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关于失地农民养老保险模式的思考【内容摘要】由于国家出于公共利益的需要，为了加快城市经济的建设，国家对于属于农民集体所有的土地进行强制征用。“失地农民”的养老问题成为了城市化进程中不可避免的问题，这个问题如不妥善解决，不及早做出合理的制度安排，很有可能成为引发影响社会稳定的突发事件的导火线。【关 键 词】失地农民 养老保险 模式近年来，随着工业化和城市化进程的加快，土地被占用的速度在整体上超过了城镇对农民的吸纳能力，失地农民的问题也由此产生。从某种意义上说，失地农民是推进城市化和工业化的重要参与者和建设者，为城市化和工业化的发展作出了重大牺牲，他们理应成为城市化和工业化的受益者。但实际情况是，失地农民在城市化和工业化进程中，却成为了农民与城市居民之间的一个特殊群体无土地、无工作、无保障的“三无”人员，其利益受到严重损害，面临着严峻的生存压力和未来的养老困境。一、失地农民养老保险存在的问题在当前失地农民的社会保障制度不健全的情况下，土地一旦被征占，将导致部分农民“种田无地、上班无岗、低保无份”，生活在城市的边缘。所以，失地农民是否能顺利参加养老保险仍存在着不少问题亟待解决。（一）农民失地后没有积极走出困境失地农民失地后，大致有四种情况发生：一是使用征地款建房出租或自行经商，如投资得当，后续的生活便有了保障；二是部分老弱病残人员仅依靠征地款和低保维持生活；三是依靠做短工、摆摊和从事体力劳动维持一般的生活；四是领到征地补偿款后，不作长远打算，坐食山空。在现实生活中，大多数农民的素质普遍偏低，思想较为落后，被自我认为“一夜暴富”的名利冲昏下，走上第四条路的人占据多数。被征地后，以农户耕种为主的失地农民失去了最原始的经济来源，失去了生活的基本保障，收入水平自然呈总体下降趋势。然而，他们大部分虽明知面临这些困难，却没有为此而寻求方法积极走出困境，仅靠政府所发放的征地款以及之前剩下的资金来维持生活，这样下去，他们自认为可以靠之赡养自己下半辈子的资产，只会随着时间的推移被慢慢耗尽，如此长久下去更可能会二次返贫。（二）失地农民对养老保险错误认知一是习惯以往的收入模式。很多农民原本靠土地耕种，自食其力，每月能获得一定的收入，而一些种植季节性蔬果的农民，一年也许有一两次时机售卖成果，出售劳动成果后所获得的收入便是他们未来一年或半年的开销来源了。所以，他们习惯了这种生活模式，认为有钱在手，或每年适时获得一笔较可观的收入才是维持生计的最好出路。所以，需要他们先投入大量资金去参加养老保险，多年后才能领取养老金，他们大部分人认为是一种没有保障的投资。二是“不划算”的错误观念。随着城市建设的发展，劳动力大量需求，年轻有知识的农民均出城市或外地工作，相当一部分已把户口迁移，不再属于农民性质，而留在农村耕种的农民平均年龄较大，对社会上一些福利性的认知还处于原始阶段。他们认为，投入资金参加养老保险后，要到60岁才能领取养老金，并且农民参保的标准较低，日后退休后拿到的养老金并不高，同时他们还会质疑也许自己的寿命不足够的长去领回所投入的资金，所以他们认为投资养老保险这桩“得不偿失”的交易并不“划算”。这是失地农民们对养老保险的一大错误认知。（三）征地补偿标准偏低首先，按照征用前三年平均年产值为依据来计算土地补偿费，这个标准已经与现实不相适应。其次，现行的补偿标准偏低，还是以传统的粮经作物为标准，忽略了土地潜在的巨大收入，没有考虑失地给农民带来的间接损失和要承担的风险成本。另外，现行的土地补偿采取一次性的货币方式进行土地补偿，土地的征用和补偿程序冗长、关联部门多、涉及金额大，存在管理混乱、效率不高等问题，个别基层单位甚至没有将土地补偿款及时、足额地发放到失地农民手中。目前，农民收入中来自农业收益的主要还是土地收益，但失去土地后，农民所需的全部生活资源必须依靠市场，而市场存在许多不确定的风险，如物价上涨、失业和金融风暴等。所以在整个补偿中没有考虑失地的间接成本，而让农民承担了不该承担的更多的风险成本。（四）失地农民参保资金过大通过正当投资、自主创业富裕起来的失地农民是极之少数，大部分还是靠征地补偿款和其他微薄的收入来维持生活，而且政府在农民参加养老保险上的补贴额度偏低，需要农民投入的资金偏高，对于一些在征地中只获得小额补偿的农民，要每户农民一次性缴纳几万块的养老金，确是存在一定的困难。如失地农民勉强拿出手头上的大部分资金参保后，也许他们的资产已经所剩无几，他们不知道往后的日子还可依靠什么来维持生计。所以大多数农民都不愿意一次性拿这笔资金出来参保，宁愿利用这些征地补偿款来节省着渡过余生。二、失地农民养老保险存在问题的原因分析（一）失地农民的数字节节攀升随着工业化、城市化进程的加快，全国各地近年来的征地规模在不断扩大，导致土地征用速度太快，征占规模过大，失地农民群体越来越多的现象发生。根据社会资料统计所得，按照现在征地的发展速度，至2030年，我国失地农民将由现在的4000多万人增加到1.1亿人。如此的发展速度下，这部分人的生产、生活问题日益凸显，他们的生活保障已成为了我们无法忽视的一大难题。（二）失地农民养老保险意识薄弱1、“养儿防老”的思想根深蒂固。家庭养老观念历来都占据重要地位，由于农村社会保障体系不健全，家庭养老在农村占据绝对主导地位，农民的“养儿防老”思想根深蒂固。伴随着社会的转型，现在家庭养老的功能已日益降低，但是“养儿防老”这一守旧的传统观念在农村并无受影响，同时由于我国广大农村的社会经济发展水平较为低下，农民生活贫困，大多数农民只能基本保持自给自足的生活，并没有更多的能力给予老人照顾和供养，没有能力尽到自己应尽的赡养义务。农村传统的家庭养老体制已陷入困境，其存在的基础从根本上也发生了动摇。2、没有真正了解养老保险。不少农民参保意识淡薄是基于对政府不信任和担心政策不稳定，他们对养老保险采取观望态度，甚至是抵触。我们从日常访问调查中，有些失地农民从一些小道渠道中了解到，政策中规定如若自己本村有一名以上的村民没有参加养老保险，那么其他参加了养老保险的村民在条件达到后，还是不能领取养老金，所以他们都认为所谓的养老保险只是政府欺骗他们钱财的把戏，所以导致了失地农民对养老保险制度不放心和存疑心，这样就严重影响了在养老保险工作的开展。（三）征地款被不合理利用由于许多农民知识技术有限，失去土地后，长期找不到新的出路，相当一大部分无地可耕，无岗可上的失地农民思想落后，不思上进，整天只顾享乐、攀比、赌博、盲目投资和上访，征地款没有被他们合理利用好，就这样的渐渐在虚度中被花光了。从最近的一些新闻报道中了解到，近年来，清远城市周边出现了一批因征地而一夜暴富的农民，但是他们没有合理利用这些征地款，而是拿失地补偿款攀比，出现购买家用电器、汽车、奢侈品和盲目追求高级服饰等非理性的炫耀消费现象，他们没有做好相关收支计划，将政府补偿给他们的本应拿来养老的钱用在奢侈消耗上。同时，由于农民们收到征地款后手中闲置的钱较多，成为了一些不法之徒犯罪的目标，他们为了骗取农民的钱财，竟在村里设赌局，招揽农民参与赌博，赌博本来就是农村的长久以来的一个不良风气，在这些不法之徒的圈套设计下，个别农民为此输掉了不少现金，甚者还将欠债度日。（四）养老保险工作中政府存在不足1、政府补贴额度偏低。虽然政府有要求失地农民要积极响应政府政策，参加养老保险计划，但由于在缴交养老保险金的政策上，政府补贴的额度偏低，而农民私人缴交的部分偏高，他们有些是负担不起这笔费用的。现行的失地农民养老保险带有强烈的个人储蓄性质，政府在其中的投入过少。目前实施的失地农民养老保险大多采取一次性累计缴费的方式，政府没有给予资金补助，主要是强调失地农民个人的储蓄积累，只存在个人的自助性，政府在其中没有进行适当的财政补贴，没有体现出失地农民养老保险的社会性。2、政府宣传欠缺力度。根据调查显示，有高达433的失地农民不了解当地的养老保险政策，542的人表示了解一些，仅有24表示非常了解。而在对失地农民养老保险政策有所了解的人群中，通过“政府宣传”了解的仅占438，近六成的人则是通过其他渠道了解的，这又不可避免的存在着了解不全面的可能性。这个数据表明了政府对于农民养老保险的宣传还是稍欠力度的，农民对养老保险的认知有限，大部分失地农民认为参不参保根本无所谓。三、失地农民养老保险模式的探究为解决失地农民因失地而成为“务农无地，上班无岗，低保无分”的“三无农民”的现象，使他们的养老保险工作贯彻落实到位，可以从以下几点进行探索：（一）限制征地，提高土地补偿标准1、限制征地。各级政府要严格限制征用土地，最大限度地维护农民利益和保护可耕地资源；要切实把握好“共公利益”的关口，只又符合公共利益要求的才能征收土地；要切实做好失地农民的安置补偿工作，征地安置补偿措施不落实的，不予办理征地审批手续；要不断完善征地法律制度，保证各级政府为了公共利益的确切需要才动用征地权；要进一步规范征地程序，要做好测算怎样才能保证农民生活水平不降低；要严格执行有关规定，充分发挥村民委员会在征地过程中的组织、监督及管理职责，依法维护农民对土地的集体所有权和承包经营权。2、提高土地补偿标准。为维护好失地农民的利益土地补偿标准要“与时俱进”，因公共利益强制征用土地的，要采取政府财政补贴等手段来提高土地补偿标准，每2至3年对征地的补偿标准进行调整，逐步提高征地补偿水平；按照当地土地的潜在收益、市场价格等因素来考虑土地补偿标准，制定统一的征地补偿标准，如实行区片综合地价，同一区片，同一物类，实行同一补偿标准，避免老实人吃亏，又可以消除农民非理性的攀比心理，把征地引发的矛盾降到最低的限度；征地款分配上，需根据大多数农民意愿，经村民代表会议表决通过才能确立，确保社会的长治久安。这种只加不减的做法，在不影响失地农民纳入社会保障的前提下，更解决了征地补偿费用低、社保资金普遍难以落实的难题。（二）政府完善失地农民养老保险制度养老保险是我国社会体系中最重要、最基本的部分，弹失地农民基本都是利用征地款，采用一次性缴费的完全积累模式，有别于城市职工在工作期间分期缴费的逐渐积累模式，对农民造成一定的压力。所以，政府应该加强领导，牢固树立以人为本的理念，进一步关注民生，高度重视失地农民的生活，逐步建立失地农民基本养老保险制度；建立健全失的地农民养老保险机制，切实解决农民养老问题。同时，政府应多了解失地农民的心声，从维护社会稳定和构建和谐社会的角度出发，采取切实可行的措施，制定失地农民的社会保险办法。各级政府要注意打造诚信政府，明确发展和完善合作医疗的方向，坚持不断完善各项制度，规范合作医疗的运作，探索合作医疗运转的新路子。三是各级政府的工作人员要树立诚信政府理念、树立服务政府理念和责任政府理念，增强服务意识，发挥服务功能，按照法律、法规的规定开展活动，设身处地为广大农民群众服务，为促进合作医疗工作做出应有的贡献。（三）适度提高政府补贴比例农民参保的保费可由个人和村、镇、区财政以及市财政按比例共同出资组成。本着个人能够接受，政府能够承受的原则，把政府补贴和个人缴费的比例调整到共同能承受的范围内，加大公共财政对农村养老保险的投入力度，逐步提高政府对失地农民养老保险的补贴比例，提高农村社会保障水平。政府对经济欠发达的乡镇给予适当补助，用以减轻农民缴交费用的压力。并以政府保障为主，个人保障为辅的宗旨，可出台多种的养老保险缴费模式，由农民选择一次性缴付或长期按月缴付养老保险费用的形式，如选择一次性缴纳养老保险费用的失地农民，可在约定年龄后按期领取养老金；选择长期按月缴交养老保险费用的，可参考城镇职工的参保模式；对于年龄较大或者丧失劳动力的，可以选择一次性缴纳养老保险费用后直接享受养老保险待遇。这样的多选择参保方式，可减轻农民只能一次性缴交的压力，给农民预留空间有效地利用征地款。（四）提高失地农民参保意识各级政府一方面要把该做的工作做好，另一方面还要加强对失地农民的思想教育，提高失地的农民的残暴意识，使他们摒弃旧思想，摆脱传统观念的束缚，转变思路，变被动为主动，变“要我参保”为“我要参保”，创造新的未来。可由各级政府有关部门牵头，各镇、街道负责具体组织、实施，在失地农民社区内部开展法律知识义务宣传教育，定期对失地农民展开常识性的法律知识讲座，及时宣传政府对涉及到失地农民切身利益的一系列方针、政策；也可选择定期开展养老保险宣传活动，免费发放养老保险手册、宣传单张、养老保险讲座光盘等，为使广大失地农民深入理解相关政策，加强对失地农民的思想教育，使失地农民明晰自身的权利、义务，并形成良性的互动机制。同时，各级政府工作人员做深入细致的思想工作，宣传群众，动员群众，真正最大限度地发挥农民的主动性、创造性，不断培养、提高农民的参保意识（五）增加失地农民收入可由政府运用市场机制，积极探索如何使用失地农民的土地补偿金，开发经营路子，使补偿金增值。例如在尊重群众意愿的前提下，把部分土地补偿金留在村集体作为生产建设资金，从事开发性建设，如集体集资建厂房、商品楼或便民设施等然后对外出租。使到这笔资金不断增值壮大，再不断进行集体投资，每年或每月或每季给他们发放花红，也可每月按他们投入资金的比例给他们发放所得收入，这样便能较好地解决了失地农民长期受益的问题。另外，鼓励失地农民进行多面向的理财性投资。除了从外部获得财产性收入之外，失地农民也可以通过自主经营和理财等方式，使自己所拥有的财产得到保值增值，并开辟更多的财产性收入源泉。农民在失地的同时，一般都会获得一定数额的现金，或者会获得房屋等不动产，或者两者兼具，但受传统农民财富观的影响，大部分失地农民一般无法做到对现有财产有效利用，使其保值增值，即无法获得更多的财产性收入。因此可以开展理财培训和宣传的形式，改变失地农民保守的财富观，让他们积极、理性地参与资产市场的投资。（六）促进劳动力再就业各级政府要认真对失地农民就业状况进行普查，