拟定业务人办理担保贷款流程doc2.doc

拟定业务人办理担保贷款流程一、了解、咨询、告知、解答。1、了解客户需求资金额度、用途、使用期限2、咨询客户企业、经营项目、个人等基本信息情况，（并填写申请信息登记表）3、告知客户公司担保相关要求及规定（反担保抵押物、收费项目、收费标准）4、解答客户提出的相关问题。5、作出是否受理决定，（1、符合受理条件的通知申请人，2、不符合受理条件的告知申请人原因。）二、受理 1、企业：企业申请根据企业性质，告知申请人需要提供企业相关资料证明（向申请人出具需要提供资料清单）包括反担保抵押物权属凭证及公司要求的其它资料证明。 2、自然人：自然人申请的根据自然人情况，告知申请人需要提供相关资料证明（向申请人出具需要提供资料清单）包括反担保抵押物权属凭证及公司要求的其它资料证明。 3、其它组织：根据国家相关法律规定，按照规定流程办理。三、及时与银行沟通 1、查看申请人的征信状况（沟通方式：电话或者见面）四、调查1、资料审核：对申请人提供的资料认真仔细审核其真实性是复印件要和原件对比核实。2、外围信息调查：包括行业行情、市场行情、前景分析、银行、财税、供应商、上下游客户、关联单位、关联企业和供电供水等（对上两条材料信息审核和调查过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点）；3实地调查： （1）、确定调查人员：根据公司规定授权调查的金额权限确定调查人员 （2）、调查提纲：实地调查前要列出调查提纲，明确调查目标及重点调查事项，以保证调查的质量和效率；五、综合分析：根据资料审核和实地调查已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。1、分析、判断担保申请人的主体资格、还款意愿；2、分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；3、分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；4、分析企业经营管理者的经营能力、管理能力和水评、合伙状况、发展思路 六、撰写调查报告（1）、担保申请人的背景情况；（2）、项目的基本情况；（3）、产品销售及市场预测分析；（4）、财务状况及偿债能力分析；（5）、借款用途计划及还款来源；（6）银行负债及或有负债情况；（9）、反担保措施；（10）综合分析风险程度；（11）、其他需要说明的问题；（12）、调查结论。七、审批： 一、项目审批流程及权限 1、5万元以下、项目经理-报业务经理审批-报风险部经理审批-法务部审核 2、10万元以下、项目经理-报业务经理审批-报风险部经理审批-业务副总审批-法务部审核3、20万以下、项目经理-报业务经理审批-报风险部经理审批-业务副总审批-总经理审批-报风险部经理审批-法务部审核4、20万以上50万元以下、项目经理-报业务经理审批-报风险部经理审批-业务副总审批-总经理审批-报风险部经理审批-法务部审核-通过评审委员会评审。5、50万元以上、项目经理-报业务经理审批-报风险部经理审批-业务副总审批-总经理审批-报风险部经理审批-法务部审核-通过评审委员会评审-懂事长审批。八、复议1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主管提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或反担保物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；2、复议由负责该项目的业务部门申请，风险部组织并召集召开评审会进行审批，并做好项目评审会会议纪要；3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。确需重新复议的，应增加相应的反担保措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费；4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；5、同一笔项目最多只能复议一次。九、等待银行受理 1、由业务人员送相关资料到银行受理；2、与银行沟通进一步掌握银行提供的申请人信息，明确银行是否能贷款； 3、本公司与银行签订相关合同准确无误