28-初级金融专业知识与实务 刘顺六

初级金融专业知识与实务 刘顺（六）第八章 金融风险与金融监管因为客户违约，使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险为（ ）。A.信用风险 B.操作风险C.法律风险 D.利率风险网校答案：A网校解析：信用风险指交易对象无力履约的风险。该风险不但存在于贷款中，还存在于其他表内和表外业务，如承兑、担保和证券投资等。2007年7月27日，中国银监会发布的商业银行贷款损失准备管理办法规定，银行业监管机构应设置贷款拨备率，其基本标准一般不低于（ ）。A.2.5% B.4%C.50%D.150%网校答案：A网校解析：贷款拨备率的计算公式为贷款损失准备与各项贷款余额比；而拨备覆盖率的计算公式为贷款损失准备与不良贷款余额比。贷款拨备率一般不低于2.5%，而拨备覆盖率一般不低于150%。该两项计算标准中较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。【2013年真题-单选题】欧盟的金融监管体制属于（ ）。A.一元多头式监管体制B.二元多头式监管体制C.集权式监管体制D.跨国式监管体制网校答案：D网校解析：本题考查跨国式金融监管体制。跨国式金融监管体制以欧盟为代表。【2013年真题-单选题】我国当前的金融监管格局体现为（ ）。A.一行三会分业监管B.统一监管C.集权式监管D.二元多头式监管网校答案：A网校解析：本题考查我国金融监管体制。“一行三会分业监管”即指“一行三会”包括中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会。【2013年真题-单选题】金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门，这体现金融风险管理的（ ）。A.垂直管理原则B.全面风险管理原则C.集中管理原则D.独立性原则网校答案：C网校解析：本题考查金融风险管理的原则。集中管理原则指金融企业应当设立专门的风险管理委员会和具体的业务风险管理部门来管理金融风险。这里与本题相门的风险管理委员会和具体的业务风险管理部门来管理金融风险。这里与本题相符。【2014年-单选题】金融机构交易员越权开展业务导致的金融风险属于（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.利率风险D.信用风险网校答案：A网校解析：本题考查金融风险中的操作风险。操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险，如金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权，从事职业规范不允许的业务或风险过高的业务所造成的损失的风险。本题中“金融机构交易员越权开展业务导致的金融风险”属于操作风险。【2014年-单选题】银行投资买卖动产、不动产时由于价格波动带来的风险是（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险网校答案：C网校解析：本题考查商业银行市场风险的内容。市场风险指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险。市场风险包括：汇率风险。汇率波动导致收益的不确定性。价格波动风险。银行投资到动产和不动产时，市场价格波动带来的风险。本题属于市场风险中的价格波动风险。【多选题】下列选项中，关于金融风险的说法，正确的有（ ）。A.金融风险是出现损失和经营困难的可能性B.金融风险不可测度C.金融风险所产生的损失难以完全预测D.金融风险与经营者的行为和决策相关E.金融风险具有一定的可控性网校答案：ACDE网校解析：本题考查金融风险的特征。金融风险的特征包括5点，分别是金融风险的可能性、金融风险的不确定性、金融风险的可测性、金融风险的可控性、金融风险的相关性。下列国家中，实行二元多头式金融监管体制的有（ ）。A.美国B.加拿大C.日本D.法国E.英国网校答案：AB网校解析：二元多头式金融监管体制指中央和地方都拥有对金融机构和金融业务的监管权，且不同的金融机构和金融业务都由不同的监管机构实施监管。二元多头式金融监管体制的代表国家包括美国、加拿大等联邦制国家。按照金融风险存在或是替代的程度不同，可将金融风险分为（ ）。A.轻度风险 B.严重风险C.国家风险 D.利率风险E.金融危机网校答案：ABE网校解析：按照金融风险存在或是替代的程度不同，还可将金融风险分为轻度风险、严重风险和金融危机。造成我国金融风险的外部因素包括（ ）。A.经济体制改革和经济结构调整的遗留问题B.宏观经济波动导致金融风险加剧C.商业银行治理不规范，缺乏监督管理机制D.自然灾害的影响E.决策的科学性不强网校答案：ABD网校解析：外部因素主要指外部环境，包括体制因素的综合作用，金融风险形成的3个方面的外部因素包括1.经济体制改革和结构调整的遗留问题。2.宏观经济波动导致金融风险加剧。3.自然灾害也是形成金融风险的因素金融风险管理的目的包括（ ）。A.减少损失B.保障经营目标的实现C.有利于社会资源的优化配置D.对金融风险识别力强E.促进经济的稳定发展网校答案：ABCE网校解析：金融风险管理能够消除或是减轻金融风险的不利影响，从而改善微观经济实体的经营管理，并对整个宏观经济的稳定与发展起着促进作用。金融风险管理的目的主要表现为以下4个方面。1.减少损失2.保障经营目标的实现3.有利于社会资源的优化配置4.促进经济的稳定发展第九章 国际金融基础【单选题】出口地银行凭信用证开证行的邀请而买入出口商的合格单据，对出口商垫付资金，再从开证银行得到偿付的信用证是（ ）。A.即期付款信用证B.延期付款信用证C.承兑信用证D.议付信用证网校答案：D网校解析：本题考查议付信用证的含义。议付信用证指出口地银行凭信用证开证行的邀请而买入出口商的合格单据，对出口商垫付资金，再从开证银行得到偿付的信用证。【单选题】在国际结算中，有关当事人只是处理单据，银行只看单据而不管货物，对所装货物实际情况如何、是否中途损失、能否如期到达目的港，均不负责任的国际结算方式是（ ）结算。A.汇款 B.托收C.信用证D.保函网校答案：C网校解析：本题考查信用证的概念。例题中“有关当事人只是处理单据，银行只看单据而不管货物”属于单据业务，而信用证是一种纯粹的单据业务。因此本题属于信用证结算。【单选题】债权人为向国外债务人收取货款，开具汇票，委托其所在地开户银行向国外债务人收款的结算方式是（ ）。A.汇款结算方式B.托收结算方式C.委托收款结算方式D.信用证结算方式网校答案：B网校解析：本题考查托收的定义。债权人为向国外债务人收取货款，开具汇票，委托其所在地开户银行向国外债务人收款的结算方式为托收结算方式。【2014年真题-单选题】以外国货币表示的，为各国普遍接受的，可用于国际间结算的支付手段，这是（ ）。A.国际储备的静态含义B.国际储备的动态含义C.外汇的静态含义D.外汇的动态含义网校答案：C网校解析：本题考查外汇的静态含义。动态外汇指把一国货币兑换为另一国货币，以清偿国际债权债务的行为。静态外汇指国际间为了清偿债权债务关系，进行的汇兑活动所凭借的手段与工具。“可用于国际间结算的支付手段”属于静态外汇的含义。我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，采用的是（ ）。A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.人民币标价法网校答案：A网校解析：直接标价法是以一定单位的外国货币作为标准，将其折算为一定数量的本国货币的方法，该方法属于世界上最常用的折算方法。我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，也是采用该方法。将汇率分为官方汇率和市场汇率，是按照（ ）分类的。A.按外汇管制程度的不同B.国际市场上C.海外市场上D.全球一体化市场上网校答案：A网校解析：按照外汇管制程度的不同可将汇率划分为官方汇率和市场汇率。（1）官方汇率。官方汇率又称为法定汇率，是外汇管理当局（外汇管制比较严格）制定并公布的本国货币和其他国家货币间的外汇牌价。（2）市场汇率。市场汇率指在自由外汇市场上进行外汇交易的汇率。即期外汇交易又被称为（ ）。A.现汇交易B.外汇当日交易C.期货交易D.外汇期权交易网校答案：A网校解析：即期汇率。即期汇率又被称为“现汇汇率”，指外汇交易在买卖双方成交后的当日或是2个营业日内进行外汇交割所使用的汇率。如果远期外汇比即期外汇便宜，两者之间的差额为（ ）。A.平价B.贴水C.顺水D.升水网校答案：B网校解析：远期外汇交易使用的汇率为远期汇率。远期汇率的标价方法包括两种：直接报出不同币种和不同期限的远期汇率；只标出远期汇率与即期汇率的差价，差价称为远期差价，远期汇率高于即期汇率的差价标为升水，低的称为贴水，两者相等称为平价。【2013年真题-多选题】按照外汇交易成交之后的交割时间划分而形成的汇率有（ ）。A.即期汇率B.收盘汇率C.开盘汇率D.中间汇率E.远期汇率网校答案：AE网校解析：本题考查即期汇率和远期汇率。按照外汇买卖交割的期限时间不同，可将汇率分为即期汇率和远期汇率。【多选题】下列属于交易性外汇买卖者的是（ ）。A.进口商B.国际投资者C.投机商D.跨国公司E.游客网校答案：ABE网校解析：本题考查外汇市场构成中的顾客构成。交易性外汇买卖者包括进出口商、国际投资者和旅游者等。【多选题】下列按照汇率浮动方式划分的汇率制度是（ ）。A.自由浮动B.管理浮动C.固定浮动D.单独浮动E.联合浮动网校答案：DE网校解析：本题考查根据汇率浮动的方式划分浮动汇率。根据汇率浮动的方式，可将浮动汇率划分为单独浮动和联合浮动。【2013年真题-多选题】国际收支失衡时，一国当局可采取的人为调节机制包括（ ）。A.产业政策 B.收入政策C.财政政策和货币政策 D.直接管理政策E.汇率政策网校答案：CDE网校解析：本题考查人为调节机制的调节方法。其调节方法主要包括5种，分别是财政和货币政策、汇率政策、资金融通政策、直接管制政策、供给调节政策。【多选题】下列（ ）是国际储备资产的特点。A.可得性B.流动性C.增值性D.普遍接受性E.稳定性网校答案：ABD网校解析：本题考查国际储备资产的基本条件。国际储备资产主要包括3个基本条件，分别是可得性、流动性、普遍接受性。【2010年真题-多选题】下列属于国际储备资产的有（ ）。A.外汇储备B.黄金储备C.战略物资储备D.特别提款权E.在国际货币基金组织的储备头寸网校答案：ABDE网校解析：本题考查国际储备的构成。国际储备资产包括黄金储备、外汇储备、储备寸头和特别提款权。【多选题】下列选项中，属于国际资本流动的原因有（ ）。A.过剩资本的形成B.利润的驱动C.汇率与利率的变化D.金融性资金流动E.保值性资本流动网校答案：ABC网校解析：本题考查国际资本流动的原因。其原因包括7点，分别是过剩资本的形成，利用国际金融资源措施的普及化，利润的驱动，汇率与利率的变化，通货膨胀的影响，政治、经济及战争风险的存在和国际投机者的恶性投机。【多选题】（ ）是经济国际化的主要标志。A.资本国际化B.市场国际化C.资源国际化D.生产国际化E.信息国际化网校答案：ABD网校解析：本题考查国际资本流动的积极作用中有关世界经济国际化进程的内容。资本国际化、市场国际化和生产国际化，是经济国际化的主要标志。【多选题】在国际结算中，汇款的主要方式有（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.邮汇E.转汇网校答案：ABC网校解析：本题考查汇款的方式。国际结算汇款的方式分为电汇、信汇、票汇3种。【多选题】银行保函的基本内容包括（ ）。A.基本栏目B.责任条款C.保函金额D.保函内容E.保函有效期网校答案：ABCE网校解析：本题考查银行保函的基本内容。银行保函的基本内容包括基本栏目、责任条款、保函金额、保函有效期和索偿条件。关于自由外汇，下列说法正确的有（ ）。A.在国际金融市场上可以自由转换为其他国家货币的外汇B.自由外汇仅指美元、英镑、瑞士法郎、日元、法国法郎等货币C.自由外汇通常是以外币表示的D.其兑换无需经国家管汇机关批准E