转贷公司相关问题探讨雷英立课件.ppt

转贷公司相关问题探讨 江西赣企互助金融服务有限公司雷英立 目录 行业发展现状相关政策业务操作流程与风险管理案例 1 一 行业发展现状 政策定位 2 转贷业务 民间又称 倒贷 过桥 用于借新还旧的短期应急资金 企业在银行贷款到期需续贷 但自己又没有资金归还原贷款 此时 企业需要临时拆借资金 归还原贷款 贷出新贷款 归还过桥资金 对于银行来说就是还旧借新 当然跨行的另说 政策定位中央和地方政府对转贷公司政策设计的最终目的是为了缓解企业融资成本高的问题 维护社会经济的稳定 一 行业发展现状 转贷资金四种模式 3 江西省转贷资金的四种模式1 政府转贷专项资金 2 政府参与型民间转贷资金 3 行业商会或地区商会成立的民间转贷互助基金 4 纯粹的民间转贷模式 一 行业发展现状 2016年7月转贷公司数量 截止2016年7月 南昌市共有转贷公司18家 目录 行业发展现状相关政策业务操作流程与风险管理案例 5 二 相关政策 2014年7月23日 李克强总理主持召开国务院常务会议提出的十项措施缓解企业融资成本高的问题 6 2014年7月25日 银监会重拳解决企业 倒贷 问题 纾解流动资金周转环节 为正常经营的小微企业抹去不必要的融资成本 缓解融资难 融资贵的问题 让续贷正规化 2015年5月12日江西省人民政府关于印发 促进促济平稳健康发展的若干措施 2015年9月8日南昌市人民政府落实省政府文件精神 首批成立3家转贷公司 江西赣企互助金融服务有限公司正式成立 二 相关政策 总则 一 总则1 法律地位由自然人 企业法人或者其他社会组织投资设立 不吸收公众存款 经营转贷业务的有限责任公司或者股份有限公司2 经营特点经营特殊商品 货币 7 二 相关政策 准入资格 8 二 准入资格1 注册资本要求南昌市 指导意见 规定有限责任公司的注册资本不低于10000万元 2 成立要求必须经南昌市人民政府金融工作办公室批准成立 目录 行业发展现状相关政策业务操作流程与风险管理案例 9 2020 1 30 10 可编辑 三 业务操作流程与风险管理 11 一 了解信息1 1需求 何人借 借款主体 何时借 借款时间 借多少 借款金额 1 2用途 归还谁的借款 有无利息 违约金等1 3还款来源 在哪家金融机构融资下来还贷 有无批复 批复条件是什么 有无担保公司介入 何时放贷 12 二 收集资料并核实细节客户基本资料2 1营业执照 组织机构代码证 税务 国 地 登记证正副本 开户许可证 公司章程 工商局查档 2 2法定代表人 实际控制人夫妻双方身份证 户口簿 结婚证 股东身份证2 3征信报告 借款主体 担保主体 属自然人的应查询夫妻双方2 4上年度和最近一期的财务报表 非标准业务 2 5法院被执行人信用查询网和全国企业信用信息公示系统 江西企业信用监督警示系统 三 业务操作流程与风险管理 三 业务操作流程与风险管理 原债务资料2 6授信合同 借款合同 承兑协议 保证合同 抵押合同 质押合同2 7银行放款凭证 借据 承兑汇票复印件2 8他项权证复印件 抵质押物清单2 9原债务银行流水 一般为最近三个月 主要了解银行债务的具体情况 包括付息情况 非标准业务 13 三 业务操作流程与风险管理 新贷款资料 还款来源 2 10银行审批文件 授信批复 银行核实2 11担保公司贷审会决议及保函 担保公司核实2 12落实放款条件 抵押担保措施和签署相关合同等计划流程2 13落实放款方式 发放流动资金贷款 开立银承 信用证 购销合同 落实受托支付企业2 14了解资金走向 回笼渠道 银行额度和公转私问题等经营场所实地调查2 15了解企业是否在正常生产经营 判断其后期贷款的可能性和成功率 并了解以下几个内容 员工人数 资产 固定资产 流动资产 净资产 年产值 非标准业务 14 15 三 流程控制 企贷 3 1收公章 印鉴章 财务章 法人章章 并在柜台核实3 2收支付密码器 核实收取的支付密码器中是否有对应账户3 3收网银UK 经办和复核 并在网上核实3 4收放款银行的支票和电汇凭证 若密码器中不能全部核实且企业无法提供票据的 要求到柜台作废已领未用票据3 5放款方式为银行承兑汇票的 收银行承兑汇票直至款到我方指定账户 放款方式为流贷 须受托支付的 同借款企业的控制措施一致 3 6整个过程 特别是办理解押和抵押手续时须由我方人员全程陪同办理 三 业务操作流程与风险管理 三 业务操作流程与风险管理 控制措施 个贷 3 7收身份证 户口本 结婚证原件3 8收放款银行卡 UK及密码 关闭手机转账功能3 9收抵押物原件 房产证 土地证等 4 0最好做成垫资赎楼转抵押 4 1以上企贷和个贷涉及抵押物的 一定要到相关部门查询抵押物状态 切记 16 三 业务操作流程汇总 1 法院被执行人信用查询2 全国企业信用信息公示系统查询项目营销项目经理初步调查企业方面3 江西企业信用监督警示系统查询4 上门尽调企业5 高管约谈企业负责人1 了解贷款基本情况银行方面报项目部负责人形成书面意见汇报公司副总经理2 落实放款条件 授信批复 同意放款通知书及其他 1 借款合同 借款借据董事长2 保证合同汇报审核 拟定风同企业签订相关协议3 借款及担保的股东会决议总经理控措施 形成决议4 其他约定及合同收缴公章 网银 印鉴 转银行核实真伪后封存抵押物查档收取保证金账支票及支付密码器或身份证 银行卡等原件 17 三 业务操作流程汇总 风控经理审核风控项目部负责人发公司审批通过财务放款措施落