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产品知识库普通柜员部分一、个人储蓄业务（一）个人本外币活期储蓄存款1、业务概念本外币活期储蓄存款是指不规定存期，客户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄方式，是目前客户使用最多的存款产品。活期一本通存折是本外币活期储蓄的基本交易工具，客户还可使用龙卡储蓄卡、龙卡生肖卡、信用卡、理财卡等。2、基本规定活期储蓄存款起存金额为1元 （储蓄卡账户为10元），外币个人活期存款起存金额为等值人民币10元，多存不限。个人本外币活期储蓄存款按季结息，每季末月的20日为结息日，并入本金起息。结清(或销户)时，按结清(或销户)日挂牌公告的活期利率计算到结清(或销户)前一日止。客户需持有效身份证件办理，如为代理他人开户，则需同时在开户凭条上登记代理人姓名、身份证件名称、号码。3、处理流程（到动作为止，不包括系统操作）活期一本通存折开户流程（1）柜员审核客户提交的“储蓄开户凭条”。（2）系统操作。（3）打印储蓄开户凭条，打印储蓄存折折首。（4）在存折首页盖章，将卡折交客户收执，在储蓄开户凭条上盖章后放入当日凭证。存款流程（1）客户口述存款要求,将现金、储蓄存折(卡)递交柜员。（2）柜员清点现金、大额存款应核对身份证件无误，并登记, 系统操作。（3）打印存款凭条。柜员审核存款凭条要素是否齐全、相符。（4）柜员将存款凭条交给客户,请其仔细审核,并签名确认。（5）柜员收到经客户签名确认的存款凭条,并审核客户签名与户主名一致后,将储蓄卡或打印后的储蓄存折交客户收执。支取、销户流程 （1）客户口述取款要求,将储蓄存折(卡)递交柜员。 （2）柜员与客户交流核对无误、大额取款应审核身份证件户名、号码无误后进行系统操作,如客户采取留密支取方式的还应要求客户输入密码。 （3）柜员打印取款凭条,审核取款凭条要素是否完整、相符,将取款凭条交给客户。 （4）客户审核凭条内容无误,签名确认,交给柜员。（5）柜员审核客户签名无误,进行配款,将储蓄存折(卡)、现金交予客户(如为销户业务,则收回储蓄卡、折,同时将利息清单交客户收执)。（二）个人本外币通知存款1、业务概念（定义）个人通知存款是指客户在存入款项时不约定期限，支取时需提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。2、基本规定最低起存金额为人民币五万元（含），外币等值五千美元（含）。客户在存入款项开户时即可提前通知取款日期或约定转存存款日期和金额。个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户。个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需二天;七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知,并且存期最少需七天。通知存款一户通是建设银行为客户开立的用于办理七天通知存款的个人存款账户，客户的多笔通知存款在一个账户中记录，可以多笔存入、多次支取，起存金额为人民币5万元（含）、或外币等值5000美元（含）。个人通知存款一户通按币种分本币通知存款和外币通知存款，其中外币通知存款又分现钞通知存款和现汇通知存款。个人通知存款一户通具有七天通知存款与活期存款账户间的自动互转的功能。客户需持有效身份证件办理，如为代理他人开户，则需同时在开户凭条上登记代理人姓名、身份证件名称、号码。3、处理流程（到动作为止，不包括系统操作）一户通存折开户流程（1）柜员审核客户提交的“储蓄开户凭条”。（2）系统操作。（3）打印储蓄开户凭条，打印储蓄存折折首。（4）在存折首页盖章，将折交客户收执，在储蓄开户凭条上盖章后放入当日凭证。存款流程（1）客户口述存款要求,将现金、储蓄存折递交柜员。（2）柜员清点现金、核对身份证件无误，并登记, （3）系统操作。 （4）打印存款凭条。柜员审核存款凭条要素是否齐全、相符。 （5）柜员将存款凭条交给客户,请其仔细审核,并签名确认。（6）柜员收到经客户签名确认的存款凭条,并审核客户签名与户主名一致后,将打印后的储蓄存折交客户收执。支取、销户流程 （1）客户口述取款要求,将储蓄存折、身份证件递交柜员。 （2）柜员与客户交流核对无误、应审核身份证件户名、号码无误后并登记,进行系统操作,如客户采取留密支取方式的还应要求客户输入密码。 （3）柜员打印取款凭条,审核取款凭条要素是否完整、相符,将取款凭条交给客户。 （4）客户审核凭条内容无误,签名确认,交给柜员。 （5）柜员审核客户签名无误,进行配款,将储蓄存折、现金交予客户(如为销户业务,则收回储蓄折,同时将利息清单交客户收执)。（三）个人教育储蓄存款1、业务概念教育储蓄是为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。2、基本规定（1）教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，存期分为一年、三年、六年。起存金额为50元，本金合计最高为2万元。开户时储户应与金融机构约定每月存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期存款的有关规定办理。存款支取时能提供证明的，免收个人存款利息所得税。教育储蓄的储户为在校小学四年级（含四年级）以上的学生，具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税等特点。（2）对上线前违约存入的零存整取、教育储蓄存款全部按不违约进行转换。转换日未到期的以最后一笔存入日期为界限，最后一笔存入日以前存入的均视为不违约，最后一笔存入日以后再存入的严格执行违约控制。对开户金额（周期存期金额）处理方式为存在开户明细的账户按开户金额转换，不存在开户明细的账户，比较连续两笔明细的发生额，相等则将其置为开户金额。对于不规则存入的教育储蓄，以其最后余额与20000的差额作为开户金额，即客户只能一次存入剩余金额。须提醒注意的是，由于以最后一笔存入日为界限，最后一笔以后发生的业务将严格按照有关规定进行违约控制，前台要做好客户的提醒工作。（3）教育储蓄到期支取时应遵循以下规定：客户凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（以下简称“证明”）一次支取本金和利息。客户凭“证明”可以享受利率优惠，并免征储蓄存款利息所得税。金融机构支付存款本金和利息后，应在“证明”原件上加盖“已享受教育储蓄优惠”等字样的印章，每份“证明”只享受一次优惠。客户不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利率优惠，即一年期、三年期按开户日同档次零存整取定期储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息。同时，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。教育储蓄逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时，客户能提供“证明”的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税；客户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。3、处理流程（到动作为止，不包括系统操作）教育储蓄开户流程（1）柜员审核客户提交的“储蓄开户凭条”。（2）系统操作。（3）打印储蓄开户凭条、储蓄存折折首。（4）在存折首页盖章交客户收执，在储蓄开户凭条上盖章后放入当日凭证。教育储蓄现金存入（1）客户口述存款要求,将现金、储蓄存折递交柜员。 （2）柜员清点现金, 系统操作。 （3）打印存款凭条。柜员审核存款凭条要素是否齐全、相符。 （4）柜员将存款凭条交给客户,请其仔细审核,并签名确认。（5）柜员收到经客户签名确认的存款凭条,并审核客户签名与户主名一致后,将打印后的储蓄存折交客户收执。支取销户流程 （1）客户口述取款要求,将储蓄存折和证明递交柜员(如提前支取需递交存款人身份证,如代办的还需递交代取人身份证)。 （2）柜员与客户交流核对无误,进行系统操作,如客户采取留密支取方式的还应要求客户输入密码。 （3）柜员打印取款凭条,审核取款凭条要素是否完整、相符,将取款凭条交给客户。 （4）客户审核凭条内容无误,签名确认,交给柜员。 （5）柜员审核客户签名无误,进行配款,现金交予客户,收回储蓄折,同时将利息清单交客户收执。(四)定期一本通1、业务概念定期一本通是以一本存折管理多笔本外币整存整取、个人通知存款、定活两便储蓄存款和凭证式国债等固有本金、正常情况下一次性存入和支取的定期储蓄存款。2、基本规定定期一本通存款可在任一营业网点办理。在哪个营业网点存入的就在该营业网点核算，存款归属该营业网点所有。客户需持有效身份证件办理，如为代理他人开户，则需同时在开户凭条上登记代理人姓名、身份证件名称、号码。3、处理流程定期一本通开户流程（1）柜员审核客户提交的“储蓄开户凭条”。（2）系统操作。（3）打印储蓄开户凭条、一本通存折折首。（4）在存折首页盖章交客户收执，在储蓄开户凭条上盖章后放入当日凭证。定期一本通有折现金存入（1）客户口述存款要求，将现金、储蓄存折递交柜员。（2）柜员核对客户身份证件，清点现金，确认存款金额后进行系统操作。（3）打印存款凭条，审核存款凭条要素是否齐全、相符。（4）将存款凭条交客户签字确认。（5）柜员收到客户签名确认的存款凭条，在存款凭条上加盖“现金讫章”、个人名章，在存折上加盖储蓄业务章。（6）将存折交给客户收执，存款凭条留存作为贷方记账凭证。（五）定活两便储蓄存款1、业务概念定活两便是指客户在存款时不约定存期,银行根据客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取的一种人民币个人存款种类。2、基本规定50元起存，存期不足三个月的，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计算；存期半年以上的（含半年）不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。 “吉祥存单”系列是为满足客户需求，丰富服务品种而推出的定活两便储蓄，起存金额为500元，最高限额为10000元。计息比照上述定活两便规定办理。3、处理流程定活两便开户流程（1）柜员审核客户提交的“储蓄开户凭条”和现金。柜员清点现金、核查身份证件无误。（2）系统操作。（3） 打印储蓄开户凭条和存单，超过10万元需使用特种存单。（4）存单上盖章交客户收执，在储蓄开户凭条上盖章后放入当日凭证。销户流程 （1）客户口述销户要求,将储蓄存单递交柜员。 （2）5万元以上大额取款应审核身份证件户名、号码无误后进行系统操作，如客户采取留密支取方式的应请客户输入密码。 （3）柜员打印取款凭条和利息清单并交给客户确认签名。（4）柜员审核客户签名无误、进行配款，将现金交予客户同时将利息清单交客户收执。二、个人外汇业务（一）个人外汇买卖业务1、业务概念个人外汇买卖业务是指在我行开立外汇存款账户或持有外币现钞的个人，根据两种可自由兑换外汇之间的汇价，通过建设银行个人外汇买卖系统，卖出一种外汇同时买入另一种外汇，以规避汇率风险，达到个人外汇资产保值增值目的的一种业务。2、基本规定交易时间弹性: 从周一早8：30-周六凌晨3：30。原则上凡遇我国和有关国际外汇市场的公共假期和法定假期以及本行确定停止交易的日期，本行个人外汇买卖交易休市。3、处理流程（1）柜员审核客户提交的外币现金及“个人外汇买卖申请书”。（2）确认无误后，进行系统操作。（3）打印“个人外汇买卖证实书”，交客户确认，如成交，客户在个人外汇买卖证实书上签名确认。（二）个人购汇1、业务概念“个人购汇”全称为境内居民个人因私购汇业务，是指中华人民共和国境内的中国自然人及未取得境外永久居留权、持中国护照的中国自然人，因个人因私出境旅游（含港澳游）、朝觐、探亲会亲、境外就医、自费留学、商务考察、境外培训、被聘工作、缴纳境外国际组织会费、境外邮购、出境定居、境外直系亲属救助、国际交流等。客户购汇价格为我行当日外汇牌价的卖出价。2、基本规定个人购汇所需证明材料及购汇限额：出境旅游（含港澳游）：因私护照、有效签证（持团体签证者，可持经旅行社盖章确认的团体签证复印件）、身份证或户口簿。购汇限额为等值3000美元（出境时间在半年以下）和等值5000美元（出境时间在半年以上）。朝觐：因私护照、有效签证、身份证或户口簿。购汇限额为等值3000美元（出境时间在半年以下）和等值5000美元（出境时间在半年以上）探亲会亲：因私护照、有效签证、身份证或户口簿。购汇限额为等值3000美元（出境时间在半年以下）和等值5000美元（出境时间在半年以上）境外就医：所在地区（市）级医院证明和境外医院接收证明、收费通知、因私护照、有效签证、身份证或户口簿。购汇限额为等值3000美元（出境时间在半年以下）和等值5000美元（出境时间在半年以上）。商务考察：因私护照及有效签证、身份证或户口簿。购汇限额为等值3000美元（出境时间在半年以下）和等值5000美元（出境时间在半年以上）境外培训：培训相关文件、因私护照及有效签证、身份证或户口簿。购汇限额为等值3000美元（出境时间在半年以下）和等值5000美元（出境时间在半年以上）。被聘工作：聘书、护照及有效签证、身份证或户口簿。购汇限额为等值3000美元（出境时间在半年以下）和等值5000美元（出境时间在半年以上）。缴纳境外国际组织会费：缴费通知、境外国际组织证明、身份证或户口簿。购汇限额为等值3000美元。出境定居：护照及有效签证、身份证或户口簿。如自费留学人员本人的户口已经注销，应提供当地公安机关的证明方可办理。购汇限额为等值5000美元。国际交流：邀请函、护照及效签证、身份证或户口簿。购汇限额为等值3000美元（出境时间在半年以下）和等值5000美元（出境时间在半年以上）。自费留学（含保证金）：根据留学人员的具体情况提供相关证明文件。购汇限额为每学年等值20000美元。第一，自费留学人员攻读大学预科以上学位的：购买第一学年的学费和生活费须提供明确写明姓名的攻读大学预科以上学位的正式录取通知书、收费通知书的翻译件、留学人员本人护照及有效签证、本人身份证或户口簿。如自费留学人员本人的户口已经注销，应提供当地公安机关的证明方可办理。如由其他人员代办的，代办人除须提交上述有关材料外，还须提供留学人员的委托书和身份证（或户口簿）复印件及代办人身份证或户口簿。购买第二学年及以后学年的学费和生活费：须提供本年度收费通知单、上一学年的缴费证明、本人委托书，学生证等在读证明、本人护照及有效签证的正本或复印件。留学人员本人或代办人身份证或户口簿。第二，其他自费留学人员须提供因私护照及有效签证、明确写明姓名的正式录取通知书的复印件及翻译件、身份证或户口簿。如由其他人员代办，除须提交上述相关材料外，代办人还须提供留学人员本人的委托书身份证或户口簿复印件及代办人员身份证或户口簿。如自费留学人员本人的户口已经注销，应提供当地公安机关的证明方可办理。第三，须交纳一定金额保证金后才能取得攻读大学预科以上学位留学签证的自费留学人员：须提供因私护照、明确写明姓名的攻读大学预科以上学位的正式录取通知书、收费通知书的翻译件、身份证和户口簿。境外直系亲属救助：公安部门亲属（含夫妻）关系证明、公证机构有效证明、境外使、领馆证明、身份证或户口簿。购汇限额为等值3000美元。境外邮购：广告、定单等收费凭证、身份证或户口簿。购汇限额为等值3000美元。其他：需要以外币支付的考试费用：报名费、查询费、申请费等相关费用（必须汇出境外相应账户）。购汇限额为等值3000美元。3、处理流程（1）柜员审核客户填写的个人购汇申请书、申请人或代办人有效身份证件、银行凭证、证明等材料。（2）系统操作。（3）打印外汇兑换水单，并将外汇兑换水单和购汇申请书一并交给客户签字确认。（4）将购汇申请书、外汇兑换水单的客户联以及外币现金一并交给客户。（三）个人外汇兑换1、业务概念外汇兑换即自然人在经批准的建行基层营业网点和外币兑换分支机构办理外币现钞及现汇兑换人民币。2、基本规定临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞出境时，根据国家有关部门的规定，应其要求将未用完的人民币兑回外币和外汇的业务。3、处理流程（1）客户提出人民币兑换需求。（2）柜员进行币别流通情况及真伪情况鉴别（已停止流通的各种旧版外钞，如仍具有法定价值并可无限期向银行兑换的，可为客户办理托收；如经确认是伪造外币，按规定予以没收，并向客户出具“没收假钞证明书”）。（3）鉴别合格，柜员计算客户应得的人民币金额，填写“外汇兑换水单”，并将人民币和水单第一联交与客户。三、个人结算业务（一）转账1、业务概念是指客户将款项在本人名下各活期账户之间划转或转出至他人、单位账户的行为。2、基本规定（1）下列款项可以转账存入个人银行结算账户：a工资、奖金收入。b稿费、演出费等劳务收入。c债券、期货、信托等投资的本金和收益。d个人债权或产权转让收益。e个人贷款转存。f证券交易结算资金和期货交易保证金。g继承、赠与款项。h保险理赔、保费退还等款项。i纳税退还。j农、副、矿产品销售收入。k其他合法款项。（2）储蓄账户仅限于个人办理现金存取业务，不得办理转账结算。（3）龙卡通、理财卡均具备转账支付结算功能。理财卡向中高端客户提供的多币种综合性金融产品，具有一卡多账户、综合管理、签约理财、自动转账等功能。（4）银证转账是指通过建立投资人在银行的指定结算账户与在证券公司的证券交易保证金账户之间的一一对应关系，达到投资人资金在两个账户之间的相互划转的目的。（5）50万元以上的转账收入、转账支出等大额款项转移,应审核和登记客户有效身份证件。（6）跨二级分行转账手续费分别为：存折为转账金额的5、卡为转账金额的5，最低2元最高50元。 网上银行可享5折优惠，最低1元最高25元；电话银行可享8折优惠，最低2元最高40元。3、处理流程（到动作为止，不包括系统操作）（1）客户填写“转账凭条”将储蓄存折或卡递交柜员。 （2）柜员与客户交流核对无误、大额转账应审核双方身份证件户名、号码无误后进行系统操作,如客户采取留密支取方式的还应要求客户输入密码。（3）柜员打印转账凭条,审核凭条要素是否完整相符；客户审核凭条内容无误后确认签名交回，柜员盖章后交客户回执。（二）速汇通1、业务概念“速汇通”是建设银行电子汇款业务的品牌名称，是指汇款人委托建设银行将人民币现金或人民币个人结算账户中的存款，汇往异地收款人在建设银行开立的个人通存通兑活期账户、单位结算账户以及其他银行的个人或单位结算账户的一种汇款业务。2、基本规定（1）客户只能在建行系统内已开办个人电子汇款业务的城市行之间办理汇款。（2）汇款收费按实汇笔数收取,即：单笔汇款按金额的1%收取,不足2元按2元收取,最高不超过50元。（3）汇款人办理个人电子汇款时,应要求凭证要素填写准确、完整,并核对无误,以保证资金能及时到账。办理现金汇款或超过10万元的大额账户汇款时，必须出示本人有效身份证件。（4）汇款人应妥善保管“个人电子汇款凭证”,以备办理查询、退汇解付之需。（5）查询或退汇解付等特殊业务应在原受理汇款业务的储蓄网点办理。（6）汇往大连、青岛、苏州、宁波、厦门、宜昌、深圳七个城市的汇款，汇入地不能只填所在省份，必须填写城市名称。（7）汇往其他银行账户的汇款，因跨系统原因，到账速度会有顺延。3、处理流程（到动作为止，不包括系统操作） “速汇通”汇款流程（1）柜员审核客户提交的“个人电子汇款凭证”，如办理现金汇款或超过10万元的大额账户汇款时，必须出示本人有效身份证件，代办还需出示代办人身份证原件。（2）系统操作。（3）打印“个人电子汇款凭证”，请客户确认内容无误后签字。（4）提交成功后打印个人电子汇款凭证，在凭证上盖章后放入当日凭证，并请客户收执。四、电子银行业务目前基于互联网和移动通讯网络的电子商务活动出现了迅速增长的态势，从而带动了相关行业的发展。网上购物、在线银行、旅游服务等方面的电子商务活动不断增加。电子银行是指通过现代化的通讯网络，将客户的电脑终端、电话终端、手机终端等连接至银行，实现将银行服务直接送到客户的服务系统。电子银行首先是传统银行业务的延伸。几乎所有的传统业务都能通过电子银行完成。在这个意义上说，电子银行既是传统银行的一个渠道，又是传统银行在现代通讯网络上的一个柜台，它综合扩展了传统银行的服务空间和时间。目前个人电子银行业务包括：个人网上银行、个人电话银行、个人短信银行、手机银行。（一）个人网上银行业务1、建行网上银行定义目前，建行个人网上银行可为您提供包括“我的账户”、“转账汇款”、“缴费支付”、“信用卡”、“个人贷款”、“投资理财”、“客户服务”、“安全中心”等8大类、近150项的服务。2、基本规定客户必须持有建行龙卡或存折及申办时使用的有效证件，如身份证、护照、军官证等即可办理客户所用计算机最低配置是Pentieum2处理器,浏览器需IE5.0或NETSCAPE COMMUNICATOR4.0以上版本，浏览器的加密位数必须128位（加密位数不够时，系统会自动引导升级），计算机的页面分辨率建议使用1024768。3、处理流程开通方式（1）客户自助开通（2）客户到网点开通本人持有效身份证件原件、建行龙卡或存折、手机等到任何一家建行营业网点签约网上银行。在签约后T+7日内登陆网银激活。注销方式可登陆网银注销，也可请客户本人携带有效身份证件、银行账户至柜台注销。业务办理1查询服务余额查询：进入“我的账户”中“查询余额”，可以查询各类注册账户及其卡内子账户信息。明细查询：进入“我的账户”中“查询明细”，可以查询网上银行注册账户明细信息，包括您通过各种银行渠道办理的涉及账户资金变动的业务。交易查询：提供强大的交易查询功能，100多处查询链接，随时可进行各类交易及结果查询。交易积分查询：进入“我的账户”中“查询消费积分”，可以查询信用卡账户积分，包括结余积分、消费积分、奖励积分。日志查询：进入“客户服务”中“日志查询”，可以随时查询账户的网上银行交易明细信息，通过输入时间范围和交易种类，即可获得交易明细。2转账汇款建行网上银行转账汇款，可实现多种账户之间的转账汇款；收款人可以是建行个人客户（本人或他人）或建行企业客户，或其他商业银行的个人客户（本人或他人）。建行转账直通车，转账汇款无障碍。（1）建行账户内部转账活期转账：可通过签约活期账户，向全国建行范围内任意个人活期账户转账。当账户是活期一本通、理财卡账户时，请选择该账户的活期子账户进行转账。定活互转：可通过签约定期一本通账户，向全国建行范围内任意个人活期账户转账。 向企业转账：可通过签约活期账户向全国建行范围内任意企业活期账户转账。（2）跨行转账可通过签约活期账户，向同城或异地的其他商业银行的个人活期账户转账汇款。（3）预约转账可通过网上银行预先订制转账汇款的交易时间和交易频率，按客户设置的时间要求进行转账。3缴费支付在线缴纳手机费、市话费、水电煤气费、学费等多种费用。4信用卡可以通过网上银行办理信用卡开卡、余额查询、消费积分查询、账单查询、信用卡还款、购汇还款、账户挂失、补发密码函等。 温馨小贴示信用卡还款服务中，必须使用卡类账户进行还款，如理财卡、储蓄卡等。5公积金可以对公积金账户进行账户查询、明细查询、支取和支取查询，直观掌握公积金账户信息，及时保障自己的合法权益。可以在“我的账户”中“其他账户服务”下找到以上服务。6网上支付在商户网站上选定商品下订单后，选择建行网上银行支付。商户将引导进入建行“网上支付”界面。请按提示输入相关信息登录网上银行，进行支付处理。7个人贷款提供各类的自助“贷款查询”业务，无需再去我行营业网点；可以快速了解贷款情况以及贷款额度，对资产情况了然于胸。同时，还可以通过“试算功能”计算各种还款方式每次需要还款的金额，以确定最适合客户自己的还款方式。8投资理财（1）基金业务 可随时分析及投资各种类型的基金，如办理基金认购、申购、撤单、赎回、转换等业务（2）外汇买卖及时的外汇牌价，实时交易、委托交易的丰富的交易方式，提供24的悉心服务。（3）黄金业务 可实时交易，委托挂单等多种交易，进行黄金交易 （4）债券业务 可随时查询买卖债券（5）银行存管（又称第三方证券保证金存管）可实现银行资金账户与保证金账户之间的资金互转（6）证券管理进行证券交易账户的查询及管理（7）理财产品网银签约客户可通过网银投资及赎回建行发售的汇得赢或QDII等个人理财产品 温馨小贴示1.2007年12月24日开起，开放基金盘后交易功能，基金交易支持724小时交易，客户在交易日0:00-15:00（认购延至17:00）办理的交易在当日生效，交易日15:00-24:00（认购时间从17:00-24:00）或非交易日办理的交易，则在下一个交易日生效）2.如是第一次使用证券业务，须先在“投资理财”下登记证券交易账户。USBKEYl USBKEY定义USBKEY是建设银行最新推出的带智能芯片、形状类似于闪存（即U盘）的特殊物理介质，用于装载网上银行电子证书。l USBKEY特点1) 确保了交易的唯一、完整和不可否认；2) 体积小，携带方便；3) 安全性高，采用“密码认证”控制USBKEY使用。l USBKEY的防盗功能1) USBKEY的私钥具有唯一性和不可导出性，就可以有效防范 “木马”病毒在内的各类可能的获取个人私钥的风险，而硬盘证书存在私钥可被导出的风险；2) 数据芯片内部硬件加解密，避免数据被跟踪截获，提高数据机密性；3) 双重密码保护，用户即便将USBKEY丢失，拾到者不知道密码也不能使用该USBKEY。（二）电话银行业务介绍1、95533电话银行定义95533电话银行系统也称客户服务中心，是中国建设银行为客户开发的多功能全天候电话金融交易和服务系统。 2、基本规定本人携带有效身份证件、银行账户至柜台办理签约。3、处理流程开通及注销方式（1）开通客户可通过拨打95533设置账户查询密码开通成为电话银行非签约客户，或本人携带有效身份证件、银行账户至柜台办理签约，成为电话银行签约客户。（2）注销签约电话银行客户可携带本人有效身份证件、银行账户通过柜台注销电话银行。（三）手机银行业务介绍1、业务概念建行手机银行是目前业界领先的新一代手机银行服务，具有方便快捷、功能丰富、安全可靠、申办快捷等的特点。建行手机银行为客户提供了六大类近百种便利的金融服务：查询业务、转账汇款、缴费支付、信用卡服务、投资理财、手机商城。2、基本规定建行龙卡或存折；本人有效身份证件；一部支持上网功能的手机。3、处理流程开通方式（1）手机自助开通（2）网站开通（3）网点开通：本人持有效身份证件原件、建行龙卡或存折、手机到任何一家建行营业网点办理。手机银行登录已开通服务后，选择“进入手机银行”，按提示输入登录密码（除手机自助开户以外，初次登录手机银行时系统还将提示输入客户号），登录成功后方可使用手机银行各项功能。手机银行注销1.通过网上银行注销2.通过手机上网注销3.通过本人持有效身份证件原件、建行龙卡或存折、手机到任何一家建行营业网点办理查询、转账、缴费、信用卡、银行存管、外汇买卖等业务同网上银行（四）短信银行业务1、业务概念短信银行是银行利用手机短信渠道向客户提供短信提醒、查询、缴费等服务的综合性业务。可实现的功能有账户变动及时提醒、基金净值提醒、缴费、账户资金情况及金融信息查询、挂失等服务。2、基本规定客户携带身份证件、银行账户、手机号码（其中电信小灵通的号码应在原号码前加区号，如:028*）办理。3、处理流程签约流程（1）短信签约：发送相关编码至1062895533申请短信银行。（2）柜台签约：客户携带身份证件、银行账户、手机号码（其中电信小灵通的号码应在原号码前加区号，如:028*）办理。短信银行的注销（1）通过编辑短信相关编码发送至1062895533取消短信服务。（2）通过本人持有效身份证，建设银行账户至建设银行柜台注销。注：服务号码各个省，地区都不一样，后5位统一为95533。五、借记卡（一）理财卡1、业务概念理财卡是中国建设银行龙卡借记卡系列产品之一，面向个人中高端客户（VIP客户）发行，具有消费结算、转账支付、存取现金、账户管理及其他理财签约服务等功能，同时,是我行VIP客户的身份标识。理财卡按品牌分为维萨（VISA）卡和万事达（Master Card）卡，按发卡对象分为白金卡、金卡和银卡。2、基本规定（1）具有银行卡的存款、取款、转账、消费、授权、ATM、POS等渠道及金网、龙网的所有基本功能，并且还具有国际借记卡功能，可在境内外使用。（2）具有多种理财服务功能a.通过签约实现账户的归户或建立关联后，能在自助设备、网银、电话银行上对指定账户、指定他人或任意人进行各类自助汇款、自助转账、外汇买卖、银证业务、代收代付等业务。b.通过签约可对卡内子账户或关联账户实现多达几十种存款种类之间的自动转存、约定转存、自动转账、自动汇款等功能。如：活期转活期、活期转定期、定期到期本息转定期、定期到期利息转活期等。（3）具有自助质押、自由支用贷款的功能a.存单质押贷款通过建行的自助渠道，自己操作将理财卡内任一整存整取定期存款或凭证式国债作为质押物办理人民币质押贷款，贷款将自动转入卡内活期账户，任客户自由支配使用；到期还贷时，只需在自助渠道或柜台选择还贷功能，就能实现还贷。b.个人消费额度贷款可通过多张存单、国债的质押，经一定的流程核准后，生成贷款额度。客户在额度有效期内，可循环使用。并由系统根据客户的指定账户自动还贷。3、处理流程（1）符合理财卡申办条件的客户填写理财卡申请表，交至理财中心或理财网点。（2）理财中心或理财网点的客户经理核实申办者是否符合理财卡发放相应标准。（3）客户经理将客户资料提交给上级管理部门审核。（4）上级管理部门审核通过后进行制卡，并将制好的卡传递到网点。（5）客户经理将理财卡连同密码信封发给客户。（二）龙卡通1、业务概念 建行龙卡通是由建行理财卡银卡和龙卡储蓄卡整合形成的综合性银行卡产品。龙卡通面向普通大众客户发行，不设立发卡门槛。龙卡通的发卡按照原储蓄卡发卡形式办理，不允许开立附属卡。龙卡通按品牌可以分为银联卡、VISA卡和MasterCard卡。银联卡为储蓄卡升级后的龙卡通产品（卡号为19位），VISA卡和Master Card卡为理财卡银卡整合后的龙卡通产品（卡号为16位）。龙卡通与原理财卡银卡产品功能保持一致，主要有：一卡多账户、综合账户管理、境外交易、关联账户签约、自动转账签约等等。其中境外交易功能方面，银联卡境外使用银联网络，威士卡和万事达卡境外既可使用银联网络，也可根据卡种不同使用VISA或MasterCard国际组织网络。2、基本规定（1）在全国建设银行指定营业网点办理存取款、转账、查询等，可以本异地通存通兑；（2）在全国带有“银联”受理标识的ATM等自助设备上存取款、转账、查询，可以本异地、跨银行取款；在建设银行指定的ATM等自助设备上修改密码；（3）在全国带有“银联”受理标识的特约商户以及建设银行指定的特约商户消费；（4）通过建设银行的电话银行、网上银行等电子交易渠道进行交易、查询及业务处理；（5）办理各种代收代付业务：代发工资，代缴电话费、手机费、保险费，为公用事业单位代收水电费、医药费、高速公路费、税款等各种费用，以及证券交易资金转账结算、住房公积金账户管理、个人消费信贷还款扣划等，业务领域涉及社会经济生活的诸多方面。（6）龙卡储蓄卡存款按活期储蓄存款结息的规定办理，每季结息一次，结息日为季末日。3、处理流程龙卡通开户流程（1）柜员审核客户提交的“储蓄卡申请表”，并复印身份证件。（2）系统操作。（3）打印银行卡签收单给客户签字（4）在银行卡签收单上盖章后放入当日凭证。存款流程（1）客户口述存款要求,将现金、储蓄卡递交柜员。 （2）柜员清点现金、大额存款应核对身份证件无误，并登记, 系统操作。 （3）打印存款凭条。柜员审核存款凭条要素是否齐全、相符。 （4）柜员将存款凭条交给客户,请其仔细审核,并签名确认。（5）柜员收到经客户签名确认的存款凭条,并审核客户签名与户主名一致后,将储蓄卡交客户收执。支取、销户流程 （1）客户口述取款要求,将储蓄卡递交柜员。 （2）柜员与客户交流核对无误、大额取款应审核身份证件户名、号码无误后进行系统操作,如客户采取留密支取方式的还应要求客户输入密码。 （3）柜员打印取款凭条,审核取款凭条要素是否完整、相符,将取款凭条交给客户。 （4）客户审核凭条内容无误,签名确认,交给柜员。（5）柜员审核客户签名无误,进行配款,将储蓄存卡、现金交予客户(如为销户业务,则收回储蓄卡同时将利息清单交客户收执)六、信用卡（一）信用卡1、业务概念龙卡信用卡是指建设银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。主要营销对象：国家公务员、事业单位大中专院校及科研院所人员；其他金融单位人员；经营效益和资信良好企业的人员；资信状况良好的社会知名人士、知名民营企业家。2、基本规定（1）发卡银行对持卡人使用信用额度结算及支付现金的款项，自银行记账日开始计算利息，日利息为万分之5，按月计收复利。（2）持卡人在规定的还款日之前偿还全部应还款项的，非现金交易部分（转账交易视同现金交易）享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。在规定的还款日之前未偿还最低还款额的，除须按全部应换款额支付利息外，还须按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。（3）持卡人需在发卡银行授予的信用额度内用卡，善意超过信用额度用卡，须按超过部分的5%支付超限费。（4）年费：金卡主卡160元/卡，附属卡80元/卡；普通卡主卡80元/卡，附属卡40元/卡。（5）取现手续费：境外交易为取现金额的3%，最低3美元；目前境内交易为取现交易的0.5%，最低2元人民币，最高50元人民币。境内交易不区分同城异地，跨行交易不另收费。 （6）换领新卡。龙卡信用卡卡片有效期为三年，过期即失效，但龙卡信用卡账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。对于符合自动转卡条件的持卡人，建行在其卡片到期前一个月主动为其换发新卡，持卡人提出到期不换卡的除外。（7）一卡双币境内外通用龙卡信用卡可在全球300个国家和地区，近3000万商户消费和所有联网ATM以及取现网点使用。境内交易以人民币结算，境外交易以美元结算。客户在境外的交易款项，均以国际组织提供的优惠汇率折算为美元后记入客户的信用卡账户。避免携带大量现金并减少因货币兑换可能带来的汇率损失。（8）先消费后还款龙卡信用卡是国际标准的信用卡，持卡人无需事先存款，就可在核定的信用额度内先消费后还款。根据对账单，客户选择在规定还款日内全额还款时，消费款项可享受最长50天的免息待遇，当客户选择最低还款额还款时，可继续享用银行循环信用。（9）循环信用根据客户的信用状况，建行将授予客户充足的信用额度，最高可达50000元，客户无需办理其他贷款手续，即可在建行核定的信用额度内消费或取现，只要保持良好的信用记录，信用额度将循环周转，伴客户始终。（10）境外消费人民币还款客户在境外消费后，凭当期龙卡信用卡对账单，就可直接进行人民币购汇还款，不必办理复杂的购汇手续，不受额度的限制，免除客户外汇不足和购汇繁杂的烦恼，为客户提供购汇的方便。（11）境内消费验密可选境内消费交易可以选择是否使用密码（按照国际惯例，境外的消费交易不需使用密码）。800免费24小时服务 建行免费客户服务热线800-8200588，一年365天，每天24小时，全天候为客户及时办理信用卡业务，解答各项咨询，提供热情周到、专业细致的服务。（12）约定账户还款客户可通过签约，在已开通约定账户还款业务的城市，为龙卡信用卡指定自动还款账户，当客户的龙卡信用卡需要还款时，建行将按照约定，从客户指定的还款账户中自动划款。（13）失卡零风险如客户卡片遗失或被盗，即可拨打建行免费客户服务电话800-8200588挂失，经建行确认后，挂失立即生效，挂失后客户不承担风险。建行将最大限度保护客户的利益。（14）临时信用额度调整因临时需要较高信用额度时，客户可向建行客服中心提出临时信用额度调高申请，建行将根据客户的资信情况做出相应的调整，临时信用额度最长使用期为三个月。（15）紧急援助服务客户持龙卡信用卡出行时，遇卡片遗失或损坏，可向建行客服中心或VISA、MasterCard全球服务中心提出紧急援助请求，经核准后，可在当地银行领取临时卡片或现金。3、处理流程客户填写信用卡申请表，并提供身份证复印件以及个人资信相关材料后，由柜员初审后提交当地信用卡部进行复审，通过复审后由信用卡中心将信用卡寄给客户，客户通过电话或网上银行进行开卡七、保险（一）业务概念保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。代理保险是商业银行作为保险兼业代理机构，经保险监督管理机构批准，与保险公司签订保险兼业代理合作合同，在保险公司授权的代理权限内代理销售各类商业保险产品。建行代理的主要是各种分红保险。（二）基本规定1、分红保险的投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。2、分红保险的红利来源：分红保险的红利来源于利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余。利差益，是指保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余；死差益，是指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余；费差益，是指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。其中，利差益是红利的主要来源。（三）处理流程（到动作为止，不包括系统操作）1、客户填写投保单。2、柜员审核客户投保单，在确认客户填写的准确无误后在银保通系统内进行相应操作。3、柜员打印保单后加盖业务用公章并让客户签字。4、柜员将银行留存联按规定保管，将保单递送给客户八、证券业务（一）代理国债代理国债业务目前在柜台办理的主要有凭证式国债、记账式国债、储蓄国债（电子式）三种。凭证式国债1、产品概念（定义）凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债。代理凭证式国债发行与兑付业务是指银行接受财政部委托，利用自身网络和网点优势，为其承销、兑付凭证式国债。2、基本规定凭证式国债为记名国债，一般对境内投资者发行，个人和机构均可以购买，以100元为起点，按100元的整数倍发售，不可流通和转让，可以办理提前兑付（不能部分提前兑取），对个人发行部分实行实名制，投资者需凭有效身份证件办理。3、处理流程发售（1）客户填写储蓄开户凭条，连同现金（或转账取款的有关账户、凭证等）、身份证件一并交经办柜员；（2）柜员审核现金和凭证无误后，上机操作。（3）打印“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”，加盖公章和个人名章后交客户。兑付（1）柜员审核客户提交的 “中华人民共和国凭证式国债收款凭证”。（2）柜员审核无误后，上机操作，办理销户业务。提前兑付客户要求提前兑付“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”时，柜员除比照到期兑付处理手续办理外，还要审核客户身份证件并由其在“凭证式国库券收款凭证”背书有关身份证件要素，柜员审核无误后办理提前兑付并收取提前兑付手续费。记账式国债1、产品概述建设银行利用证券业务系统，通过营业网点等交易渠道向投资人发行国债并进行国债买卖（买卖价格由建行根据当期国债发行利率、市场利率水平及国债供求状况等因素报出），并办理托管和结算等业务。“记账式国债”又称无纸化国债，它是指将投资人持有的国债份额登记于证券账户中，仅取得收据或对账单以证明其所有权的一种国债。2、基本规定建设银行在人民银行规定的价差幅度内，每个交易日在网点公布交易价格，投资人根据建行公布的买卖双边报价，并以建设银行为交易对手买进或卖出国债。投资人为境内投资者。开通交易时，个人客户提供有效身份证件，机构客户提供营业执照、法人代码证书、授权书、印鉴、印鉴卡、经办人身份证。我行可提供记账式国债柜台买卖、转托管、非交易过户、派息、到期兑付等服务；3、处理流程开通记账式国债（1）功能概述开通记账式国债，允许在柜台做记账式国债交易。（2）开通流程a.投资人填写“开通记账式国债申请单”，并将有效证件资料递交柜员。b.柜员对投资人身份及其他资料的有效性进行审查；c.柜员上机操作，投资人通过密码小键盘输入卡密码。d.开通记账式国债成