信贷合规测试试题.doc

信贷会计合规知识测试 单选题总共40题共计40.0分得分28.01.固定资产贷款管理暂行办法所指的固定资产，即为国家统计局固定资产投资统计报表制度所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（ ）的建设项目。A.20万元及20万元以上B.50万元及50万元以上C.100万元及100万元以上D.500万元及500万元以上B正确选项: B2.贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ ）A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。D正确选项: D3.银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人可以通过为项目提供（ ）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。A.财务顾问B.融资顾问C.现金管理 D.账户管理 B正确选项: A4.贷款人没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以（ ）罚款。 A.1万以上10万元以下B.5千元以下 C.5千元以上1万元以下D.1万元以下C正确选项: C5.股东会或者股东大会、董事会的会议召集程序、表决方式违反法律、行政法规或者公司章程，或者决议内容违反公司章程的，股东可以自决议作出之日起( )日内，请求人民法院撤销。 A.30B.40C.60D.90C正确选项: C6.股份有限公司注册资本的最低限额为人民币（ ）万元。法律、行政法规对股份有限公司注册资本的最低限额有较高规定的，从其规定。A.100B.200C.500D.1000C正确选项: C7.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（ ）。 A.不低于项目资本金比例的投资和相应担保B.高于项目资本金比例90%的投资和相应担保 C.高于项目资本金比例95%的投资和相应担保 D.至少不低于项目资本金比例95%的投资和相应担保A正确选项: A8.已诉诸法律追收的贷款一般可划入（ ）类 A.关注B.次级 C.可疑D.损失 D正确选项: B9.处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动产作重大修缮的，应当经占份额（ ）以上的按份共有人或者全体共同共有人同意，但共有人之间另有约定的除外。 A.一半B.三分之二C.四分之三D.90%B正确选项: B10.银行应建立利率的风险定价机制。坚持（ ）的原则，在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素，自主确定贷款利率，对不同小企业或不同授信实行差别定价。A.效益性、安全性和流动性B.内部控制原则、安全性C.效益性、内部控制原则 D.收益覆盖成本和风险 A正确选项: D11.调查可疑交易活动，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。 临时冻结不得超过（ ）小时A.24B.36C.48D.72C正确选项: C12.人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少（ ），最长不得超过（ ）。A.30日 6个月B.2个月 6个月C.30日 3个月D.3个月 6个月C正确选项: C13.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、( )、监管机构和社会公众的监督。A.银行业自律组织B.新闻媒体C.国家机关 D.以上都正确D正确选项: A14.以下哪一项不属于公平竞争行为（ ）。A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成D正确选项: D15.下列哪种行为是明显违反银行业从业人员职业操守的规定的（ ）。A.银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助C.银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便B正确选项: B16.银行业从业人员应当熟知银行承担的依法( )的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄漏执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。A.风险提示B.信息披露C.协助执行 D.信息保密D正确选项: C17.以下哪一项说法不正确( ) 。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务D正确选项: D18.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。A.先按正常渠道反映与申诉 B.偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.以上方式都不正确A正确选项: A19.银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向( )举报。A.上级机构 B.所在机构的监督管理部门C.国家司法机关D.以上都正确D正确选项: D20.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理( ) 。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行C正确选项: C21.银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定：对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）。A.开除 B.通报同业C.解除劳动合同 D.罚款C正确选项: B22.业网点所在行社成立文明服务规范工作领导小组，（ ）任组长。 A.董（理）事长 B.分管行长（主任） C.网点负责人D.行社主要负责人C正确选项: D23.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为( )A、 正常 B、关注 C、次级 D、可疑 D正确选项: D24.票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。A、三个 B、六个 C、十二个 D、十八个 B正确选项: B25.票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）。A、4个月 B、1年 C、3个月 D、6个月 D正确选项: D26.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为( )。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 D正确选项: C27.以下不属于法律风险的是（ ） 。A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险 B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险 C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险 D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险 A正确选项: A28.商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况。应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的 （ ） 。A、操作风险评估机制B、操作风险报告机制 C、操作风险预警机制D、操作风险控制机制 C正确选项: C29.单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ） 。A、B、 C、D、 A正确选项: A30.商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）共分 （ ） 章48条。A、5 B、6 C、7 D、8 C正确选项: C31.下列那个担保形式不属于物权担保( )A、抵押 B、 质押 C、 留置 D、 保证 D正确选项: D32.对担保合同说法正确的是( )A、被担保合同与担保合同属于主从合同关系 B、担保合同为主合同 C、 被担保合同为主合同 D、担保合同本身能够独立存在 C正确选项: A33.民事案件的审判权由（）行使。A、人民检察院 B、人民法院 C、人民政府 D、党政机关 B正确选项: B34.现行的中华人民共和国银行业监督管理法的执行日期是 。（ ）A、1995年2月1日 B、1997年7月10日 C、2004年2月1日 D、2004年7月10日 D正确选项: C35.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理工作的机构是。（）A、中华人民共和国人民银行 B、中国银行业监督管理机构 C、中华人民共和国国务院 D、全国人大常委会 B正确选项: B36.国务院银行业监督管理机构的派出机构在 （ ） 的授权范围内，履行监督管理职责。A、法律 B、行政法规 C、国务院 D、国务院银行业监督管理机构 D正确选项: D37.农村信用社发放贷款的种类主要为( )A、商业贷款 B、自营贷款 C、委托贷款 D、农业贷款 D正确选项: B38.农户贷款原则上贷款余额不超过（）。A、10万元 B、20万元 C、30万元 D、40万元 A正确选项: A39.为加强大额贷款管理，省联社和办事处成立的机构是（ ）。A、贷款审查委员会 B、贷款审批委员会 C、贷款评估委员会 D、贷款咨询委员会 A正确选项: D40.对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.贷款项目的盈利能力D.贷款的担保A正确选项: A多选题总共25题共计50.0分得分36.01.贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ ）等相关政策。A.产业B.土地 C. 环保D.投资管理ABCD正确选项: ABCD2.金融违法行为处罚办法规定的纪律处分，包括（ ）A.警告B.记过C.记大过D.降级E.开除ABCDE正确选项: ABCDE3.发行和购买企业债券应当遵循（ ）的原则 A.自愿B.互利C.公平D.有偿ABD正确选项: ABD4.银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容有：( ) A.商业银行操作风险管理程序的有效性 B.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施 C.提的抵御操作风险所需资本的充足水平 D.商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性ABCD正确选项: ABCD5.商业银行市场风险管理是（ ）风险的全过程。 A.识别B.计量C.监测D.控制ABCD正确选项: ABCD6.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：（ ） A.重大涉外案件 B.在本辖区有重大影响的案 C.全国有重大影响的案件 D.最高人民法院确定由中级人民法院管辖的案件ABCD正确选项: ABD7.人民法院对下列哪些案件，根据当事人的申请，可以裁定先予执行：( ） A.追索赡养费、扶养费、抚育费、抚恤金、医疗费用的 B.调解和好的离婚案件 C.追索劳动报酬的 D.因情况紧急需要先予执行的ACD正确选项: ACD8.票据权利在下列( )期限内不行使而消灭。 A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年 B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月 C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月 D.持票人对前手的再追索ABCD正确选项: ABCD9.关于银行业从业人员与同业人员之间商业保密与知识产权保护的原则，以下选项正确的是：（ ）A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密 B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密 C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D.银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作ABCD正确选项: ABC10.银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )A.按照要求提供监管机构需要的数据 B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚 C.建立重大事项报告制度D.以上都对AC正确选项: AC11.下列不符合文明服务规范的有( )。A.网点标识无污渍，无严重掉色 B.网点横式招牌虽已统一法人但仍要使用自己的名称C.网点外观协调，无乱涂画、乱张贴、乱悬挂现象 D.网点门前无圾等污物，出租车辆可在营业场所停放BD正确选项: BD12.下列关于员工仪容举止说法正确的是（ ）。A.员工站、坐姿得体大方B.员工不佩戴过多或夸张饰物，不戴深色眼镜 C.男员工不得留长发、蓄须、剃光头，女员工不得浓妆艳抹D.营业间内不吸烟，不得嬉闹喧哗。ABCD正确选项: ABCD13.银行工作人员在收缴假币过程中，下列做法正确的有（ ）。A.假币没收是天经地义的事，向客户表明告哪里都不怕B.耐心地向客户解释，适时讲解国家有关反假政策 C.教会客户如何识别假币，以免以后产生误收现象D.把假币退还给客户BC正确选项: BC14.下列哪些人不得担任公司的董事、监事、经理( )A. 无民事行为能力或者限制民事行为能力的； B. 因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年的； C. 担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年的； D. 担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任ABCD正确选项: ABCDE15.金融机构不得以下列方式从事账外经营行为( )A、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映； B、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理； C、经营收入未列入会计账册； D、其他方式的账外经营行为。 ABCD正确选项: ABCD16.下列属于市场风险的种类的有（ ）。A、利率风险 B、汇率风险 C、股票风险 D、商品价格风险 ABD正确选项: ABCD17.下列哪些物品为不得接收的抵债资产 ( )。A、土地所有权 B、学校 C、医疗卫生设施 D、依法被查封、扣押、监管的财产 ABCD正确选项: ABCD18.与企业破产法的规定相比较，商业银行法对商业银行破产的规定有哪些特殊之处？( )清算时应优先支付个人储蓄存款的本息A、仅以不能清偿到期债务为破产原因 B、破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意 C、清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员 D、破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息 ABCD正确选项: ABCD19.商业银行法的立法目的是什么（）A、为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益 B、规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理 C、加强对央行的管理 D、保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序 ABD正确选项: ABD20.申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的( )进行审查。A、资金来源B、财务状况 C、资本补充能力D、诚信状况 ABCD正确选项: ABCD21.在其他条件不变的情况下，银行贷款利率降低，一般会使（ ）。A、借款人的利润减少 B、银行贷款数量减少 C、借款人的利润增加 D、银行贷款数量增加 E、货币供应量增加 BCE正确选项: CDE22.具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些( )A、已依法设定抵押的抵押物 B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等 C、已依法设定质押的质物 D、著作权中的署名权 ABC正确选项: ABC23.在信贷业务办理过程中，下列哪些人员为主责任人（ ）。A、调查 B、审查 C、审批 D、承办信贷员 E、经营管理 ABCD正确选项: ABCE24.商业银行风险管理部门的职责包括（ ）。A、监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额 B、根据收集的风险信息，作出经营或战略方面的决策 C、核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估 D、全面掌握商业银行的整体风险状况 ABCD正确选项: ACD25.属于事前风险控制手段的是（ ）。A、风险转移 B、风险规避 C、风险补偿 D、风险分散 ABD正确选项: ABD判断题总共20题共计10.0分得分9.51.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。正确正确选项: 正确2.商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行分别管理，确定分项授信额度错误正确选项: 错误3.不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，以不动产权属证书为准。错误正确选项: 错误4.银行要根据债务人、担保人或第三人可受偿资产的实际情况，优先选择产权明晰、权证齐全、具有独立使用功能、易于保管及变现的资产作为抵债资产。正确正确选项: 正确5.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密正确正确选项: 正确6.银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避金融、外汇监管的规定。错误正确选项: 错误7