大学生理财分析.doc

HENAN UNIVERSITY OF TECHNOLOGY河南工业大学Bachelor of Business AdministrationAssignment Cover工商管理学士学位课程作业封面MODULE CODE AND NAME科目代码及名称 Module Code 科目代码： _B2 _ Module Name科目名称： _经济学_ Lecturer 讲师： _ _ Section Code 专业班级： _ _ Student ID 学生证号码： _ Student Name学生姓名： _ _ _ Student Tel 联系方式： Announcement: I declare that this assignment is ENTIRELY my independent work except where referenced. I have marked any Reference sources and am aware of programme regulations concerning plagiarism and referencing.声明：除了标明出处的引用资料之外，此作业是我独立调查完成的。文内所有引用的资料已经详细标明出处，并且我了解课程中有关抄袭及引用方面的规定。Signature 签名： Lecturer Comments 讲师评语Score 分数：Receive Date Year/Month/Day 收到日期： 目录一、本文摘要及关键词1二、Abstract and Keyword2三、论文内容3 （一）调查我校学生进行投资理财的基本情况3 (二)对当前几种投资理财情况的分析7 1、基金7 2、股票8 2、债券10 4、保险10 5、外汇11 （三）我的投资理财方式11四、结论14五、参考文献15摘要本文通过对大学生投资理财情况的调查，并根据调查结果进行研究，针对大学生的实际状况并结合当前投资理财市场现状，对常见大学生投资理财的各种理财产品，如基金，股票，债券，保险，外汇等进行成本-收益分析，比较各种投资理财方式的优、缺点，得出最优的投资理财组合，最后根据自己的实际经济情况和个人偏好，在各种投资理论的指导下，本着不影响学习的原则，选择股票于基金作为自己的投资理财方式，进行实际投资，并从中获取经验。关键词：投资理财 理财产品 投资组合 成本-收益分析AbstractThis article,we did a finance investment survey of college students firstly. Then we study the results of the investigation.In the case of knowing the the actual economic condition of college students and the current situation in the investment market,we did the common costs - benefits analysis and evaluation of the common methods of investment financial，including funds, stocks, bonds, insurance, foreign exchange.After that ,we get the advantages and disadvantages of thees managements , and we found the best investment portfolio by comparing the different method, Finally， according to my actual economic situation and personal preferences i found a method by a variety of investment theory and under the guidance of the spirit .At the same time ，keep the principle that the management does not affect my learning,i choose to purchase stocks and funds as my investment financial methods.Keyword：Investment and Financing financial products investment portfolio cost-benefit analysis当代大学生投资理财行为分析作为当代大学生，接受了中西方文化的共同洗礼，同时面对着竞争激烈的社会现状，必须懂得制定一个完整的人生规划，让自己的生活有所依据，而对财务方面的规划尤为重要。因为像我们所知的那样，生活在社会里，必然要跟钱打交道，只有打理好自己的财务，才能拥有成功的事业。第一部分 调查大学生投资理财的基本情况为了更好的了解大学生投资理财的基本情况，我们以小组为单位根据个人理财的基础理论制定关于大学生投资理财的调查问卷并在本校学生以及郑大的学生进行发放。以了解大学生们投资理财的基本情况，（但由于时间和经费不太充裕，我们只调查了50名在校大学生），调查得到的数据如下：第1题 你所处的年级选项小计比例大学一年级48%大学二年级2244%大学三年级1530%大学四年级 918%第2题 你的家庭所在地是 选项小计比例城市2040%城镇1326%农村1734%17第3题 你平均一个月的可支配费用是 选项小计比例600元以下2856%600-800元816%800-1000元816%1000元以上612%第4题 你的可支配费用的来源选项小计比例主要依靠父母4182%勤工俭学510%依靠各种投资活动（如股票、自己做生意）48%第5题你是否对自己的生活费有安排选项小计比例是23 46%否2754%第6题 你每月消费的主要项目排序（从消费高到消费低） 选项小计比例基本生活所需（伙食、日常用品）939.1%通讯及交通费用417.4%购物（服装、零食）626.1%娱乐费用313.0%其它14.3%第7题 你认为大学生个人理财的目的是 选项小计比例做到量入为出1356.5%储蓄，以备不时之需626.1%投资，争取额外收入313%为购买昂贵或大件物品而作准备14.3%其它48.16%第8题 如果进行投资 你能接受的范围选项小计比例100元以下626.1%1003001252.2%300500313%500元以上 28.6%第9题 如果你有一笔闲置资金，您会考虑选择哪种投资？ 选项小计比例股票730.4%债券417.4%基金730.4%保险313.0%外汇28.6%通过调查所得的数据，我们了解到大学生普遍对自己的财产进行了安排，而且在我们调查的这部分人中，对理财产品的认识比较充分，能选择较为合理的理财方式。第二部分 常见的投资理财方式的分析大学生在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。下面我们就简单对大学生常见的几种投资理财方式进行分析。一，基金我们熟知的基金产品主要有股票型基金、债券型基金、保本型基金三种。股票型基金是我们知道的最主要的基金产品类型，以交易所上市的股票作为主要投资对象，其中股票投资比例不低于基金总规模的40。股票型基金的主要功能是实现小额资产的聚集，投资于不同的股票组合。因此这也决定其受股票市场波动的影响较大。股票型基金在所有基金类型中风险最大，同时收益率最高，适合那些追求较高收益、风险承受能力较强的投资者。债券型基金是一种以债券为主要投资对象的证券投资基金。债券基金基本上属于收益型投资基金，一般会定期派息，具有低风险且收益稳定的特点，适合于想获得稳定收入的投资者。保本型基金是一种半开放式的基金产品，在存续期内一般不接受投资者的申购。管理该类型基金的基金公司通过担保和稳健的投资风格，在一定的投资期间内为投资者提供本金安全的保证，同时通过其他的一些高收益金融工具的投资，为投资者提供额外回报。在市场波动较大或市场整体低迷的情况之下，保本型基金为风险承受能力较低、同时又期望获取高于银行存款利息回报的中长期投资者，提供了一 种低风险同时又具有升值潜力的投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。对于学生来说，购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识投资者最佳的投资工具。二，股票股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转证的书面凭证。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。通常股票投资者获利的方式主要有两种：一是利用价格差；二是红利。一般来说，选择投资股票必须有专业知识的指导,对股票充分了解,以及愿意花费大量的时间去关注股市行情.首先我们应当了解的是影响股票价格的因素，（1）市场内部因素它主要是指市场的供给和需求， 即资金面和筹码面的相对比例，如一定阶段的股市扩 容节奏将成为该因素重要部分。（2）基本面因素 包括宏观经济因素和公司内部因素，宏观经济因素主 要是能影响市场中股票价格的因素，包括经济增长， 经济景气循环，利率，财政收支，货币供应量，物价， 国际收支等，公司内部因素主要指公司的财务状况。 （3）政策因素是指足以影响股票价格变动的国内外 重大活动以及政府的政策，措施，法令等重大事件， 政府的社会经济发展计划，经济政策的变化，新颁布的法令和管理条例等均会影响到股价的变动。所以，如果我们选择投资股票往往要同时注入大量的精力去关注股市，因为如我们所知股票较其他理财产品，它的收益无疑是最高的，但同时风险也是最高的，所以我们要花费大量的时间去考察他，以便在我们遇见象现下这种经济危机的状况下及时从股市的泥藻中抽身,同时,投资股票一定要做足前期工作,选择你最有把握能获取收益的一支或几支股票,切忌不要贪多,就像巴菲特说的,只对一支股票及其发行的公司进行彻底的分析与关注,才能投资它并从中获益,如果选择太多股票,就不能保证对每支股票的充分关注,收益很可能会下降。三，债券债券是经济主体为筹集资金向投资者出具的承诺在一定时期支付利息和偿还本金的债务凭证。按照发行主体的不同，分为政府债券(又称国债)、公司债券、金融债券。在我国目前的证券市场上，公司债券的数量很少，金融债券多一些，最多的是国债。金融债券和国债的信用度都非常高，而金融债券主要是由机构投资者买进，因此适合于大学生的主要是国债。国债是由国家发行偿付，因此具有最高的信用度，被公认为最安全的投资工具，但是收益也是各种债券中最低的。国债的发行价格和利息支付方式比较复杂，但是国债的利率也是根据银行利率制定的，其收益率一般都要比同期的定期存款利率稍高，并且国债的利息收入是免税的。因此国债作为个人投资的渠道，要优于定期存款。对于收入较低、抗风险能力差的大学生们来说，债券的收益比较稳定，变现能力也比较强，风险不高，是一种适合大学生投资与储蓄双重目的很好的理财工具。四，保险保险，是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当保险人死亡、伤残、疾病、或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。通常保险被用作保障风险，但在现下也成为新型的投资理财方式，市面上的保险现在大致分为三种：人身保障型保险、财产保障型保险、投资型保险。三种保险的侧重点不一样，第一种顾名思义是以人的生命和身体为保险标的，这类保险能够在事故发生时给投资人提供保障，所以广受青睐。财产保障型主要是保障财产以及相关利益因意外事故或自然灾害造成的损失赔偿责任的保险。投资型保险是近年来最受欢迎的保险类投资方式了，主要包括分红险，万能险，和投资联结险。分红险最被我们了解，是指保险公司按一定比例，以现金红利或增值红利的方式，将上一年度的分配盈利分配给客户的一种投资保险。五，外汇外汇理财是指运用各种金融工具及其组合，特别是各类衍生金融工具及其组合，在客户可以接受的风险范围内，实现客户外汇现金或未来现金收入保值、增值的目的。投资外汇我们必须注意以下几点：1，关注国际形势变化，关注人民币市场化。2，善用停损减低风险。3，重势不重价。4，顺势操作，吾逆势而行。5，切勿有急于翻身的交易心态。第三部分 我的投资理财方式大学对我们来说，就是踏入社会的最后一步，在大学里我们不仅要学习书本上的知识，更重要的将我们以前在老师和书本上学的知识学以致用，获取经验，在以后社会生活中面对激烈的竞争才能从容不迫。而作为会计学的一名学生，在大学里进行实践活动更是尤其重要，因为诚如我们知道的，企业招聘人才时，如果面对同等学历的竞争者往往会选择富有经验的应聘者。早在高中时期我就想进行投资理财，因为进行投资不但能锻炼自己，而且如果选择的方式正确，还可以获得收益，为今后创业打下经济基础，所以一进入大学，我便开始着手研究各种理财方式，查阅大量书籍和杂志，选择最适合自己的投资方式，并拿出自己从小到大的储蓄，进行投资，因为自己的专业知识还存在欠缺，所以邀请了父母参与，订立约定按投资比例承担亏损获取收益，在一定情况下可以寻求他们的意见，保证决策的正确性。上文我们分析过，股票投资需要有相当丰富的专业知识和经验积累，需要长期经常关注几支股票的波动情况。其中技术分析层面固然重要，但根本是要看基本面情况，也就是国家的经济政策、经济发展情况，一个上市企业所属的地域、行业、企业经营情况、发展潜力等。在去年全球金融风爆到来的时候，中国的股市也随之下跌，大盘的上证指数跌1600点，但我觉得也是投资股票进场的最佳时机，2008年10月15日初次在中原证券营业部开了股票投资帐户，开户手续费用去了120元。2008年10月20日，根据市场分析判断，并且对资源股票的信心，当时在上海能源（股票代码600508）股价市值8.59元时，用4295元买入了500股，手续费用了10.74元，其它杂费用了6.00元，合计投资4311.74元。因为当时的金融风爆发展的很强烈，特别是美国的几家大银行的相继倒闭，判断世界经济很快要从金融界波及到实体经济，并且在中国经济发展最活跃的珠三角地区东莞也很快有企业停工出现，所以不敢怠慢，想尽快把持有的股票抛出去，以观后市的发展。2008年11月17日，在我的股票上海能源（600508）股价市值升至10.01元时，果断卖出全部500股，收回5005元，扣除手续费用12.51元，印花税5.01元（当时是购入免税，卖出是1）其它杂费用了6.00元，合计收入4981.48元，收益670.08元，28天的收益率为15.54%,远超过当时的银行储蓄利率和其他的基金、国债等投资收益。虽然不多，但也算初涉股市，偿到了甜头，能判断基本正确也算是收获不潜。2008年11月18日，又将上海能源（600508）股价市值在10.00元时，用10000元买入了1000股，手续费用了25元，其它杂费用了6.00元，合计投资10031元。2008年12月9日，当该股价市值升至10.78元时，卖出全部1000股，收回10780元，扣除手续费用26.95元，印花税10.78元（当时是购入免税，卖出是1）其它杂费用6.00元，合计收入10736.27元，又收益705.27元，21天的收益率为7.03%，也算是相当高收益率。随后的一段时间内，总是在关注国内的经济发展势头，经常收看中央电视