风险合规处应知应会题库(风险防控类).docx

风险合规处应知应会题库（风险防控类）一、单项选择题（共39题）1、合规文化是银行企业文化的（ C ）构成要素。A、基础； B、基本； C、核心； D、根本。 2、中小金融机构（ C）作为合规管理的第一责任人。A、联社主任（行长）； B、监事长； C、理（董）事长；D、风险管理部负责人。3、银行业人类人员应保守所在机构的（ C ），保护客户信息和隐私，这是银行人类人员应尽的义务和责任。A、地址；B、人员数量；C、商业秘密；D、联系方式。4、建设合规文化是中小金融机构完善全面（ C ）管理、健全有效内控体系的重要保障。A、内部； B、信贷； C、风险； D、合规。5、农村信用社系统员工日常工作不能“以信任代替管理，以习惯代替（ C），以情面代替纪律”。A、业务； B、操作； C、制度 D、规则。6、中国银监会2006年10月公布的商业银行合规风险管理指引第三章要求商业银行经营必须“适用银行经营活动的法律、行政法规、部门规章其他规范性文件、（ C ）、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”相一致。A、信贷规则； B、财会规则； C、经营规则 ；D、法律规则。7、良好的合规文化有助于提高中小金融机构的（ C ），增加银行无形资产，吸引更多的优质客户。A、经营收入； B、信贷资产； C、品牌价值；D、经济实力。8、下列关于风险的说法，不正确的是（ C ）。A、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会C、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身9、下列关于各类风险的说法，正确的是（ B ）。A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业B、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险C、信用风险具有明显的系统性风险特征D、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得10、银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显著的特性是（ D ）。A、可控性 B、隐蔽性 C、加速性 D、扩散性11、威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是（ A ）。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险12、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是（ A ）。A、利率风险 B、股票风险 C、商品风险 D、汇率风险13、下列关于操作风险的说法，不正确的是（ D ）。A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B、操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D、操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险14、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ A ）。A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C、流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险15、（ D ）是指银行因违反法律或法律不完善、不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性。A、流动性风险 B、国家风险 C、操作风险 D、法律风险16、下列关于国家风险的说法，正确的是（ A ）。A、国家风险又称国家信用风险B、在同一个国家范围内的经济金融活动也有存在国家风险C、在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D、国家风险通常由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围17、银行通常把（ B ）看做是对其企业价值的最大危胁。A、战略风险 B、声誉风险 C、市场风险 D、流动性风险18、（ C ）是银行的最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。A、存款管理 B、投资管理 C、风险管理 D、贷款管理19、全面风险管理是银行从战略定位、组织架构、管理机制和风险管理文化等全方位入手，以（ B ）为基础，对整个机构的全部经营管理活动、风险进行统一的度量和控制。A、风险 B、资本 C、业务 D、资金20、（A）是风险形成的必要条件，是风险产生和存在的前提。A、风险因素 B、风险事件 C、风险损失 D、风险结果21、银行对信用的传导放大作用，导致许多损失或风险隐患被信用循环所掩盖是指银行风险具有（C ）的特征。A、客观性 B、扩散性 C、隐蔽性 D、加速性22、巴塞尔新资本协议通常将银行面临的风险划分为八大类，下列不属于八大类风险的是（ C ）。A、信用风险 B、国家风险 C、决策风险 D、市场风险23、（ B ）指由银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行的负面评价，从而导致其客户群缩小、发生昂贵的诉讼或使其收益下降等损失的风险。A、信用风险 B、声誉风险 C、国家风险 D、法律风险24、下列关于操作风险管理原则的说法，不正确的是（ B ）。A、董事会应了解本行的主要操作风险所在，把它作为一种必须管理的主要风险类别，核准并定期审核本行的操作风险管理系统B、监管者一般只能采用间接的手段对银行有关操作风险的政策、程序和做法进行定期的独立评估C、银行应制定一套预警程序定期监测操作风险状况和重大损失风险D、银行应进行足够的信息披露，允许市场参与者评估银行的操作风险管理方法25、下列不属于风险要素的是（ C ）。A、风险因素 B、风险事件 C、风险损失 D、风险结果26、下列不属于操作风险评估要素的是（ D ）。A、内部操作风险损失数据 B、外部数据C、银行业务环境 D、风险产生的因素27、下列关于操作风险管理的说法，不正确的是（ A ）。A、稽核部门应直接负责或参与其他部门的操作风险管理，并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况B、银行要对案件实行“零”容忍，一旦出现，须严加处理C、中小金融机构可以通过购买保险来作为缓释操作风险的一种方法D、风险识别是操作风险管理流程的起点，也是后续各环节顺利开展的基础28、下列操作风险类型中，（ A ）可直接导致银行案件。A、内部欺诈 B、就业政策和工作场所安全性风险C、实体资产的损坏 D、执行、交割和流程管理风险29、下列不属于破坏金融管理秩序罪的是（ C ）。A、非法吸收公众存款罪 B、违法发放贷款罪C、信用卡诈骗罪 D、伪造、变造金融票证罪30、下列不属于金融诈骗的是（ B ）。A、票据诈骗罪 B、骗取贷款罪C、金融凭证诈骗罪 D、有价证券诈骗罪31、（ B ）是产生银行案件的主要根源。A、市场风险 B、操作风险 C、国家风险 D、法律风险32、对大多数银行来说，（B）是银行最大、最明显的信用风险来源。A、存款 B、贷款 C、中间业务 D、实物产品33、下列不属于法律风险表现形式的有（ D ）。A、违法 B、缺陷 C、缺失 D、内部事件34、案防工作监督的第一责任人是（ C ）A.董（理）事长 B.行长或主任C.监事长 D.金融机构35、案防制度制定和执行的第一责任人是（ B ）A.董（理）事长 B.行长或主任C.监事长 D.金融机构36、根据银行业金融机构案防工作办法要求，银行业金融机构按照分工负责的原则，由（ A ）发起制定业务制度和办法。A.具体业务部门 B.合规管理部门C.内审稽核部门 D.其他部门37、银行业金融机构原则上应当在立案之日起（ ）对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（ ）内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。( A )A. 3个月内、5个工作日B. 3个月内、10个工作日C. 1个月内、15个工作日D. 1个月内、5个工作日38、重大突发事件的报告应遵循的原则：（B）A. 及时、客观、准确、全面的原则；B. 及时、准确、真实、全面的原则；C. 快速、审慎、准确、全面的原则；D. 快速、客观、准确、全面的原则。39、案件风险信息经确认后为案件的，( D )应当向省联社、所在办事处、当地银监、人行等相关部门和地方政府报送案件信息确认报告。A.2小时之内 B.8小时之内 C.12小时之内 D.24小时之内二、多项选择题（43题）1、中小金融机构合规文化建设的内容包括：（ABCDE ）A、合规人人有责； B、合规创造价值：C、合规从高层做起； D、主动合规； E、有效互动。2、合规文化的内涵，包括：（ ABCDE ）A、诚实；B、守信；C、正直；D、银行对社会负责、银行对员工负责；E、员工对银行负责、员工对其他员工负责。3、职业操守包括：诚实信用、守法合规、（ABCDE ）。A、专业胜任； B、勤勉尽职； C、保守秘密； D、公平竞争； E、抵制违规。4、合规人人有责，合规并不仅仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是银行所有员工的责任。合规工作与（ABC ）息息相关。A、每个流程； B、各个岗位； C、每个员工；E、借款人； E、服务对象。5、培育合规文化，在各级管理人员中倡导依法合规经营理念，主要包括（ ABCD ）。A、严格落实合规管理责任；B、坚持稳健经营理念；C、规范各项决策；D、加强高管人员监督管理；E、加强员工自我保护意识。6、培育合规文化，在员工中营造合规守纪氛围，主要包括（ ABC ）。A、大力开展思想教育；B、加强员工自我学习；C、加强员工自我学习保护意识。D、加强高管人员监督管理；E、规范各项决策管理。7、下列属于操作风险识别主要任务的是（ABDE ）。A、风险发生的因素 B、风险发生的频率 C、风险学习D、风险可能产生的影响和损失 E、不同业务面临的操作风险8、下列属于银行风险特征的是（ ABCDE ）。A、客观性 B、可控性 C、隐蔽性D、扩散性 E、加速性9、下列关于风险管理的说法，正确的有（ ABCD ）。A、在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程就是风险管理B、风险管理是现代企业核心竞争力建设的重要内容C、风险管理本质是用科学、先进、有效的方法，在业务发展、盈利需要和风险之间找出平衡点D、风险管理目标是把风险带来的机会最大化，同时让损失最小化，实现等量风险最大效益10、下列有关描述，正确的有（BCD ）。A、银行风险是指银行在经营活动中，由于各种确定或不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性B、银行是高风险行业，是经营风险、管控风险并承担风险损失、获取风险收益的特殊行业C、银行风险管理是指银行通过各种方法和手段经营风险，在追逐利益的同时，维护好银行安全的行为D、银行风险管理能力的高低，直接影响到银行的兴衰存亡11、信用风险的主要形式包括（AD ）。A、结算风险 B、流动性风险 C、非系统风险D、违约风险 E、国家风险12、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（ABCDE ）。A、外部欺诈 B、客户、产品及业务做法C、业务中断和系统失败 D、实体资产的损坏E、执行、交割和流程管理风险13、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（ BDE ）。A、某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B、美元贬值使银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险C、由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D、央行提高法定存款准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险E、结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险14、国家风险包括（ ACD ）。A、政治风险 B、信用风险 C、社会风险D、经济风险 E、操作风险15、市场风险可以分为（ ABDE ）A、利率风险 B、股票风险 C、违约风险D、商品风险 E、汇率风险16、银行战略风险主要来自（ ABCDE ）。A、战略目标缺乏整体兼容性B、实施战略所需要的资源匮乏C、制定的经营战略存在缺陷D、战略实施的质量难以保证E、战略目标相互矛盾17、下列属于全面风险管理过程的是（ ABDE ）。A、风险识别 B、风险评估 C、风险规避D、风险学习 E、风险评价与决策18、下列属于风险处理方法的有（ ACDE ）。A、风险预防 B、风险评估 C、风险分散D、风险转移 E、承担与补救19、全面风险管理体系包括（ ABCDE ）。A、组织体系 B、岗位职责体系 C、管理工具体系D、业务和管理流程体系 E、考证奖罚体系20、下列属于操作风险主要特征的是（ABCD ）。A、具体性 B、不对称性 C、多样性D、分散性 E、综合性21、下列属于银行领域犯罪的有（ ABCDE ）。A、挪用资金罪 B、职务侵占罪 C、盗窃罪D、破坏金融管理秩序罪 E、金融诈骗罪22、银行风险的扩散性是由于银行（ ABC ）特性决定的。A、存款者的集中地 B、投资者的总代表C、信用创造功能 D、信息不对称性E、信用对象的复杂性23、银行全面风险管理主要采取（ ABCE ）等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险。A、统一授信管理 B、资产组合管理 C、资产证券化D、规避风险 E、信用衍生产品24. 风险管理机制建设的目标是（ABC ）。A、明确风险管理的战略目标B、制定全系统风险管理政策、制度和办法C、 健全风险管理组织体系D、成立风险管理领导小组25.风险管理机制建设遵循的原则（ ABCD ）。A、全面性原则 B、适应性原则C、独立性原则 D、融合发展原则26. 银行交易账户的划分与管理应遵循原则（ABC ）。A. 基于风险管理原则织 B. 注重交易目的原则C. 遵循客观程序原则 D.账户支付原则27.下列新监管指标正确（ ABCD ）A累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸/资本净额*100%20%；B单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额/资本净额*100%10%；C成本收入比率=营业费用/营业收入*100%35%；D资产利润率=净利润/资产平均余额*100%0.6%；28、根据银监会 “双线”风险防控要求，以下对银行业金融机构责任分解表述正确的是：（CD）A、监事会对本机构风险防控承担最终责任；B、董事会承担本机构内部监督责任；C、高级管理层根据董事会授权，实施本机构风险管理；D、各前、中、后台职能部门、各级经营机构依据权责，承担相应的风险防控责任。29、银行业金融机构应对有业务合作关系的小贷公司、融资性担保机构进行评级，评级应考虑但不限于如下因素：（ ABCD）A、注册资本； B、股权结构； C、公司治理； D、合规经营； 30、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的主要来源包括：（ACDE）A、小贷公司； B、证券公司； C、担保机构；D、民间融资； E、非法集资。31、在对企业集群风险的监控中，应重点关注具有如下特征的企业集群风险：（ABCD）A、关联企业众多、关联交易频繁；B、多头授信、过度融资、圈内互保、高负债比例；C、主业不突出、无实质经营、行业跨度广；D、涉及民间借贷。32、根据福建银行业企业集群客户授信风险联合管理自律公约规定，会员单位联合对企业集群客户的授信实行“银行法人家数据、授信总”双线控制。（AD）A、企业集群客户在辖内的授信银行法人家数不得超过8家，达到6家进行预警；B、企业集群客户在辖内的授信银行法人家数不得超过10家，达到8家进行预警；C、企业集群客户在辖内各家银行机构的合计授信额度不得超过其表内外授信控制总量，达到授信控制总量的80%进行预警；D、企业集群客户在辖内各家银行机构的合计授信额度不得超过其表内外授信控制总量，达到授信控制总量的90%进行预警。33、对统一授信管理，以下说法正确的是：（ ABD ）A、对单一客户的表内、外、本外币授信业务应实行统一授信管理；B、企业客户已办理授信的，其法定代表人、实际控制人、股东及其他关联方贷款，实际为该企业使用的，应纳入该企业授信额度统一管理、控制；C、以多个自然人名义办理授信，信贷资金实质由一人统筹使用的，不必纳入资金使用者授信额度统一管理、控制；D、除个别信贷产品的授信业务由行社指定专门机构统一受理外，原则上禁止在同一行社内二家或二家以上营业机构对同一客户办理授信业务。34、对不良贷款进行追偿，可采取的主要措施包括：（ ABCD ）A、直接催收； B、诉讼(仲裁)追偿；C、委托第三方追偿； D、破产清偿。35、某农商银行支行会计发生涉及1000万元以上案件，下列哪些人可能被追责：（ABCD） A、支行案件责任人员 B、总行财务部门负责人和分管财务高管C、总行主要负责人 D、办事处财务条线负责人及办事处主任36、某联社基层信用社发生重大、恶性骗贷案件的，银行业金融机构应当暂停（ AB ）职务。A、该信用社分管信贷副主任 B、该信用社主任C、办事处主任 D、办事处分管信贷负责人37、有下列情形之一的，银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任。（ABD）A、因不可抗力造成违法违规的；B、因紧急避险，被迫釆取非常规手段处置突发事件，且所造成的损害明显小于不釆取紧急避险措施可能造成的损害的；C、受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后没有及时报告并积极釆取补救措施的；D、案发前已发现相关环节内部控制问题并及时提示风险、提出整改要求，或主动反映、举报案件线索的；38、有下列情形之一的，银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理（ ABCD）A、自查发现、主动揭露案件的；B、主动釆取有效措施消除或减轻危害后果的；C、积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的；D、受他人恶意欺诈实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的。39、有下列情形之一的，银行业金融机构应当对有关案件责任人员从重处理（ BCD ）A、主动釆取有效措施消除或减轻危害后果的；B、指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的；C、对违法违规事实或发现的重要案件线索不及时报告、制止、处理，从而引发案件或导致案件情节进一步加重的；D、对上级机构或银行业监督管理机构指出的内部控制薄弱环节或提出的整改意见，未釆取落实措施或落实不到位，发生案件的；E、案发后及时报告并积极采取补救措施的。40、重大突发事件报告制度所称的重大突发事件是指（ABCD）A.可能严重危及银监会系统正常运转的事件B.可能严重危及银行业金融机构正常经营的事件C.可能严重危及银行业金融机构偿付能力、信誉水平的事件D.可能严重影响区域金融秩序和社会稳定的事件41、符合重大突发事件报告标准中“严重损害银行和客户利益事件”情形的包含以下（ ABD ）A. 涉案金额在1000万元以上的案件。B. 重要数据损毁、丢失、泄漏，或重要账册、重要空白凭证损毁、丢失可能导致重大损失的事件。C抢劫银行业金融机构、运钞车或盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件。D. 抢劫银行业金融机构、运钞车或盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件。 (规定值为30万以上)42、案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息，以下属于案件风险信息的是（ABCDE）A.高管或员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规B.客户反映非自身原因账户发生异常C.收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；D.高管或员工可能涉及案件但尚未确认的情况；E.其他由于人为侵害可能导致信用社系统或客户资金（资产）风险或损失的情况。43、福建省农村信用社系统案件处置工作规程所称案件是指：（ABCD）A.我省农村信用社系统从业人员独立或共同实施，或与外部人员合伙实施的B.以农村信用社系统或客户的资金、财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，依法应当移送司法机关追究刑事责任C.已由公安、司法机关依法立案侦查的事件或农村信用社系统遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，依法应当由公安机关立案侦查的事件D.以上都对三、判断题（共50题）1、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求( ）。2、具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉( )。3、合规文化是金融企业的重要组成部分（ ）。4、银行员工对于同事非故意地违反规章行为要及时进行善意的提示，对违法行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、监管及公检法等部门报告（ ）。5、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密。保护客户信息和隐私，这是银行从业人员应尽的义务和责任（ ）。6、银行业机构人和工作人员在经营活动中要公平竞争，不得采用非法或其他不正当手段以达到销售或强迫、诱导客户购买产品或服务的目的（ ）。7、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线（ ）。8、合规仅仅是合规部门和合规管理人员的职责，与其他部门和其他岗位人员没有关系（）。9、风险事件是风险存在的充分条件，在整个风险中占核心地位（ ）。10、信用风险不仅包括借款人违约的可能性，还包括借款人信用状况或评价下降的风险（ ）。11、只要存在银行资金的发放、投资或其他的风险敞口，不论是反映在资产负债表内还是表外，都会产生信用风险，但承诺不产生信用风险（ ）。12、信用风险是交易对手因经济或经营状况不佳或恶意逃债而产生的风险（ ）。13、金融犯罪包括由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险（ ）。14、操作风险在一定的条件下，运用一定的方法是可以避免的（ ）。15、金融衍生产品可以分散、转移风险，但它的高杠杆交易功能也能放大风险，形成金融泡沫（ ）。16、风险评价包括分析风险发生的可能性及发生后导致的损失程度两方面的内容（ ）。17、信用风险、市场风险、流动性风险并称为银行的三大主要风险（ ）。18、操作风险通常以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现，其成因简单，事件发生概率一般较小（ ）。19、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，具有外生性为主、涵盖全部业务、难以度量等特征（ ）。20、操作风险的不对称性是指承担操作风险不能带来收入，只会造成损失，而且操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然的联系（ ）。21、在我国银行管理实践中，将操作风险归纳为业务、流程、IT系统及技术、外部事件四类风险（ ）。22、外部事件风险是指直接或间接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响。包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等（ ）。23、对于操作风险管理处于较低水平、尚未达到量化阶段的商业银行，特别是中小金融机构，可以选择较为简单的资本计量方法（ ）。24、根据案件信息统计与管理的实际需要，银监会将银行案件分为内部人员参与做案的案件和遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害造成的案件（ ）。25、由于操作风险的多样化特征，银行的风险管理部门比较难以确定哪些因素对于操作风险管理来说是最为重要的（ ）。26、银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险（ ）。27、从经济学角度讲，风险包含两层含义：一是未来结果的确定性；二是损失的可能性（ ）。28、商品价格风险是指在二级市场交易的实物产品受到价格的不利变动造成负面影响的风险（ ）。29、资产流动性风险是银行无法以与其他银行相同的成本从市场上融资的风险（ ）。30、全面风险管理是银行业务多元化后，银行机构自身产生的一种需求，与国际监管机构的监管要求无关（ ）。31、通过内部模型来定性分析、识别、计量和监测风险，会使得风险管理更加具有客观性和科学性（ ）。32、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、外部事件、员工、交易对手经营