复印件由扉页、申请人页、配偶页及其他申请人页组成）；婚姻状况证明原件及复印件2份(未婚、离异、丧偶的另需提供由户口所在地民政部门开具的不超过1个月的婚姻信息证明原件1份，最好在取得预告登记证明后开具，避免过期）；贷款资格预审表原件1份（开发公司和铁路分中心共同提供）；沈阳市经济适用住房资格认定书原件及复印件1份（开发公司提供）；在沈阳市房产局已经备案的经济适用住房买卖合同原件4份（开发公司提供）；经济适用住房预告登记证明原件及复印件2份（全部页数，开发公司牵头）；购房全额发票原件及复印件2份；契税收据原件及复印件2份；维修基金专用收据原件及复印件2份（银行现金收讫联）；声明及授权书和个人信用报告原件各1份（铁路分中心提供）；姓名是借款人的建行储蓄卡原件及复印件1份（最好是本人的建行工资卡）；铁路分中心和担保公司需要另行提供的其他证明资料。申请时限 在正式签订买卖合同并在沈阳市房产局备案后的12个月内，可以向铁路分中心提出贷款申请。贷款额度、期限、利率及比例贷款额度（同时符合下列四个条件）：贷款最高限额为每套住房21万元； 可贷额度申请人及共同申请人计算公积金月缴存额的工资基数还贷能力系数（50%）12个月计划贷款年限；不得高于房屋总价款的规定贷款比例；月还款额不得高于家庭月平均收入的50%。贷款期限：贷款的最低期限为1年，最高期限为30年，而且不得超过法定退休年龄。贷款利率：贷款利率执行中国人民银行和建设部的有关规定，并随人民银行的利率调整而调整。目前，贷款期限1至5年的，年利率4.45%；贷款期限6至30年的，年利率4.90%。贷款比例：个人信用情况首套住房二套住房信用记录良好的（无逾期）70%40%贷款或信用卡逾期连续3期或累计6期以内的50%30%贷款或信用卡逾期超过连续3期或累计6期的(含)00贷款的申办程序申请：符合贷款申请条件的，申请人按单位经办人员的通知时间，携带本指南第二项所述的贷款所需的全部证明材料（要件），到铁路分中心计算、商定贷款额度、期限、还贷方式等事宜。铁路分中心参照早期先行测算的“拟可贷额度”，在原设定的前提条件未发生变化的情况下，可按“拟可贷额度”确定实际准予贷款额度。温馨提示：有配偶和其他共同申请人的，必须同时到场签字。初审、复审、签订合同（协议）：负责受理贷款申请的工作人员按届时贷款政策进行个人信用审查、材料初审、录入信息。复审合格后，系统输出借款合同、委托扣款协议等文本。分中心、受托银行、申请人及共同申请人签订借款合同、抵押合同和委托扣款协议等（若审定贷款额度低于初步商定贷款额时，申请人需办理补交购房首付款等事宜）。办理担保手续、缴纳相关费用：申请人及共同申请人到担保公司窗口办理担保手续，一次性缴纳相关费用。分中心“一站式”服务大厅设有担保公司窗口。沈阳市物价局批准的担保收费标准如下：贷款期限担保费率贷款期限担保费率备注1-5年0.316-20年0.8担保费=贷款额担保费率（少于200元，按200元收取）另需交纳抵押登记费80元（代收）6-10年0.621-25年0.911-15年0.726-30年1发放贷款、领取贷款回执：铁路分中心待担保手续经过约定时限到沈阳市房产主管部门办理完毕后，经核准，签发准予贷款通知书，通知受托银行将贷款划转至贷款申请审批表中确定的铁路房屋开发公司的指定账户（不直接兑付现金）。借款人接到分中心放款通知的5日内，由借款人本人持身份证原件和贷款申请审批表到分中心的银行受理窗口领取准予贷款通知书、月还贷明细单等贷款回执。温馨提示：上述回执应当知其含义，并在未全部清偿贷款前长期妥善保管。建议各复印一份，并与原件在不同的地点存放。贷款的偿还 还款方式：借款人可选择等额本息法（每月还款额相等）或等额本金法偿还贷款。 银行代扣：借款人与铁路分中心委托的银行签订公积金贷款委托扣款协议后，委托银行每月从借款人银行卡中扣还贷款本息。借款人应在每月的放款日前（在准予贷款通知书中标注），将当期应还本息额存入卡内。提示：最好多存300元以上，防止因利率上调、银行收取年费或小额账户管理费而产生不必要的不良信用记录。 逾期罚则：铁路分中心对没有按期偿还贷款的借款人，按国家有关规定及借款合同约定加收罚息。铁路分中心有权对逾期连续三个月或累计六个月的借款人进行法律诉讼，并将不良记录实时上传至中国人民银行的个人征信系统。提前部分偿还贷款：借款人正常还贷一年以上，可申请提前部分偿还公积金贷款。贷款期限内提前部分还款的最高次数为5次，每次偿还本金不低于10000元，同时不得低于贷款余额的五分之一，每次间隔期至少1年。提前部分还款后，铁路分中心将重新计算借款人的月应还款额。提前全部偿还贷款：借款人正常还贷一年以上，可以申请提前全部偿还公积金贷款。在贷款本息（含罚息）全部还清后，借款合同即告终止。公积金贷款等额本息还款法每月偿还本息额（以贷款一万元为例，谨供参考）贷款年限还贷次数年利率月应还款额贷款年限还贷次数年利率月应还款额5年60次4.45%186.20元20年240次4.90%65.44元10年120次4.90%105.58元25年300次4.90%57.88元15年180次4.90%78.56元30年360次4.90%53.07元其他需要说明的重要事项签署贷款申请审批表、借款合同等格式文本前，请仔细阅读，并知悉含义；贷款所需证件的复印件一律采用A4规格（即本操作指南规格）；办理房屋所有权证有关事宜，请向售房单位咨询。沈阳铁路分中心办公地点、联系电话办公地点：沈阳市和平区砂阳路618甲。即和平南大街与砂阳路交汇处东北角，和平广场以南约二站地、与盛世桃园相临，铁路二中东侧，铁路南湖佳园商住楼二层办事大厅即是。公交车244、247、253、273路“南八马路”下车南行约一站地；公交车258、269、287 路“市第六医院”下车。联系电话：路电（031）37177、36577、35805、35007