贷款申请书参考.doc

目前银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类 个人类贷款可分为两大类个人住房公积金贷款和个人商业贷款个人商业贷款大致可分为六个品种1个人购置住房贷款包括期房和现房；2个人二手住房贷款；3个人住房装修贷款；4个人家居消费贷款；5个人商用房贷款；6个人住房组合贷款； 一、 个人住房公积金贷款 个人住房公积金贷款是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金单位的在职职工在本市购买、建造自住住房包括二手住房时以其拥有的产权住房为抵押物并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款该贷款可由资金管理中心委托银行发放 一 个人住房公积金贷款期限和利率 个人住房公积金贷款期限为130年其中购买二手住房贷款期限为110年并不得长于借款人距法定退休年龄的时间；临近退休年龄的职工在考虑其贷款偿还能力的基础上可适当放宽贷款年限13年 个人住房公积金贷款利率由住房制度改革委员会根据中国人民银行有关规定执行贷款期间遇国家法定利率调整则贷款利率做相应调整已发放的贷款当年内不作调整调整时间为下年度的元月一日贷款期限在一年以内的含一年贷款利率不作调整 二 个人住房公积金贷款额度 购买一级市场住房和自建住房的最高贷款额度为15万元最高贷款比例不得超过购、建住房总价的70%；购买二手住房最高贷款额度为8万元最高贷款比例不得超过所购房屋评估价值的50% 1、贷款额度的确定按照不得高于借款人含配偶还款能力的系数计算其计算公式为 借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和12个月35%贷款年限如借款人配偶未正常缴交住房公积金其公式中的工资月收入不包括配偶方 2、借款人夫妻双方只有一方正常缴存住房公积金的其贷款额度不得超过购、建房总价的50%； 3、每一借款人的具体贷款额度由贷款行及房改委资金管理中心按以上规定结合借款人偿还贷款的能力综合确定 三个人住房公积金贷款操作的全过程 1、咨询领取表格； 2、提出申请； 3、签订借款合同和抵押合同； 4、办理抵押登记手续； 5、办理房屋登记手续； 6、办理房屋财产保险； 7、贷款转帐； 8、每月还款； 9、贷款结清注销 四申请办理个人住房公积金贷款 借款人在申请公积金贷款时首先应填写职工个人住房公积金贷款申请表由所在单位盖章后连同下列证明材料交贷款银行 1、借款人夫妻双方身份证、户口及婚姻状况证明提供原件及复印件； 2、借款人夫妻双方单位出具的经济收入证明及公积金缴交情况证明； 3、购买住房应提供购房合同或协议及首付款收据；自建住房的应提供批准建房的文件； 4、贷款银行要求提交的其它证明材料 借款人在申请个人二手住房公积金贷款时应提供下列资料 1、所购房屋的国有土地使用证及房屋所有权证 2、所购房屋评估报告书 3、卖房方夫妻双方身份证、户口薄； 4、购房合同 五借款人偿还贷款 根据贷款银行与借款人签订的借款合同约定借款人应在贷款发放后的次月按月还款具体方式有两种由借款人自行选择 1、每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息； 2、委托贷款银行代扣偿还借款人与贷款银行签订代扣还款协议书并办理个人还款储蓄卡借款人可以一次预存多个月份的还款金额也可以在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还贷款本息 借款人可以提前一次性偿还全部贷款本息也可以提前偿还部分贷款本金 1、提前偿还全部贷款本息贷款银行将按照贷款实际占用的天数重新核定借款人剩余部分的贷款本息 2、提前偿还部分贷款本息贷款银行按剩余的贷款本金重新计算借款人的月还款金额或贷款期限 二、个人购置住房贷款 个人购置住房贷款是指借款人以所购住房为抵押物由银行发放的贷款包括期房按揭贷款和现房按揭贷款其中期房是指在建住房或已竣工验收正在办理房屋产权证的房屋；现房是指工程竣工、验收合格并取得房屋产权证的房屋银行发放的个人住房贷款最高金额为购房金额的80% 一个人住房贷款的期限 个人住房贷款的贷款最长期限是30年 二个人住房贷款利率 个人住房贷款利率按照中国人民银行有关规定执行贷款期间如遇国家法定利率调整则贷款利率作相应调整已发放的贷款当年内不作调整调整时间为下年度的元月一日按照利率档次执行新的利率规定 三个人住房贷款操作的全过程 个人住房贷款整个过程大致分为三个阶段 第一阶段提出申请银行调查、审批； 第二阶段办妥抵押、保险等手续银行放款； 第三阶段按约每月还贷直到还清贷款本息撤销抵押 四个人住房贷款需提供的资料 借款人在申请个人住房贷款时首先应填写个人住房贷款申请审批表同时需提供如下资料 1、借款人资料1借款人合法的身份证件；2借款人经济收入证明或职业证明；3有配偶借款人需提供夫妻关系证明；4有共同借款人的需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；5有保证人的必须提供保证人的有关资料 2、所购房屋资料1借款人与开发商签订的购买商品房合同意向书或商品房销预售合同；2首期付款的银行存款凭条和开发商开具的首期付款的收据复印件；3贷款人要求提供的其他文件或资料 五办理个人住房贷款的房屋抵押登记手续 贷款批准后购房人应与贷款银行签订借款合同和抵押合同并持下列资料到房屋产权所辖区房产管理部门办理抵押登记手续1购房人夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件；2借款合同、抵押合同各一份；3房地产抵押申请审核登记表；4全部购房合同；5房地产部门所需的其他资料 房地产管理部门办理抵押登记时间一般为15个工作日抵押登记手续完成后抵押人应将房产管理部门签发的期房抵押证明书或房屋他项权证交由贷款银行保管 六办理个人住房贷款的房屋财产保险手续 房屋抵押是指债务人或第三人抵押人以合法拥有的房屋产权作为贷款偿还的保证只将其权利价值用于贷款偿还的保证当债务人不履行偿还义务时债权人抵押权人便可将该房屋拍卖、变卖、折价后优先受偿因此在抵押期间抵押权人不占有作为抵押物的房屋而由抵押人自行使用并负有妥善保管之义务包括为该房屋投保以防该房屋因自然灾害及其他意外事故所导致的破坏及毁损 中国人民银行颁布的个人住房贷款管理办法对贷款抵押房屋必须办理房屋财产保险作出明确规定同时还规定在抵押期间凡因借款人过错而导致的保险责任以外的房屋破坏及毁损所造成的抵押权人的损失由借款人自行承担 房屋财产保险手续可由贷款银行代为办理借款人可自行选择保险公司目前保险费的计算方式有两种 1 以贷款金额保险的保险费=贷款额度05贷款年限； 2 以房屋价格保险的保险费=房屋总价05贷款年限； 上述两种投保方式的赔偿分别按不同赔偿范围计算赔偿金额以房屋价格保险的按实际损失金额全额赔偿；以贷款金额保险的按实际损失金额贷款金额抵押房产的重置价计算赔偿金额其赔偿不足的差额部分由借款人自行承担 七借款人不按时偿还贷款应承担的后果 1、还贷款本息的方式有以下两种由贷款人和银行共同约定 1等额本金还款法在贷款期内每月等额偿还贷款本金贷款利息随本金逐月递减其计算公式为 每月还款金额=贷款本金贷款期数按月计+贷款本金累计已归还本金额月利率 2、借款人未按借款合同的约定按月偿还贷款贷款银行根据中国人民银行有关规定对逾期贷款按每日计收万分之二点一的罚息当发生下列任何一种情况时贷款银行将依法处置抵押房屋 1借款人在贷款期内连续六个月未偿还贷款本息的； 2借款合同到期后三个月未还清贷款本息的 八借款人出现下列情形之一银行不受理个人住房贷款 1、年龄在18岁不含以下或在65岁不含以上的申请人； 2、不具有完全民事行为能力的自然人； 3、不能提供合法有效身份证明、收入证明或职业证明、提供虚假证明的申请人； 4、已查知有不良信用记录的申请人 二、个人二手住房贷款 个人二手住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买二手房的贷款其中二手房是指已取得全部产权、可以进入房地产二级市场流通交易的住房申请贷款的二手房房龄一般不超过15年；贷款期限与房龄之和一般不超过25年 借款人在申请个人二手住房贷款除需提供办理个人住房贷款中的借款人资料外还需提供以下资料 1、所购二手房的房产权利证明复印件或原经登记备案的预售合同复印件； 2、与售房人签订的房屋买卖合同及售房人提供的划款账号； 3、贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告； 4、贷款人要求提供的其他文件或资料 三、个人住房装修贷款 个人住房装修贷款是指银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款最高成数不超过五成贷款期限最长不得超过5年 借款人在申请个人住房装修贷款时除需提供办理个人住房贷款中的借款人资料外还需提供以下资料 1、房屋装修的合同或意向书原件装修概算书及相关资料； 2、如有指定划款商户应提供商户银行账号； 3、如借款人房屋已在银行办理按揭贷款且未全部清偿必须提供原个人住房贷款的个人购房借款合同和已设定抵押的他项权证书复印件； 4、贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告 四、个人家居消费贷款 个人家居消费贷款是指银行向借款人发放的用于家居支出的贷款最高成数不超过抵押物评估值的50%贷款期限最长不得超过10年借款人办理个人家居组合贷款除需提供办理个人住房贷款中的借款人资料外还需提供以下资料 1、购置大件家居商品的合同或意向书原件； 2、如有指定划款商户应提供商户银行账号； 3、借款人房屋已在银行办理按揭贷款且未全部清偿必须提供原个人住房贷款的个人购房借款合同和已设定抵押的他项权证书复印件； 4、贷款人认可的评估机构出具的抵押物估价报告 五、个人商用房贷款 个人商用房贷款是指银行向借款人发放的用于购买个人自营商业用房和自用办公用房的贷款所购商用房应是现房最高成数不得超过六成贷款期限最长不得超过10年 六、个人住房组合贷款 个人住房组合贷款是指由住房公积金贷款和住房担保贷款组成的贷款即当个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需时其不足部分向银行申请商业性住房贷款的两种贷款之称两笔贷款按照公积金贷款利率和商业贷款利率分别计息贷款期限一