商业银行贷款条件.doc

个人房屋最高额抵押循环贷款贷款对象拥用自用房产且有信贷资金需求的自然人。贷款用途用于借款人合法消费或经营资金需求。借款人条件1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；2、借款人申请贷款时的年龄与有效期间之和，男性不超过65周岁，女性不超过60周岁。对于一些具有良好的社会名望、社会地位或成就突出的特殊优质客户群体，如医学专家、高校资深教授等专家学者，可适当放宽年龄限制。3、有重庆市的常住户口或有效居住证明；4、具有稳定合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；5、信誉良好，无恶意不良记录；6、在本行开立个人银行结算账户；7、本行规定的其他条件。贷款有效期间和贷款期限贷款有效期间的最长期限为10年。单笔贷款到期日不得超出最高额抵押贷款有效期间届满日。贷款金额贷款额度最高不超过200万元。贷款利率贷款利率按照中国人民银行规定，结合本行的利率定价政策执行。还款方式可由贷款行根据借款实际情况与借款人协商在以下还款方法中选择：等额本息法、等额本金法、按期付息分期还本法、按期付息到期还本法。贷款担保最高额抵押贷款的抵押物仅限于借款人自有产权的住房，且必须符合以下条件：1、产权明晰、能上市交易、变现能力强；2、设定抵押的房产必须已取得房屋产权证书；3、房龄不超过10年（房龄申请贷款年份房屋竣工年份）。对特别优质的抵押物，经贷款行审查后，可适当放宽。借款人申请贷款资料1、借款人有效身份证件的原件和复印件，已婚的需提供夫妻双方资料；2、重庆市常住户口或有效居住证明材料；3、借款人贷款偿还能力的证明材料，如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、公积金缴存凭证、工资账户对帐单等；4、借款人已婚的，需提供婚姻情况证明，未婚的由申请人提供未婚证明材料或出具未婚声明；5、抵押房屋产权证明材料；6、抵押房屋财产共有人同意办理最高额抵押贷款的书面承诺。抵押房屋已出租的，还需提供租赁合同以及承租人有关声明； 7、贷款行要求的其他必要的资料。个体经营户贷款贷款对象从事合法生产经营活动的自然人,包括个体工商户经营者、个人独资企业的投资人、和非法人资格私营企业的承包人或承租人等。贷款用途用于借款人经营活动中正常资金需要。 借款人条件1、年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证件，在当地有固定住所，品行良好；2、持有合法有效的营业执照，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；3、经营场所在贷款行服务辖区内；4、有税务登记证或纳税证明；5、贷款用途明确、合法；6、具有本行业经营管理经验或相关知识，具备一定的经营管理能力；7、具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足，并提供具有还款能力的相关证明资料；8、担保贷款须提供合法、有效、足值的担保；9、信用记录良好；10、贷款行规定的其他条件。申请信用贷款的个体经营户还应具备以下条件：1、经营效益必须良好，持续经营三年以上，申请日无银行债务；2、家庭有效净资产达20万元（含）以上；家庭净资产指家庭总资产减去总负债的净额；3、在本行开立企业或个人结算账户半年（含）以上，且账户月存款平均余额3万元（含）以上；4、个人信用等级三级（含）以上。贷款期限个体经营户贷款期限一般为1-3年，信用贷款和以机器设备作为抵押物的贷款最长期限不超过2年，质押贷款的期限不得超过质押物的到期日或有效终止日。贷款金额个体经营户贷款单户余额最高不超过1000万元。信用贷款、自然人保证方式贷款单户最高贷款额度不得超过30万元。贷款利率按照中国人民银行规定，结合本行利率定价政策执行。还款方式贷款期限在1年以内（含）的，实行按月（季）结息，到期还本的还款方式。贷款期限在1年以上的，可选择以下还款方式：1、等额本息还款法；2、等额本金还款法；3、按期付息分期还本。贷款方式贷款方式有信用贷款和担保贷款两种，贷款采用担保的，可采用以下方式：房屋、土地和动产抵押担保；存单、国债和具有现金价值的保单质押担保；担保公司或其它保证人担保。借款人申请贷款资料1、借款人及其配偶有效身份证件原件及复印件；2、现住所证明（可选择户口簿、房产证等）原件及复印件；3、营业执照原件及复印件, 从事特种行业的同时提供有权批准部门颁发的特种行业经营许可证原件及复印件；承包租赁企业承包人或承租人还须提供承包租赁协议原件及复印件；4、税务登记证或纳税证明原件及复印件；5、还款能力证明（可选择近期银行对帐单、金融资产证明、税单、购销合同、经营企业电费单、财务报表、收入证明等证明还款能力的资料）; 6、贷款使用计划、用途证明或声明；7、借款人及其配偶个人征信业务授权查询资料；8、抵（质）押人基本情况、抵（质）押物权属证明文件、价值评估报告；9、保证人基本情况和资信证明材料等；10、由第三人提供保证、抵押、质押担保的，需由第三人及其财产共有人出具同意担保的书面承诺，担保人为企业法人的还需出具同意担保的股东会或董事会决议及其他必要文件；11、贷款行规定的其他资料。金融机构人民币存贷款基准利率调整表（仅供参考）调整日期2010年12月26日单位：%调整前利率调整后利率 一、城乡居民和单位存款 （一）活期存款 0.360.36（二）整存整取定期存款 三个月 1.912.25半年 2.202.50一年2.502.75二年3.253.55三年3.854.15五年4.204.55二、各项贷款六个月5.105.35一年5.565.81一至三年5.605.85三至五年5.966.22五年以上6.146.40等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处