金融法复习思考题.doc

第一章金融法概述1、狭义金融的含义（货币资金的融通）、特征（以货币资金为对象，以信用为基础）、表现形式、功能（调剂资金余缺）及其基本分类（直接金融和间接金融）。2、金融市场的构成要素：（1）主体（交易当事人、中介机构、监管者）；（2）交易标的（货币资金）；（3）交易工具（存单、股权、权证）；（4）金融市场的类型（货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场和保险市场）。3、金融法的调整对象-金融关系（金融调控、监管关系和金融业务关系）4、金融法的基本原则（1）保持币值稳定，促进经济增长原则；（2）安全性、流动性和效益性原则；（3）分业经营、分类管理原则；（4）统一监管与自律管理相结合原则（我国金融监管模式属于政府法定型监管模式）；（5）保护投资者合法利益原则 5、各国金融体制特征-美-单一银行制；英国总分行制；日本-主银行制；德国全能银行制。第二章中央银行法1、中央银行的概念、特征（发行银行、政府的银行、银行的银行服务范围：三种角色）和职能（调控职能、监管职能金融行政管理职能、服务职能）。2、中央银行法的基本原则（1）稳定货币原则；（2）独立自主原则 3、中央银行的法律性质和法律地位法律性质：（1）作为国家机关，央行不同于其他国家机关，它 带有银行性质，执行金融机构的业务；（2）作为金融机构，央行不同于普通银行，具有国家机关的性质 。央行在性质上既是特殊的国家机关，也 是特殊的金融机构。 法律地位：（1）央行与政府的关系；（2）中央银行与金融业的关系。4、中央银行的机构组织类型-单一制、复合制、跨国制、准央行制及其具有代表性的国家5、货币政策的概念、特征和种类（信贷政策、利率政策、外汇政策及金融监管政策；紧缩性、扩张性、中性货币政策）货币政策特征：（1）属于国家宏观经济政策，通过对货币的调控实现国家对经济的干预及方向的引导； （2）是调节社会总需求的政策；（3）货币政策调节机制具有间接性；（4）货币政策是一种长期的经济政策。 6、货币政策工具及其种类（一般性、选择性和补充性工具及其具体形式）一般性政策工具：法定存款准备金；再贴现政策；公开市场业务。7、中国人民银行的性质及其法律地位（相对独立性及其表现）。性质：是我国的中央银行，是国 务院的组成部门，是特殊的国家机关和特殊的金融 机构。 法律地位：（1）对中央政府的行政隶属性-年度货币供应量、利率、汇率 ；（2）依法享有相对独立性-具体表现；（3）禁止的事项-不得对政府财政透支； 不得直接认购、包销国债和其他政府债券； 不得向地方政府以及各级政府部门提供贷款； 不得提供担保。 8、中国人民银行的职能及其具体表现、可采用的货币政策工具有哪些？职能：（1）发行的银行-具体表现；（2）银行的银行-存款准备中心、票据结算中心、最后贷款人；（3）政府的银行-具体表现；（4）金融调控和监管的银行-监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场 ；实施外汇管理，监管银行间外汇市场 ；监管黄金市场，即监督管理黄金交易所市场 和黄金进出口业务；负责金融机构反洗钱工作 。 可采用的货币政策工具：（1）存款准备金；（2）基准利率；（3）再贴现政策；（4）再贷款政策；（5）公开市场业务。9、中国人民银行的组织机构和货币政策目标：（1）行长由国务院总理提名，报全国人民代表大会或其常务委员会决定，由国家主席任免；副行长由国务院总理任免；（2） 中国人民银行的咨询议事机构是货币政策委员会；（3） 货币政策目标-保持货币币值稳定并以此促进经济增长。 10、中国人民银行的业务范围及其特点业务范围：负债业务和金融服务业务负债业务：货币发行业务；财政性存款账户；存款准备金；发行央行债券。金融服务业务：再贴现业务、再贷款业务、清算服务、经理国库、代理发行、兑付政府债券。特点：业务开展不以营利为目的；业务对象限于政府和商业银行等金融机构 ；以国家名义、代表国家开展其业务活动 ；业务范围是其职能的反映 。禁止性业务：不得向商业银行发放超过1年期的贷款； 不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款； 不得向非银行金融机构及其他单位和个人提供贷款；不得给任何单位和个人提供担保； 不得对银行业金融机构的账户透支。 第三章政策性银行法1、政策性金融机构的特征、职能和种类特征：（1）由政府出资设立；（2）以贯彻政府经济政策为宗旨；（3）以信用为基础开展金融业务；（4）特定的业务领域和业务对象；职能：（1）一般职能-金融中介和金融服务职能；（2）特殊职能-在商业性金融起主导作用的前提下，政策性银行不是对 市场机制的否定而是对市场机制 有益的必要补充-补充性职能、倡导性职能、经济调控职能。种类：政策性银行和政策性非银行金融机构-限于保险领域，如中国出口信用保险公司。2、我国政策性银行的特征及其法律地位（与政府、人民银行、商业银行的关系）特征：（1）宗旨特定性-由政府全部出资；（2）社会公共性-保本经营，不以营利为目的；（3）业务专业性-业务范围特定；（4）设立目的特殊性；（5）融资活动特点-既不是纯粹的财政融通，也不是纯粹的信用融通。法律地位：（1）与政府的关系；（2）与中国人民银行的关系；（3）与商业银行的关系；3、我国有几家政策性银行-国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行（中国出口信用保险公司）。第四章 商业银行法1、我国现有的商业银行体系-国有商业银行、股份制商业银行、合作制银行、外资性的银行。2、商业银行的特征、职能特征：（1）以营利为目的的企业法人；（2）依照银行法成立的金融机构；（3）以办理存款、贷款业务为主的金融企业。职能：（1）信用中介职能-最本质、最基本的职能；（2）支付中介职能商行独有职能；（3）信用创造职能商行独有职能；（4）金融服务职能中间业务、表外业务。3、商业银行法的调整对象（1）商业银行；（2）中外合资银行、外国银行分行法律适用；（3）（城市、农村）信用合作社；（4）邮政储蓄银行的法律适用。4、我国商业银行的设立条件（注册资本要求、高管任职资格、商业银行及分支机构的双准入行业、市场；）5、我国商业银行的法律地位（1）与银监会、人民银行的关系；（2）与政策性银行的关系；（3）与地府政府的关系；（4）总行与分行的关系-总行一级法人制；分支机构的双准入；分支机构的运营资金拨付资本金总额60% 。6、商业银行的组织形式和组织体制组织形式：有限责任公司、国有独资公司（中国邮政集团的邮储银行）、股份有限公司组织体制类型：单一制、集团银行制、总分行制、连锁银行制7、我国商业银行的接管（1）适用条件和目的：商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人及其他债权人利益时；接管的目的是对被接管的商业银行采取必要的措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力- 由银监会对该 银行采取整顿和改组等行政性救助措施。（2）接管决定： 由银监会以书面形式作出并予以公告。自接 管开始之日起，由接管组织行使商业银行经营管理权力。 （3）接管期限： 由银监会决定，但接管期限最长不得超过2年 。 （4）接管终止：结果可能是商业银行经整顿后恢复正常经营，或是发生问题的商业银行被兼并重组或被宣告破产。 后两者情形都将涉及商业银行的终止商业银行破产处理特殊之处：（1）人民法院宣告商业银行破产，须经银监会同意；商业银行的重整或破产，不仅债权人、债务人可以提出申请，银监会也可以提出；（2）商业银行被宣告破产的，由人民法院组织银监会等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。商业银行 破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。 8、商业银行的业务范围、相互之间的关系及其具体表现形式业务范围：负债（吸收存款、发行债券、对外担保）、资产（发放贷款、投资业务、外汇买卖、票据贴现等）、中间业务（保管箱、代理买卖外汇、代理保险、基金托管、投资理财的信托业务等）。9、我国商业银行的业务范围（可以做的、不可以做的）（1）在境内不得从事信托投资和证券经营业务，商业银行因行使质权而取得的股权，应当自取得之日起2年内予以处分。 （混业-商业银行可成立基金公司进入证券市场） （2）不得投资非自用不动产，商业银行因行使抵 押权而取得的不动产，应自取得之日起2年内予以处分（房产投资） （3）不得向非银行金融机构投资。 （股权投资） （4）不得向企业投资。 （实业投资） 10、我国商业银行负债业务有哪些管理制度-保护债权人？（1）商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原 则；（2）商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利 率上下限确定存款利率，并予以公告；（3）商业银行应按照中国人民银行的规定，向中国 人民银行交存存款准备金，留足备付金；（4）商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不 得拖延、拒绝支付存款本金和利息；（5）商业银行发行金融债券或到境外借款，应依法 律、行政法规的规定报经批准；（6）商业银行在同业拆借中拆入或拆出资金的使用不得违反央行的规定；11、我国商业银行资产业务有哪些管理制度？有哪些限制性的规定？（1）贷款的指导思想商业银行在国家产业政策指导下开展贷款业务；（2）贷款的审查对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等进行严格审查，实行审贷分离、分级审批制度；（3）贷款担保原则商业银行经营贷款业务，应以有担保为原则，以无担保（信用贷款）为例外；（4）借款合同管理-与借款人订立书面合同，约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限等内容；（5）贷款利率管理应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率；（6）资产负债比例管理-资本充足率不得低于8%；贷款余额与存款余额的比例不得超过75%（控贷款规模） 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25% ； 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。 （6）对关系人贷款的限制-不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 （7）贷款自主权 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或提供担保 ；（8）不良贷款管理制度-建立和完善贷款质量管理制度，依法对不良贷款进行分类、登记、考核、催收和冲销。12、金融监管体制的基本模式（1）分业监管、不完全集中监管和统一监管 ；（2）功能监管和机构监管13、我国的金融监管机构及其权限（重点是银监会）（1）监管机构：多头分业监管体制下，我国的监管机构包括人民银行、银监会、证监会和保监会 。（2）金融监管机构的权限-金融规章和金融业务命令的制定权和发布权；金融机构设立、变更、终止及其业务范围的审批权 ；金融业务管理监督权；信息获取和披露权 ；指导监督权 ；处置权 ；行政处罚权 。14、金融监管的内容（1）市场准入管理-机构的设立、变更、终止；机构的业务范围（2）持续性管理-资本充足性监管；风险监管；监管矫正措施。（3）危机管理和市场退出管理-金融机构的终止事由 ；金融机构危机的处置 -最后贷款人支持；监管矫正措施；托管与接管；资本、资产、负债重组；机构重组。15、我国银行业的监管机构-人民银行、银监会、国家外汇管理局第五章 信托法1、信托的基本特征和职能（1）受托人对信托财产的管理权及其义务；（2）信托财产的概念和范围；（信托财产的范围、特征及其优越性）（3）信托财产独立性含义和表现-破产隔离和风险隔离功能；（4）受托人信托责任的有限性；（5）信托不因当事人的变化而终止；2、信托业务的类型-信托基本分类（1）金钱、动产、不动产、有价证券和金钱债权信托 -信托财产的性质 ；（2）民事信托和商事信托-信托事项的法律范围；（3）个人信托、法人信托、通用信托 （不动产信托业务、公益信托）-委托人；（4）自益信托、他益信托、私益信托、公益信托-受益人的角度 、公益信托与私益信托的区别。3、我国信托法的体系（基本法、信托业法和特别法）和基本原则（1）信托财产上的权利与利益分离原则；（2）信托财产独立原则；（3）信托公示原则；（4）信托合法性原则；（5）有限责任原则；（6）受益人保护原则；（7）信托管理连续性原则。3、信托行为的具体内容（1）信托的设立条件；（2）设立信托的形式；（3）信托的登记公示及效力；（4）信托的无效情形；（5）信托的撤销条件和效力；（6）信托的变更（法定情形和约定情形）与解除（自益信托和他益信托的解除）；（7）信托终止的条件和法律后果。4、信托当事人的权利和义务（1）委托人的权利和义务权利：以保护受益人和信托财产为主要内容，委托人权利的本质是对受托人的监督权。撤销权（A22）-有权申请法院撤销受托人处分信托财产的不当行为； 知情权-有权了解信托财产的管理运用并要求 受托人做出说明（A20）； 调整信托财产管理方法权（A21） 解任权-有权解任受托人或申请法院解任受托人。（A23） 义务：支付信托报酬和提供补偿的义务。（2）受托人的权利和义务（受托人的资格）权利：享有信托财产的名义上的所有权；报酬请求权； 费用补偿请求权； 向受益人支付信托利益，仅以信托财产为限的权利；辞任权。 义务：忠实义务（具体要求）；善良管理人的注意义务（具体要求）；向受益人支付信托收益的义务；亲自管理义务；接受委托人监督义务。（3）受益人的权利和义务权利：信托财产受益权和信托利益请求权；信托权益处分权；享有委托人权利-撤销权、知情权、调整信托财产管理方法权、解任权义务：信托关系中受益人只享有权利，而不存在与收益权相对应的 义务。 5、信托业法的基本内容（1）信托公司的行业准入、组织形式和设立条件；（2）信托公司的变更和终止；（3）信托公司的经营范围（可以做得业务、禁止做的业务）；（4）信托公司的经营方式和资金运用；信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、 租赁、贷款等方式进行。银监会另有规定的，从其规定。 信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产A20