法人客户处置预案模板.doc

参考范本:某某物资有限公司不良贷款清收处置预案一、借款人基本情况某某物资有限公司（以下简称：某物资）CIS号：100190008980000，成立于2009年1月，公司注册地址为某区某某西路101号401室甲。法人代表某某某，公司注册资本3,100万元，其中某实业有限公司出资500万元，占比16.13%，某钢铁有限公司出资2,600万元，占比83.87%。所属行业为：批发零售业。经营范围：企业投资管理咨询、商务信息咨询、广告代理发布、仓储、钢材、五金交电等。企业主营业务为钢材贸易。经工商查询，企业状态为确立，2012年度年检结果正常，未见2013年参与年检信息，自2013年7月起停业。 二、资产负债情况分析某某公司自2013年3月后不再向我行提供财务报表，最近一期2013年3月(未经审计)财务报表如下： 单位：万元科目 2013年3月科目 2013年3月货币资金 92短期借款 950预付帐款 1,500应付票据 0应收账款 1,223预收帐款 0其他应收款 332应付账款 53存货 2,276其他应付款 0流动资产合计 5,423流动负债合计 1,005短期投资 0长期借款 0长期投资0实收资本 3,100固定资产净值43资本公积 0无形资产及其他资产 0未分配利润 1,334资产总计 5,466所有者权益合计 4,461主营业务收入 432资产负债率 18.39%主营业务利润 38流动比率 539.6%利润总额 7速动比率313.13%1、资产分析截至2013年3月末，该公司报表显示货币资金92万元。由于报表时间与估值时间间隔半年以上，且从13年7月企业停止经营，经查询，企业在我行结算帐户余额为0。同时，某某法院在资产保全过程中未查获其他货币资金线索，市场估值为0。应收账款1,223万元，主要是XX企业 万元，XX企业 万元；其他应收款332万元，主要是XX企业 万元，XX企业万元。随着钢贸风险的不断显现，钢贸企业的资金链严重断裂，借款人被拖欠的应收账款及往来款无法收回，市场估值为0。存货2,276万元，该公司存货堆放在某某仓库。经现场实地核查，并向仓库方了解情况，该仓库目前已无某某公司名下钢材，估值为0。固定资产43万元，为公司办公设备。由于公司停业一年以上，办公设备无法考证，市场估值为0。某某有限公司对外投资有某某材料科技有限公司，该企业注册地为某区某某路335号2号楼1804-2室，经房产查询，无产权信息。经现场调查，某某路335号为某科技创业中心，2号楼18楼有两家企业，分别为某某有限公司和某某有限公司，均为案外人。未发现该公司其他经营地。某某公司投资了某某有限公司，该公司注册地为某区某某路203号320室。经房产查询，该企业注册地无此地址。经现场调查，该地址无320室，一楼为某某某某分公司。未发现该公司其他经营地。综上所述，某某公司已无有效资产可供我行追索，市场估值为0.2、负债分析企业2013年3月报表显示，负债总额1,005万元，全部为流动负债。其中短期借款950万元，其中：我行贷款 万元，XX银行 万元。应付账款53万元，主要是XX企业 万元，XX企业 万元。2014年8月6日企业征信报告显示：贷款卡状态为注销，无对外担保。截至2014年8月5日，企业实际短期及长期债权合计950万元。2013年3月末，企业销售收入432万元，主营业务利润38万元，利润总额7万元。资产负债率18.39%，流动比率539.6%，速动比率313.13%。三、贷款发放过程及形成不良的原因1、贷款发放过程该公司于2011年2月与我行建立了信贷关系，我行于2011年7月26日向该公司发放首笔小企业网贷通贷款868万元,近三年我行贷款情况如下:贷款年度信用等级当年发放当年收回贷款余额正常关注次级可疑损失备注2011年A+2781868191319130000新增2781、收回8682012年A+770286659509500000新增7702、收回86652013年B009500095000新增0、收回02014年8月B009500095000新增0、收回0本次不良贷款为小企业网贷通贷款，合同起始日为2012年8月7日，合同金额950万元。其中，800万元最后一笔提款日期为2012年11月16日，到期日2013年5月15日。150万元最后一笔提款日为2012年11月19日，到期日2013年5月18日。担保方式为最高额抵押和最高额保证。以某某有限公司名下位于某某路177号2003室、2004室的房产在人民币1,045万元的最高余额内提供抵押担保,实际控制人江某及其配偶章某承担连带责任担保。贷款用途为流动资金周转。2013年5月15日，由于资金短缺，企业向我行提出贷款展期的申请。我行对950万元贷款进行展期，期限6个月，并与某某公司法定代表人、某某的妹妹江某某签订保证合同。我行于2013年5月15日对其中800万元贷款进行展期，于2013年5月18日对其中150万元贷款进行展期，期限均为6个月。2013年11月15日展期贷款全部到期，逾期金额950万元，2013年11月进入不良。我行于2013年6月向某某法院提起诉讼。截至2014年8月12日，不良贷款本金余额950万元，表外欠息718,197.17元。十二级分类为九级（次级二级）。2、贷款形成不良的原因受国家对房地产调控政策的影响，2012年以来钢材价格一直持续走低，导致公司经营亏损严重, 资金链断裂，无力归还我行贷款本息。我行多次约见、电话联系公司股东及配偶、催促借款人及连带责任保证担保人尽快归还我行贷款本金及利息，未果。四、贷款担保情况1、贷款抵押物分析抵押物地址为某区某某路177号2003室、2004室，产权人为某某有限公司，房产性质为商用房，其中，某某路177号20楼2003室面积为：281.47平方米，目前租户为某某有限公司某某分公司；某某路177号20楼2004室面积为：264.88平方米，目前租户为某某基金管理有限公司。我行委托某区人民法院查封且为首封，有处置权。该贷款另有二押，抵押权人邱某某，债权金额750万元。我行运用市场比较法对该抵押物进行了分析，选取与抵押物在同一供求范围内的物业进行市场调查，抵押物与比较实例的比较因素条件详见“比较因素条件表”。比较因素条件表可比案例、委估对象与比较因素评估对象案例A案例B案例C房屋坐落某某路177号某某路177号某某路177号某某东路275号交易价格（元/平方米）待估212172121321963交易情况正常房地产数据分析系统-成交案例房地产数据分析系统-成交案例房地产数据分析系统-成交案例交易日期2014/5/232014/5/232014/7/7区位状况交通条件便捷便捷便捷便捷地段繁华程度繁华繁华繁华繁华基础设施齐全齐全齐全齐全环境状况优优优优临街状况临街临街临街临街楼层/建筑形式第20层,共23层/办公第12层，共24层/办公第12层，共29层/办公第12层，共14层/办公实物状况建筑品质甲级甲级甲级甲级空间布局优优优优层高4444建筑面积（平方米）281.47288260250竣工年限2007200720072007装修装修一般精装修精装修精装修朝向南北南北南北南北垂直交通有有有有设备设施较好较好较好较好权益状况土地用途办公、商业办公、商业办公、商业办公、商业权利限制完全产权完全产权完全产权完全产权我行抵押物市场价值11,691,900.00元。根据优先债权受偿资金计算方法，我行对于该房产的受偿金额为本笔贷款本息合计10,218,197.17元。2、保证人资产分析（1）李某（身份证号：0000000），某某公司法人，提供个人无限连带责任保证。根据2014年8月6日个人征信报告查询到如下信息：I. 房地产信息a、某某户籍地址为某区某某东路99弄12号202室，经房产查询，该地址产权人为王某某，为案外人。b、李某在我行贷款时提供的户口薄显示，其户籍地址为某市某某路604弄2号402室，经房产查询，该地址产权人为叶某某，为案外人。c、其他居住地址还有某某区某某路889号1209室。经房产查询及现场调查，房屋已拆除。d.其名下的资产还有某区某某路388弄29号701室及某区某某路388弄43号地下1层车位150，已作为我行某某实业有限公司不良贷款的抵押物。我行运用市场比较法对该抵押物进行了分析，选取与抵押物在同一供求范围内的物业进行市场调查，抵押物与比较实例的比较因素条件详见“表一”。比较因素条件表（表一）因素待估房地产可比实例A可比实例B可比实例C名称仁某某庭仁某某庭仁某某庭仁某某庭坐落位置某某路388弄某某路388弄某某路388弄某某路388弄交易价格（元/m2）40,979.0046,538.0057,527.00交易时间2014年8月2012年10月2013年9月2013年12月交易双方情况及交易目的正常成交成交成交房地产用途公寓别墅公寓别墅区域因素基础设施保证率较好较好较好较好公共配套设施完备程度较好较好较好较好地理位置和繁华程度较好较好较好较好区域规划住宅区住宅区住宅区住宅区个别因素临街状况不临街不临街不临街不临街楼龄2.6年2.6年2.6年2.6年面积164.59195.22322.32102.56装修情况精装修精装修精装修精装修建筑结构框架框架框架框架楼层7351我行询问多家评估公司得知，某区某某路388弄43号地下1层车位150的市场成交价为20万元。因此抵押物市场估值为8,083,861.00元。由于某某实业有限公司最高额抵押合同金额730万元，其他抵押权人为翟某，金额300万元；吴某，金额50万元；某支行，金额500万元。该房产无余值可供本笔不良贷款追偿，估值为0；某区某某路100弄40号601室，产权人为某某实业有限公司，为案外人。某区某某路88弄14号401室，产权人为某某实业有限公司。某区某某路177号20楼2001-2室，产权人为某某某贸易有限公司，为案外人，经现场调查，该地址2001-2002室目前空置。综上，江某名下房产可追索金额为0。II. 股权信息李某、某贝兵企业发展有限公司投资了某市一同贸易有限公司，该公司注册地为某区某某路28号，经房产查询及现场调查，无该地址，未发现该公司其他经营地；江某、某事人钢铁有限公司投资了某某发展有限公司，注册地为某区某某路177号2003-2室，该企业注册地与借款人经营地相同。未发现该公司其他经营地。江某、某徽闵投资有限公司、某某某物资有限公司投资了某某材料科技有限公司，注册地为某某区某某路335号2号楼1804-2室，经房产查询，无产权信息。经现场调查，某某路335号为某某科技创业中心，2号楼18楼有两家企业，分别为某某科技有限公司和某某科技有限公司，均为案外人。未发现该公司其他经营地。综上，李某可追索股权估值为0。III. 职业信息征信系统显示，李某的职业信息为某某贸易有限公司，该企业追索情况已在江某某的股权信息中有描述。江某某无可用于偿债的收入。IV. 其他李某名下车辆：根据某某法院出具的（2014）某某执恢复字第156号执行裁定书，江某某名下除某某区某某路388弄29号701室、43号地下1层车位150的房产外无其他可供执行的财产，因此估值为0。（2）江某五、法律现状分析为保证我行抵押物的安全，我行于2013年4月向某某法院提请诉前保全，并于2013年6月向某某法院提起诉讼，某某法院于2013年7月查封了该笔贷款抵押物并正式立案。2014年2月19日本案开庭，后我行申请追加被告，后重新公告，公告到期日2014年7月14日。江某某于2014年7月14日对某某法院管辖权提出异议，被某某法院驳回。江某某于2014年7月27日向