金融知识 文档.doc

本次宣传服务月活动的主题为“多一份金融了解，多一份财富保障”，通过向公众介绍基础银行业金融知识，引导社会公众科学合理使用银行产品和服务，提升消费者保障自身资金财产安全的意识和能力。本次活动重点围绕个人贷款、信用卡、借记卡、银行理财、电子银行、自助设备、代销业务、非法集资等八项内容进行宣传讲解。记者从建设银行(601939,股吧)信用卡中心了解到，配合监管部门“金融知识进万家”活动，建设银行信用卡中心确定了信用卡知识宣传八大专题，专题涵盖信用卡基础知识、信用卡产品、信用卡支付、分期付款、信用卡还款、费息计算、风险管理、信用卡领用合约，并拟通过报纸、互联网、微博与微信、账单、分行网点等众多渠道广泛宣传。通过开展信用卡金融知识宣传，引导社会公众科学合理使用信用卡产品和服务，提升消费者安全保管、使用信用卡的意识和能力，促进银行与客户之间长期、和谐、共赢的金融消费关系。随着信用卡的普及，类似账单日、还款日等入门级的信用卡知识已被大多数持卡人所熟知，然而，持卡人完成从“入门”向“达人”，最终向“卡神”的转变，还需要经历一个不断提升的过程。据了解，建行信用卡中心的宣传既针对需要掌握基本信用卡知识的持卡人，也针对需要进一步提升信用卡知识水平的持卡人，力求深入浅出，引导持卡人理性选择符合自身财务能力的信用卡产品，培养良好用卡习惯，不断提高用卡水平。卡神必备常识问：入住酒店时，往往要办理预授权，什么叫做预授权？答：随着信用卡的普及，人们住酒店不再用现金支付押金了，而改用信用卡作预授权。所谓“预授权”，就是持卡人入住酒店时，酒店按照入住天数，根据酒店预交押金规定估算消费金额，要求您刷信用卡做“预授权”。实际上这钱还是在您的卡上，并没有支付给酒店，只是这笔金额被冻结了。问：入住酒店时办理了预授权，客户之后与酒店发生纠纷，能否要求银行阻止酒店扣款？答：正如“押金”的作用一样，信用卡预授权一定程度上也是为了防止住宿客户“跑单”。一旦客户一走了之，商户即可通过银行从持卡人信用卡账户扣收消费金额。根据银联规定，“预授权完成交易（也叫“预授权确认交易”）可通过联机、离线或手工压单方式完成任务，无须验证持卡人个人密码”。因此即便持卡人没有在预授权完成交易单上签名，也不能要求银行阻止酒店扣款。客户如遇纠纷，应该与商户充分沟通，不能做“甩手掌柜”，更不应拒绝还款。问：信用卡网上支付时，如何用账户支付？答：为了提高信用卡网上支付的安全性，建行已统一网上银行信用卡支付方式为账号支付，账号支付简化了信用卡网上支付使其更方便快捷。“账号支付”支持预留本人手机号码的个人信用卡使用。客户在进行网上交易时，只要在建行网银支付登陆页面选择“账号支付”，页面提示将会引导客户使用账号支付功能，仅需输入信用卡卡号、手机号码后四位和手机短信验证码，即可进行每账户单笔/日累计5000元以下的支付。开通账号支付功能需持卡人阅读并同意“账号支付”业务服务协议后，按要求输入信用卡卡号和相关重要信息，即可开通。问：信用卡交易的有效凭证是什么?答：有效凭证是指“用于记录有效交易的电子数据或纸质凭证”，其中用于记录有效交易的电子数据包括使用密码的交易所产生的电子信息、非面对面交易的验证信息等；用于记录有效交易的纸质凭证包括交易凭条等。信用卡交易凭条是持卡人交易过程的记录，不论本地用卡或异地用卡，持卡人均应妥善保管好交易凭条，一方面，将交易凭条与对账单进行明细比对，如果发生刷卡不成功、重复扣款、退款未收到等现象，应该凭交易凭条及时与发卡行联系；另一方面，不要随意丢弃POS和ATM机打印出的交易流水单。因为在ATM上取钱是不需要核对持卡人身份的，只要密码正确，就可以取款；而ATM为持卡人联机打印的交易流水单据上则清晰地记录着您的信用卡卡号、有效期和取款金额等信息。随意丢弃凭条，也将给银行卡犯罪分子可乘之机。问：信用卡有效期到期，并不代表销卡吗？答：卡片的有效期是其本身的使用期限，而不是发卡银行与持卡人之间关于信用卡服务合同的有效期。信用卡服务合同属于继续性合同，银行在客户领用协议签署后的不定期限内，为客户提供信用卡服务。在卡片有效期内，客户可以通知银行终止服务（即销户）。卡片有效期届满后，银行须根据双方原来签署的领用协议约定，为符合到期换卡条件的持卡人换卡，双方原有权利义务在此后予以延续。目前，各家银行都启动了各自的金融知识宣传活动，在北京西单中国银行总部门前的宣传台前，一个小伙子正在向工作人员咨询“如何防范电话金融诈骗”。消费者：平时老接到让我交保险、社保欠费的电话、短信，比较烦人，我年轻还不相信，但是我家里的老人，像我妈就接到这样的电话，着急的快哭了，说给她做笔录，说她欠了一万多块钱，像这种电信诈骗有什么特点，能不能给讲一下？中国银行工作人员：我教给你一个最简单的方法，就是当你收到这些认为可能有欺诈内容的电话或者短信，第一时间联系银行的客服热线，确认信息是否真实，不轻听轻信，尤其是不按照他提供的方式去进行操作，这是对您资产最有效的保护。理财，是消费者另一个最为关心的话题，现在很多理财公司用高收益的旗号来推销各种产品，消费者又该如何处置？银行工作人员：高收益跟风险都是成正比的，不要盲目的相信他给你的所谓承诺，尤其是信托理财产品，它不是储蓄型产品，都是非保本的。中国银监会金融消费者保护局局长刘元介绍，在9月的“金融知识进万家”活动中，银行业将就金融诈骗、银行理财、信用卡、个人贷款等8个方面，向公众提供专业咨询。刘元表示，目前消费者和银行之间的纠纷，一方面是消费者对金融产品的理解还不透彻；而另一方面，银行的金融知识普及和产品风险提示工作也没有做到位，而此次活动希望打开双方之间的隔阂。刘元还透露，我国银行业消费者权益保护领域的第一部规范性法规即将发布。刘元：银监会的“银行业消费者权益保护工作指引”已经制定好了，最近就要向社会发布，在当中就规定了银行不得从事什么样的活动，有一些禁止性的规定，另外也要求银行要有消费者权益保护方面的制度安排。中国银监会主席尚福林昨天也表示，加强消费者和银行业之间的互相了解，是促进金融稳定发展的前提之一。尚福林：了解银行业的特点，掌握金融知识，是消费者充分使用银行服务、提升依法维权意识和能力的客观需要，银监会期望通过持续的金融知识宣传月活动，全面提升全社会的金融素质和银行业保护消费者的意识，加深银行业和消费者之间的了解，促进金融稳定发展。记者了解到，该活动以“多一分金融了解，多一份财富保障”为主题，紧紧围绕银行主要产品和服务的基本特点、金融市场热点问题等内容，分别从个人贷款、信用卡、借记卡、银行理财、电子银行、自助设备、代销业务和非法集资等八个方面向公众普及金融基础知识，进行风险提示。按照“全国统一、兼顾特色”的思路，各地区还可根据当地银行业实际情况和公众需求，制定具有地区特色的宣传教育内容。宣传渠道灵活多样，可通过电视、电台、报纸杂志、网站、户外广告、短信、微信、微博、银行网点等多种渠道，通过走上街头、深入社区、走进校园、走下乡村、知识讲堂、有奖竞答等多种公众喜闻乐见的形式进行广泛宣传。银监会相关负责人介绍说，组织开展银行业金融知识宣传服务月活动，是银监会积极践行银行业消费者权益保护监管职责，推动社会各界广泛关注，将银行业金融知识宣传工作推向持续化、常态化的重要举措。改革开放以来，我国银行业持续快速发展，金融产品和服务方式日趋丰富，为社会公众管理资产、消费支付、资金融通、优化风险结构等提供了重要渠道，成为社会经济生活的重要支撑和媒介。消费者正确理解使用金融产品和服务是其实现金融交易目标、获得合理金融收益、享受更多金融便利的重要条件，从这个意义上讲，消费者金融素质和应用技能的提高应该与金融市场的发展同步。“金融产品一般具有信息不对称的特点，金融消费者常常处于弱势地位。因此，深入开展银行业金融知识宣传活动，是有效满足银行业消费者的金融知识需求，消除信息不对称，确保消费者对金融产品的知情权的一项重要举措。”相关负责人表示。开展银行业金融知识宣传，亦是推动我国金融市场不断发展完善的内在要求。消费者是金融市场的重要元素，科学、理性、正确的金融参与者行为是金融活动正常开展、实现风险/收益有效分配的重要因素。而消费者及其对金融机构的信任和对金融市场的信心，是金融机构及金融行业赖以生存和发展的根本，是金融市场不断发展和完善的重要基础。当前，各国金融市场的发展经验也已表明，健全有序的金融市场运行离不开具备相应金融知识和技能的金融消费者。因此，通过金融知识宣传服务，不断加深消费者对银行业及其产品和服务的了解，提升消费者金融素质，是我国金融市场自身持续健康发展的内在要求。深入广泛宣传金融知识银监会作为银行业监督管理部门，自成立之初就对银行业金融知识宣传工作给予高度关注，积极加强自身实践，并推动银行业乃至全社会重视金融知识宣传工作。据介绍，银监会“通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别”作为监管目标之一，坚持每年开展“送金融知识下乡”活动，动员金融系统团员青年，深入农村基层地区，将金融知识以喜闻乐见的形式送到了全国广大农村地区，内容覆盖小额创业贷款、信用卡、投资理财、防范假币、抵制非法集资等方面，得到了广大农民的欢迎。2012年，全国累计创建“送金融知识下乡宣传服务站”2900多家，开展活动19339场次，发放宣传资料1350万份，受众达1946万人次，全面覆盖全国31个省（市）、自治区。银监会还于2007年建成国内首个部委单位直接面向大众的金融知识宣传服务区，目前已接受公众来电、来访咨询两万余次；同时开设了金融知识宣传服务网站，利用互联网向社会公众传播金融知识，并先后发布关于个人住房贷款、安全用卡、电话银行、非法金融活动等风险提示十余次；多次联合中国银行业协会和商业银行共同主办系列公众教育展览、金融知识讲座、中小学生金融知识小课堂等活动。此外，银监会各派出机构也结合当地实际开展了多种多样的公众教育活动。2012年上海银监局开展的“万名进城务工人员基础金融知识普及活动”等，对提高公众金融素质、保护消费者权益、促进银行业改进金融服务起到积极作用，也为银监会开展下一步工作积累了宝贵经验。有效满足金融消费者诉求“开展银行业金融知识宣传是银行业深入贯彻党中央群众路线的良好实践。广泛开展银行业金融知识宣传服务活动，正是为了顺应广大金融消费者的期盼和实际需求，密切联系和服务群众，有效满足当前人民群众的金融诉求，着力解决人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题。事关改善民生、促进社会公平正义、实现人民美好生活的大局，是我国银行业对党的群众路线的重要实践。”相关负责人表示。在金融管理部门的引导下，近年来，许多银行业金融机构深刻认识到金融知识宣传服务工作的必要性和重要性，开展银行业金融知识宣传已成为其提升自身经营管理水平的重要内容。当前，银行业金融机构逐步深化“以客户为中心”的经营管理理念，积极推进产品和服务创新，而普及金融知识、帮助消费者了解金融产品，已成为银行业金融机构完整服务流程的一个组成部分，我国银行业金融知识宣传服务长效机制建设正在持续推进。“近期，银监会即将出台银行业消费者权益保护工作指引，要求银行业金融机构积极开展金融知识宣传活动，提高银行业消费者的金融意识，培育消费者的依法维权意识。通过上述举措，银监会的消费者权益保护工作逐渐趋于成熟。”相关负责人介绍说。作为一名金融理财师，我们理应将客户利益置于首位，而要做到这点，便需注重对客户的教育。首先可以从办公室入手，在办公室内培养起理财的意识。如果公司的负责人意识到普及金融理财知识的重要性，那公司的其他员工便也会慢慢开始关注，理财的观念将会渗透到公司内部。通过网站普及金融理财知识那作为理财师，我们将怎样实现普及理财知识的目标呢？你有自己的网站么？不如尝试搜索一些提供高品质理财教育的网站，并将链接提供给客户。许多政府机构、高校、服务机构等网站将会是很好的信息来源。此外，你也可以撰写一些有关于金融理财的短文章，并发布在你网站的消费者教育板块。如果你最近有读过什么金融理财的好书，也可以写一份读后感并附加购买该书的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