理财规划师理论知识A0331.doc

理财规划师理论知识A一、判断题（1-20题，每题1分，共20分）1 证书持有人不能通过虚假或者误导性的宣传和广告，从客户手中获利。（）2.理财规划的最终结果是金融产品的解决方案，所以理财规划应该为产品销售服务。（)3.为了应付经济过热，加息和提高存款准备金都是有效手段。（）4. 居民消费物价指数（CPI）是反映一个国家通货膨胀的重要指标。（）5. 我国目前居民消费快速上升，随着消费量的增加, 总效用也增加,边际效用也随着增加。（)6目前我国的人民币汇率相比美元不断创新高，因此我国已经是资本项目可自由兑换的国家（)7以银行金融机构为中介进行融资活动的场所成为间接融资（)8净资产是对家庭财富的一个度量，如果净资产为正，表明具有清偿性。（）9紧急预备金就是为了防止失业或失能导致的工作收入中断而准备的资金，紧急预备金只能以现金形式来体现。（)10. 保险可以降低风险发生的概率并分散风险。 ( X )11生死合险是指被保险人在保险有效期内死亡，则保险人给付死亡保险金；若被保险人在保险有效期内生存，则被保险人就不用给付保险金的保险。（)12报酬是风险的回报，是投资者承担风险而获得的风险补偿.（）13目前基金市场比较活跃，其中，投资者应该选择主动投资的股票型基金，而放弃指数型基金，因为指数型基金的收益一般小于股票型基金的收益。（)14某投资组合的系数为零，意味着该投资组合的期望收益率等于无风险利率。（） 15目前，我国对于储蓄、股票等投资所一般按20%的比例税率对其征收个人所得税。（)16基本养老金由基础性养老金、个人账户养老金、过渡性养老金和基本调节金构成。（）17个人储蓄性养老保险：是由职工根据个人收入情况强制参加的一种养老保险制度。（)18因为进行子女教育规划的财务负担和风险都较低，所以教育规划更重视短期工具的运用和管理。( X )19、等额本息本息还款法越往后本金偿还越多。（）20遗产就是一个人在去世时所拥有的全部资产。( X )二、单项选择题（21-70题，每题1分，共50分） 21小李是一位执业理财规划师，他在刚接受客户王先生财产委托的时候，王先生口头承诺如果股票在年底能够赚钱就可以将收益的5%做为佣金，可是到年底的时候，王先生拒不支付此笔费用，小李义愤难耐，于是决定不为王先生提供理财规划服务，同时将他为王先生购买的股票等有价证券全部清盘，抽取他自己的费用后，将所有的财务进出清单寄给王先生，同附上解除理财规划服务的通知。你对小李的行为有什么看法？ ( D )A小李的行为没什么不对的，因为王先生违反了约定。B小李的行为不对，因为小李的行为违反了保密原则。C小李的行为不对，因为小李的行为违反了勤奋原则。D小李的行为不对，因为小李的行为违反了正直诚信原则。22.对于一个CFP证书持有人,只有他获得并维持了足够的专业知识和技能,而且可以有效地运用这些知识与技能时,他才具有为客户提供服务的能力. 这指的是 ( B )A. 专业原则B. 胜任原则C客观原则D公正原则23某理财规划师看到2006年股票大涨，与客户约定按照代替客户做股票，并按照收益的15来分配收益，请问该理财规划师违背了那项法律（A）A.证券法B.消费者权益C税法D物权法24.我国目前出现经济过热的迹象，以下那些办法是控制经济过热的有效办法（D）A.提高存款准备金B.提高存贷款利率C.发行票据D.降低再贴现率25. 设实际利率为r，名义利率为R，通胀率为i，则三者的精确关系为：（C）Ar =RiBCD26.目前人民币一直在升值，其在汇率上的表现是(C)A 人民币外汇汇率上升B 直接标价法的人民币汇率上升C 直接标价法的人民币汇率下跌D 间接标价法的人民币汇率下跌27.对于个人来说，投资不同生命周期行业风险和收益可能大不相同，以下那个行业的生命周期排列是正确的：(B)A、 成长阶段、创业阶段、成熟阶段、衰退阶段B、 创业阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段C、 创业阶段、成熟阶段、成长阶段、衰退阶段D、成长阶段、成熟阶段、创业阶段、衰退阶段28规模经济是中小企业迅速扩大的有效方法，规模经济指的是：（ C ）A.由于廉价劳动力大量使用而带来的长期成本降低B.由于生产规模扩大导致的产量增加C.由于生产规模的扩大而导致的长期平均成本降低D.由于规模采用新技术而导致的平均成本降低29边际效用是现代经济学的基础，以下关于边际效用的说法，不正确的是：（ B ） A.边际效用为零时，总效用达到最大 B.边际效用为零时，总效用达到最小 C.边际效用为正时，总效用增加 D.边际效用为负时，总效用减少30划分货币市场工具和资本市场工具的依据是( C )A.收益率B.风险C.时间D.期望收益率31按照我国现在的货币供应量统计口径，流通中的现金、单位定期存款和城乡储蓄存款之和为：D A基础货币 BM0 CM1 DM232下列哪些资产不可以用作紧急预备金？D A.活期存款 B.现金 C.货币市场基金 D.汽车等不动产 33. 欧阳女士在储蓄/活期/定期存款帐户共拥有300,000元,而在可变现保险计划中则有100,000元,她每月需要50,000元做生活所需,她的每月生活开支覆盖率是多少? (B)A. 8个月A. 7个月B. 6个月C. 5个月34.下列哪个选项不会影响现金流量 （ A ）A、将现金存入银行B、用房地产对外投资C、用现金购买长期债券 D、用现金购买房子自住35.以下关于净资产变动的叙述，不正确的有 （B） A、当年净储蓄的变动会影响净资产 B、用当期的资产偿还债务会增加净资产 C、当年资产的折旧将减少净资产 D、当年获得的资本利得影响净资产36 在资产负债表分析中，下列何项活动，会导致个人资产与负债等额本息增加？ （C ）A提前支取未到期定期存款购买股票B以出售股票所得清偿银行贷款C向银行贷款购买房子D以年终奖金购买股票37根据风险未来结果的不确定性特征，风险可划分为（ C ）A.自然风险与社会风险B.基本风险与特殊风险C.投机风险与纯粹风险D.系统风险与非系统风险38.以下关于两全保险说法错误的有：（ B ）A.两全保险是既提供死亡保障，又提供生存保障的一种保险B.两全保险中的死亡给付和期满生存给付的对象都是被保险人C.若在保险有效期内被保险人死亡，向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金D.若被保险人生存至保险期满，则向其支付保单规定数额的生存保险金39. 在作保险需求分析时，以下哪项数据来源于家庭资产负债表，并且对于保险需求分析是有效信息？ （ C ）A. 家庭的每月保费支出B. 依存者的月生活支出C. 家庭所需还清的债务D. 保单现金价值40.阿兴制定了一项投资计划，将20万元投资于某只基金，并且所有的红利都用于再投资，假设该基金的平均年收益率为9%，5年后，该基金的价值是多少？ （B）A. 207,613元B. 307,725元C. 107,725元D. 107,613元41.一张信用卡的年利率为15，每月计息，那么它的实际年利率是多少？(A)A.16.08%B.14.05%C.15.00%D.15.98%42.王先生准备3年后结婚，他想与未来的太太进行一次欧洲蜜月旅行需要58,000元，现在在每月月初王先生购买某银行的定期定额的基金1，500元，每月复利一次，此基金的收益要到达多少才能实现自己的财务目标？(A)A459%B485%C723%D362%43.一个投资者将要每年年底领取6000元的年金，共领取30年，假设现在是年初，假如年贴现率为7，那么这笔年金的现值是（ C ）元。A 72,367B 83,686C.74,454D 79,66644.假如贴现率为6.7%，一项资产可以在第一年末产生150元现金流，第三年初产生的现金流为100元，第四年末产生现金流120元，第五年末将这项资产出售可获得1000元，那么这项资产的现值是多少？(B)A1，108元B1，044元C1，039元D1，114元45.在投资收益不确定的情况下，按估计的各种可能收益水平及其发生概率计算的加权平均数是（B）。A 实际投资收益B 期望投资收益C 必要投资收益D 无风险收益46. 将投资基金划分为开放式基金和封闭式基金的标准是( C )A 根据投资对象的规模B 根据投资风险与收益的不同C 根据基金单位是否可增加或赎回D 投资方式的不同47.假定你以每股10元的价格购买某公司的股票并打算持有1年，期间每10股派发股利1元，股票价格上涨为11元。问：该笔投资的每股收益率是多少？(A)A.11% B.18.18% C.10.1% D.20%48. ETF基金申购和赎回的对象是( C )A 现金B 一支股票C 一篮子股票D 现金 + 一篮子股票49.一般来说，要赚取与市场平均收益水平最接近的回报，最适合购买那种类型的基金（C）A.货币市场基金B.股票型基金C.指数型基金D.封闭式基金50.某投资者预期投资A股票40，报酬率为30，投资B股票60，报酬率为35，则投资组合的预期报酬率为：(B)A 32B 33C 34D 3551.股票内在价值的计算方法模型中，下列哪种假定股票永远支付固定的股利：(B)A.现金流贴现模型 B.零增长模型C.不变增长模型 D.市盈率估价模型52. 构建证券组合的原因是:(B)A.低系统性风险 B.降低非系统性风险C.增加系统性收益 D.增加非系统性收益53.2007年2月，中国公民王某取得当月工资1200元和年末一次性奖金42000元，王某应缴纳的个人所得税为（ C ）。（费用扣除额为1600元） A.9320元B.9225元C.6175元D.6270元附工资、薪金所得适用的速算扣除数表级数含税级距税率（%）速算扣除数1不超过500元的502超过500至2000元的部分10253超过2000至5000元的部分151254超过5000至20000元的部分203755超过20000至40000元的部分251,3756超过40000至60000元的部分303,3757超过60000至80000元的部分356,3758超过80000至100000元的部分4010,3759超过100000元的部分4515,37554个人取得下列所得，应征收所得税的有（C）A国家发行的金融债券利息B退休工资C年终奖金D保险赔款55.下面属于子女教育规划特点的是（A）A. 费用刚性、时间刚性B. 任何时间都为子女选择最好的教育C. 由于学费较高，子女教育金最好投资于股票等平均收益率较高的金融性资产D. 购买少儿险是构建子女教育的有效方法56张生现在有10,000元，希望在8年内为他的儿子存一笔100,000元的钱用来上高中，假如投资年收益率为6%，每季度复利一次，那么他从现在开始每个月月初还需要存多少元钱？ （B）A. 685.68B. 680.52C. 679.33D. 686.1557陈女士希望10年后，在儿子18岁时将他送到美国上大学，现在到美国留学的费用约需50万元，预计学费增长率为4.5%，陈女士现在采用定期定额的投资方法，每月月初投资5000元，假如投资每年复利一次，则收益率应该为多少才能保障留学费用 （ A）A5.04%B5.12%C3.87%D3.80%58汤女士为了准备好其女儿10年后大学4年的教育费用，现在大学学费是每年12000元。假如教育费用增长率为每年4%，投资年利率为6.6%，学费是开学时分年支付。请问在女儿开始读大学时，汤女士需要准备好多少元钱？（A）A 68,494B 68,396C 66,663D 66,82459在按揭贷款中，等额本金还款法和等额本息还款法的区别在于 （ B ）A. 等额本金还款本利总和高于等额本息还款本利总和B. 等额本息还款本利总和高于等额本金还款本利总和C. 等额本金还款支付的总利息要高于等额本息还款法D. 等额本息还款法支付额是先多后少60宁小姐花了70万买房，按揭25年，首期付30%，年利率为6.84%，按月计息，采用等额本息按月月末还款法。1年后，利率提高了0.27%，假如按揭期限不变，利率改变后每月月末付款金额是（ D ）元。A 3403.16B 3332.21C.3413.36D.3495.4261 中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的（）业务。政策性 公开市场业务 投融资 保值62吴先生花了800,000元买房,按揭25年期,首期付款30%,年利率为5.81%,每月计息，采用等额本息按月月末还款法。3年后，利率提高了1.3%，假如每月月末供款额度不变，那么，利率改变之后，吴先生还需供多少个期的款才能还清贷款（ D ） A394B358C402D36663. 退休金计划需要满足退休者的需要和目标，以下哪一个是最基本的目标 ( C ）A提高投资回报B退休后生活方式的改善C保持退休前的生活水准D提早退休64. 宋先生现年30岁，打算60岁退休，预计退休后生活25年，现在每年年初支出3.5万元，退休后保持现在的生活水平，通货膨胀率3.5%，退休后年报酬率5%，则在退休时退休生活费用需求总额为（C）元（取最接近金额）。A.2,410,754B.2,047,941C.2,077,621D.2,376,31465李健希望30年后当他58岁时退休，他计划积累一笔资金以便在58岁退休后可以支付他的个人开支直至80岁。他现在每年年初要支付个人开支3万元，并在将来保持不变，只是会随着通货膨胀而增加，假如在未来50年里的年通胀率为3.5%，退休前的投资年回报率为7.5%，退休后年报酬率5%。假如李健现在已经准备了100,000元的养老金，这笔钱够李健退休后生活（C）年。A.12.29B.10.46C.10.30D.11.1866刘总希望25年后当他55岁时退休，他计划积累一笔资金以便在55岁退休后可以支付他的个人开支直至80岁。他现在每年年初要支付个人开支35000元，并在将来保持不变，只是会随着通货膨胀而增加。假如在未来55年里的年通胀率为3%。假如他现在将他的闲置资金投资到一个增长基金，投资的年回报率为7%。为了使他在55岁时得到足够的退休资金，计算在未来25年里他每年年初需要存（B）元。A.17,126B.17,791C.19,037D.18,32567下列不符合按月领取养老金的员工所具备的条件是哪个（D）A按规定缴纳养老保险费B达到国家规定的退休年龄C满足缴费年限D完全丧失劳动能力的人员68在做退休计划时，不需要考虑的风险有？ (C )A退休基金在去世前用完B过度长寿C过早去世D过度于高风险的产品投资69. 财务传承过程其实就是一个财产转移的过程,以下哪项不是财产传承的主要方式( D )A. 遗产传承B. 信托C. 赠与传承D. 基金股票70理财规划的过程是： ( D )1）与客户会面，分析客户的财务目标2）监控理财计划3）准备理财计划4）制订理财策略，设计产品组合方案5）收集和评估客户数据A1，3,4，3,2B5,1，3,2，4C1,5，4,3，2D1,5，3,4，2三、多项选择题（61-80题 ,每题2分，共30分，少选、多选、选错均不给分）71. 一般情况下, CFP证书持有人要对客户和私人咨询绝对保密,但在以下那些情况,可以提供这些咨询 (ABCD)A. 为了执行客户的某项交易,或默认为自己获得授权,而需要建立经济帐户B. 按恰当的法律程序需要提供C. CFP证书持有人针对不当行为的控诉进行辩护D. 涉及CFP证书持有人与客户之间的民事纠纷.E. 根据客户的配偶或者父母的要求72理财规划的法律在我国，我们可以把它分为以下几大类：(ABC)A关于个人财产关系的民事法律法规和相关行政法律法规B关于国家有关商事领域的相关法律法规C有关社会经济关系领域的一些相关法律法规D关于行政方面的法律E关于刑事法规73我国目前的经济增长迅速，拉动经济增长的三架马车是：（ABC）A. 投资B. 消费C. 进出口D. 储蓄E. 基金74本国货币升值将可能：（AD）A. 推动进口增长B. 促进出口增加C. 该国的贸易顺差增加D. 该国的贸易逆差增加E. 外国人觉得该国商品价格比从前便宜了75. 关于市场供给与需求的理论，下面哪些描述是正确的：(ACE)A、市场上出现供给量大于需求量，价格将会下降B、市场上出现供给量大于需求量，价格将会上升C、市场上出现需求量大于供给量，价格将会上升D、市场上出现需求量大于供给量，价格将会下降E、市场上出现供给量小于需求量，价格将会上升76 以下哪项会影响客户的资产净值 （ AD ）A. 客户持有指数基金时，股市上扬B. 以银行储蓄偿还贷款C. 以七成按揭购置楼房D. 持有大量债券，而利率下跌E. 购买等离子电视机时以信用卡付款77.一般来讲，可以在保险公司投保的风险必须具备以下哪些条件（ABCDE） A、风险必须是非投机性的 B、对保险人